Jednou z najťažších častí snahy dať si svoj finančný život do poriadku je stále žiť svoj skutočný život, zatiaľ čo splácate dlhy a plníte svoje ciele. To je problém, ktorému čelí náš hosť, 28-ročná Gabrielle (nie je jej skutočné meno) z Brooklynu, New York, v tohtotýždňovej epizóde Peniaze dôverné .

Ako mnoho ľudí, aj Gabrielle sa zadĺžila, keď si zariadila svoj prvý byt a svoj život, a odvtedy má problém splatiť dlh. Najťažšou časťou je pokračovať v uprednostňovaní zbavenia sa dlhov, keď vidí ľudí okolo seba, ako kupujú hnedé kamene, chodia na neskoré raňajky a dovolenkujú. „Posledných pár rokov som veľa necestovala, pretože som sa toľko zameriavala na dlhy, takže si myslím, že to je jediná vec, ktorá mi dáva skutočný FOMO,“ hovorí Gabrielle. „Vidím, ako všetci títo ľudia chodia na výlety. Nepripadá mi to ako niečo, čo by mi dávalo zmysel, ak sa snažím splatiť dlh na kreditnej karte. Asi by som nemal zhadzovať tisíce dolárov, aby som išiel niekam na výlet.“

'Ak zo svojho života vypustíte všetko, čo máte radi a čo máte radi, potom sa určite vzdáte svojej cesty bez dlhov.'

— Aja Dang, finančná instagramerka

Ako teda nájsť rovnováhu medzi finančnou zodpovednosťou a splácaním svojich dlhov – a napriek tomu nájsť vo svojom rozpočte priestor na veci, ktoré naozaj chcete robiť?

Aja Dang, ktorá zaznamenala splatenie dlhu vo výške 200 000 dolárov na Instagrame a YouTube, našla vo svojom rozpočte priestor na veci, ktoré naozaj chcela, ako napríklad kozmetiku. Všetko je to o uprednostňovaní. „Je zrejmé, že keď odložíte niečo, čo nie je nevyhnutnosťou, obetujete niečo iné,“ hovorí Dang. 'Takže tým, že prispievam tými 85 dolármi [na starostlivosť o tvár], mi uberám z jedla alebo mi to berie ďalšie platby na môj dlh. A keď sa nad tým tak zamyslíte, pomyslíte si, či je alebo nie je dosť dôležité nahradiť, viete, že peniaze idú na niečo viac ako nevyhnutnosť.“

Dang si každý týždeň vyhradí čas na prekročenie svojho rozpočtu a zostaví vývojové diagramy, ktoré budú zaznamenávať každý krok na ceste splácania dlhu, aby jej pomohli vidieť (a nadchnúť sa pre ňu) jej pokrok.

Dang tiež odporúča hľadať spôsoby, ako si užiť spoločenský život bez míňania veľkých peňazí – napríklad výber lacnejších reštaurácií alebo plánovanie lacných výletov. „Ísť do parku a urobiť si piknik nie je také drahé,“ hovorí Dang. 'Takže existujú ďalšie riešenia, ktoré môžete urobiť, pričom si stále užívate svoj život a stále spoznávate mesto, ktoré vás dostane von a do spoločnosti.'

Pozrite si epizódu z tohto týždňa Peniaze dôverné „Ako môžem splatiť dlh – bez toho, aby som obetoval svoj spoločenský život?“ – pre celý rozhovor moderátorky Stefanie O'Connell Rodriguez a Danga o nájdení rovnováhy medzi vašou finančnou budúcnosťou a súčasným pôžitkom. Peniaze dôverné je k dispozícii na Apple podcasty , Amazon , Spotify , Zošívačka , Prehrávač FM alebo kdekoľvek, kde počúvate svoje obľúbené podcasty.

__________________

Prepis

Jane: Utrácal som veľmi slobodne a impulzívne – ako keby som dostal svoju prvú prácu na vysokej škole a rád chodím na výlety, držím krok s kamarátmi, môžem si dovoliť oblečenie, ktoré som na strednej škole nenosil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast od Kozela Biera o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som váš hostiteľ, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hosťom 28-ročná rodáčka z Mississippi, teraz žijúca v Brooklyne v New Yorku, ktorú voláme Gabrielle – nie jej skutočné meno.

