Čo je 401 (k)?

Tento plán sponzorovaný zamestnávateľom má vysoký limit príspevku (v roku 2021 je to 19 500 dolárov), takže môžete svoje úspory zjednodušiť na jednom účte. Prispejte príjmami pred zdanením - čo môže v tomto roku znížiť vaše daňové priznanie - a potom odvádzajte dane z fondov, keď ich vyberiete počas dôchodku, hovorí Cathy Derus, certifikovaná verejná účtovníčka a generálna riaditeľka spoločnosti Brightwater Financial v Chicagu.

Čo je Roth 401 (k)?

Niektorí zamestnávatelia vám tiež poskytujú prístup k Roth 401 (k), ktorý môžete použiť namiesto alebo v kombinácii s tradičnými 401 (k). Tento účet vyžaduje, aby ste z vložených peňazí platili dane, ale potom môžete počas dôchodku robiť výbery bez dane. To môže znamenať, že teraz získate väčší daňový doklad, ako keby ste sa rozhodli pre tradičnú 401 (k), ale kompromisom by mohlo byť viac peňazí na dôchodku. Kombinované príspevky vašich plánov Roth a tradičných plánov 401 (k) nemôžu prekročiť 19 500 dolárov (pokiaľ nemáte 50 a viac rokov, v takom prípade môžete prispieť každý rok ďalšími 6 500 dolárov).

Čo je individuálny dôchodkový účet (IRA)?

Rovnako ako 401 (k), IRA vám umožňuje vykonávať daňovo odpočítateľné investície, čo vám môže pomôcť znížiť váš ďalší daňový doklad. „Odpočty sú obmedzené na základe toho, koľko zarobíte a či prispievate do plánu sponzorovaného zamestnávateľom,“ hovorí Derus. Môžete vložiť 6 000 dolárov ročne pred dosiahnutím veku 50 rokov a 7 000 dolárov ročne, ak máte 50 rokov alebo viac. Je to dobrá voľba pre tých, ktorí maximalizujú plány zamestnávateľov alebo chcú konsolidovať staré plány.

Čo je Roth IRA?

Roth IRA je k dispozícii jednotlivým registrujúcim, ktorí zarábajú menej ako 139 000 dolárov, a spoločným registrujúcim, ktorí zarábajú menej ako 206 000 dolárov. Rovnako ako v prípade modelu Roth 401 (k), aj tu platí daň z príspevkov a počas dôchodku potom vyberáte dane bez dane. „A Roth IRA môže mať veľký zmysel, keď ste vo veku 20 až 30 rokov,“ hovorí Coombes, pretože v prvých rokoch svojej kariéry je pravdepodobné, že budete mať nižšie daňové pásmo, než v akom budete neskôr. Vyhýbajte sa Rothovým plánom, ak očakávate pokles príjmu.