Jednou z veľkých záhad zdravotnej starostlivosti v USA je, že aj keď máte poistenie, po návšteve alebo procedúre musíte stále platiť niekedy ohromujúce poplatky. Tieto vreckové výdavky prispievajú k odpočítateľnej položke a vo väčšine prípadov by ste bez poistenia zaplatili viac. Jemnejšie body zdravotného poistenia sa však môžu cítiť irelevantné, keď po stretnutí so sieťou čelíte veľkému účtu. lekára.

Našťastie existujú účelové sporiace účty, ktoré uľahčujú dostupnejšie výdavky na zdravotnú starostlivosť. Možno už poznáte HSA, alebo zdravotný sporiaci účet, ktorý umožňuje účastníkom ušetriť peniaze na zdravotnú starostlivosť bez dane, mali by ste však tiež poznať flexibilné výdavkové účty alebo FSA.

Ak sú použité FSA zámerne, môžu vám pomôcť ušetriť peniaze. Ak máte možnosť jeden použiť, tu je to, čo potrebujete vedieť, aby ste svoj flexibilný výdavkový účet využili naplno.

Súvisiace položky

Čo je FSA?

FSA alebo flexibilný výdavkový účet vám umožňuje vyčleniť peniaze na základe pred zdanením, ktoré sa použijú na kvalifikované liečebné náklady, hovorí Katie Waters, CFP, zakladateľka spoločnosti Finančné stabilné vody, gruzínska firma pre finančné plánovanie. Kvalifikované liečebné náklady sa môžu líšiť v závislosti od vášho plánu, poskytovateľa a zamestnávateľa, ale všeobecne môžete prostriedky od FSA použiť na čokoľvek definované ako liečebné náklady IRS. (Od roku 2020 môžete tieto prostriedky dokonca použiť na menštruačné výrobky. ) Použite svoj FSA na platenie poplatkov za účasť a na skúšky alebo na nákup lekárskeho vybavenia - krém na opaľovanie s vysokým SPF je možné kúpiť dokonca z prostriedkov FSA. Veľkí maloobchodníci, ako sú Amazon a Target a veľa lekární, rozdelia vaše nákupy na výdavky na zdravotnú starostlivosť a náklady na zdravotnú starostlivosť, takže svoje prostriedky na týchto miestach môžete použiť aj na oprávnené položky.

FSA sú zvyčajne poskytované s odpočítateľnými plánmi zdravotného poistenia, aj keď zamestnávatelia si môžu zvoliť, či chcú FSA ponúkať. Môžete sa tiež rozhodnúť neprispievať do svojich FSA. Ak sa rozhodnete pre FSA, môžete každou výplatou prispieť na účet určitou sumou peňazí. Tieto peniaze sa automaticky odpočítajú z vašej platby a umiestnia sa na účet. Niektorí zamestnávatelia dokonca prispejú do FSA zamestnancov ako súčasť celkového balíka opatrení v oblasti zdravotnej starostlivosti, aby povzbudili ľudí k tomu, aby prispievali do týchto účtov a používali ich: podľa Watersa osladiť banku.

Najdôležitejšou vecou, ​​ktorú si musíte pamätať pri FSA, je, že tieto fondy sú určené na použitie alebo stratu: Všetky peniaze vložené do FSA musíte minúť do konca kalendárneho roka. Ak tak neurobíte, tieto peniaze zmiznú. Niektorí zamestnávatelia sa môžu rozhodnúť, že v nasledujúcom roku poskytnú zamestnancom odkladnú lehotu až dva a pol mesiaca, aby mohli použiť prostriedky FSA, alebo môžu zamestnancom umožniť previesť až 550 USD prostriedkov FSA do nasledujúceho roka (od začiatku 2021, čo je viac ako 50 dolárov od limitu prenosu do roku 2020), ale nie oboje. Táto zásada znamená, že mnoho ľudí sa na konci každého roka snaží využiť svoje prostriedky FSA rezerváciou nepodstatných udalostí, zakúpením nových okuliarov, masážou alebo vznikom ďalších výdavkov, ktoré môžu zaplatiť zo zvyšných dolárov FSA. Znamená to tiež použiť FSA na podporu vášho pohotovostný fond nie je skvelý nápad: Ak budete mať šťastie a v kalendárnom roku nenastane lekárska pohotovosť, tieto úspory zmiznú.