Gabrielle: Hneď po vysokej škole som sa presťahoval z Mississippi, takže to bola ako veľká zmena prostredia. Zrazu som si povedal, ach, všetky moje peniaze sú preč, pretože som išiel na neskoré raňajky alebo niečo podobné. Takže to bolo ako, dobre, dobre, ako si udržím spoločenský život a ako, užívať si výhody života v New Yorku bez toho, aby som bol zakaždým od výplaty k výplate.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Či už žijete vo veľkom a drahom meste, ako je New York, alebo v malom meste po celej krajine, zakomponovanie zábavy do vášho rozpočtu môže byť výzvou – najmä ak máte pocit, že veľká časť vášho spoločenského života je spojená s míňaním peňazí.

A keď máte po dvadsiatke a práve začínate budovať svoj životný štýl a sociálne siete — najmä v novom meste, je ľahké, že sa vám tieto výdavky vymknú spod kontroly, ako sa to stalo Gabrielle.

Gabrielle: Keď som sa prvýkrát presťahoval do New Yorku, dostal som kreditnú kartu a nahromadil som veľa dlhov na kreditnej karte, pretože som ňou platil za veci, na ktoré som nemal peniaze.

A potom som sa dostal do pozície, že som dostával byt a vy musíte zložiť toľko záloh, a ja som nemal dosť. V tom čase som nemal skutočný sporiaci účet. A vložil som zálohu za byt na moju kreditnú kartu, ktorá mala veľmi vysoké RPMN a ktorá sa zmenila na snehovú guľu a ja som sa dostal do veľkého dlhu na kreditnej karte a povedal som si: „Ó môj bože, musím to dostať pod kontrola.“

A tak mám pocit, že pre väčšinu mojich dvadsiatich rokov to bol pre mňa veľký boj len pocit, ako môžem prevziať kontrolu nad touto snehovou guľou dlhov na kreditných kartách?

Stefanie O'Connell Rodriguez: ako dlho už žiješ v New Yorku?

Gabrielle: Na šesť rokov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A našli ste v priebehu toho času nejaké konkrétne stratégie alebo prístupy, ktoré vám pomohli zvládnuť túto rovnováhu?

Gabrielle: Jedna vec, ktorá mi skutočne pomohla, bolo oddelenie mojich bankových účtov. Takže teraz mám dva bankové účty, jeden nazývam moje zábavné peniaze a jeden sú moje účty.

A tak som si svoj priamy vklad len tak rozdelil. Takže sa nemusím dotknúť toho, čo nazývam môj účet na faktúru a všetko odtiaľ vychádza na automatickú platbu.

A potom na mojom zábavnom peňažnom účte je to ako robiť s čímkoľvek a je to tam. Vždy som stále od výplaty k výplate, čo je hádam v poriadku.

Pretože sú to len zábavné peniaze, ale neviem. Chcel by som mať jednoducho pocit slobody, nebáť sa neustále o svoje financie a vedieť, že moje peniaze pracujú pre mňa a že ich mám, keď ich potrebujem.

A ako, ak príde niečo, čo chcem, ako keď chcem ísť na výlet, na ktorý sa cítim, oh, môžem to urobiť. Nie vždy to tak bolo. Viete, ľudí vidíte najmä v meste, pretože platy môžu byť ako kdekoľvek inde, je to trochu šialené. A tak vidíte všetkých týchto ľudí a hovoríte si, hej, sme v rovnakom veku a pracujeme rovnako dlho. Ako máte tento byt? Ako stále chodíte na tieto výlety? Vieš? To je vždy ťažké porovnávať sa s ostatnými okolo vás.

Stefanie O'Connell Rodriguez: 'Ako si to dovoľujete?' otázka je ako posledná.

Gabrielle: Je to šialené. Vážne, na mojom bloku stoja hnedé kamene asi 2 milióny. Hovorím si, kto sú títo ľudia, ktorí sa prisťahujú vedľa mňa?

Napríklad, odkiaľ pochádzajú títo milionári?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vidíte obrázok z dovolenky alebo obrázok domu, ale nevidíte, že dovolenka je možno na kreditnej karte s 25 % úrokom a v skutočnosti to nie je situácia, v ktorej by ste sa chceli ocitnúť bez ohľadu na to, aký pekný je obrázok.

Gabrielle: Správny. Myslím si, že za posledných pár rokov som veľa necestoval, pretože som sa toľko zameriaval na dlhy. Takže si myslím, že to je jediná vec, ktorá mi dáva skutočné FOMO. Vidím všetkých týchto ľudí ísť na výlety. Hovorím si, ach, to by sa mi páčilo. Vieš? Myslím, že pre to, čo sa snažím uprednostniť.

