Ak sa snažíte dostať z dlhov - najmä ak sa snažíte prísť na to ako sa dostať z dlhu na kreditnej karte —Učenie, že odborníci odporúčajú účtovať určité výdavky z kreditnej karty, sa môže javiť ako neintuitívne. Pravdou je, že existujú určité nákupy, za ktoré skutočne nechcete platiť hotovosťou alebo debetom, najmä ak už máte kreditnú kartu. (Otvorenie kreditnej karty len na pokrytie určitých nákladov je úplne iná konverzácia.)

Aby sme zistili, kedy použiť kreditnú kartu, požiadali sme dvoch odborníkov na osobné financie, aby zvážili, kedy a prečo by malo byť spoplatnenie vašim prvým impulzom.

Ak máte obavy o bezpečnosť

Ak dôjde počas transakcie k zneužitiu alebo zdieľaniu informácií o vašej karte - alebo ak nevedomky platíte nechutný charakter za službu alebo tovar - je zvyčajne jednoduchšie získať späť peniaze, ak ste použili kreditnú kartu. Je to tak preto, že výdavky uvedené na výpise z kreditnej karty sú skutočne iba účtovnou knihou, v ktorej nakoniec dlžíte spoločnosť vydávajúcu kreditné karty; o svoje peniaze ste zatiaľ neprišli. Keď za niečo platíte debetom, je to ako platiť v hotovosti: Peniaze opustia váš účet a sú nadobro preč.

Preto veľa finančných odborníkov, vrátane Jeffa Richardsona z VantageScore Solutions, tvrdí, že je bezpečnejšie používať kreditné karty. „Môže to byť dosť veľká nepríjemnosť, keď získate peniaze späť na svoj bankový účet,“ hovorí.

Ďalším problémom debetných kariet je, že môžete niesť zodpovednosť za niektoré podvodné poplatky. To je jeden z dôvodov, prečo Richardson odporúča pri medzinárodných cestách používať kreditnú kartu.

„Kreditné karty majú niekedy poistenie pre medzinárodné cestovanie, dokonca aj pre nákupy v izbách a podobné veci,“ hovorí. „Existuje však veľa miest, kde debetné karty nebudete môcť používať.“

Navyše, platba za nákupy v zahraničí prostredníctvom debetu niekedy spôsobí zadržanie vašich prostriedkov, čo môže oddialiť platby a spôsobiť prečerpanie účtu.

SÚVISIACE: Ako čistiť kreditné karty

ukáž mi, ako robiť drepy

Ak hľadáte žať nejaké odmeny

Väčšina kreditných kariet - napríklad a karta cestovných odmien —Môžu ponúknuť svoju vlastnú kombináciu odmien založených na bodovom systéme vrátane vrátenia peňazí za určité nákupy a zliav za iné. V závislosti od toho, čo vaša banka ponúka, existuje veľa stimulov na zhromaždenie týchto odmien, zatiaľ čo vy utrácate.

Brian Walsh, manažér finančného plánovania v SoFi, hovorí, že vďaka týmto odmenám sa často oplatí používať kreditnú kartu.

„Pokiaľ odmeny dostávajú [ľudia] viac ako to, čo platia na poplatkoch, mali by vždy používať kreditnú kartu na získanie bodov a výhod,“ hovorí Walsh. (Len sa uistite, že poznáte hodnota cestovných kilometrov a iných odmien skôr ako zo zbierania bodov urobíte gól.)

Nezabudnite, že niektorí obchodníci si pri platbe kreditnou kartou účtujú poplatok. V týchto prípadoch Walsh tvrdí, že je rozumné vypočítať výhody vašich odmien oproti danému poplatku a rozhodnúť sa, či ide skôr o prácu za debet alebo za hotovosť.

Vypočujte si podcast Real Simple „Peniaze dôverné“, ktorý vám poskytne odborné rady týkajúce sa začatia podnikania, ako prestať byť na tom s peniazmi zle, & nbsp; diskusia o tajnom dlhu so svojím partnerom a ďalšie!

Ak sa snažíte získať kredit

Bez ohľadu na to, či máte v pláne niesť dlh ďalej, pravdou je, že musíte preukázať, že môžete narastať dlh a splácať ho. To je celá premisa za budovaním kreditu.

