Od roku 2020 je dlh americkej kolektívnej vysokej školy teraz takmer 1,7 bilióna dolárov. Áno, bilión. (Ak by ste toľko dolárových bankoviek naskladali na seba, dostali by sa takmer do polovice Mesiaca!) Okrem astronomických čísel existuje aj veľa inteligentných spôsobov, ako plánovať, ako platiť za vysokú školu, tvrdí certifikovaný finančný plánovač Joe Messinger, spoluzakladateľ a riaditeľ plánovania vysokej školy v Partneri spoločnosti Capstone Wealth v Dubline v štáte Ohio. Tu je príklad, ako pomôcť vašej rodine, aby sa z tých vysokoškolských rokov dostala do solídneho finančného stavu.

Súvisiace položky

1 Ušetrite, čo môžete.

Väčšina rodín platí za štúdium kombináciou úspor, mesačného hotovostného toku a finančnej pomoci, hovorí expert na financovanie vysokých škôl Mark Kantrowitz, vydavateľ Savingforcollege.com . Ak si môžete začať sporiť asi tak 10 rokov pred vysokou školou, vložte hromadu peňazí do indexového fondu s nízkymi poplatkami. Ak môžete začať ešte skôr, zvážte otvorenie a Plán 529, v ktorom úspory rastú bez dane za kvalifikované výdavky na vzdelávanie. (Kantrowitz hovorí, že pre maximalizáciu vyhliadok na finančnú pomoc vašej rodiny je podľa Kantrowitza najlepšie, keď rodič vlastní účet 529, nie prarodič, a dieťa má ako príjemca.)

Nikdy nie je neskoro začať. Ak máte deviateho ročníka, vložte 250 dolárov mesačne na bankový sporiaci účet s vysokým výnosom. Za štyri roky by ste mohli mať viac ako 12 500 dolárov.

dva Zaujmite deti skôr.

Urobte z rozhodnutia rodiny, že najmenej 25 percent každého finančného daru od starých rodičov alebo zárobkov zo stráženia detí alebo z inej práce pripadne na sporiaci účet pre vysokú školu, navrhuje certifikovaná finančná plánovačka Beatrice Schultzová, spolumajiteľka Westface College Planning vo Vancouveri, štát Washington.

ako vyčistiť vnútro rúry

Zvážte zvýšenie tohto percenta, ak vaše deti navštevujú pravidelné školské a letné brigády na strednej škole. A urobte z toho rodinný projekt na rozšírenie rozsahu štipendií dávno pred posledným rokom. Ísť do Cappex pre bezplatnú databázu štipendií.

Súvisiace: Ako naučiť deti finančnej zodpovednosti

3 Získajte odhad, čo môžete platiť z vlastného vrecka.

Vysoké školy používajú vzorec na zistenie výšky, v ktorej očakávajú, že vaša rodina zaplatí z vlastného vrecka, v porovnaní s tým, koľko pokryje pomoc. Očakávaný príspevok za rodinu (EFC) je odhad sumy, ktorú môže vaša rodina dať na jeden rok štúdia na vysokej škole - meria sa takými faktormi, ako sú príjem, majetok, počet detí súčasne na vysokej škole a prípadne domáci kapitál - a používa sa na určenie koľko federálnej a inštitucionálnej pomoci máte nárok.

Keď sa vaše dieťa prihlási na vysokú školu, odošlete jednu alebo viac podrobných finančných prihlášok. Federálny sa nazýva Bezplatná žiadosť o federálnu študentskú pomoc (FAFSA). Mnoho vysokých škôl tiež vyžaduje Profil CSS o inštitucionálnu pomoc a niektoré majú vlastnú žiadosť o finančnú pomoc. Z informácií na týchto formulároch určí škola váš EFC pre prvý ročník. Všeobecný odhad môžete získať práve teraz pomocou bezplatná kalkulačka EFC od CollegeBoard.

Zamerajte sa na školy, kde majú pre váš rozpočet najdôležitejšie výdavky z vlastného vrecka, hovorí Messinger.

4 Nezameriavajte sa na cenu nálepky.

Niekoľko dobrých správ: Súkromné ​​vysoké školy často ponúkajú študentom, ktorých sa chcú zapísať, výrazné zľavy. (Priemerná zľava pre prvákov na vysokej škole v roku 2017 bola 50 percent.) Vyhľadajte priemernú čistú cenu na webe školy - to, čo platí typická rodina po započítaní grantov a štipendií.

je pre vás dobrá šťava z aloe vera

S nižšou čistou cenou by súkromná vysoká škola mohla stáť menej ako štátna štátna škola, tvrdí certifikovaný finančný plánovač David L. Martin, prezident Advanced College Planning v Rocky Hill v štáte Connecticut.