Nezdá sa mi to ako niečo, čo by pre mňa malo zmysel, ak sa snažím splatiť dlh na kreditnej karte. Asi by som nemal zhadzovať tisíce dolárov, aby som išiel niekam na výlet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zaujímalo by ma, či by ste sa cítili lepšie, keby ste videli, ako hmatateľne napredujete k tomuto dňu.

Hovorili ste o samostatnom účte na zábavné peniaze, ale čo keby ste mali samostatné účty pre svoje zábavné ciele?

Je to dovolenkový fond? Mali by ste to pomenovať svojou vysnívanou destináciou? Je jasné, že odlúčenie bolo pre vás užitočné, ale potom si tiež myslím, že mať túto špecifickosť a potom aj tento druh veľmi hmatateľného spôsobu, ako povedať, že na tom pracujem a každý týždeň zaznamenávam dynamiku, aj keď je to 10 dolárov za týždeň. Prikláňam sa k tomu.

A potom uvidíte pokrok bez toho, aby bol úplne ohromujúci.

Gabrielle: Áno. Tento nápad sa mi páčil, pretože okrem toho, že som povedal, že toto je zábavný peňažný účet, som si nedával ciele. Všetky góly pochádzajú z peňazí z účtu a sú menej zábavné, viete?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Po roku a pol uzávierky COVID a práce z domu sa Gabrielle, rovnako ako mnoho Američanov, teší zo znovuotvorenia vecí, ako sú reštaurácie a cestovanie. Tento zadržiavaný dopyt po službách a zážitkoch, ktoré sme si nemohli vychutnať od doby, kým sa pandémia tak nerozšírila, dostal dokonca svoj vlastný názov: výdavky na pomstu.

Analýza trendov úspor počas pandémie zistili, že jednotlivci, ktorí nezažili nezamestnanosť alebo zníženie platu, boli v skutočnosti schopní ušetriť viac peňazí ako kedykoľvek predtým – najmä zníženými výdavkami v dôsledku zrušených dovoleniek, menších sviatočných osláv a nedostatku sociálnych výdavkov v dôsledku obmedzení Covid – takže teraz, aby si vynahradili stratený čas, Američania po celej krajine míňajú veci, ktoré im najviac chýbali, vrátane cestovania, koncertov a veľkých nákupov v obchodoch.

A hoci je úplne v poriadku minúť nejaké peniaze na tieto veci, kľúčové je začleniť tieto zábavné, zážitkové výdavky do vášho rozpočtu spôsobom, ktorý funguje so zvyškom vašich finančných cieľov, čo je rovnováha Gabrielle, ako mnohí z nás, sa stále snaží prísť na to.

Gabrielle: Rád chodím jesť von. Keď ste v New Yorku, máte svet na dosah ruky. Takže mám pocit, že veľa z toho ide na večeru, na drink s priateľmi. Mám pocit, že míňam príliš veľa peňazí na Ubers a Lyfts, keď som mimo spoločnosti.

V lete rád chodím do parku na pikniky a podobné veci.

Je to ako keď dostanem výplatu a potom sa mi vždy zdá, že cez víkendy to všetko odnes. Je to ako, oh, dostanete výplatu v piatok a potom dostanete výplatu nasledujúci piatok, ale v ten stredný piatok je to ako, dobre, peniaze sú preč.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A koľko z toho súvisí so socializáciou?

Gabrielle: Myslím, že väčšina. Ja a môj najlepší priateľ budeme žartovať, budeme ako, oh, nebudeme objednávať.

Jedlo si pripravíme doma. A potom sme ako, oh, no, ja neviem. Mohli by sme si objednať Seamless, vieš? Do tej pasce padám dosť málo. To je niečo, v čom sa musím zlepšiť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pre mňa je spúšťačom to, že som unavený. Dokážete identifikovať ďalšie podobné spúšťače, či už ide o pocity alebo situácie, v ktorých máte pocit, že míňate viac, ako ste chceli?

Gabrielle: Cítim, že si unavený, ako keď pracuješ neskoro a dochádzaš do práce, je to ako 10 hodín, keď prídeš domov. A tak sa vám v tom čase nechce robiť večeru.