„Ako vysokoškolák mi rodičia dali kreditnú kartu,“ hovorí Richardson. 'A jediné, čo mi bolo dovolené účtovať, boli moje knihy na vysokej škole.'

Knihy boli dobrým spôsobom, ako získať úver, hovorí Richardson, pretože ich musel kúpiť (bez ohľadu na to, či úver použil, alebo nie), boli len pár stovák dolárov a mohol ich časom splácať. Skoré vybudovanie tohto kreditu zabezpečilo, že bol v dobrom stave v bankách, keď nakoniec hľadal nákup väčších položiek z lístkov.

umývate ryžu pred varením

„Nikdy nechcete byť v pozícii pôžičky poslednej inštancie,“ hovorí Richardson. Tým, že mal vopred vytvorený vzťah s vydavateľom kreditnej karty, mal ľahko dostupný zdroj úveru, pomocou ktorého by mohol uspokojiť drahé potreby - myslite na domácu núdzovú situáciu s pokazeným kúrením alebo autom, ktoré náhle potrebuje nové brzdy.

„Samozrejme, že to funguje aj naopak,“ hovorí Richardson. „Ak zmeškáte platbu kreditnou kartou alebo na karte zaúčtujete príliš veľa poplatkov, môže to mať vplyv na vaše kreditné skóre.“

Ak ich plánujete použiť iba na získanie kreditu, je tiež dôležité mať svoje kreditné karty otvorené, bez ohľadu na to, či ich plánujete pravidelne používať. Za týmto účelom odporúča Richardson účtovať niečo ako časopis alebo predplatné streamovania, čo je nízky poplatok, ktorý sa opakuje a udržuje vašu kartu v dobrom stave.

Ak potrebujete pomoc s pokrytím veľkých, ale pravidelných výdavkov

Pokiaľ ide o projekty renovácie domov, Walsh uviedol, že ak plánujete ich rýchle splatenie, mali by ste pokojne účtovať výdavky na svoju kreditnú kartu, a to iba v prípade, že to robíte preto, aby ste z toho čerpali. (Ak si nemôžete dovoliť zaplatiť účet za kreditnú kartu, nájdite iný spôsob platby za projekt.) Richardson tvrdí, že kreditnú kartu by ste mali používať, iba ak existuje spôsob, ako zabezpečiť významnú zľavu od významného maloobchodného predajcu. V opačnom prípade zvážte niečo priaznivejšie pre spotrebiteľa.

„Úverová línia domáceho kapitálu často ponúka cenovo dostupnejšie podmienky,“ uviedol Richardson. (Môžete sa dozvedieť všetko o domáci kapitál tu.)

To isté platí pre nákup vozidla. Ak ho plánujete splatiť ihneď po nabití, mohlo by to stáť za to. Ak nie, mnoho úrokov z pôžičiek na auto je nižších ako úrokové sadzby kreditných kariet.

darčeky pre ťažko kupiteľné ženy

Na druhej strane spotrebiče niekedy majú svoje vlastné podmienky nulového úroku po dobu 12 mesiacov, ak ich nákup zaúčtujete na kreditnú kartu, hovorí Walsh.

Pre majora účty za lekársku starostlivosť alebo zdravotné náklady, ako sú traky pre vaše deti, zvážte osobnú pôžičku alebo zdravotný sporiaci účet, pretože tieto sú zvyčajne priateľskejšie k spotrebiteľovi, zhodujú sa Walsh a Richardson.

Ak ste disciplinovaní

Všetky tieto rady by mali prísť s rezervou: Ani Richardson, ani Walsh vám neodporúčajú zhromažďovať dlhy v záujme vrátenia peňazí alebo získania úveru. Namiesto toho sa rozhodnite použiť úver, iba ak viete, že máte disciplínu (a peňažné rezervy) na splácanie týchto dlhov.

„Používanie kreditnej karty nie je náhradou za cenovú dostupnosť,“ hovorí Richardson.

Walshov názor na účtovanie hlavných výdavkov bol rovnaký: „Áno, za predpokladu, že máte dostatok hotovosti na úplné zaplatenie účtu.“