Minimálne raz ročne navštívite svojho lekára, odneste auto k mechanikovi a nastavte pripomienku na jarné vyčistenie domu. Prečo teda svojmu finančnému zdraviu nevenovať rovnakú ročnú pozornosť? Prehrabávať svoje čísla nie je cvičením úsudku - je to spôsob, ako sa ubezpečiť, že neexistujú žiadne prekvapenia, a stanoviť zámery do budúcnosti, hovorí Manisha Thakor, zakladateľka spoločnosti MoneyZen Financial Education v Portlande v Oregone a spoluautorka Finančne nahý . Tu je príklad, ako zhodnotiť svoju finančnú situáciu, aby ste videli, ktoré oblasti sa vyvíjajú silno - a ktoré môžu vyžadovať určité TLC.

SÚVISIACE: Nechávate si v banke príliš veľa peňazí? Tu je postup, ako to povedať

Súvisiace položky

1 Čistá hodnota

Poznať číslo: Čisté imanie je hodnota všetkých aktív mínus súčet všetkých pasív. Alebo, povedané na rovinu, je to to, čo vlastníte, mínus to, čo dlhujete. To vám dá okamžitý pocit, či sa prichádzajúce peniaze premieňajú na bohatstvo, ktoré môžete neskôr použiť, hovorí Thakor. Najskôr zoraďte svoje aktíva: Koľko máte na bankových účtoch? Aký je aktuálny zostatok na vašom dôchodkovom a investičnom portfóliu? Koľko by priniesol váš dom, keby ste ho zajtra uviedli na trh? Vlastníte niečo iné - loď, prázdninový dom, sadu vajec Fabergé - stojí za to zahrnúť? Potom spresnite veci, ktoré dlhujete, ako napríklad hypotéka, študentské pôžičky, dlhy na kreditných kartách a pôžička na auto. Prvý prvý mínus druhý sa rovná vášmu čistému imaniu.

ako čistiť rúru bez chemikálií

Čo urobiť ďalej: Kontrolujete dve veci s čistým imaním: či to nie je záporné a že to smeruje nahor, hovorí Thakor. Ak ste nikdy predtým nevypočítali svoje čisté imanie, považujte to za svoju referenčnú hodnotu. Bohatstvo nemusí rásť v úplne priamej línii - možno jeden rok poklesne trh s nehnuteľnosťami alebo sa vaše portfólio akcií potáca -, ale chcete urobiť všetko, aby ste toto číslo posunuli vyššie. Samozrejme, ak sú vaše platy a výdavky v uzamknutom stave, vaše čisté imanie nemôže veľmi stúpať. Ak chcete, aby veci rástli, môžete buď získať viac peňazí (pristáť s obrovským neočakávaným príjmom, prikázať zvýšenie platu, začať bočný ruch), alebo sa držať toho, čo zarobíte (prostredníctvom úspor alebo investícií). Alebo - v ideálnom prípade - urobte oboje!

dva Zoberte si platbu domov

Poznajte svoje číslo: Poznáte svoj plat, ale koľko si vlastne prinesiete domov? Ľudia nie sú s týmto počtom dôverní a majú tendenciu preceňovať, koľko zarábajú po zdanení, hovorí Rachel Rabinovich, riaditeľka finančného plánovania v Spoločnosti dospelých, finančno-vzdelávacia skupina v Brookline v štáte Massachusetts. Nahliadnite do svojej výplatnej pásky a zaznamenajte si ich frekvenciu. Dvojtýždenník znamená, že dostanete 26 šekov ročne; dvojmesačník znamená iba 24.

Čo urobiť ďalej: Teraz, keď viete, koľko si odnesiete domov, nezabudnite tieto peniaze použiť na podporu svojich cieľov. Thakor je fanúšikom pravidla 50-30-20: Polovica vašej mzdy za odvoz domov by mala smerovať k potrebám, 30 percent k potrebám a 20 percent k úsporám a splácaniu dlhu. Hovorí, že väčšina ľudí je hlboko pod úsporami a hlboko nad potrebami. Preto neprepadajte panike, ak sa zdá, že váš rozpočet nefunguje. Akýkoľvek pokrok, ktorý môžete dosiahnuť, však stojí za to.

3 Úverové skóre

Poznajte svoje číslo: Tri hlavné úverové kancelárie - Experian, TransUnion a Equifax - udržujú vašu históriu, ktorú firmy využívajúce finančné analýzy ako FICO a Vantage používajú na prelomenie vášho skóre. Získajte svoje skóre prostredníctvom programu Experian na adrese freecreditscore.com alebo objavte.com (aj keď nie ste držiteľom karty Discover).

