Pri požičiavaní peňazí členom rodiny postupujte podľa prvého pravidla: Predpokladajme, že sa vám nikdy nevrátia - a buďte v poriadku.

A toto je prvé pravidlo, ktoré treba dodržiavať pri požičiavaní peňazí od rodiny: Za to, že kričíte nahlas, odplatte im to.

Ak by každý, kto si niekedy požičiaval alebo požičal peniaze, dodržal tieto dve pravidlá, tento článok by mohol byť naplnený obrázkami šťastných členov rodiny, usmievajúcich sa bez štipky viny alebo nevôle nad ich finančnou výmenou.

Zdá sa, že bohužiaľ sú peniaze vždy nepríjemne osobné. „Keď požičiavate peniaze, dôjde k posunu vo vzťahu,“ hovorí Megan McCoy, PhD, licencovaná manželská a rodinná terapeutka na Manhattane v Kansase a členka predstavenstva Asociácia finančnej terapie . „Veriteľ sa stáva silnejším - vidíte, že ste zodpovednejší. To dáva dlžníka do polohy „dole“, čo môže vyvolať nevôľu. ““

Typická rodinná pôžička by mohla ísť takto, hovorí McCoy: Niekto od vás žiada peniaze. Skutočne to nechcete dať - môžete mať dokonca úsudok o tom, prečo je dlžník v tejto situácii - ale aj tak áno. Potom ticho dusíte zakaždým, keď sa u vás objavia s efektným latté alebo novými topánkami, pôsobia trápne a rozhorčujú sa nad tým, že im „robíte“ nepríjemné pocity (čo môže byť skôr o vnímaní ako o realite, ale stále). Ďalšia vec, ktorú viete, uplynuli mesiace, stále čakáte na svoje peniaze, dúfajú, že ste na ne zabudli a vo vašom vzťahu došlo k roztržke, z ktorej nemáte radosť.

SÚVISIACE: 6 finančných čísel, ktoré musí každá žena poznať

„Peniaze sú tabuizovaná téma - neradi o nich hovoríme,“ hovorí McCoy. „Ak sa však finančná situácia nevyrieši, stane sa zaťažená významom, symbolom moci, kontroly a slobody.“ Hovorí, že peniaze môžu byť tiež ničiteľom vzťahov. Ale to nemusí byť. Hovorili sme s tromi finančnými odborníkmi, ktorí sa všetci zhodli na nasledujúcich pokynoch pre rodinné pôžičky a pôžičky. Postupujte podľa tejto rady a mohli by ste požičať peniaze rodine (alebo si nejaké požičať) v čase núdze - bez toho, aby došlo k trvalému poškodeniu vášho vzťahu.

9 pravidiel požičiavania peňazí rodine (alebo ich požičiavania)

1. Nájdite si čas na premyslenie.

Nie ste povinní povedať áno na mieste, keď člen rodiny žiada peniaze - bez ohľadu na to, aká je jeho situácia zlá. „Povedzte:„ Rád by som vám pomohol. Dovoľte mi premýšľať o tom, či je to pre mňa najlepšie, “ navrhuje certifikovanú finančnú plánovačku Brittney Castro, generálnu riaditeľku a zakladateľku spoločnosti Finančne múdry , spoločnosť pre finančné plánovanie so sídlom v Los Angeles. „Pred odpoveďou sa pozastavte a zamyslite sa.“

Trvanie dokonca niekoľkých minút vám dáva čas na formulovanie kľúčových následných otázok v hlave. „Prejdite do vyšetrovacieho režimu,“ hovorí certifikovaná finančná plánovačka Hilary Hendershott, zakladateľka spoločnosti Hendershott Wealth Management v San Jose v Kalifornii. “Potrebujete vedieť, koľko toho potrebujú, prečo to potrebujú a aké sú ich očakávania v oblasti príjmu teraz a do budúcnosti. Získajte predstavu, či vám môžu splatiť peniaze a aký je na to ich časový harmonogram. “ Potom trvá dva až tri dni, kým odpoviete.

2. Diskutujte o tom so svojím partnerom.

Skôr ako sa dostanete späť k dlžníkovi s odpoveďou, musíte sa poradiť so svojím partnerom alebo partnerom, ak nejaký máte, hovorí Hendershott - najmä ak je suma vzhľadom na váš finančný obraz podstatná. Ako zistiť, či stojí za to o tom diskutovať? „Ak kupujem niekomu obed, nemusím sa s ním rozprávať, takže s ním pravdepodobne nebudem musieť vyjednávať, ak túto čiastku požičiam aj ja,“ hovorí.

Rovnako ako u všetkých zložitých predmetov je otvorená komunikácia kľúčová, najmä ak váš partner nie je taký ochotný napísať šek ako vy. „Ak je to možné, posaďte sa spolu a porozprávajte sa o svojich názoroch na peniaze a o obrovských momentoch vo vašom živote, ktoré k nim viedli,“ hovorí McCoy. 'Potom môžete vidieť navzájom perspektívu a hlbšie porozumieť emočnej reakcii, ktorú váš partner v tejto chvíli prežíva, vďaka čomu sa cítia vystrašení, nahnevaní alebo bezmocní.'

