Každý vám stále hovorí, že ste si mali začať včera sporiť na dôchodok - ale je to naozaj tak? V ideálnom svete potrebujete, aby ste prestali pracovať, zhruba osemnásobok ročného platu Teresa Ghilarducci, profesor ekonómie a analýzy politiky na The New School a autor Ako odísť do dôchodku s dostatkom peňazí.

v akom veku môže byť dieťa samé doma

Osemnásobok vášho ročného príjmu je veľa peňazí. Takže je rozumné začať o tom premýšľať (nie panika o tom - len robiť čo môžete) čo najskôr. Ak chcete, aby sa vaše plánovanie dôchodku dostalo do správnych koľají vo vašich 20., 30., 40. a ďalších rokoch, venujte pozornosť týmto nezmyselným dôchodkovým sporením, ktoré šetria vek a nie, priamo od Ghilarducciho.

SÚVISIACE: Rôzne dôchodkové účty a ktorý z nich potrebujete

Súvisiace položky

Ako by malo plánovanie dôchodku vyzerať do 20 rokov

Ak vaša spoločnosť ponúka sumu 401 (k), rozhodnutie o účasti je jednoznačné. Ak vám však v práci neponúkajú žiadny spôsob sporenia, musíte si so svojou prvou výplatou založiť individuálny dôchodkový účet [IRA]. V obidvoch prípadoch by ste sa mali pokúsiť ušetriť 15 až 20 percent z platu, čo môže zahŕňať aj zhody zamestnávateľa. V tomto prípade platí, že viac je viac.

Používajte debetnú kartu alebo hotovosť.

Ak potrebujete použiť kreditnú kartu, pretože v danom okamihu nemôžete zaplatiť za nákup, znamená to, že si ho nemôžete dovoliť. To zahŕňa nielen výrobky, ale aj večery. Ak získate kreditnú kartu, majte iba jednu. (Upozorňujeme, že kreditné analytiky vyzerajú zle ako karty v obchode; namiesto toho si zaobstarajte kreditnú kartu banky.) Potom udržujte mesačné poplatky pod 10 percent z vášho úverového limitu a splácajte ich v plnej výške. Bez ohľadu na to, ako nízka je vaša úroková sadzba, na konci mesiaca by ste nikdy nemali mať zostatok.

Nezadlžujte sa na základnej škole.

Zistil som, že veľa študentov si požičiava peniaze na získanie magisterského titulu. Pre profesionálny titul - právo, učiteľstvo, sociálna práca - to je jedna vec. Ale pre všeobecné vzdelávanie to nebude mať pozitívnu mieru návratnosti. Namiesto toho absolvujte intenzívny kurz. Odznaky s odbornosťou môžete získať na Coursera a ďalšie online programy za oveľa menej peňazí bez opustenia trhu práce.

SÚVISIACE: Ako vytvoriť dôchodkové úspory v každom veku

Ako by malo vyzerať plánovanie dôchodku do 30 rokov

Jedno z najväčších rozhodnutí prichádza, keď si založíte rodinu a budete musieť zistiť, či jeden z rodičov prestane pracovať. Je to osobná voľba, ale po dvoch rokoch sa zotrvanie na trhu práce dotkne budúcich zárobkov tohto rodiča. Aj to, že budete šesť mesiacov vonku, môže mať vplyv. Je tiež dôležité zohľadniť náklady na starostlivosť o dieťa do vášho rozhodnutia mať rodinu.

Získajte 15-ročnú hypotéku.

Mali by ste byť schopní zložiť aj 20-percentnú zálohu. Ak potrebujete hypotéku na 30 rokov a nemôžete dať dole 20 percent, vyberte si menší a lacnejší dom. Okrem toho, že si ušetríte na úrokoch, s 15-ročnou hypotékou a 20-percentným poklesom získate dobrú sadzbu.

Nestresujte svoje kreditné skóre.

