Minimálna splatná suma, sa číta do poľa na výpise z kreditnej karty. Aký lákavý nápad: Zaplaťte malú čiastku a celý účet ste mimo dosah - v každom prípade, na chvíľu. Bohužiaľ, ako vie viac ako 45 percent Američanov, ktorí majú každý mesiac zostatok, rotujúci poplatok sa vás zvyčajne vráti, aby vás uhryzol, a prísť na to, ako sa dostať z dlhu na kreditnej karte, nie je žiadna maličkosť. Napríklad držiteľ karty, ktorý dlhuje 15 956 dolárov - čo je priemerná výška dlhu na jednu domácnosť, tvrdí Ben Woolsey, riaditeľ marketingu a spotrebiteľského výskumu pre CreditCards.com , stránka na porovnanie kreditných kariet - nakoniec získa ďalších 11 000 dolárov na celkových úrokoch, ak každý mesiac zaplatí iba minimum.

Možno ste mali veľmi dobrý dôvod na to, aby ste sa dostali do dlhu s vysokými úrokmi: Možno ste museli uskutočniť nejaké neočakávané nákupy za veľké letenky, alebo ste stratili prácu alebo vydržali chorobu. Bez ohľadu na príčinu by však odstránenie tejto rovnováhy malo byť vašou najvyššou finančnou prioritou. „Potrebujete akčný plán, ktorý vám pomôže pracovať na znižovaní a konečnom odstránení toho, čo dlhujete,“ hovorí Gail Cunningham, hovorkyňa neziskovej organizácie National Foundation for Credit Counseling. Existuje niekoľko spôsobov, ako si jeden vytvoriť sami.

SÚVISIACE: 5-krát by ste mali platiť kreditnou kartou, namiesto hotovosti alebo debetnej karty

5 inteligentných stratégií, ako sa dostať z dlhu na kreditnej karte

Getty Images

1. Najskôr zamerajte iba na jednu kartu. Ak nesiete zostatky na viacerých kartách, tieto dlhy je potrebné vymazať dlhým sloganom. Doprajte si teda okamžité uspokojenie hneď od začiatku, hovorí Mary Ann Campbell, certifikovaná finančná plánovačka v Little Rocku v Arkansase. Opýtajte sa sami seba: Aký krátkodobý finančný cieľ spôsobí, že budem mať pocit, že robím zmysluplný pokrok v znižovaní dlhu?

Ak je vašou odpoveďou „Mať jednu kartu úplne vyplatenú“, potom najskôr vyhoďte čo najviac peňazí na kartu s najnižším zostatkom, hovorí Curtis Arnold, zakladateľ spoločnosti CardRatings.com , stránka na porovnanie kreditných kariet. (Áno, urobte to, aj keď medzitým musíte na svojich ostatných kartách zaplatiť iba minimum.) Ak je vašou odpoveďou „Zvyšovanie môjho kreditného skóre“, použite kartu s najvyššou mierou využitia (to je váš zostatok rozdelený) limitom karty). „Pretože vaše skóre je úspešné, ak použijete viac ako 20 percent dostupného zostatku, zníženie miery využitia iba o 20 percent by mohlo vaše skóre výrazne zvýšiť,“ hovorí Arnold. A ak je vašou odpoveďou „Platba menšej úrokovej sadzby“, osvedčenou metódou je najskôr vyplatenie karty s najvyššou úrokovou sadzbou.

SÚVISIACE: Touto ľahkou metódou som splatil dlhy vo výške 10 000 dolárov

2. Požiadajte svojich veriteľov o nižšie úrokové sadzby. Na získanie zníženej sadzby často stačí jednoduchý telefonický kontakt s emitentom - za predpokladu, že máte dobrý kredit (skóre 730 alebo vyššie) a ste dlhodobým zákazníkom, ktorý platí včas. Môžete získať percentuálny bod alebo dva oholené, čo môže ročne pridať až stovky dolárov. Jeden tip na vyskúšanie: „Ak vám konkurencia ponúkne nižšiu sadzbu, povedzte to zástupcovi zákazníckeho servisu,“ hovorí Bill Hardekopf, generálny riaditeľ spoločnosti LowCards.com , stránka na porovnanie kreditných kariet. „Existuje šanca, že sa zhodujú s ponukou.“

3. Preneste svoj zostatok (opatrne). Je lákavé presunúť zostatok z karty s vysokou úrokovou sadzbou na kartu s podstatne nižšou (nájdite ju na Bankrate.com ). A potenciálne je to šikovný krok; môžete ušetriť stovky dolárov ročne. Ale buďte opatrní: Zostatok by ste mali previesť, iba ak ste sa zaviazali splatiť dlh v rámci úvodného okna s nízkou úrokovou mierou (ktoré zvyčajne trvá 12 až 18 mesiacov po uzavretí prvého fakturačného cyklu) a vykonávať mesačné splátky čas, hovorí Arnold. Inak by vaša sadzba mohla prudko stúpať a mohla by skončiť vyššia ako tá, ktorej ste sa práve zbavili. (Dôležité: Mali by ste sa tiež vyhnúť tomu, aby ste nakupovali pomocou novej karty, pretože na ne niekedy neplatí nízka úroková sadzba.) Okrem toho vedzte, že vám pravdepodobne bude účtovaný poplatok za prevod zostatku, ktorý obvykle predstavuje 3 až 4 percentá z celkovej prevedenej sumy.

4. Použite pôžičku typu peer-to-peer. V ideálnom svete by ste svoju kreditnú kartu splatili v plnej výške a boli by slobodní a jasní. Ak to však nemôžete urobiť, zvážte požičanie peňazí na vyplatenie karty od veriteľa typu peer-to-peer, ako je napr. LendingClub.com alebo Prosper.com . Tieto zabezpečené stránky ponúkajú pôžičky s pevnými úrokovými sadzbami, ktoré môžu byť o 20 až 30 percent nižšie ako väčšina kreditných kariet, čo znamená, že na svojom dlhu môžete ušetriť stovky dolárov na úrokoch, tvrdí Lynnette Khalfani-Cox, spoluzakladateľka spoločnosti AskTheMoneyCoach.com , stránka osobných financií. Ak máte prácu a dobré kreditné skóre, môžete získať kvalifikáciu na odoslanie žiadosti o online pôžičku až do výšky približne 25 000 dolárov.

5. Ak ste skutočne pripútaní, uskutočnite každý mesiac dve minimálne platby. Vydavatelia kariet zvyčajne účtujú úroky každý deň, „takže čím skôr uskutočníte platbu, tým rýchlejšie sa zníži váš priemerný denný zostatok, čo sa prejaví menším počtom úrokov, ktoré nakoniec zaplatíte,“ hovorí Gerri Detweiler, riaditeľ spotrebiteľského vzdelávania pre Credit.com, web zameraný na osobné financie. Ak máte obmedzený rozpočet, pokračujte v platení minimálnej splatnosti každý mesiac, potom skúste o dve týždne znova uskutočniť rovnakú platbu. Pokračujte v splácaní počiatočnej minimálnej splatnej sumy dvakrát mesačne, kým sa váš dlh nevyplatí. (Pre sledovanie si nezabudnite vložiť pripomienku do svojho kalendára.) Prípadový príklad: Povedzme, že ste si na kartu účtovali 2 000 dolárov so 17-percentnou úrokovou sadzbou. Ak urobíte iba minimálnu mesačnú splátku (čo je asi 2 percentá zo zostatku), splatenie zostatku bude trvať viac ako 21 rokov. Ak ale doplatíte pôvodnú sumu o dva týždne neskôr, budete za menej ako tri (!) Roky bez dlhov.