To by sa teda určite stalo veľa. Mám pocit, že raz za čas dostaneš tú malú maloobchodnú terapiu um, kopni alebo si ako, oh, chcem si to kúpiť, len preto, že by som sa cítil lepšie. Mám pocit, že sa idem väčšinou najesť, je to pre mňa väčší komfort, ale určite som si kúpil topánky alebo niečo podobné, o ktorých neviem, že som ich nutne chcel, ale bol som rád, oh, toto, toto je pekné.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A ako sa potom cítiš? Páči sa vám to alebo sa cítite previnilo?

Gabrielle: Myslím, že nie vždy sa kvôli tomu cítim previnilo, ale ako v noci, keď som si povedal, že nebudem míňať žiadne peniaze. Idem uvariť večeru a potom sa to nestane a objednám si Seamless. A potom sa pýtam, prečo som práve minul 70 dolárov? Akoby som sa vtedy cítila vinná. Áno.

A najmä ak ste s priateľmi, je to ako, oh, no, je nás pár. Mali by sme dostať fľašu a potom do nej ľudia pridávajú veci. A potom na konci noci je to ako, oh, všetci si to rozdelíme. A to samo o sebe je tak trochu snehová guľa.

A myslím, že som sa to musel naučiť namotať a byť ako, dobre, no, nemôžete robiť to, čo môžu robiť všetci ostatní. A niektorí z vašich priateľov môžu robiť viac ako šesť čísel a možno nie.

Takže idete na večeru s tými priateľmi a oni hovoria, poďme na toto, poďme na tamto. Alebo si vyberajú miesto a je to veľmi drahé. A potom si tam a povieš si, ó Bože, čo mám robiť? Rozhodne mám pocit, že som bol v takýchto situáciách. A to prispelo k môjmu dlhu na kreditnej karte, najmä keď som bol mladší.

Chcem len povedať áno veciam, mať FOMO, ísť do luxusnej reštaurácie, že váš priateľ zarába oveľa viac peňazí, ako ste si vybrali. Dokonca som mal rozhovory s istými priateľmi, ako keby to bolo ako blízky, blízky priateľ, viete, pretože sa s nimi budete často stretávať, pretože, dobre, ako keby sme si mali začať vyberať , viete, možno dva znaky dolára oproti trom znakom dolára, na ktorých sa pozeráme na recenziu Google. našťastie moji priatelia, všetci sú dosť vnímaví a chápaví, takže je to dobré.

Pandémia skutočne pomohla šetriť, pretože zjavne nerobím veci, ktoré by som robil pravidelne. Takže to pomohlo môjmu núdzovému fondu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teraz, keď máte toto číslo zavedené a potom, keď budete mať splatený dlh na kreditnej karte, myslíte si, že to uľahčí niektoré z tých pocitov, o ktorých ste hovorili, že chcete v súvislosti so slobodou?

ako vyčistiť panvicu le creuset

Gabrielle: Ó áno. Aj keď je teraz dlh na kreditnej karte oveľa menší ako bol, stále mi to pripadá ako reťaz okolo členku, a tak snívam o dni, keď dostanem výplatu a ešte oveľa viac z toho môže prísť k zábavným peniazom. strane namiesto platenia za minulé veci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako si predstavuješ, že sa v ten deň budeš cítiť?

Gabrielle: O môj Bože. ani si to neviem predstavit. Len viac zadarmo. Myslím, že je tam aj trochu hanby, alebo ako pocit viny, keď som ako, oh, urobil som to, vieš, a máš pocit, že za to platíš.

Takže mám pocit, že to mám hotové a z mojich vlasov to bude úžasné.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A možno je to teraz o premýšľaní o tom, dobre, dobre, čo chcem, aby mi moje peniaze vlastne dovolili? A ako začlením tieto ciele do tohto plánu sporenia s týmito účtami a touto stratégiou.

Gabrielle: Rozhodne som k tomu prichádzal len z utilitárneho režimu a nie až tak ako premýšľanie o peniazoch ako o niečom, čo mi ponúka zábavné veci a môže to byť pozitívna vec a nie len stresujúca vec.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áno. Chceme, aby peniaze boli pozitívna vec, však? Cieľom peňazí je životný štýl, ktorý nám umožňujú žiť, nie samotné čísla.

Namiesto toho, aby sme sa hanbili alebo stresovali za naše zábavné a sociálne výdavky, mojou výzvou pre Gabrielle a každého, kto sa cíti podobne, je prijať tieto výdavky ako prirodzenú súčasť vášho mesačného rozpočtu – zriadenie špeciálneho bežného účtu na zábavné míňanie peňazí a vyhradené úspory. účet za zábavné peniaze ciele je skvelým miestom, kde začať.

