V perfektnom svete by sme všetci pracovali 30 rokov a odchádzali do dôchodku s plnou dôverou v to naše investície a plánovanie dôchodku by nás mohlo podporiť v našom súčasnom životnom štýle až do dňa, keď zomrieme. V skutočnosti plánovanie odchodu do dôchodku nie je také jednoduché - a práca sa nekončí dňom, keď sa rozhodnete prestať pracovať na plný úväzok.

Zarobenie peňazí na dôchodok je rovnako dôležité ako investovanie a sporenie na dôchodok, a správnym spôsobom k tomu treba vyvážiť kombináciu finančných stratégií a emocionálneho správania v mene zaistenia toho, že vaše peniaze nebudú premrhané.

ako vyčistiť staré centy bez toho, aby ste ich poškodili

Títo odborníci na plánovanie dôchodku zvažujú, ako natiahnuť svoje hniezdo bez toho, aby ste sa kvôli tomu cítili stresovaní rozpočet na dôchodku.

Súvisiace položky

Buďte realistickí ohľadom svojej životnosti

Terry Savage, národne syndikovaný finančný publicista a autor Divoká pravda o peniazoch, hovorí, že prvý krok pri zostavovaní rozpočtu na zvyšok vášho života začína odhadom vašej životnosti. Navrhuje začať online kvízom. Mnohé budú zohľadňovať vašu anamnézu a všetko, od pohybových a fajčiarskych návykov po vaše každodenné stravovanie a hádanie, do ktorého veku sa ešte dožijete.

Možno zistíte, že dostanete číslo ako 96, hovorí. Myslíte si, že ste nadpriemerný vo všetkom ostatnom, tak prečo tiež nerozmýšľať o tejto možnosti. Bolo by samozrejme jednoduchšie plánovať, keby ste vedeli, ako dlho ešte budete žiť.

Ak ešte nie ste pripravení na dôchodok, Savage tvrdí, že kľúčovou myšlienkou je ušetriť viac a začať sporiť skôr, aby ste sa pripravili na možnosť, že po dni dôchodku budete žiť ešte viac ako 30 rokov.

Ak je to tak, peniaze, ktoré teraz investujete do dôchodku začínajúceho viac ako 20 rokov, sa už natiahnu natoľko, ako keby ste dnes odišli do dôchodku. Savage hovorí, že treba mať na pamäti, že s pribúdajúcim vekom bude inflácia naďalej pôsobiť proti vám.

Potrebujete investičný plán pre svoje úspory, ktorý uznáva dve veci: potrebu rastu prekonať infláciu na jednej strane a potrebu úspor hotovosti, aby ste mali pokoj na duši. To je osobná rovnica, hovorí.

Mnohé z týchto stratégií je samozrejme potrebné uskutočniť pred odchodom do dôchodku. Čo by ste mali urobiť, aby ste svoje úspory rozšírili, keď už budete skutočne na dôchodku?

Rozhodnite sa, ako prevziať vaše distribúcie

Shelly-Ann Eweka, riaditeľka stratégie finančného plánovania v spoločnosti poskytujúcej finančné služby TIAA, hovorí, že rozhodnutie, ako využiť svoje rozdelenie, je príležitosťou na nastavenie trvalého rámca pre vaše výdavky na dôchodok.

je peroxid vodíka dobrý na čistenie

Mnoho ľudí sa nezameriava na to, ako zarobiť peniaze. Podľa jej slov len vidia na svojom účte veľké množstvo peňazí. Je dôležité pripraviť plán, ktorý im pomôže zarobiť peniaze.

Bude to znamenať vyhodnotenie každej z možností (a pravidiel) vykonávania distribúcií na vašich účtoch, počnúc vaším 401 (k).

Eweka hovorí, že týchto distribúcií je zvyčajne päť. Každý rok môžete získať minimálnu požadovanú distribúciu; svoje peniaze môžete presunúť do iného dôchodkový účet, ako Roth IRA; môžete si to vziať paušálne; podľa vášho uváženia môžete vykonávať pravidelné výbery; alebo si môžete kúpiť niečo ako anuitu, aby ste si získali fixný ročný príjem.

Eweka jednorazovo odporúča jednorazovú sumu a tvrdí, že väčšina dôchodcov uprednostňuje niečo stabilné, ako je anuita.

Chcete, aby zhruba dve tretiny vašich dôchodkových potrieb v dôchodku boli pokryté celoživotným príjmom, hovorí. Takže niečo z toho bude sociálne zabezpečenie. Veľmi málo ľudí má to šťastie, že majú dôchodky, väčšina ľudí nie, takže zvyšok dvoch tretín musí byť zvyšok vašich dôchodkových úspor. Takto určujete, koľko chcete anulovať.

Anuity sú medzi finančnými poradcami obľúbené, pretože sa podobajú ročnému príjmu, s ktorým ste boli zvyknutí pracovať počas svojej kariéry. Keď si kúpite dôchodok, bude sa počítať na základe vašej strednej dĺžky života a peňazí, ktoré ste si našetrili, čo vám poskytne správnu sumu, ktorú môžete každý rok minúť, a zároveň zabezpečiť, aby peniaze vydržali.