Vydeľte odhadovanú čistú cenu v prvom roku vašim upraveným hrubým príjmom (vo vašom federálnom daňovom priznaní), hovorí Kantrowitz. Ak je výsledok vyšší ako 25 percent, je to znamenie, že vysoká škola môže vyžadovať, aby ste si požičali príliš veľa.

5 Vyplňte všetky formuláre pomoci.

Nepredpokladajte, že nebudete mať nárok na pomoc podľa potrieb, najmä ak budete mať na vysokej škole súčasne viac detí. Všetci študenti môžu získať federálne pôžičky bez ohľadu na rodinný príjem, ale aby splnili podmienky, musia predložiť FAFSA.

Martin odporúča klientom, aby vyplnili aj všetky ostatné formuláre pomoci. Berte ich ako poistenie. Choroba, prepúšťanie alebo rozvod môžu drasticky zmeniť potreby rodiny. Mnoho škôl vás nebude považovať za pomoc neskôr, ak neprihlásite FAFSA prvý rok, hovorí Martin.

6 Obmedzte požičiavanie na ročný príjem.

Po doručení potvrdenia o prijatí sa sústreďte na to, aby ste sa rozhodli pre finančne rozumné rozhodnutia. Vždy môžete požiadať o balík lepšej pomoci, ale ak konečná ponuka znamená, že EFC vašej rodiny je viac, ako môžete pokryť z úspor a hotovostných tokov, starostlivo zvážte bezpečnú sumu na požičanie.

ako chutí syr asiago

Kantrowitz hovorí, že ak si študenti nepožičajú viac, ako si myslia, že budú mať prvý rok v škole, a ak si rodičia nepožičajú viac ako ročný hrubý príjem (na zaplatenie všetkých detí dokopy), mali by byť v dobrej finančnej kondícii.

7 Študenti si najskôr požičiavajú.

Federálne pôžičky pre vysokoškolských študentov na akademický rok 2020 - 2021 majú úrokovú sadzbu 2,75 percenta. To je nižšia ako 5,30-percentná sadzba za pôžičky Federal Direct Plus, ktoré si môžu rodičia vziať na zaplatenie vzdelania dieťaťa. Pôžičky Direct Plus majú tiež poplatok za pôžičku (suma odpočítaná z každého vyplatenia) vo výške 4,24 percenta z výšky pôžičky.

Odporúčam, aby si študent najskôr požičal. Je to spôsob, ako môžu v hre získať trochu kože, hovorí Schultz. Študentom, ktorí majú pôžičku podľa potreby, sa počas štúdia neúčtuje žiadny úrok. A študentské pôžičky majú zabudované fantastické zábradlie: Aktuálny ročný limit pôžičiek sa pohybuje od 5 500 dolárov pre prvákov po 7 500 dolárov pre juniorov a seniorov, takže dodržiavanie federálnych študentských pôžičiek chráni pred nadmerným prerastaním.

Vyhýbajte sa súkromným pôžičkám, ktoré majú často variabilné úrokové sadzby (všetky federálne pôžičky sú fixné) a nemajú flexibilné možnosti splácania ponúkané dlžníkom federálnych pôžičiek.

sú ovsené vločky dobré pre vaše srdce

8 Držte sa harmonogramu so splácaním úveru.

Poraďte sa so svojím servisným technikom; veľa z nich ponúka šesťmesačnú odkladnú lehotu predtým, ako sa od vás vyžaduje, aby ste začali splácať úver. Za vašim splácaním? Urobte z toho prioritu. Ak by ste meškali s platbami alebo by ste zlyhali, mohlo by to znížiť vaše kreditné skóre.

Kantrowitz odporúča zamerať sa na štandardné 10-ročné obdobie návratnosti federálnych pôžičiek. Aj keď existujú splátkové plány, ktoré vám poskytnú viac času, nakoniec zaplatíte viac na úrokoch. Zaregistrujte sa na automatické platenie, ktoré každý mesiac stiahne vašu platbu z bankového účtu, takže budete vždy v obraze. Niektorí poskytovatelia služieb vám za to poskytnú 0,25-percentné zníženie úrokovej sadzby pôžičky.

Ak pracujete na plný úväzok v neziskovej organizácii alebo pre vládu, môžete získať kvalifikáciu pre Program odpustenia pôžičky na verejné služby , ktorá vymaže všetok zostávajúci dlh potom, čo vykonáte 120 po sebe nasledujúcich mesačných platieb načas.