Po prestávke sa porozprávame s Ajou Dang o stratégiách, ktoré používala na to, aby si udržala radostné míňanie vo svojom rozpočte, pričom stále držala na ceste k svojmu cieľu splatiť dlh vo výške viac ako 200 000 dolárov len za dva roky.

Aja Dang: Vždy som sa cítil finančne nestabilný. Vždy som si myslel, viete, mal som dlh vo výške 150 000 dolárov len za strednú školu, ktorá nezahŕňala vysokoškolské vzdelanie, moje kreditné karty ani pôžičku na auto. A ja som si vždy myslel, že budem mať finančné problémy a vždy sa budem cítiť frustrovaný a vystrašený a nikdy nebudem predbiehať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Aja Dang. Možno ju poznáte z jej kanála na Instagrame alebo YouTube, kde zdieľala svoj mesačný rozpočet a zaznamenávala svoju cestu splatenia dlhu vo výške viac ako 200 000 dolárov len za dva roky.

Aja Dang: Môj najmladší adoptovaný pes vážne ochorel a musel som ho vziať na pohotovosť. A celé hodiny som sedel na pohotovosti u veterinára a sledoval som, ako si ľudia musia u veterinára vybaviť dlhy z kreditnej karty, aby si mohli dovoliť starostlivosť, ktorú ich zvieratko potrebovalo, alebo ho odložiť. A to bol môj aha moment. Bol som rád, ó môj bože, teraz som ako na veľmi zlom mieste. Akoby som sa nevedel postarať o rodinu. A to bol moment, kedy som sa rozhodol dať svoj život dokopy. Takže by som už nikdy nemusel dostať seba a svoju rodinu do tejto situácie.

čím zahustiť omáčku

Nemôžem vám povedať, koľkokrát som plakal. A ľudia boli len ako, počúvajte, pani, idete príliš tvrdo. Viete, celá myšlienka ryže a fazule, fazule a ryže je teoreticky skvelá, ale jednoducho nie je realistická.

Takže som splatil svoju kreditnú kartu, pôžičku na auto a pôžičku na vysokoškolské štúdium. A vtedy som vyhorel. Pretože som sa necítil nadšený zo všetkého, čo som dosiahol. Takže to, čo som nakoniec začal robiť, bolo finančné odkladanie peňazí na liečbu. Takže to mohlo byť čokoľvek, ako naozaj príjemná večera, alebo úprimne, bolo to také, že môj úplne prvý cieľ bol ako laserová depilácia alebo laserová epilácia.

To som si chcel ušetriť. Boli teda ako peňažné ciele, ktoré som odkladal bokom, zatiaľ čo som stále splácal svoj dlh, no umožnilo mi to mať rád, cítiť sa nadšený z toho, že niečo finančne dosiahnem, aj keď to bolo len sto dolárov tu a tam. To mi trochu pomohlo sústrediť sa.

Vlastne by som urobil niečo ako vývojové diagramy. Povedzme teda, že som si chcel odložiť sto dolárov na večeru, ku ktorej sa nakoniec dostanem. Rozdelil by som to možno na 20 dolárov, malé bloky. A vždy, keď som si mohol odložiť 20 dolárov, zdôraznil som to.

A vlastne som to urobil aj na svojej ceste bez dlhov. Keď som mal svoju obrovskú pôžičku vo výške 150 000 $, rozdelil som ju na veľmi veľa 200 $ boxov. A zakaždým, keď som na túto pôžičku odložil alebo splatil 200 dolárov, zdôraznil som to. A potom to pre mňa bolo aj motiváciou, pretože namiesto toho, aby som mal rád, len vidieť, ako váš dlh klesá, je ako hra, som veľmi súťaživý. Potrebujem vidieť ako na bránkovej čiare.

Aja Dang: Keď som si prvýkrát zostavil svoj rozpočet, nechal som si v rozpočte svoju starostlivosť o tvár, aj keď som mal dlh 200 000 dolárov.

A keď som ukázal svoj prvý rozpočet, dostal som komentáre typu, že to musíte vytiahnuť. Takto je to neprijateľné. Musíte to vytiahnuť. A rozmýšľam, ale prečo? Pretože si to môžem dovoliť a stále prispievam. Viete, v tom čase som neprispieval toľko nad moje minimum, pretože som nezarábal toľko peňazí ako na konci mojej cesty, ale stále môžem dať peniaze na svoj dlh.

