Existuje množstvo hlavných životných rozhodnutí, ktoré sa často cítia byť predurčené – aj keď v skutočnosti sú rozhodnutiami. Vezmime si napríklad bežnú cestu svadby, kúpy domu a splodenia detí. Zatiaľ čo normy týkajúce sa manželskej a detskej časti sa už dlho menia a rozširujú, tlak na kúpu domu, ktorý by splnil nielen životné, ale aj finančné ciele, môže byť stále dosť silný.

Každý je však iný a ako každá iná veľká životná voľba, aj rozhodnutie prenajať vs. kúpiť nehnuteľnosť si zaslúži dôkladné zváženie. Preto sme oslovili odborníkov na osobné financie, aby nám pomohli zorientovať sa v často zastrašujúcom rozhodovacom procese. Pokračujte v čítaní, kde nájdete všetko, čo musíte zvážiť, a všetky ťažké, ale nevyhnutné otázky, ktoré si musíte položiť, keď sa rozhodujete medzi majiteľom domu alebo nájomcom.

Ako zistiť, kedy nehnuteľnosť prenajať a kedy kúpiť

Uvedomte si, čo chcete

Možno ste už počuli bežné varovania prenájom je plytvanie peniazmi alebo že vlastníctvo domu je jediný spôsob, ako vybudovať bohatstvo. Tieto argumenty sú však podmienené a je dôležité presekať sa cez hluk, aby ste určili, čo si vo svojom živote ceníte najviac. Ak zvažujete, či si chcete prenajať alebo kúpiť svoj ďalší dom, Marsha Barnesová , certifikovaný finančný sociálny pracovník, odporúča zaobstarať si poznámkový blok a zapísať si niekoľko veľkých otázok. Položte si napríklad otázku: Chcem v blízkej budúcnosti posunúť štáty? Plánujem rozšíriť svoju rodinu? Chcem pracovať z domu na plný úväzok alebo pracovať osobne? „Niektoré z nich možno nie sú odpovede, ktoré máte k dispozícii, ale rozhodne je pre nás dôležité vziať tieto malé zvuky alebo hlasy, ktoré počujeme [o prenájme verzus kupovaní], a potom sa vrátiť k tomu, čo to znamená pre náš životný štýl. jednotlivcov,“ hovorí Barnes.

V konečnom dôsledku je dôležité ignorovať pravidlá o tom, čo ostatní hovoria, že by ste „mali“ robiť, a sústrediť sa len na to, čo chcete. „Neexistuje žiadny univerzálny prístup k tomu, kde žijete a ako za to platíte,“ hovorí Andy Taylor, viceprezident a generálny riaditeľ Home & New Ventures v Kreditná karma .

Zistite, či je váš životný štýl vhodnejší na prenájom

Mnoho finančných expertov spochybňuje všeobecné vyhlásenie, že „prenájom je plytvanie peniazmi“. Ako hovorí Barnes: „Ak vám [prenájom] poskytuje strechu nad hlavou a miesto na bývanie, musíme to mať všetci, takže to rozhodne nie sú vyhodené peniaze.“ Taylor súhlasí a hovorí: 'Všetko závisí od toho, čo si môžete dovoliť a kde vo svojom živote ste.'

Pre niekoho, kto stále šetrí na zálohu, alebo pre niekoho, kto nechce spravovať údržbu nehnuteľnosti tak, ako to urobí prenajímateľ, Taylor hovorí, že prenájom je skvelá voľba. „Alebo možno spoznávate nové mesto alebo skúšate, ako sa cíti nová štvrť,“ hovorí a vysvetľuje, že je to rovnako platný dôvod na pokračovanie v prenájme. Niekedy je flexibilita, ktorú vám prenájom môže dovoliť žiť život, aký chcete, viac než dostatočná na to, aby vykompenzovala to, čo platíte v mesačných nákladoch, vysvetľuje.

Crunch Some Numbers

Ak je vaším cieľom pri rozhodovaní o vlastníctve alebo prenájme domu zvoliť si cenovo najefektívnejšiu cestu, potom je dôležité porovnať všetky príslušné čísla. Niekedy je pravda, že kúpa domu vám môže ušetriť peniaze na mesačných výdavkoch. „Možno zistíte, že to, čo zaplatíte za mesačnú hypotéku, je menej ako to, čo by ste zaplatili za nájom za priestor s porovnateľnou cenou, aj keď budujete vlastný kapitál,“ hovorí Taylor.

Avšak tento široko rozšírený argument, že prenájom je vyhadzovaním peňazí, možno použiť aj na určité situácie vlastníctva domu. „Výnos investície na akciovom trhu je medziročne v priemere asi 10 percent,“ hovorí finančný expert Shang v tohtotýždňovej epizóde Peniaze dôverné podcast. 'Podľa Zillow , priemerný ročný rast cien domov bol 4 percentá ročne. Ak sa rozprávam s priemerným človekom, ktorý zvažuje vložiť peniaze na burzu a pokúsiť sa pomaly vybudovať vlastný kapitál v dome, len sa pozriem na tieto dve čísla a poviem, že sa to nezhoduje. Kúpou toho domu v skutočnosti vyhodíte viac peňazí.“

(Získajte úplný prepis tento týždeň Money Confidential podcast tu .)

Zvážte, či ste pripravení prevziať zodpovednosť za vlastníctvo domu

Vízia mať kľúče od vlastného domu môže byť krásna vec – ale táto vízia často nezahŕňa všetku údržbu a výdavky, ktoré s tým súvisia. „Musíte si tiež uvedomiť, že vlastníctvo domu prináša viac než len cenu nálepky – veci ako dane z nehnuteľnosti, údržba a služby sa sčítavajú,“ hovorí Taylor. Ak nie ste pripravení byť (alebo máte záujem byť) výhradne zodpovedný za celú údržbu vášho domu, potom pre vás môže byť lepšou voľbou pokračovanie v prenájme.

