Väčšina ľudí má pri zvažovaní dôchodku v hlave magické číslo. Možno ste na rýchlej ceste zamknúť si svoj dôchodok a odísť do dôchodku vo veku 55 rokov. Alebo možno dúfate, že pôjdete do dôchodku, keď budete mať vnúčatá, kedykoľvek to bude možné. Možno ešte nemáte záujem odísť do dôchodku a dúfate, že budete dobre pracovať do 60. a 70. rokov.

Všetky tieto vekové skupiny môžu fungovať, ak ste vykonali prieskum, aby ste sa uistili, že sú vhodné pre vaše súčasné úspory a investície. Odborníci tvrdia, že výber správneho veku odchodu do dôchodku si vyžaduje, aby sa vaše rozmanité dôchodkové portfólio zhodovalo s realitou určitých aktív, ako je sociálne zabezpečenie a zdravotná starostlivosť. Výber správneho veku potom závisí od zohľadnenia všetkých týchto vecí vo vašej osobnej situácii.

Súvisiace položky

Odhadnite svoju životnosť

Je to morbídne, ale plánovanie odchodu do dôchodku závisí od dĺžky vášho života. Preto by všetky vaše plány mali brať do úvahy predovšetkým túto realitu.

Terry Savage, národne publikovaný finančný publicista a autor knihy Divoká pravda o peniazoch, navrhuje začať online kvízom. Prekvapilo ju, keď sa dozvedela, že v kvíze sa odhadovala jej dĺžka života až do 90. rokov. Ak ste zostavovali rozpočet s myšlienkou, že budete potrebovať 15 až 20 rokov míňania peňazí, možno budete musieť znova premýšľať.

Kedysi to bol dôchodok, ktorý by sa o vás postaral, no ak dnes odídete do dôchodku vo veku 65 rokov, môžete žiť ešte 30 rokov, hovorí Steve Bogner, generálny riaditeľ spoločnosti na správu majetku v New Yorku. To je oveľa dlhšie obdobie, na ktoré sa musíte pripraviť.

hry na hranie v reálnom živote

Zvážte tiež skutočnosť, že peniaze, ktoré teraz šetríte, stratia hodnotu s infláciou počas tohto 30-ročného obdobia. To znamená, že vaše ciele v oblasti úspor musia odrážať tieto zmeny.

Pozrite sa na pravidlá

Bohužiaľ, nemôžete sa rozhodnúť odísť do dôchodku v akomkoľvek veku a očakávať, že budete mať k dispozícii určité balíky peňazí. Výber správneho veku znamená, že sa tieto časové harmonogramy zhodujú, aby ste mohli inkasovať bez sankcií.

Mali by ste odísť do dôchodku vo veku, keď máte dostatočný príjem a majetok na to, aby ste si udržali svoj životný štýl, kým vy a váš partner nezomriete, hovorí Shelly-Ann Eweka, riaditeľka stratégie finančného plánovania v spoločnosti poskytujúcej finančné služby. TIAA.

koľko by som mal dať sprepitné vodičovi na rozvoz pizze

Majte teda na pamäti tieto kľúčové veky.

Magické číslo na prevzatie 401(k) distribúcie bez pokút je 59 1/2. Môžete začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia vo veku 62 rokov, ale ak počkáte do veku 67 rokov, vaše platby budú vyššie. Väčšina dôchodkov začína vo veku 65 rokov, ale iné vám umožnia začať skôr, vo veku 55 rokov. Medicare je tiež všeobecne dostupná od veku 65 rokov.

Keď sa budete pripravovať na dôchodok, pozrite sa, ako sa tieto veky spájajú. Ak chcete odísť do dôchodku skôr, ako budete mať k dispozícii všetky tieto výhody, stále je to možnosť – budete musieť urobiť ešte nejakú prácu na nohách, aby ste sa uistili, že vaše osobné prostriedky dokážu preklenúť všetky medzery v pokrytí.

Opýtajte sa sami seba: „Koľko mám sociálneho zabezpečenia? Aký vysoký príjem potrebujem? A čo dôchodky?‘ hovorí Ewekwa. Potom, ‚koľko majetku mám a dá mi to zaručený príjem plus dostatok peňazí na výber, aby mi vydržali, kým nezomriem?‘

dobré knihy na čítanie na jeseň

Rozpočet na pokrytie týchto nákladov môže v mnohých ohľadoch vyzerať ako hádanie. Ušetrite príliš veľa a vaše prebytočné prostriedky budú pravdepodobne prínosom pre vašich dedičov. Ušetrite však príliš málo a mohli by ste zaťažiť tých istých príjemcov.