To, že si každý mesiac robím tvár, mi v tom nebráni. Takže je to také, že nepočúvaj iných ľudí. Sú to vaše peniaze, je to vaša cesta. Vždy si môžete nechať poradiť od ľudí, ale nakoniec je to vaše rozhodnutie, čo zahrniete do svojho rozpočtu.

A potom, na čo chcete šetriť, viete, oddeľte svoje zábavné ciele od skutočných finančných cieľov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Milujem tvoj príbeh o kozmetike.

Páči sa mi, že ste to začlenili do svojho rozpočtu, a chcem sa porozprávať o tom, ako to môžeme zodpovedne poňať. Aký je teda ten zlomový bod medzi tým, čo je pre mňa prioritou a hodnotou, ktorú si chcem ponechať vo svojom rozpočte, oproti tomu teraz len ospravedlňujem veci, ktoré, ak to prehodnotím, v skutočnosti neurobím pokrok. moja finančná cesta.

Aja Dang: Takže pre mňa je to niečo ako, samozrejme, keď niečo odložíte, nie je to nutnosť citátu, obetujete niečo iné. Správny. Takže moja starostlivosť o tvár je síce drahá, no moja by som považovala za dostupnú za 85 dolárov. Preto som to tam nechal. Ale ja prispievam tým, že 85 dolárov mi uberá z jedla alebo mi to uberá na dodatočné platby na môj dlh.

A keď sa nad tým zamyslíte, tak rozmýšľate, či je alebo nie je dosť dôležité nahradiť, viete, tie peniaze idú na niečo viac ako nutnosť, nie? Tak ako, dať si urobiť nechty. Vôbec sa o to nestarám. Takže to bolo niečo, čo som mohol ľahko zahodiť alebo si dať ostrihať vlasy.

Môžem vydržať rok bez toho, aby som sa ostrihal. Takže to bolo bokom, ale pre mňa bola tvár niečo, o čom sa nedalo vyjednávať a bola som ochotná obetovať tomu aj iné nevyhnutnosti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A tiež sa mi páči, že si nenechal niekoho iného, ​​aby ti povedal, že by to pre teba nemala byť hodnota.

Aja Dang: Áno. Čo som sa veľmi rýchlo naučil pri zdieľaní mojej cesty je, že ľudia majú názor na to, na čo ženy míňajú peniaze.

Takže v určitom bode musíte jednoducho uzavrieť názory iných ľudí na to, čo považujú za potrebné, a ísť s tým, čo chcete. Pretože v konečnom dôsledku sme povedali, že ak vypustíte zo svojho života všetko, čo máte radi a čo máte radi, určite sa vzdáte svojej cesty bez dlhov. To vám môžem zaručiť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vlastne by som urobil niečo ako vývojové diagramy. Povedzme, že som si chcel odložiť sto dolárov na večeru, ku ktorej by som sa nakoniec dostal, a tak by som to rozdelil na malé bloky, možno 20 dolárov. A vždy, keď som si mohol odložiť 20 dolárov, zdôraznil som to.

A vlastne som to urobil aj na svojej ceste bez dlhov. Keď som mal svoju obrovskú pôžičku vo výške 150 000 $, rozdelil som ju na veľmi veľa, 200 $ boxov. A zakaždým, keď som na túto pôžičku odložil alebo splatil 200 dolárov, zdôraznil som to. A potom to pre mňa bolo aj motiváciou, pretože namiesto toho, aby som mal rád, len vidieť, ako váš dlh klesá, je ako hra, som veľmi súťaživý. Potrebujem vidieť ako na bránkovej čiare. Je tam aj tá časť, kde je to tak, že to robia všetci okolo mňa. Mám pocit, že by som to mal robiť. Máte nejaké myšlienky o tom, ako sa brániť proti tomuto pocitu tlaku?

Aja Dang: Myslím, že moja úzka skupina priateľov, s ktorými by som išla na večeru alebo na drink, pochopila. A nemusel som sa vysvetľovať, ako keby som nemusel, ach nie, nemôžem si to dovoliť.

Je to ako, nie, nemôžem prísť tento týždeň, ale možno by sme si mohli urobiť, viete, šťastnú hodinu za pár týždňov alebo niečo také. Takže to nie je tak, že sa nemôžete nebaviť, ale musíte byť o svojej situácii úprimní. Takže by som nikdy nikomu nepovedal, aby nešiel na večeru alebo nešiel na výlet, ale opäť je to obetovanie niečoho iného.

