Núdzový fond môže byť pomenovaný mnohými názvami, ale vo svojej podstate je to ekonomický základ pre každého, kto hľadá finančnú stabilitu. Núdzový fond - podobný, ale nie vždy, ako núdzová záchranná sieť - je peňažným vankúšom proti finančným ťažkostiam, ako je strata zamestnania, vysťahovanie alebo úraz; je to finančný životný strážca, ktorý vás drží nad vodou počas drsných záplat. Po hospodárskych skúškach v roku 2020 sa mimoriadnym fondom dostáva čoraz viac pozornosti ako kedykoľvek predtým, najmä keď sa viac rodín v náročných obdobiach minulého roka obrátilo k úsporám, ktoré im platia za nevyhnutné veci.

Keď uvažujeme o pohotovostnom fonde, chceme sa jednoducho ubezpečiť, že niekto má po ruke hotovosť na čokoľvek, čo je neočakávané, hovorí Lauren Anastasio, CFP v spoločnosti pre osobné financie SoFi. Či už ide o to, ako sa dostať z jednej výplaty k druhej, prejsť z životného štýlu výplaty k výplate, alebo niečo trochu zásadnejšie, napríklad schopnosť živiť sa sám, ak stratíte prácu, môže slúžiť v rôznych formách. módy.

ako dlho môžete držať sladké zemiaky

Každý vie, na istej úrovni, že je dôležité mať nejaké úspory, ktoré môžete použiť v prípade núdze; ako tieto úspory vyzerajú, kde sú uložené a na čo sa používajú, sú aspekty pohotovostného fondu, ktoré však nie sú také jasné. S cieľom objasniť niektoré nejasnosti odpovedal Anastasio na naše hlavné otázky týkajúce sa núdzových fondov. Pri troche šťastia bude mať jej inteligentná a dosiahnuteľná rada aj tých najmenej finančne zdatných medzi nami, ktorá sa posunie o niečo bližšie k tomu najdôležitejšiemu z finančné ciele : zriadenie pohotovostného fondu.

Najskôr niekoľko pripomenutí: Každý je iný a všetky finančné situácie sú odlišné. Niektorí ľudia majú dostatok finančnej podpory od svojich rodín; niektoré čelia dlhu študentov, lekárov alebo kreditných kariet (alebo ich kombinácii). Pri čítaní tipy na osobné financie, je dôležité vziať do úvahy všetko v kontexte vašej osobnej finančnej situácie a urobiť to, čo je pre vás najlepšie. To znamená, že ak sa vám podarilo prekonať pandémiu koronavírusu bez väčších finančných dopadov a nemáte pohotovostný fond, teraz je čas postaviť jeden. Ak ste sa na niekoľko mesiacov museli spoliehať na svoje núdzové úspory, ale teraz máte lepšiu finančnú základňu, urobte všetko, čo je v ich silách, aby ste tieto prostriedky doplnili v prípade, že opäť nastanú ťažkosti.

Ste pripravení na uloženie? Prečítajte si niekoľko pravidiel pre pohotovostný fond, na ktorom budete chcieť začať pracovať, stat.

1. Potrebujete cieľ v oblasti úspor, ktorým sa chcete dopracovať

Malo by to byť tiež konkrétne. Povedať si, že sa snažíte ušetriť peniaze, nestačí. Dajte si pre svoj pohotovostný fond nominálny (a realistický) cieľ úspor, zapíšte si ho a pracujte na dosiahnutí tohto cieľa. Keď sa k nej dostanete (alebo priblížite), môžete ju podľa potreby zdvihnúť; dôležité je mať cieľ.

Jedným z dôvodov, prečo mať pri ukladaní na pamäti cieľ, je také dôležité, aby ste sa ubezpečili, že sa držíte svojho plánu sporenia s akýmkoľvek cieľom, aby ste sa ubezpečili, že ho dosahujete, hovorí Anastasio. Akonáhle stratíte prehľad o tom, čo sa snažíte robiť sporením, práve tam sa ľudia akosi vykoľajia a začnú ospravedlňovať, že míňajú viac peňazí v súčasnosti, na rozdiel od zaistenia toho, aby boli peniaze vyhradené na niečo konkrétne.

Úsporný cieľ alebo finančný cieľ - ako to nazvať - ​​vás môže motivovať a udržiavať na správnej ceste, rovnako ako udržiavanie aktívneho cieľa v oblasti fitnes pre behanie alebo zdvíhanie určitej hmotnosti. V ideálnom prípade je to konkrétne; Snažím sa ušetriť 1 000 dolárov je oveľa motivujúcejšie ako sa snažím ušetriť na pohotovostný fond.

Niektoré banky - alebo finančné spoločnosti ako napr SoFi — Ponúknite bezplatné individuálne konzultačné stretnutia s odbornými poradcami, ktorí vám môžu poradiť, ako uprednostniť ciele úspor; ak v tejto oblasti bojujete ťažko, kontrola, či vaša banka ponúka tento druh služieb, vám môže pomôcť nasmerovať vás na správnu cestu.

2. Stále sú referenčnou hodnotou výdavky v rozmedzí troch až šiestich mesiacov

Najbežnejším cieľom plne financovaného núdzového fondu je už roky odloženie troch až šiestich mesiacov vašich výdavkov do úspor a Anastasio tvrdí, že to tak stále je.

ako čistiť laminátové podlahy prirodzene

Je to predvolené usmernenie už mnoho rokov a myslím si, že je to pre väčšinu populácie stále vhodné, hovorí. Dva faktory, ktoré vždy povzbudzujem ľudí, aby zvážili, keď sa snažia prísť na to, čo je pre nich to pravé, sú to, ako definujú núdzovú situáciu a či majú osobnú situáciu, ktorá by mohla urobiť niečo ako osem až dvanásť mesiacov vhodnejším.

