Rozprávanie o peniazoch - s priateľmi, členmi rodiny alebo so spolupracovníkmi - môže často vzbudiť pocit viny a hanby. Je to pochopiteľné: Peniaze sú citlivá téma a situácia, ciele a príležitosti každého sú odlišné. Rozprávanie so svojím priateľom s dobre zásobenými pohotovostný fond keď sa stále snažíte prísť na to ako sa dostať z dlhu na kreditnej karte sa môžete cítiť neadekvátni alebo sa hanbiť za svoje vlastné stravovacie návyky. Je ľahké mať pocit, že zaostávate alebo nerobíte dosť pre svoju finančnú budúcnosť, najmä ak máte dlh.
„Financie sa často považujú za hlavný zdroj stresu pre Američanov,“ hovorí Ken Lin, zakladateľ a výkonný riaditeľ spoločnosti Kreditná karma. „Finančné ťažkosti - najmä kvôli dlhu - môžu vážne ovplyvniť to, ako sebavedomí ľudia cítia o svojom finančnom blahobyte, ale nemusí.“
ako urobiť bubliny bez bublinkového kúpeľa
Finančné zdravie spočíva v zabezpečení celkového finančného zdravia a učení sa, ako úspešne spravovať svoje financie. Ak to urobíte, znamená to, že ste sa dobre pripravili na ekonomické problémy, ale cvičenie finančného zdravia môže mať tiež pozitívne výhody v oblasti duševného zdravia vrátane zvýšeného sebavedomia. A na rozdiel od toho, čo si myslíte, dlhy nemusia nevyhnutne brániť vašej schopnosti mať dobré finančné zdravie.
„Je v poriadku mať nejaký dlh,“ hovorí Brian Walsh, certifikovaný finančný plánovač spoločnosti SoFi. „Naozaj, pokiaľ ide o čokoľvek spojené s osobnými financiami, neexistuje pre každého správna odpoveď.“
Mať dlh vám vo svojej podstate nebráni v tom, aby ste mali finančné zdravie, ale iba ak je tento dlh spravovaný dobre: Nechať sa dlhu dostať preč od vás je zrejmým znakom toho, že nemáte svoje financie pod kontrolou. Či už máte dlhodobý dlh - napríklad študentské pôžičky alebo hypotéku - alebo ste nedávno nahromadili dlh kvôli finančným výzvam spôsobeným krízou s koronavírusmi, váš prístup k jeho splácaniu môže mať obrovské dôsledky pre vašu celkovú finančnú dôveru a finančné wellness.
„Ak žijete s dlhom spôsobom, ktorý sa cíti mimo kontroly alebo plný ľútosti, potom to môže absolútne narušiť vašu finančnú dôveru,“ hovorí Kimberly Palmer, expertka na osobné financie v spoločnosti NerdWallet. „Dlh však nie je vždy spojený s negativitou. Niektoré druhy dlhov vám pomôžu dosiahnuť ďalšie ciele, napríklad študentské pôžičky, ktoré vám pomôžu dosiahnuť požadovaný život, alebo hypotéka, ktorá vám pomôže získať požadovaný domov. Skutočne záleží na tom, prečo ste dlh zobrali a ako sa vám darí splácať ho. Ak ste sa vedome rozhodli prevziať dlh a jeho splácanie zapadá do vášho rozpočtu každý mesiac, potom to môže pôsobiť ako pozitívna vec. “
Kľúčom k riadeniu akéhokoľvek typu dlhu - aj nedávno akumulovaného dlhu s vysokými úrokmi, ako je napríklad dlh na kreditnej karte vzniknutý po neočakávanom strate zamestnania alebo príjmu - je plánovanie jeho splatenia. (Samozrejme, najskôr musíte prestať hromadiť dlh.) Aj niekoľkoročný plán môže zvýšiť vašu dôveru v schopnosť splatiť dlh späť, a tým zvýšiť vaše celkové finančné zdravie.
Vypočujte si podcast Real Simple „Peniaze dôverné“, ktorý vám poskytne odborné rady týkajúce sa začatia podnikania, ako prestať byť na tom s peniazmi zle, & nbsp; diskusia o tajnom dlhu so svojím partnerom a ďalšie!