Viete, ísť do parku a urobiť si piknik nie je také drahé. Takže existujú aj iné riešenia, ktoré môžete robiť, pričom si stále užívate svoj život a stále spoznávate mesto, ktoré vás dostane von a do spoločnosti, no nezaťaží vás to finančne.

Vždy hovorím ľuďom, aby robili len to, čo vám vyhovuje. Myslím, že to je tiež hlavný problém, ktorý mám s mnohými finančnými radami. Je to veľmi podobné, musíte to urobiť. Toto je správna cesta. Urobte toto, urobte toto, ale v skutočnosti to nezohľadňuje ľudí ako ich životný štýl, ako sa cítia.

Vždy hovorím, toto je to, čo som urobil, a preto, ale ak to nie je v súlade s vami, potom viete, tu sú niektoré ďalšie možnosti. Ľudia sa jednoducho chcú nechať viesť a niekedy to stačí, viete, a potom tiež nechcú mať pocit, že ak urobia chybu a radi, možno prekročia rozpočet alebo náhodou chcú minúť nejaké peniaze, minúť peniaze na niečo, čím neboli. mal by urobiť. Ako keby sa svet neskončil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako si vytvoriť pozitívny vzťah k peniazom vo všeobecnosti? A ak ste na mieste hanby, viete, aké by mohlo byť dobré miesto, kde začať tento pocit posunúť okolo peňazí?

Aja Dang: Áno. Teda, to je určite problém, však? Pretože peniaze a dlhy a financie sú už emocionálna záležitosť.

Takže ak ste obklopení negativitou, všetko je ešte ťažšie. Takže moja vec, ktorú vždy rád odporúčam a ktorú považujem za najväčšiu radu, ktorú môžem dať, je nájsť si svoju komunitu a obklopiť sa ľuďmi, či už sú to váš najlepší priateľ alebo úplne neznámi ľudia online, ktorí vás budú len podporovať. ty a žiadny súd.

Pretože je zrejmé, že je naozaj ľahké cítiť sa odsudzovaný, keď hovoríte o peniazoch a vašej finančnej situácii, ale viete, miesta, ako je váš podcast alebo môj kanál YouTube, kde sa vám páči, prejdite do sekcie komentárov a povedzte, hej, počúvaj , Mal som naozaj zlý mesiac. Prekročil som rozpočet, viete, pokazila sa mi klimatizácia.

Môj núdzový fond je vyčerpaný a cítim sa skutočne frustrovaný. Ľudia vás obklopia a budú vás povzbudzovať. A my vám poradíme. Alebo si len povieme, vieš čo, ja tiež, som tu s tebou, ale môžeme to spolu vyriešiť. Takže je to vždy tak, že prvou vecou, ​​ktorú musíte urobiť okrem vybudovania núdzového fondu pred splatením dlhu, je nájsť si komunitu.

Pretože ak nemáte ľudí, ktorí by vás mohli obklopiť a podporiť vás bez úsudku, potom to značne sťažuje tento proces.

Nepočúvajte nikoho, kto vám spôsobuje zlý pocit zo seba a svojich rozhodnutí. Je mi tak zle z ľudí, ktorí mi hovoria, čo robím zle, alebo viete, čo by som mal robiť.

A je to ako, no, vieš čo? Toto je však moja cesta. A vaša rada je, viete, cenená. To však neznamená, že to, čo robím, je nesprávne.

Takže to je také moje hlavné svetlo, ako keby ste prijali všetky rady, ktoré môžete dostať, a počúvali ich. Rozhodnutie je však na vás, či ho chcete využiť alebo nie a vydať sa vlastnou cestou.

Nebol som dokonalý na svojej ceste a viem, že ty, ako ty, ako ktokoľvek, kto počúva, tiež nebudeš. A myslím, že v živote vo všeobecnosti platí, že čím viac sa zaoberáte svojimi chybami, tým ťažšie je prechádzať cez neho.

Ale akonáhle sa dostanete do tohto prúdu, je jednoduchšie žiť život. Ľudia sa ma stále pýtajú, ako sa zmenila vaša finančná situácia alebo ako sa zmenili vaše zvyky utrácať.