To je miesto, kde je kontext vašej finančnej situácie taký dôležitý: Väčšina ľudí môže uniknúť z úspor len za tri až šesť mesiacov (nájom alebo hypotéka, platby za auto, účty, potraviny atď.), Ale niekto, kto je jediným poskytovateľom pre svoju rodinu, samostatne zárobkovo činné osoby alebo má chronické zdravotné ťažkosti, môže byť na tom lepšie s väčším pohotovostným fondom.

Na konci dňa sa chceme ubezpečiť, že ľudia majú dostatok prostriedkov na ich pokrytie v prípade nepredvídaných výdavkov, hovorí Anastasio. Ak niekto potrebuje viac, aby sa cítil bezpečne alebo mal pocit, že bude krytý, je to v poriadku.

To znamená, že niektoré úspory sú lepšie ako žiadne. Ak sa vám nepodarí odložiť si tri mesiace výdavkov, zamerajte sa na hodnotu jedného mesiaca. Dokonca niekoľko stoviek dolárov schovaných ako daždivý deň fond je lepšie ako nič. A ak máte fundovaný pohotovostný fond, zvážte jeho doplnenie, aby ste sa chránili pred nepredvídanými výdavkami.

Vypočujte si podcast Real Simple „Peniaze dôverné“, ktorý vám poskytne odborné rady týkajúce sa začatia podnikania, ako prestať byť na tom s peniazmi zle, & nbsp; diskusia o tajnom dlhu so svojím partnerom a ďalšie!

3. Mal by byť tekutý

Niektorí ľudia investujú svoje úspory; iní ich držia pod matracom. Čokoľvek urobíte, nezabudnite, že tieto peniaze potrebujete, aby boli likvidné: Ak by došlo ku katastrofe (prepúšťanie, náhle ochorenie, porucha auta), chcete mať k týmto peniazom rýchly prístup bez toho, aby ste za ne platili poplatky.

Možno máte nasporené výdavky v dĺžke šesť mesiacov, ale tri mesiace sú investované; to je v poriadku, pokiaľ máte v prípade potreby prístup k značnému množstvu peňazí. Chcete sa ubezpečiť, že peniaze nie sú vystavené žiadnemu riziku (ako by to bolo napríklad na akciovom trhu). CD, investície s nízkym rizikom, Roth IRA a podobne sú populárne tipy na ukladanie prostriedkov v núdzových fondoch, ale Anastasio odporúča sporiace účty pre najjednoduchší prístup k vašim peniazom.

4. Uložte si ho na sporiaci účet s vysokým úrokom

Áno, váš pohotovostný fond by mal byť likvidný, ale to neznamená, že by mal chradnúť. Majte na pamäti, že hodnota týchto peňazí môže klesať, keď dôjde k inflácii, a vyvážiť to, čo súvisí s dostupnosťou vašich peňazí. (Nakoniec, to je celá podstata pohotovostného fondu.)

Núdzový fond vždy odporúčame vložiť na sporiaci účet s vysokými výnosmi alebo podobne SoFi peniaze, kde máte veľmi rýchly prístup k hotovosti a v ideálnom prípade zarábate čo najväčší úrok, ale neriskujete a nezablokujete to spôsobom, ku ktorému by ste sa ťažko dostali, alebo kde by vám hrozili pokuty, hovorí Anastasio.

Úrokové sadzby na sporiacich účtoch sa počas pandémie koronavírusov a z nej vyplývajúcej hospodárskej krízy prepadli; to, čo sa pred pár mesiacmi považovalo za dobré ceny, sa dnes nedá nájsť. Vyhľadajte najvyššiu mieru, ktorú nájdete, a urobte prieskum v bankách, ktoré ponúkali najvyššiu mieru pred pandémiou. Je pravdepodobné, že niekedy ponúknu tieto vysoké sadzby, a vaše peniaze budú pripravené a čakajú na získanie úrokov.

5. Pamätajte, prečo máte pohotovostný fond

Aj keď ste úspešne vytvorili núdzový fond, zabudnutie na to, na čo slúži, môže vykoľajiť váš ťažko zarobený finančný úspech.

Všetky naše úspory sú určené na to, aby slúžili účelu alebo možno dosiahli cieľ, hovorí Anastasio. Ak budete mať tieto ciele na pamäti, pomôže to ľuďom zostať v budúcnosti na dobrej ceste. Keď potom stratíme prehľad o tom, prečo tieto peniaze šetríme alebo na čo sú tieto peniaze určené, dostaneme sa do pascí.

ako prať converse v práčke

V prípade núdzových prostriedkov je cieľom udržať vás finančne nad vodou v náročných obdobiach. Použitie týchto peňazí na niečo iné - napríklad na dovolenku alebo svadbu - vás môže dostať na nestabilné finančné podmienky, ak by došlo k nejakej katastrofe. Zostať na dobrej ceste znamená definovať, čo predstavuje núdzový stav, a držať sa tejto definície.

Čo je urgentné pre jedného človeka, nemusí byť urgentné pre iného, ​​tvrdí Anastasio. Snažím sa ľuďom pripomínať, že predaj nie je núdzový stav. Ak chcete ísť na víkend z mesta, zvyčajne to nie je núdza.

Vyčleniť peniaze na samostatné miesto pre tieto ciele je chytré, ale ponoriť sa do tohto pohotovostného fondu na ich krytie nie je. Buďte úprimní, čo je pre vás núdzová situácia, a v prípade krízy sa na ďalšie roky budete môcť spoľahnúť na svoj pohotovostný fond.