Upravte svoje výdavkové návyky

Annette Hammortree, certifikovaná profesionálka a majiteľka dôchodku Hammortree finančné služby v Crystal Lake, Illinois, upozorňuje, že utrácanie peňazí v dôchodku sa môže javiť ako neisté, keď pracujete. Vedieť, že peniaze sú obmedzené, je kľúčové, ale oceniť túto skutočnosť bez toho, aby ste im umožnili ochromiť životný štýl, je zložitá rovnováha.

Ak odídem do dôchodku a budem mať v portfóliu 2 milióny dolárov, musím sa oddeliť od čistá hodnota alebo majetok, hovorí. Mať 2 milióny dolárov neznamená nič pre odchod do dôchodku. Teraz musíte zabudnúť, že máte 2 milióny dolárov a musíte povedať, že máte ročný plat 80 000 dolárov. Z toho príjmu musíš žiť a nič iné. Nemôžete napadnúť tieto 2 milióny dolárov, ak chcete nové auto. Ak si chcete vziať dovolenku, nemôžete sa vrátiť do hrnca o 2 milióny dolárov. Ide o to, aby ste pochopili, že aktívum už nie je aktívom na použitie.

Výdavky v týchto hraniciach môžu spôsobiť, že sa niektorí dôchodcovia budú cítiť v pasci.

Ste tiež rukojemníkom tohto majetku, hovorí Hammortree. Ak [vy] môžete žiť iba zo 4 percent z tohto príjmu, podľa všetkých týchto všeobecných pravidiel ste rukojemníkom. To je dôvod, prečo zaručené formy príjmu alebo anuity uľahčujú staranie sa o vyčerpanie.

Inými slovami, existuje veľká šanca, že sa nebudete cítiť úplne dobre, keď budete vedieť, že máte jedno veľké hniezdo, ktoré vám musí vydržať do konca života. Mať balík peňazí je skvelé, ale pochopenie toho, ako ich využiť a ako vyvážiť riziko vyčerpania a pohodlia, je kľúčové, hovorí Hammortree.

zdobenie vášho domova s ​​nízkym rozpočtom

Trvanie akejkoľvek investície samozrejme zostane v rozpočte. Rozpočet je absolútne nevyhnutný v ktorejkoľvek fáze vášho života, hovorí Savage.

Prezrite si poistenie dlhodobej starostlivosti

Ďalším spôsobom, ako zarobiť peniaze, je chrániť ich pred niektorými z najväčších výdavkov, ktoré môžete v dôchodku primerane očakávať. Z tohto dôvodu je Savage veľkým zástancom poistenie dlhodobej starostlivosti.

Je to bod v našom živote, ku ktorému sa vlastne nikto z nás nechce dostať, ale náklady na dlhodobú starostlivosť o opatrovníka môžu doslova vymazať párove dôchodkové úspory, hovorí Savage.

Platenie poistnej zmluvy LTC zabezpečí, že vaše ďalšie investície zostanú nedotknuté. Savage navrhuje kúpiť kombinovanú zmluvu o dlhodobom starostlivosti a životnom poistení, ktorá prevedie všetky nevyužité prostriedky na vašich príjemcov, ak by ste ich minuli bez použitia pravidiel dlhodobej starostlivosti.

najlepší make-up na kruhy pod očami a vrásky

Zvážte prácu na čiastočný úväzok

Mnoho dôchodcov čoskoro zistí, že im chýba zamestnanie alebo aspoň povinnosti, angažovanosť a kamarátstvo z práce v určitých podmienkach. Niektorí zistia, že hoci im práca nechýba, stále im chýba stabilná výplata.

Ak sa snažíte uživiť alebo si chcete vyplniť svoje dni, zvážte prijatie práce alebo postupné uvoľňovanie zo svojej súčasnej kariéry pracujúci na dôchodku.

Podľa Hammortreeho veľa ľudí odchoduje do dôchodku namiesto stopercentného zastavenia. Niektoré menia kariéru alebo len pracujú na čiastočný úväzok. Výhodou je, že nevyčerpávame portfólio, aby sme pokryli 100 percent našich príjmových potrieb.

Pokračujte v spolupráci s finančným poradcom

Pretože míňanie vašich peňazí na dôchodok si vyžaduje viac predvídavosti ako prosté utratenie výplaty, väčšina poradcov navrhuje, aby ste boli v úzkom kontakte so svojimi plánovačmi dôchodku. Váš poradca bude schopný preskúmať vašu konkrétnu kombináciu investícií a povie vám, ako ich minúť do budúcnosti.

Dôrazne vám odporúčam, aby ste spolupracovali s poradcom, ktorý vám pomôže rozpoznať riziko, ktoré možno nevidíte, hovorí Hammortree.

To by mohlo znamenať napríklad umožnenie ďalšieho rastu niektorých aktív.

Ak peniaze práve teraz nepotrebujete, nechajte ich investovať čo najdlhšie, hovorí Jody D’Agostini, CFP, poradca spoločnosti Equitable. Tieto peniaze budú aj naďalej prinášať investičné príjmy, ktoré v súčasnosti nie sú zdaňované.