Skóre FICO je nadhodnotené. Mať 20 percent dole, mať prácu a mať záznamy o stabilných, včasných platbách z úverov, zmeniek a prenájmu eliminuje potrebu mimoriadneho úverového skóre. Na toto sa pozerajú veritelia.

SÚVISIACE: Ako ušetriť peniaze

Ako by malo plánovanie dôchodku vyzerať vo vašich 40-tich rokoch

Prestanete vidieť veľké zvýšenie platov, ktoré ste dostali vo veku 20 až 30 rokov. Teraz je čas konsolidovať sa - osvojiť si svoj súčasný životný štýl a veci, ktoré už máte. Nie je čas na túžobné nakupovanie.

Uprednostnite svoju hypotéku.

Splácanie hypotéky je formou sporenia. Dajte to pred akékoľvek ďalšie výdavky, napríklad na dovolenku alebo na večeru. Dokonca si myslím, že by ste mali vyplatiť svoj dom skôr, ako vložíte peniaze do plánu 529 pre svoje deti. Každý dolár, ktorý banke zaplatíte menej, je dolár, ktorý môžete dať na akumuláciu bohatstva.

Nenechajte sa zlákať značkovou vysokou školou.

Pre rodiny je nereálne ušetriť 400 000 dolárov na vzdelávanie na súkromnej škole a okrem ich dôchodku. Nebudem predstierať, že je to možné. Pripravte svoje dieťa (a seba) na výber vysokej školy na základe nákladov. Zamilujte sa do svojej štátnej školy. Pomôžte svojmu dieťaťu pochopiť peniaze, ktoré vaša rodina môže ušetriť, výberom školy, ktorá ponúka dobré vzdelanie za nízku cenu.

Ako by malo plánovanie dôchodku vyzerať vo veku 50 rokov

Najdôležitejšou vecou, ​​ktorú môžete urobiť, je absolvovať cvičebný režim, ktorý vám v 60. a 70. rokoch ušetrí náklady na zdravotnú starostlivosť. Správne sa stravujte a starajte sa o seba. Investícia do zdravia je investícia do dôchodkového zabezpečenia.

Vykonajte kontrolu reality.

Ak ste počas svojej kariéry nešetrili, musíte teraz začať šetriť 50 percent. To znamená, že na výdavky budete musieť ísť studeným moriakom.

Nevyhadzujte sa z trhu práce.

Toto je obzvlášť dôležitý čas na zlepšenie vašich pracovných zručností, pretože ak stratíte prácu, budete čeliť vekovej diskriminácii. Zahryznite sa do toho a staňte sa gramotnými v oblasti počítačov a sociálnych médií. Uistite sa, že vaše schopnosti ľudí sú dobré, pretože vaše technické schopnosti budú pravdepodobne trochu pozadu.

Ako by malo plánovanie dôchodku vyzerať v 60. rokoch

Použite svoju 401 (k) na odloženie výberu sociálneho zabezpečenia do 70 rokov, ak môžete. Vtedy vláda platí maximálny úžitok. Ak môžete počkať do 70 rokov, vaša mesačná dávka sociálneho zabezpečenia bude o 76 percent vyššia, ako by bola, keby ste začali zbierať vo veku 62 rokov - po zvyšok svojho života. Takýto obchod nemôžete nikde získať!

Dajte si pozor na finančné podvody.

Mnohé sa zameriavajú na ľudí starších ako 65 rokov. Dajte si pozor na žiadosti o charitatívne účely alebo na doplnkové pokrytie Medicare. (Ak máte otázky týkajúce sa zvláštneho pokrytia, spoľahlivým zdrojom je aarp.com .)

Neprestávajte rozdávať podklady.

Vaše deti prestanú dostávať peniaze, keď máte 60 rokov. Hudba sa takpovediac zastaví. Nech už sedeli na akejkoľvek stoličke, tam sedeli.