Taylor však hovorí: 'Na vlastnej škvrne špiny je niečo skutočne zvláštne, schopnosť maľovať steny alebo inštalovať cez stenu dvierka pre psov, ktoré majú svoju príťažlivosť.' Ak tieto veci znejú ako váš sen – a ste pripravení vziať na seba všetky menej očarujúce aspekty, ktoré tento sen so sebou prináša – potom je možno čas vážnejšie premýšľať o kúpe domu.

Zhodnoťte svoju finančnú situáciu

Povedzme, že ste sa rozhodli – na základe vášho životného štýlu a osobných cieľov – vlastniť dom. To je skvelé, ale existuje oveľa viac je potrebné urobiť, kým bude čas začať nakupovať domy . „Dať si do poriadku financie by malo byť vždy prvým krokom na vašej ceste k nákupu domu a nikdy nie je príliš skoro začať,“ hovorí Taylor.

Taylor odporúča, aby si budúci majitelia domov položili tieto otázky, aby zhodnotili svoju finančnú situáciu: Máte istotu vo svojej práci? Ste si istí, že ste v pozícii, aby ste mohli naďalej zarábať stabilný príjem? Aký je váš kredit? Ste pod vodou s vysokým úrokom?

SÚVISIACE: Tu je, koľko peňazí skutočne potrebujete na kúpu domu

Aj keď odpovede na tieto otázky neurčia jednoznačnú odpoveď áno alebo nie na to, či ste pripravení kúpiť dom, môžu poskytnúť mapu toho, čo musíte urobiť, aby ste boli finančne pripravení. Barnes je tiež zástancom privolania pomoci odborníka. Ak sa necítite sebavedomo analyzovať svoju finančnú pripravenosť byť vlastníkom domu, odporúča vám stretnúť sa s niekým, ako je hypotekárny veriteľ, pretože vám môže poskytnúť kontrolný zoznam a pomôcť vám vytvoriť si vlastný plán.

Zvážte svoju polohu a ochotu presťahovať sa

Niekedy môžete byť emocionálne a finančne pripravení vlastniť dom – len nie v mieste, kde práve žijete. Napríklad, môžete byť viac než pripravení dovoliť si dom v štáte ako Michigan, ale rovnaké (alebo menšie) množstvo nehnuteľností vás môže stáť viac ako milión dolárov vo veľkom meste ako New York alebo Los Angeles. Ak teda bývate niekde, kde by kúpa domu bola mimo váš dosah, budete si musieť položiť otázku, či sa sen o vlastnom dome oplatí presťahovať, alebo je dôležitejšie zostať tam, kde ste, a pokračovať v prenájme.

Zvážte prenájom a Nákup

Niekedy si nemusíte vybrať len jednu možnosť. Ak ste finančne pripravení kúpiť si niekde dom, ale nie ste pripravení vzdať sa svojho nájomného životného štýlu v drahšom meste, možno stojí za to zvážiť kúpu nehnuteľnosti inde a pokračovať v prenájme tam, kde práve ste. Ako vysvetľuje Barnes, kúpa nehnuteľnosti na bývanie nie je jedinou možnosťou. Môžete tiež investovať do domu, aby ste si ho prenajali, čím si vytvoríte ďalší zdroj príjmov a vybudujete si vlastný kapitál v nehnuteľnosti a zároveň si prenajmete svoj vlastný dom.

Pre Shanga môže kúpa nehnuteľnosti za účelom jej prenájmu ponúknuť oveľa lepšiu návratnosť investície ako obyčajná kúpa domu na bývanie. „Ak sa stiahnete, pozriete sa na investičné portfóliá ľudí v stratosférach s oveľa vyšším čistým majetkom. ich čistého bohatstva neleží v domoch, v ktorých žijú, ale môže to byť v nehnuteľnostiach, ktoré si prenajímajú,“ hovorí v podcaste. 'A to je pre mňa kľúčový rozdiel. Zistil som, že dom je investícia, ak som prenajímateľ, ale ak je to dom, v ktorom bývam, je tam toľko nákladov, že v podstate za to vyhodíte svoje peniaze. To sú skryté náklady spojené s vlastníctvom domu, o ktorých veľa kupujúcich, ktorí si ich prvýkrát kúpia, nevie.“

SÚVISIACE: Chybám, ktorým sa treba vyhnúť, ak vlastníte nehnuteľnosti na prenájom

Zistite, ktorá voľba vás najlepšie pripraví na budúci úspech

Jedným z najčastejších argumentov pre vlastníctvo bývania je možnosť vybudovať si vlastný kapitál na svojom dome. Ako však už bolo uvedené, vlastníctvo domu nie vždy ponúka najlepšiu návratnosť vašich peňazí, takže je dôležité, aby ste sa pri výbere múdro riadili – nielen podľa najpopulárnejšej trajektórie.

„Je tu taký veľký dôraz na to, že nie si dospelý, kým nie si nezávislý a vo svojom vlastnom dome,“ hovorí Shang v podcaste. „Ale tiež by som povedal, že dospelosť znamená byť zodpovedný za peniaze, ktoré máte, a majetok, ktorý ste dostali, a vedieť sa postarať o svoje budúce ja prostredníctvom svojich dôchodkových plánov, dôchodkových fondov [a ďalších].“

Shang pokračuje: 'Ak ti vlastnenie domu bráni v starostlivosti o svoje budúce ja, potom to nie je dospelosť, ale vykopanie si diery, z ktorej bude veľmi ťažké vyliezť.'

neustále nosiť športové podprsenky