Keď práve začínate v skutočnom svete, je ťažké vedieť, kam sa obrátiť, aby ste dostali najlepšiu a najrealistickejšiu radu, čo sa týka kreditných kariet. Počúvate svojich rodičov, starších súrodencov a priateľov, ale hádame, že dostávate zmiešané správy o množstve a spôsobe kreditných kariet - od toho, či by ste mali jednu dostať (mali by ste!), Až po zmeškanú platbu. pokuty. Tu uvádzam zoznam najbežnejších mylných názorov o kreditných kartách, ktoré sa až príliš často hádžu - a skutočnú radu, ktorú by ste si mali radšej vypočuť.
MÝTUS č. 1: Potrebujete iba jednu kreditnú kartu.
Toto je pravda ...
Skôr ako dve karty (bez započítania kariet do obchodu). V ideálnom prípade by vašou hlavnou kreditnou kartou mala byť karta odmien, pomocou ktorej všetko zaúčtujete, a zhromaždíte tak body v procese. (Účet vždy platte celý mesiac, aby ste sa vyhli úrokom.)
ako zabrániť opuchnutým očiam po plači
Druhá karta by mala byť záložná a má slúžiť predovšetkým na pohotovostné účely. Napríklad vaše brzdy vypadnú a musíte ich vymeniť za statické. Pre prípad, že by ste niekedy potrebovali niesť zostatok, uistite sa, že karta má nízku úrokovú sadzbu (v apríli vyhľadajte RPMN) a vysoký limit, napríklad 5 000 dolárov a viac. Túto kartu potom použite raz mesačne. Jeden nápad: Nastavte si jednu zo svojich opakujúcich sa faktúr, napríklad elektrických, na automatické platby, aby bol účet aktívny, hovorí Gerri Detweiler, vedúci oddelenia marketingu na trhu financovania podnikania. Niesu . V opačnom prípade môže emitent zrušiť účet.
Ak už máte viac ako dve kreditné karty, netrápte sa. Udržujte si účty, pokiaľ ich zodpovedne používate - to znamená, že každý mesiac platíte zostatok a využívate menej ako 10 percent z celkového dostupného kreditu. Ak však ťažko sledujete zostatky, termíny splatnosti a zmluvné podmienky, možno budete chcieť počet prenesených položiek znížiť na dva.
MÝTUS č. 2: Presunutie zostatku z jednej karty na kartu s nižšou úrokovou sadzbou vám ušetrí peniaze.
Toto je pravda ...
Zdá sa, že 80 percent vašej slimačej pošty tvoria žiadosti o kreditnú kartu, že? Aj keď motivačné listy znejú, že prevody rovnováhy sú úžasné pre každého, nemusí to byť nevyhnutne pravda.
Na strane kladov prevodov zostatkov: Znížite, koľko každý mesiac dlžíte, ušetríte peniaze za finančné poplatky, zaplatíte menej úrokov a celkovo si zjednodušíte finančný život. Nevýhody: Poplatky za prevod vás môžu stáť až 5 percent zostatku. Takže presun 5 000 dolárov z karty A na kartu B by vás stál 250 dolárov. Navyše je dôležité poznamenať, že sladké obchody, ako prevody zostatku s nulovým percentom na 18 mesiacov, sú zvyčajne vyhradené pre tých, ktorí majú bezchybnú úverovú históriu.
Pred podaním žiadosti o novú kartu, na ktorú plánujete previesť zostatok, si vyhľadajte tieto dôležité informácie z webových stránok emitenta alebo od zástupcu spoločnosti.
- Ako dlho trvá obdobie úvodnej úrokovej sadzby
- Koľko musíte každý mesiac naviazať, aby ste splatili zostatok pred tým, ako čas skončí
- Poplatok za prevod zostatku
- Pokuty, ktoré vám vzniknú za oneskorené alebo zmeškané platby
- Či sa na nové nákupy vzťahuje reklamná sadzba
MÝTUS č. 3: Platenie ročného poplatku je stratou peňazí.
Toto je pravda ...
Prekvapenie, prekvapenie: Kreditná karta môže stáť za to. Predtým, ako sa zaregistrujete, si urobte matematiku, aby ste zistili, či výhody platia alebo presahujú ročný poplatok. Povedzme, že karta sponzorovaná leteckou spoločnosťou si účtuje ročný poplatok 100 dolárov, ale umožňuje držiteľom kariet skontrolovať si pri každom lete zadarmo jednu batožinu. Ak absolvujete niekoľko spiatočných letov ročne, bude to obrovská výhra.
MÝTUS č. 4: Pri registrácii na karty obchodu nie je nič zlé.
Toto je pravda ...
Kto povie nie zľave - najmä keď ste pripravení na kompletnú premenu šatníka? No a to je presne to, s čím maloobchodníci počítajú, keď ponúkajú propagačné akcie, zľavy, programy odmien, financovanie s nulovým percentom a ďalšie výhody, ak si u nich otvoríte kartový účet. Niektoré karty v obchode môžu stáť za to, ale nezaregistrujte sa za všetky, ktoré vám ponúknu - hrozí vám to hromadenie dlhu. Získajte ich iba v jednom alebo dvoch obchodoch, ktoré navštevujete najčastejšie; inak môžete stratiť prehľad o tom, kedy sú splatné rôzne účty, hovorí Bill Hardekopf, generálny riaditeľ spoločnosti LowCards.com , stránka na porovnanie kreditných kariet.
