Úspory do budúcnosti sa môžu javiť ako pretiahnutie. Náš mozog prirodzene uprednostňuje tu a teraz (psychológovia to nazývajú zaujatosťou) a výskumy ukazujú, že úspora je obzvlášť ťažká, keď si myslíte, že čas je jeden pretiahnutý úsek, hovorí Brad Klontz, PsyD, certifikovaný finančný plánovač a zakladateľ spoločnosti Financial Psychologický ústav. Tak prestaň. Namiesto toho, aby ste si predstavovali odchod do dôchodku ako nejakú vzdialenú cieľovú čiaru, pristupujte k nej ako k sérii kontrolných bodov. Týmto spôsobom si môžete sporiť na dôchodok v každom veku, nech už ste desaťročia pred dôchodkom alebo dúfate, že odídete z práce čo najskôr.
SÚVISIACE: Ako ušetriť peniaze
Súvisiace položky
Vo svojich 30 rokoch, keď ti zostáva 30 (alebo viac!) Rokov…
ZAČAŤ: Zamerajte sa na to, aby ste vložili 5 až 6 percent z vášho predmanželského príjmu na dôchodok (čo vám obvykle poskytne zhodu od zamestnávateľa) a ďalších 5 až 6 percent na krátkodobé úspory (aby ste sa pri zásahu krivkou neponorili na svoj dôchodkový účet) ). Pri každom zvýšení alebo splatení študentskej pôžičky sa pokúste zvýšiť tieto percentá, kým účty nezískajú minimálne 15 percent kombinovaných vašich zárobkov, hovorí Katie Waters, certifikovaná finančná plánovačka a zakladateľka spoločnosti Finančné stabilné vody so sídlom v Aténach v štáte Ga.
zábavné hry pre dospelých a deti
Raz tvoj pohotovostný fond je zostavená (životné náklady tri až šesť mesiacov), vložte celých 15 percent na svoj dôchodkový účet. Len začínate? Investícia dokonca 50 dolárov mesačne spôsobí, že dôchodkové sporenie bude zvykom. A čím skôr začnete, tým dlhší zložený úrok môže byť vo váš prospech. Povedzme, že máte 5 000 dolárov na odchod do dôchodku. Ak to investujete do 30 rokov a získate priemerný výnos, na dôchodkovom účte dostanete asi 40 000 dolárov - bez toho, aby ste museli kopať ďalší cent.
SÚVISIACE: Najlepšie aplikácie na ukladanie na dôchodok práve teraz
Vo svojich 40 rokoch, keď máš 20 rokov do konca ...
ÚSPORA TURBODOBY: Tretina zbohatlíkov má na dôchodok uložených 25 000 dolárov alebo menej, ale výskumy ukazujú, že aj keď začínate od nuly, stále máte čas na to, aby ste to dobehli. V snahe dosiahnuť hranicu 1 milión dolárov za dve desaťročia sa vedci z Americká asociácia individuálnych investorov povedzme, že by ste mali maximalizovať svojich 401 (k) a využiť dobiehajúce príspevky (pre tých vo veku nad 50 rokov je povolených ďalších 6 000 dolárov ročne) a tiež sa agresívne nakloniť do akcií.
môžete vyčistiť mince bez straty hodnoty?
Ak už máte v dôchodkových účtoch určitú dynamiku, pomocou tohto kontrolného bodu vytáčajte číselník o niečo vyššie. Priemerný účastník 401 (k) ušetrí každý rok asi 10 percent vrátane príspevkov zamestnávateľa. To nie je nič na kýchanie, ale stále je to ďaleko od 15 percent, ktoré väčšina odborníkov odporúča. Potrebujete uvoľniť nejaké peniaze, aby ste mohli zahodiť svoje investičné portfólio? Opýtajte sa: Je čas zavrieť Banku mamy a otca pre svoje deti vo vysokoškolskom veku? Malo by zníženie počtu výdavkov skôr, ako sa očakávalo, zmysel? Alebo môžete poraziť niektoré z nich životný štýl creep to je také bežné v polovici kariéry?