ako sa zbaviť telesného pachu na oblečení

Ako vám môžu FSA ušetriť peniaze

FSA nezníži skutočné náklady na vaše výdavky na zdravotnú starostlivosť. Skutočná výhoda úspory peňazí pochádza z daňových úspor: Vaše príspevky do FSA sú pred zdanením, čo znamená, že znižujú váš zdaniteľný príjem a z dlhodobého hľadiska vám šetria peniaze na daniach. Príspevok na FSA zníži vašu mzdu za odvoz domov, ale tiež zníži zadržanú daň - a v prípade potreby budete mať peniaze pripravené na použitie v zdravotníctve.

Limity FSA

Na rok 2021 Príspevky FSA sú obmedzené na 2 750 dolárov za kalendárny rok. Účastníci FSA nemôžu na účet prispieť viac, ako ušetriť viac na dani. Je tiež potrebné poznamenať, že účastníci sa zaviažu k pravidelným výškam príspevkov na začiatku roka: Ak nedôjde k zmene kvalifikovaného stavu, ako je napríklad strata zamestnania, manželstvo alebo narodenie dieťaťa, výšky príspevkov môžete zmeniť až potom. ďalší rok.

Ako zistiť, či je FSA pre vás to pravé

Teraz, keď viete všetko o FSA, by vás mohlo zaujímať: Mali by ste sa rozhodnúť pre FSA? Najprv nezabudnite, že FSA sú ponúkané zamestnávateľom na základe vášho plánu zdravotného poistenia: Ak váš zamestnávateľ neponúka FSA, nemáte na výber.

Ak váš zamestnávateľ robí ponúknuť FSA, nemusíte sa automaticky prihlasovať, ak to pre vás nie je správna voľba.

Naozaj odporúčam ľuďom, aby sa dobre pozreli na to, koľko minuli predtým na lekárske výdavky, hovorí Waters. Ak ste v posledných rokoch minuli na zdravotnú starostlivosť veľmi málo (mimo poistného), peniaze, ktoré prispievate do FSA, sa nemusia použiť. Ľudia potrebujú tento hotovostný tok a chcú ho umiestniť na iné miesta, hovorí Waters. Ak očakávate nízke výdavky na zdravotnú starostlivosť, môžete tieto peniaze namiesto toho použiť na úspory, splácanie dlhu, cestovanie a ďalšie ciele.

Na druhej strane, ak sú vaše výdavky na zdravotnú starostlivosť každoročne vysoké, prispievanie celej sumy do FSA vám pomôže ušetriť peniaze tam, kde môžete.

FSA sú tiež použiteľné alebo stratené: Ak sa chystáte financovať FSA, musíte sa zaviazať, že všetky tieto peniaze v priebehu roka utratíte, inak by ste tieto prostriedky vyhodili. Majte to na pamäti, keď sa rozhodujete, či sa chcete prihlásiť do FSA, a rozhodujete sa, koľko prispejete.

Na záver urobte malý prieskum o tom, ako pristupujete k finančným prostriedkom FSA. Niektorí zamestnávatelia ponúkajú možnosti iba na úhradu, zatiaľ čo iní ponúkajú debetnú kartu alebo šekovú knižku, ktorá umožňuje platiť z prostriedkov FSA na mieste. Ak je proces refundácie zložitý - napríklad musíte doniesť papierovú účtenku na vaše oddelenie HSA - nemusíte reálne podať žiadosť o refundáciu, takže prispievaním na váš účet sú len plytvanie peniazmi. Vidíme veľa [ľudí], ktorí sa rozhodli nerobiť FSA, pretože úspory [sú] dosť zanedbateľné v závislosti od toho, aký je proces registrácie, hovorí Waters.

Ak je prístup k finančným prostriedkom ľahký, je to ďalší dôvod, prečo využívať výhody úradu FSA.