To znamená, že ak váš partner jednoducho nemá pôžičku, dohoda je uzavretá. „Manželstvo je finančné partnerstvo,“ hovorí Hendershott. „Partner, ktorý nechce požičať, má pravdepodobne právo veta.“

Vypočujte si podcast Real Simple „Peniaze dôverné“, ktorý vám poskytne odborné rady týkajúce sa začatia podnikania, ako prestať byť na tom s peniazmi zle, & nbsp; diskusia o tajnom dlhu so svojím partnerom a ďalšie!

3. Dôverujte svojmu črevu, ak vám hovorí, že chcete povedať nie.

Odborníci sa k tejto otázke vyjadrili chrbtom. McCoy aj Hendershott v skutočnosti tvrdia, že požičiavanie peňazí je takmer vždy zlý nápad. „Kedykoľvek môžete povedať nie, urobte tak,“ hovorí McCoy. „Aj keď ti ten človek vráti peniaze, otvoril si dvere, ktoré sa už nikdy nezatvoria. Stanete sa bankou - mení sa to, ako sa na vás pozerá váš príbuzný a ako sa pozeráte na nich. “ Odborníci sa zhodujú v tom, že existujú dva prípady, v ktorých by ste mali (jemne, ale pevne) odmietnuť: ak si to jednoducho nemôžete dovoliť, alebo ak má daná osoba v minulosti pôžičky od vás alebo od iných a splácala nie. „Je to pre túto osobu niekdajšie ťažkosti alebo že jej dochádzajú peniaze?“ pýta sa Hendershott.

Úplné zverejnenie: Po odmietnutí pôžičky sa pravdepodobne nebudete cítiť úžasne. Vlastnite tieto pocity, hovorí Castro, a v duchu otvorenej komunikácie ich zdieľajte. „Keď túto osobu nabudúce uvidíte, vyjadrite, ako sa cítite,“ hovorí. „Potom im povedzte:„ Pre mňa je to práve teraz to najlepšie rozhodnutie. Musím sa o seba postarať a dúfam, že to pochopíš. “

4. Nepožičiavajte peniaze, ktoré nemáte.

Môže to znieť očividne. Ale keď sú milujúci rodičia, ktorí vám vymenili plienky a vyčistili zvratky a zbalili si SUV, aby vás odviezli na vysokú školu, vo finančnej tiesni, môže sa zdať logické - dokonca nevyhnutné - získať na vašu kreditnú kartu peňažnú zálohu ich. Nerobte to, hovorí Hendershott. „Ak si nemôžete dovoliť pomôcť, povedzte nie. Vašou úlohou je ubezpečiť sa, že ste na dobrej ceste k dosiahnutiu svojich vlastných finančných cieľov. Nikto sa nebude starať o vaše peniaze viac ako vy. “

5. Ponúknite pomoc inými spôsobmi.

Bez ohľadu na to, či rozdáte peniaze v hotovosti, zamerajte sa na finančné problémy svojho blízkeho a zistite, či mu môžete pomôcť ich vyriešiť, hovorí Castro. „Pomôžte im nájsť potrebné zdroje alebo vytvorte rozpočet,“ navrhuje. „Môžete dokonca ponúknuť zaplatenie za finančného plánovača alebo kurz osobných financií.“

Ak si myslíte: „Naučte človeka loviť ryby ...“, dostali ste správny nápad. Riešenie základného problému nie je len výhodou pre vášho člena rodiny, ktorý je pripútaný k hotovosti, hovorí McCoy. Pomáha vám tiež zaistiť, aby za šesť mesiacov neklopali na vaše dvere a nehľadali viac peňazí. „Ak im pomôžete nájsť druhé zamestnanie alebo získať ďalší príjem alebo sa zaregistrujete do aplikácie pre rozpočet, váš vzťah je bezpečnejší.“ A taký je aj váš bankový zostatok.

SÚVISIACE: Ako plánovať peniaze

6. Pri rozdávaní tohto daru máte dobrý pocit.

Áno, „darček“. Neexistuje iný spôsob, ako sa na to pozerať, súhlasím s McCoyom, Castrom a Hendershottom: Keď niekomu požičiate peniaze - dokonca aj svojmu najbližšiemu a najdôveryhodnejšiemu súrodencovi - musíte predpokladať, že sa vám nikdy neoplatí a nedocieli s tým váš pokoj. „Bolo by pekné myslieť si, že sa vám môžu a budú odvďačiť, a veľa ľudí to robí,“ hovorí Castro. „Ale ak si myslíš, že ide o peniaze ako o dare, zbavíš sa ich nevôle alebo zvláštnych pocitov, keď ich nabudúce uvidíš na rodinnej oslave. Je pre vás lepšie pokračovať vo svojom živote bez toho, aby ste mali zášť. ““