SÚVISIACE: Zákon CARES zmenil pravidlá výberu 401 tis. - tu je potrebné vedieť
Vo svojich 50 rokoch, keď máš 10 rokov do…
NAMAĽOVAŤ OBRAZ: U minulých generácií bol dôchodok zvyčajne náhly - od úplnej práce po plný voľný čas. Teraz prieskumy ukazujú, že takmer polovica preddôchodcov plánuje postupný odchod do dôchodku, napríklad prechod na prácu na čiastočný úväzok, a takmer 20 percent respondentov tvrdí, že chcú vyskúšať niečo nové, napríklad zahájiť podnikanie alebo zmeniť zamestnávateľa.
Čím jasnejšie si dokážete predstaviť, ako chcete, aby dôchodok vyzeral, tým viac ste motivovaní pracovať na jeho dosiahnutí, hovorí Deacon Hayes, autor knihy Môžete ísť do predčasného dôchodku! Odchod do dôchodku v domčeku na pláži v porovnaní s rušným ruchom v oblasti prenájmu prázdninových prenájmov si bude vyžadovať rôzne finančné plány a časové rozvrhy týkajúce sa ukončenia práce. A ak snívate o niečom radikálne odlišnom, môžete tieto roky stráviť budovaním zručností pre to alebo testovaním podnikateľských vôd - zatiaľ čo stále pracujete vo svojom dennom zamestnaní.
Uložte si nejaké peniaze, hovorí Waters. Konvenčná múdrosť hovorí, že každý by mal mať pohotovostný fond, ktorý pokryje základné životné náklady na tri až šesť mesiacov. Na dôchodku stále potrebujete tú skrytú hotovosť - v skutočnosti je to tak dôležité, že šesť mesiacov to pravdepodobne nezkráti. Cieľom je ísť do dôchodku s ročným až dvojročným šetrením hotovosti vo vašom celkovom portfóliu, ako nárazník v čase volatility trhu, tvrdí Waters. K vytváraniu týchto rezerv nedôjde zo dňa na deň, preto je teraz hlavnou prioritou.
izbové rastliny, ktoré nepotrebujú veľa slnka
Vo svojich 60 rokoch, keď máš 5 rokov do konca ...
SKRATKOVAŤ ČÍSLA: Verné investície odporúča mať 10-násobok vášho ročného príjmu na dôchodkovom sporení do veku 67 rokov. Ďalším pravidlom, ktoré Waters odporúča, je zosmiešniť váš ideálny ročný dôchodok a potom ho vydeliť 0,0375. (Ročný príjem 50 000 dolárov by si vyžadoval najmenej 1 milión dolárov.)
Tieto výpočty môžu byť strašidelné, najmä ak nedosahujete požadované výsledky, hovorí. Je však lepšie vedieť teraz - a nie potom, ako rozposielate pozvánky na večierok pre dôchodcov - či by ste mali svoje úspory zdvojnásobiť alebo si naplánovať prácu ešte niekoľko rokov.
Nezabudnite tiež, že vek môže hrať veľkú úlohu v dávkach sociálneho zabezpečenia a váš vek úplného dôchodku nemusí byť rovnaký ako vek vášho manžela / manželky alebo kolegu. Získajte výhody skôr, ako dosiahnete tento cieľ, a vaše kontroly výhod môžu byť až o 30 percent menšie - natrvalo. Ak chcete vypočítať svoje dávky a kedy dosiahnete plný dôchodkový vek, choďte na ssa.gov.
Ďakujeme Scottovi Goldbergovi, prezidentovi firmy pre finančné plánovanie Život bankárov a Matt Fellowes, Ph.D., zakladateľ firmy zaoberajúcej sa správou peňazí Spojené príjmy .