Čo urobiť ďalej: Ísť do yearcreditreport.com pre bezplatné úverové správy zo všetkých troch kancelárií. Nájdete podrobnosti o čomkoľvek, čo by mohlo viesť k zníženiu vášho skóre. Skontrolujte chyby - podľa Federálnej obchodnej komisie obsahuje každá piata sporná správa jednu, a hoci väčšinou ide o menšie skupiny (napríklad nesprávne adresy), 20 percent zistených chýb je dosť veľkých na to, aby po oprave zvýšili skóre. Ak je vaša správa bezchybná, vedzte, že najistejším spôsobom, ako povzbudiť svoje skóre, je platiť účty včas a znižovať váš dlh.

4 Sadzba hypotéky

Poznajte svoje číslo: Ak ste si kúpili nehnuteľnosť s hypotékou s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, úroková sadzba sa bude meniť každoročne po počiatočnom stanovenom období troch, piatich alebo siedmich rokov. Či už skáče alebo klesá, je mimo vašu kontrolu, ale budete chcieť byť pripravení, ak sa dívate na nárast. Uistite sa, že je vaša sadzba konkurencieschopná, aj keď máte hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou, hovorí Thakor.

ako zasadiť črepníkovú rastlinu

Čo urobiť ďalej: Pri refinancovaní ide o to, aby ste zistili, či mesačná úspora nižšej hypotéky stojí za papierovanie a poplatky za pôžičku. Bankrate ponúka komplexnú online kalkulačku. Ak sa zdá, že má refinancovanie finančný zmysel, obráťte sa na svojho hypotekárneho veriteľa alebo porovnajte ponuky z nárazníkovej stránky online stránok ( Legenda , Lepšia hypotéka , SoFi a Quicken ).

SÚVISIACE: Ako predčasne splatiť hypotéku

5 Úspory

Poznajte svoje číslo: Vaše úspory by mali napodobňovať vaše finančné ciele z krátkodobého aj dlhodobého hľadiska. Ak chcete zistiť, či je to pravda, skontrolujte zostatky na svojom účte pohotovostný fond a dôchodkové portfólio.

Čo urobiť ďalej: V závislosti na vašej finančnej situácii sú cieľom úspor v daždivých dňoch tri až šesť mesiacov životných nákladov, ale táto suma sa môže väčšine zdať vysoká, hovorí Rabinovič. Ak sa chcete posunúť smerom k nej, zaznamenajte si nevydiskutovateľné výdavky. (Hypotéka, potraviny, poistenie? Áno. Oblečenie, cestovanie, zábava? Nie.) Toto číslo odráža vaše životne dôležité životné náklady a ponorením čo i len mesiac získate pokoj. Čo sa týka dôchodku, ideálna je úspora 15 percent z platu. Ak tam nie ste, zvážte zvýšenie príspevku iba o 1 percento. Teraz to nebude cítiť ako veľa, ale neskôr sa to sčíta.

SÚVISIACE: Takže máte svoj pohotovostný fond - tu je potrebné urobiť ďalšie

6 Úrokové sadzby kreditných kariet

Poznajte svoje číslo: Priemerná americká domácnosť s dlhom na kreditnej karte má podľa posledného ročného prieskumu NerdWallet zostatok 16 748 dolárov. Zhodnoťte svoje IOU: Prihláste sa na každej stránke úverovej spoločnosti a zoraďte svoje úrokové sadzby od najvyššej po najnižšiu.

darček pre niekoho, kto má všetko 2017

Čo urobiť ďalej: Finanční profesionáli sa môžu obávať, kedy a či má zmysel predčasne splatiť hypotéku alebo študentské pôžičky, ale takmer každý súhlasí s tým, že dlh na kreditnej karte je prioritou typu „hair-on-fire“. Uskutočnite aspoň minimálne platby na všetkých svojich účtoch a akékoľvek ďalšie peniaze prihoďte na kartu s najstrmšou úrokovou sadzbou. Po vyplatení tejto karty sa zamerajte na najbližšiu najvyššiu sadzbu. A v okamihu, keď ste konečne dlhoví, posuňte tieto mesačné výdavky na úspory, hovorí Thakor. Nebudete cítiť rozdiel vo svojom rozpočte, ale budete to cítiť vo svojej čistej hodnote.