Niektorí ľudia si môžu dovoliť odísť do dôchodku v 59, ale chcú pracovať do 70 rokov, a to je v poriadku. Ide o to, že si spočítala čísla, hovorí Eweka. Snažte sa neprestať pracovať pred dosiahnutím veku, kedy si budete môcť udržať životný štýl, aký chcete.

Zvážte svoje konkrétne financie

Bohužiaľ, neexistuje žiadne okrúhle číslo, na ktoré by sa každý mohol zamerať, aby zabezpečil hladký odchod do dôchodku. Vaše konkrétne potreby sa budú značne líšiť od vašich susedov alebo vašich príbuzných.

Jedným zo spôsobov, ako zostať nad vecami, je každý rok získať informácie o svojom odchode do dôchodku. Bogner navrhuje používať bezplatné online nástroje na predpovedanie budúcnosti vašich investícií na základe aktuálnych okolností.

Je veľmi dôležité robiť forenznú analýzu vašej dôchodkovej situácie aspoň raz ročne, hovorí. Stačí zadať čísla a použiť modely a pokúsiť sa prísť na to, čo je pre vás skutočne tým správnym riešením.

Vaša situácia sa bude značne líšiť v závislosti od kde sa rozhodnete odísť do dôchodku a či študujete deti na vysokej škole alebo plánujete kúpu dovolenkového domu alebo napríklad zmenšenie veľkosti a či získate zdravotné výhody prostredníctvom niečoho ako Veteran’s Affairs.

Scenár každého bude pre nich jedinečný, hovorí Bogner.

najpohodlnejšie Mary Janes na prechádzky

Ak chcete získať osobnejšiu pozornosť, pracujte s finančným plánovačom, aby ste sa uistili, že máte jasný obraz o celej svojej finančnej situácii.

Správny vek je, keď si to môžete dovoliť, hovorí Eweka.

Urobte rozhodnutie, ktoré vám umožní pohodlný životný štýl

Bogner hovorí, že výber správneho veku odchodu do dôchodku závisí od plánovania životného štýlu, ktorý chcete viesť.

Plánovanie odchodu do dôchodku je o pomeroch náhrady príjmu. Ak teraz zarobím 100 000 dolárov a chcem na dôchodku 70 000 dolárov [ročne], musím si dnes ušetriť 10 až 15 percent svojej súčasnej mzdy, hovorí. Musíme zistiť vaše cieľové percento, ktoré by ste chceli na dôchodku, a vrátime sa k tomu, čo potrebujete, aby ste mohli začať sporiť už dnes.

ako dlho variť sladké zemiaky v mikrovlnnej rúre

Samozrejme, najlepšie je začať plánovať odchod do dôchodku vo veku 20 a 30 rokov, hovorí Bogner, aby sa vaše investície časom zlúčili a aby ste sa ochránili pred akýmkoľvek poklesom na trhu. Ak ste neplánovali odchod do dôchodku alebo ste si dostatočne nešetrili, možno nedosiahnete svoje ciele v oblasti dôchodkového sporenia.

Práve tu môže byť pre vás možnosť odľahčenia do dôchodku. Annette Hammortree, majiteľka Hammortree Financial Services v Crystal Lake, Illinois, to nazýva zinscenovaním vašej cesty do dôchodku. Mnohí z jej klientov sa rozhodli pokračovať pracovať po odchode do dôchodku z ich kariéry. Ak tak urobíte, udrží ich to v aktivite, peniaze budú prichádzať a môžu pomôcť preklenúť priepasť pri kvalifikácii na sociálne zabezpečenie.

Povedzme, že teraz máte len 63, hovorí Hammortree. Poďme zistiť, z pohľadu peňažných tokov, či vás dokážeme dostať z jedného zamestnania a prechodu na ďalších päť rokov. Možno teraz zarábate 150 000 dolárov, ale niekde by ste mohli zarobiť 80 000 dolárov, ak ste ochotní to robiť o niekoľko rokov dlhšie.

Posúvaním veku odchodu do dôchodku – no aj napriek tomu, že sa pracovný čas o niečo predĺžite – budete musieť na úplný dôchodok počkať o niečo dlhšie, no o to pohodlnejšie budú vaše roky na dôchodku.