A je to tak, že nie. Odkedy to robím, povedal by som, tri roky, zaviedol som do svojho životného štýlu tieto veci, ktoré mi bránia v možnom prehnanom míňaní alebo v robení nebezpečných finančných rozhodnutí. Takže budete robiť tie chyby.

Nezdržuj sa nad tým. Je to v poriadku. Akoby to doslova nebol život alebo smrť, však?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Práve ste spomenuli, že ste zaviedli tieto systémy, aby ste zabránili nadmerným výdavkom. Ako to vlastne vyzerá vo vašom živote?

Aja Dang: Správny. Takže každú nedeľu je môj obľúbený deň nedeľa.

Pretože môžem rád ísť na farmársky trh. Je to veľmi pokojný deň, ale každú nedeľu robím svoj rozpočet. Ako obdobie. Ak to vynechám, tak v pondelok cítim veľkú úzkosť. A vybral som si na to nedeľu, nie nevyhnutne preto, že je koniec týždňa, ale preto, že je to môj obľúbený deň. Takže robenie niečoho, čo je vo svojej podstate nezábavné v deň, ktorý ma baví, pretože je to ako relaxačný deň, z toho robí niečo viac ako zvyk a nie ako nepríjemnosť. Takže to je niečo, o čom konkrétne hovorím, že každú nedeľu by som rád prekročil svoj rozpočet. Ak je posledná nedeľa v mesiaci, urobím si prehľad mesačného rozpočtu. Urobím rozpočet na ďalší mesiac a všetky tie veci.

Takže to je niečo, čo som v priebehu rokov implementoval, aby mi pomohol zostať na správnej ceste finančne.

Myslím, že je tiež ľahké zabudnúť, že väčšina ľudí sa tak bojí o svoju finančnú situáciu, že sa v nedeľu ani nepozerajú na svoje bankové účty, viete? Takže aj tento akt vás už pripravuje na úspech.

Myslím si, že finančné zdravie je viac než len úspechy pri splácaní dlhov. Je to úspech, keď sa len denne objavujete a ste si vedomí svojich motivácií, míňania a všetkých tých vecí.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako teda môže Gabrielle začleniť zábavu a sociálne výdavky do svojho finančného plánu? Čo sa týka Aji Dangovej, veľa z toho začína tým, že si vyhradíte čas na to, aby ste si sadli, otvorili bankové výpisy, prezreli si účty z kreditných kariet a zhodnotili, kam jej peniaze už idú. Keď to urobí, môže robiť jasnejšie a zámernejšie rozhodnutia o kompromisoch, ktoré je a nie je ochotná urobiť. Pre Aju Dang bola prioritou starostlivosť o tvár, popri jej účtoch, splátkach dlhu a príspevkoch do núdzového fondu. Pre Gabrielle by to mohol byť týždenný príspevok na výdavky na večere a spoločenské výlety v New Yorku.

Namiesto toho, aby sme sa snažili úplne eliminovať nepodstatné výdavky a potom sa cítili previnilo, keď míňame peniaze na večeru alebo výlet za rodinou alebo na večer s priateľmi, môžeme uznať hodnotu a dôležitosť týchto výdavkov v našich životoch. na začiatku, keď si sadneme a urobíme si finančné plány, aby sme do nich potom mohli zabudovať tie zábavné a sociálne priority v oblasti výdavkov.

Zabudovaním zábavy do našich rozpočtov sa naše finančné plány môžu stať menej zdrojom vyhorenia a viac udržateľným plánom na dosiahnutie pokroku smerom k našim finančným cieľom a zároveň si skutočne užívať život.

Toto boli peniaze dôverné od Kozela Biera. Ak máte podobne ako Gabrielle príbeh o peniazoch alebo otázku, o ktorú sa chcete podeliť, môžete mi poslať e-mail na adresu money dot secret at real simple dot com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú správu na čísle (929) 352-4106.

Nezabudnite sledovať Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify alebo kdekoľvek, kde počúvate, aby vám neušla žiadna epizóda. A budeme radi za vašu spätnú väzbu. Ak sa vám relácia páči, zanechajte nám recenziu, veľmi by sme to ocenili. Nájdete nás aj online na realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier sídli v New Yorku. Money Confidential produkuje Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Vďaka nášmu produkčnému tímu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.

• Ako kúpiť dom bez toho, aby ste to ľutovali
• Spravujte svoje peniaze – a svoje duševné zdravie
• Prvá vec, ktorú si musíte položiť pred kúpou domu
• Tipy na inteligentnú správu peňazí pre prvorodičov