7. Ak si chcete požičať, vyzbrojte sa plánom návratnosti.

Pozrite sa, len preto, že by potenciálni veritelia mali o pôžičke uvažovať ako o dare, ešte neznamená, že by s dlžníkom mali s takouto formou zaobchádzať. Keď požiadate niekoho, koho milujete a ktorému dôverujete, aby vám dal svoje peniaze, je to prejav úcty (voči nemu aj voči vám samotnej), aby predložil premyslený harmonogram splátok. „Robte za nich všetku tvrdú prácu,“ hovorí McCoy. „Skutočne sa porozprávajte o tom, ako a kedy sa bude úver splácať. Akonáhle začnete hovoriť o peniazoch, trvá to len asi päť minút, kým sa rozhovor stane menej nepríjemným, a môžete o tom hovoriť ako o číslach na papieri, ktoré skutočne sú. ““

koľko mlieka na vajce na francúzsky toast

Písomné vyjadrenie podmienok pôžičky môže viesť k väčšej pohode a zníženiu nevôle. Vypracujte zmluvu, navrhnite Hendershotta - buď vytvorte dokument Word, alebo si stiahnite šablónu zmenky špecifickú pre váš štát (google „šablóna zmenky NJ“ alebo akákoľvek iná skratka pre váš štát). Zaistite, aby zmluva obsahovala mená zúčastnených osôb, výšku pôžičky, splátkový kalendár a úrokovú sadzbu (sadzba musí byť minimálne minimom schváleným IRS, ktoré sa môže mesačne meniť). Zahrnutie úrokovej sadzby ukazuje, že pôžička nie je z právneho hľadiska darom, ktorý môže podliehať hláseniu o dani z darovania. „Dokument by mal byť podpísaný a kópie si musia ponechať obe strany,“ hovorí Hendershott. „Je to spôsob, ako transakciu zlegalizovať a vložiť do obchodnej, a nie do osobnej sféry.“

8. Zadržať rozsudok.

Toto je otužilec - na oboch stranách. Požičiavanie peňazí príbuzným vám nedá voľný priechod na kritizáciu ich výdavkov v budúcnosti. Áno, vaša sestra si môže kúpiť nový rúž; áno, vaši rodičia by mohli začať plánovať dovolenku budúci rok. „Nečakajte, že zmenia svoje finančné správanie,“ radí Castro. „Nech majú slobodu robiť si s peniazmi čo chcú, a nesúdiť ich za ne. Musíte túto osobu vidieť na svojej vlastnej ceste a priniesť na stôl súcit, lásku a prijatie. “

Hendershott zdôrazňuje, že najlepším spôsobom, ako sa zbaviť toxických, úsudkových pocitov, je pripomenúť si, že ste dostali darček, nie pôžičku - aj keď sa zdá, že vaše dieťa fúka váš „darček“ do nových topánok. „To sa vracia k: Môžete si dovoliť peniaze? Môžete ho obdarovať štedro, benevolentne? Môžete to požehnať a nechať to ísť? “ hovorí Hendershott. 'Ak áno, potom sa môžete vyhnúť tomuto veľmi nepríjemnému vzťahu, keď budete súdiť, čo ľudia míňajú.'

Rovnako, ak ste si požičali, obmedzte inštinkt, ktorý predpokladá, že keďže váš príbuzný má zjavne viac peňazí ako vy, máte na niektoré z nich nárok (alebo máte nárok na ich nesplatenie). „Môže existovať toto očakávanie„ No, máte ho, tak prečo nemôžem mať niečo z toho? “ hovorí Hendershott. „Existuje veľa nepríjemnej dynamiky, ktorú by bolo možné vytvoriť v dôsledku vypožičania. Ale prostredníctvom vašich komunikačných schopností, pohľadu na život a lásky k druhému človeku vám pomôžeme. “

SÚVISIACE: To, že máte dlh, neznamená, že je zničená vaša finančná budúcnosť: Tu je návod, ako to spravovať

9. Držte sa plánu návratnosti - alebo ho v prípade potreby upravte.

Znáša to opakovanie: Keď požiadate člena rodiny o pôžičku, považujte ju za pôžičku. Dodržiavajte harmonogram splátok. A ak nemôžete, začnite sa pozerať na plán C (pretože pôžička od člena rodiny už bola v pláne B). „Ak uvažujete o prijatí dlhu na kreditnej karte na splatenie osobnej pôžičky, váš plán sa veľmi pokazil,“ hovorí Hendershott. „Namiesto toho znova prerokujte podmienky so svojím príbuzným, aby ste mohli dodržať svoj sľub zaplatiť.“ Ak to nestačí, hovorí: „získajte prácu na čiastočný úväzok, predajte nejaké fyzické veci a požiadajte o zvýšenie platu.“ Budete radi, že ste to urobili, kvôli vášmu vzťahu s rodinou - a vášmu pokoju v duši.