Šetrenie peňazí a odkladanie tipy na osobné financie do praxe môže byť náročné. Vyraďovanie peňazí za pohotovostný fond, oveľa menej zloženie zálohy na dom, dôchodok alebo školné pre deti môže trvať roky neustáleho šetrenia a obrovskej disciplíny. Samozrejme, s výnimkou katastrofy, akonáhle dosiahnete tieto núdzové úspory a vytvoríte si pozitívne zvyky v utrácaní a šetriacich návykoch, udržanie si prehľadu o svojich financiách je oveľa jednoduchšie.

Ak už nežijete od výplaty k výplate a máte zastrčené peniaze na krytie lekárskej pohotovosti, straty zamestnania alebo dovolenky, dosiahli ste stav finančnej stability - to však neznamená, že môžete prestať myslieť o tom, kam smerujú vaše peniaze. Ukázalo sa, že je možné ponechať v banke príliš veľa peňazí a vloženie všetkých vašich úspor tam môže skutočne ublížiť vášmu dlhodobému finančné ciele.

To neznamená, že by ste si nemali nechať akýkoľvek peniaze v banke. Likvidné úspory - peniaze, ktoré sú ľahko dostupné bez nutnosti platiť poplatok, ak to bude potrebné - sú potrebné pre vyvážené finančné zdravie.

ako používať jablčný ocot na vlasy

Pre väčšinu ľudí majú tieto úspory formu núdzového fondu. „Keď uvažujete o svojich celkových úsporách, mali by ste považovať pohotovostný fond za súčasť kombinácie,“ hovorí Shirley Yang, viceprezident spoločnosti Marcus autor: Goldman Sachs.

SÚVISIACE: Koľko by ste mali mať na úsporách?

Yang hovorí, že väčšina finančných expertov súhlasí s tým, že vaše núdzové úspory by mali zahŕňať šesť mesiacov životné náklady, ale skutočný počet závisí od vašej finančnej stability. Lauren Anastasio, certifikovaná finančná plánovačka v spoločnosti SoFi, hovorí tri až šesť mesiacov hodnota výdavkov je dobrým pravidlom. Ak pracujete v stabilnom priemysle, máte dobré zdravie a žijete v oblasti s nízkymi životnými nákladmi, môže sa vám zísť vloženie menej peňazí - iba troch mesiacov výdavkov - do vášho pohotovostného fondu; ak existuje šanca, že sa vo vašej budúcnosti môžu vyskytnúť veľké výdavky (alebo prepúšťanie), môže byť múdrejšie odložiť ďalšie peniaze.

Tieto peniaze by mali byť vedené oddelene od vášho bežného bežného účtu, aby sa zabránilo náhodnému utrateniu alebo pokušeniu použiť finančné prostriedky na čokoľvek iné ako mimoriadne udalosti, hovorí Anastasio.

Ponechanie týchto úspor na bankovom účte (namiesto investičného) znamená, že k nim máte prístup, keď potrebujete, ale tiež to znamená, že na jednom mieste máte veľa peňazí, ktoré sa odpisujú úrokmi. Ak chcete udržať hodnotu svojho pohotovostného fondu na vysokej úrovni, udržiavajte ho na sporiacom účte s vysokým výnosom; úrokové sadzby sa počas pandémie koronavírusov a hospodárskej krízy prepadli, je však pravdepodobné, že 2-percentné sadzby, ktoré sme si dosiahli v roku 2019, sa v určitom okamihu vrátia.

ako sa vysporiadať s kamarátom, ktorý vie všetko

Ak medzitým hľadáte miesto, kde by ste mohli šetriť svoje peniaze, preskúmajte aktuálne kurzy a vyberte banku s najvyššou možnou sadzbou. Keď sa ekonomika zlepší, úrokové sadzby pravdepodobne opäť stúpnu. Pamätajte si to najviac online banky ponúkajú vyššie úrokové sadzby ako ich kamenní kolegovia, dávajú peniaze niekde na spoľahlivé miesto a uspokoja sa s dlhým čakaním.

koľko dať prepitnému majiteľovi salónu

SÚVISIACE: Takže máte svoj pohotovostný fond - tu je potrebné urobiť ďalšie

Čo urobíte so svojím bežným účtom, keď sú všetky tieto peniaze uložené na vašom sporiacom účte? Toto je pravdepodobne účet, na ktorý vkladáte výplaty, platíte z nich účty a používate ich na krytie každodenných výdavkov, takže tam určite potrebujete nejaké peniaze. Ale bežné účty sú tiež povestné tým, že majú nízke úrokové sadzby, takže peniaze, ktoré tam máte, nerobia pre vás žiadnu prácu.

Bohužiaľ neexistuje univerzálna odpoveď na to, koľko by ste si mali nechať na bežnom účte, pretože mesačné výdavky každého človeka sú odlišné. Existuje však niekoľko spôsobov, ako určiť, koľko sa má na účte ponechať.

Ak máte radi nastavené čísla, Ukryté bohatstvo odporúča nanajvýš 2 000 až 3 000 dolárov vankúš na zohľadnenie prílivu a odlivu vašich peňazí; to môže byť pre niektorých ľudí trochu vysoké, najmä ak sú ich výdavky nízke.

Spoločnosť Yang navrhuje výpočet najlepšieho čísla pre vás na základe vašich potrieb. Spotrebitelia by si mali určiť svoje odhadované mesačné výdavky a ponechať si dostatok vo svojom bežnom účte na pokrytie týchto výdavkov, hovorí Yang. Akékoľvek ďalšie prostriedky, ktoré zostanú, by mali zvážiť prevod na niečo, čo má vyšší výnos.

Anastasio hovorí, že to závisí od toho, ako veľmi vám vyhovuje mať rezervu. Všeobecne však platí, že usmernením, ktoré má pre váš bežný účet zmysel, je ponechať si ekvivalent jednej čistej výplaty, hovorí. Takto je zaistené, že táto suma je správna pre všetkých bez ohľadu na výšku príjmu.

Na konci dňa musíte určiť, koľko vankúša potrebujete na svojom bežnom účte, aby ste si boli istí, že môžete pokryť všetky svoje výdavky (a možno aj niekoľko zbytočností). Jeden z týchto pokynov vám môže pomôcť zistiť, aké je toto číslo; keď to urobíte, môžete si byť istí, že toho v banke príliš veľa nedržíte.

koľko alkoholu je v bielom víne

Pamätajte, že niektoré finančné inštitúcie účtujú pokuty alebo poplatky, ak zostatok na vašom bežnom účte klesne pod určitú hranicu. Zistite, aké sú pravidlá pre vaše účty, a uistite sa, že spĺňate požiadavky, aby ste nemuseli platiť poplatok. A platí to aj opačne: Ak je váš zostatok príliš vysoký - vysoký 250 000 dolárov - nebude krytý FDIC; ak máte toľko peňazí v bankách, rozdeľte ich medzi účty alebo inštitúcie, aby ste sa uistili, že sú všetky poistené.

Všetky vaše ďalšie peniaze - pretože naďalej šetríte, však? - by mali ísť do investícií, kde by mohli mať šancu rýchlejšie rásť a hromadiť sa. (Ak svoje peniaze necháte zarobiť obaja, pomôže to vašim úsporám rásť a vytvorí sa na vás tlak.) Môžu to byť CD, dlhopisy, akcie, podielové fondy alebo iná z mnohých možností investovania, ale chcete svoje peniaze urobiť za vás malú prácu. Ak je to investované, dúfajme, že rastie, čo vás posunie trochu bližšie k vašim finančným cieľom.