Prvým krokom je podľa Walsha pochopenie, či je váš dlh problémom. „Nie všetok dlh je tvorený rovnako,“ hovorí. Všeobecne platí, že akýkoľvek dlh s úrokovou sadzbou vyššou ako 7 percent je nedobytný dlh, zatiaľ čo všetko, čo má úrokovú sadzbu nižšiu ako 7 percent, je dobrý dlh. Vyplatenie zlého dlhu - označované ako také, pretože sa v ňom rýchlo hromadí veľké množstvo úrokov, čím sa zvyšuje celková dlžná suma - by malo mať prednosť pred úplným vylúčením dobrého dlhu.
Palmer navrhuje, aby sa splácanie dlhu s nízkym úrokom považovalo iba za ďalší mesačný účet. Spoločnosť Walsh v spoločnosti SoFi odporúča upravený prístup snehovej gule k splácaniu dlhu: Uskutočnite minimálnu splátku celého svojho dlhu a potom najskôr pracujte na splácaní svojho najmenšieho zlého dlhu, aj keď nemá najvyššiu úrokovú sadzbu. Po splatení tohto dlhu prejdite na najbližší najmenší zostatok atď.
Matematicky platí, že splácanie dlhu týmto spôsobom môže trvať viac času, ako najskôr odštiepiť váš najväčší zostatok alebo dlh s najvyšším úrokom, tvrdí Walsh, ale má to viditeľnejšie známky pokroku, takže sa ľudia cítia motivovaní a povzbudení k ďalšiemu splácaniu dlhu. Je dôležité zostať motivovaný: Konzistentný plán pravidelných platieb je jediný spôsob, ako eliminovať všetok dlh, a strata motivácie v polovici plánu a vzdanie sa pokút môže vymazať všetok váš pokrok.
Ak je vašim poslaním znížiť množstvo dlhu, ktorý dlhujete, neznamená to, že musíte obetovať akékoľvek nepodstatné výdavky.
„Splácanie dlhov nemusí nutne znamenať, že musíte vždy povedať„ nie “. Hovorí Lin. „Ide skôr o uprednostnenie výdavkov tak, aby ste si stále mohli užívať svoj život a vytrvalo pracovať na tom, aby ste boli dlhoví.“
Všetci traja odborníci sa zhodujú, že všetko sa týka rovnováhy a umiernenosti: Chcete sa vyhnúť hromadeniu väčšieho dlhu, ale môžete nájsť rovnováhu medzi pomalým splácaním dlhu a pokračovaním v práci na dosahovaní ďalších finančných cieľov, ako sú sporenie na dôchodok, nákup dom, alebo sporenie na veľkú dovolenku alebo márnotratnosť.
„Aj pri splácaní dlhu môžete stále sledovať ďalšie ciele a aktivity,“ hovorí Palmer. „Musíš splácať svoje splátky dlhu do svojho celkového rozpočtu.“
Prvým krokom k dosiahnutiu finančného blahobytu počas dlhov je vytvorenie plánu riadenia tohto dlhu, ale to nie je možné pre všetkých, najmä v súčasnosti, keď je nezamestnanosť vždy najvyššia a mnohí čelia finančným ťažkostiam kvôli kríza s koronavírusmi. Ak sa vám v súčasnosti hromadia dlhy potrebné na zaplatenie nevyhnutných vecí, je pravdepodobne len máločo, čo môžete urobiť, kým sa nezmenia hospodárske podmienky; v takejto situácii sa chcete zámerne zadĺžiť a urobiť všetko pre to, aby ste obmedzili to, koľko si požičiate.
ako často by ste si mali umývať prirodzené vlasy
„V konečnom dôsledku ide o to, aby sa to podarilo krátkodobo a aby sa minimalizovali dlhodobé škody,“ hovorí Walsh.
Minimalizáciou toho, koľko si požičiate, znižujete, koľko musíte v budúcnosti splácať, kedykoľvek budete môcť znova vykonať platby. Tiež uľahčíte svojmu budúcemu ja pokračovať v práci na dosiahnutí ďalších finančných cieľov, cieľov, ktoré sa možno budú musieť teraz odložiť. Hromadenie dlhu môže predĺžiť čas potrebný na dosiahnutie vašich cieľov, ale neznemožňuje to, pokiaľ si naplánujete správu tohto dlhu.
„V budúcnosti to nebude úplne všetko zničiť,“ hovorí Walsh.
Finančné zdravie je v štádiu plánovania. Pripravte si plán už teraz a vaše budúce finančné zdravie bude prospešné.
