Ak váš zdravotný plán ponúka HSA a vy nevyužívate všetky výhody, vytiahnite stoličku. Finančný expert Jean Chatzky - spoluautor spoločnosti Dôkaz veku: Žite dlhšie bez toho, aby vám došli peniaze alebo ste si zlomili bok —Prerezáva žargónom a zdieľa svoje tajomstvá pre maximalizáciu týchto výhod HSA pre celú vašu rodinu.

HSA ponúka skutočný potenciál úspor, najmä ak vy a vaša rodina bývate nákladní účty za lekársku starostlivosť. Spárovaný s pohotovostný fond alebo a daždivý deň, tento sporiaci účet pred zdanením vám môže pomôcť prekonať väčšinu lekárskych pohotovostí, najmä ak ho teraz začnete financovať. Dajte tieto tipy na osobné financie do práce a budete mať väčšiu finančnú istotu, keď bude čas na ďalšie kolo lekárskych stretnutí. Najmä v neistých časoch (ako počas krízy s koronavírusmi) môže mať vankúš peňazí vyčlenený na akékoľvek zdravotné náklady (očakávané alebo iné) neistú finančnú budúcnosť menej stresujúcu.

Súvisiace položky

1 HSA vs. FSA (alebo čo presne je HSA? A ako sa líši od flexibilného účtu výdavkov alebo FSA?)

Ako HSA, tak aj FSA sú účty, ktoré vám umožňujú odložiť preddavky na liečebné náklady. Jeden je ale sporiaci účet (HSA) a druhý je výdavkový účet (FSA). Naučiť sa viac o čo je tu FSA.

dva Povedz nám viac.

FSA je systém typu „použi alebo strat“. Investovaný zostatok musíte minúť v určitom časovom rámci, zvyčajne v roku, ktorý sa líši od zamestnávateľa k zamestnávateľovi. (V niektorých prípadoch môže byť povolené prenášanie viac ako 500 dolárov ročne.) V prípade HSA sú vaše príspevky bez dane navždy vaše a dúfajme, že časom porastú. Vy sa rozhodnete, kedy vziať peniaze na úhradu výdavkov oprávnených na HSA.

SÚVISIACE: Ako odísť do dôchodku s dostatkom peňazí

3 Čo sú oprávnené výdavky HSA?

Veľa vecí - IRS má dokument podrobne popisujúci všetky kvalifikované položky. V zásade ide o akékoľvek bežné zdravotné náklady (návštevy lekára, zubné ošetrenie) alebo čokoľvek, čo predpisuje lekár, vrátane okuliarov, psychologického poradenstva a vecí, ako sú barle. Existuje niekoľko prekvapení, ktoré stojí za to skontrolovať: odsávačky mlieka, poistenie dlhodobej starostlivosti, cestovné náklady na lekársku starostlivosť a odstraňovanie farieb na báze olova alebo iné vylepšenia domácnosti, ktoré sú potrebné z dôvodu zdravotných problémov. Okrem toho od marca 2020 výrobky na menštruačnú starostlivosť (vložky, tampóny a ďalšie) je možné zakúpiť aj za prostriedky HSA alebo FSA.

4 S HSA vždy počujete o obrovských daňových výhodách. Čo sú zač?

Existuje veľa daňových úľav s HSA. Vaše príspevky sú odpočítateľné z dane, z vašich príjmov nie je daň. Keď vyberiete peniaze zo svojho HSA a zaplatíte oprávnené výdavky, nebudete z nich platiť daň. Je to skutočne najlepšia voľba pre peniaze bez dane.

SÚVISIACE: Domáce vylepšenia, ktoré vám môžu pomôcť ušetriť počas daňovej sezóny

5 Takže tam môžem nechať peniaze až do dôchodku - keď budem mať vyššie náklady na zdravotnú starostlivosť?

Áno. Ešte lepšie je, že vo veku 65 rokov sa pravidlá uvoľňujú. Spolu s platením liečebných nákladov bez daňovej pokuty môžete peniaze použiť na čokoľvek. (Ak potrebujete použiť peniaze na neoprávnené výdavky pred dosiahnutím veku 65 rokov, zaplatíte pokutu 20 percent.)

6 Môže sa ktokoľvek zaregistrovať na HSA?

Ktokoľvek, ktorého odpočítateľná položka z rodiny je 2 800 dolárov alebo vyššia alebo pre slobodných 1 400 dolárov a vyššia. Často sa zaregistrujete u zamestnávateľa, ale úrad HSA nie je viazaný na vašu prácu. Keď idete, môžete si ho vziať so sebou. Nezávislí pracovníci nakupujúci plán na adrese zdravotnictvo.gov Ak chcú mať HSA, mali by sa pozrieť na bronzovú alebo striebornú politiku.

7 Čo sú limity príspevku HSA a koľko by sme mali ušetriť?

Najviac, až na maximum; limity príspevku HSA do roku 2021 sú 7 200 dolárov pre rodiny a 3 600 dolárov pre jednotlivcov. Predstavte si HSA ako 401 (k) zdravotnej starostlivosti alebo doplnkový dôchodkový účet. V každom prípade si odložte aspoň toľko, koľko si myslíte, že budete potrebovať na ročné zdravotné náklady (vrátane lekárskych predpisov).

SÚVISIACE: 5 malých spôsobov, ako ušetriť na ďalšom aute

8 Moja rodina je celkom zdravá. Mám napriek tomu prispieť všetkým, čo môžem?

Áno. A ak sa stane neočakávané - alebo keď vaše deti čelia nevyhnutne zlomeným kostiam, návšteve pohotovosti alebo rovnátkam - máte úspory.

9 Nemal by som sa dotknúť peňazí, kým nebudú obrovské lekárske výdavky?

Nie je zlé si šetriť peniaze na daždivý deň, ale naozaj to závisí od toho, ako budete platiť za každodenné účty za lekársku starostlivosť. Ak máte inú možnosť použiť kreditnú kartu s vysokým úrokom, je rozumnejšie použiť svoje úspory HSA. Ak máte dosť na kontrolu alebo úspory, použite to a nechajte rast HSA.