Toto základné pravidlo platí najmä vtedy, ak hľadáte niečo veľké, čo si vyžaduje financovanie, napríklad nové auto. Prečo? Každá žiadosť o novú kreditnú kartu vyvolá dopyt na vašej kreditnej správe. Otvorenie niekoľkých účtov v krátkom časovom období vyzerá, že vyzeráte ako rizikový dlžník, a mohlo by sa tak znížiť vaše kreditné skóre až o 30 bodov. Vo výsledku by ste mohli získať pôžičku iba za takzvaných takzvaných podmienok.
koľko sprepitného na rozvoz pizze 2016
Ak ste typ, ktorý nikdy nezaplatí celý účet za kreditnú kartu, vždy uložte kreditné karty odmietnutím. Zvyčajne účtujú úrokové sadzby, ktoré presahujú 20 percent, v porovnaní s 14 percentami a viac pri bežných kartách.
MÝTUS č. 5: Jedna zmeškaná platba nepoškodí vaše kreditné skóre.
Toto je pravda ...
Bohužiaľ to mohlo. Vaše kreditné skóre by mohlo klesnúť o viac ako 100 bodov - najmä ak ste dosiahli vynikajúce skóre (700 alebo vyššie). Je to preto, že čím vyššie sa tým začína, tým ťažší je pád. Na niekoho s nižším skóre sa už pozerá ako na riziko, takže sa takmer očakáva jeho pokazenie. Výsledkom by bolo, že by potenciálne stratili iba 60 až 80 bodov, hovorí autorka Liz Weston Vaše kreditné skóre .
Ak vám realizácia platby celkom vyprchá, až kým nepríde výpis z nasledujúceho mesiaca, nie je toho veľa, čo môžete urobiť - okrem nastavenia automatického platenia účtu, čo by ste mali absolútne urobiť.
ako vypočítať veľkosť prsteňa
MÝTUS č. 6: Presvedčiť emitenta, aby znížil vaše poplatky alebo zvýšil váš úverový limit, je takmer nemožné.
Toto je pravda ...
Je to skutočne možné! Povedzme, že chcete nižšiu úrokovú sadzbu. Zavolajte zákaznícky servis, uveďte, že ste dostali pár atraktívnych konkurenčných ponúk, a potom zástupcovi povedzte, že by ste chceli zostať verným zákazníkom, ale že zvažujete svoje možnosti. Potom sa opýtajte: „Čo môžeme urobiť, aby sme to vyriešili?“ namiesto: „Čo pre mňa môžete urobiť?“ „Používanie výrazu„ my “ keď hovoríte o riešení, vytvára to zmysel pre spoluprácu pri dosahovaní spoločného cieľa, “hovorí Noah Goldstein, profesor manažmentu a organizácie na UCLA Anderson School of Management. Nezabúdajte však, že ak ste sa správali nekvalitne (maximálna kapacita karty, obvyklé preskakovanie platieb alebo slabý kredit), váš emitent pravdepodobne nebude mať zľavy.
MÝTUS č. 7: Používanie debetnej karty a kreditnej karty je v podstate to isté.
Toto je pravda ...
Nie úplne. Debetné karty majú určite svoje výhody: Ak neprečerpáte prostriedky, nemôžete minúť viac, ako je suma uvedená na vašom bankovom účte, a nemusíte sa obávať poplatkov z omeškania ani úrokových sadzieb.
Kreditné karty sú však vo všeobecnosti priaznivejšie pre spotrebiteľa. Podľa federálnych zákonov zaplatí používateľ kreditnej karty v prípade podvodu na karte najviac 50 dolárov. (Ešte lepšie je, že veľa emitentov ponúka nulovú zodpovednosť, čo znamená, že nebudete platiť ani cent.) Oproti tomu môže byť používateľ debetnej karty na háku za 500 dolárov, ak nenahlási neoprávnené transakcie do dvoch pracovných dní od dozvedieť sa o nich, uvádza Federálna obchodná komisia. A ak uplynie viac ako 60 dní predtým, ako je banka informovaná o podvode? Dajte zbohom všetkým tým peniazom.
Na všetky nákupy online a na všetky veľkoobchodné položky (pohovky, kávovary, výlety do Európy) použite plast, pretože vaša spoločnosť vydávajúca kreditné karty vráti vaše peniaze, ak bola položka, ktorú ste kúpili, skreslená. To sa pri debetnej karte nestane. Keď navyše používate debetnú kartu na určité typy nákupov - tie, pri ktorých nie je konečná nákupná cena známa v presný čas prejdenia prstom, ako napríklad naplnenie nádrže benzínom alebo rezervácia hotela - obchodník môže zadržať váš účet a zarezervujte si pre seba viac peňazí, ako ste v skutočnosti utratili, hovorí Linda Sherry, riaditeľka pre národné priority pre strážnu skupinu pre spotrebiteľov v San Franciscu. Príklad: Čerpacia stanica môže na niekoľko dní zmraziť 100 dolárov (aj keď ste si kúpili iba plyn v hodnote 20 dolárov). Ak tieto peniaze potrebujete, budete mať šťastie, až kým neodstránia blokovanie.
MÝTUS č. 8: S kreditnou kartou vrátenou v hotovosti dostanete v zásade zaplatené za nákupy.
Toto je pravda ...
Je smutné, že neexistuje (úplne) obed zadarmo. Áno, vydavatelia kariet s odmenami sľubujú, že vám každý mesiac vrátia percento z vašich nákupov kreditnými kartami - niekedy potom, ako zarobíte vopred stanovené minimum v rozmedzí od 20 do 100 dolárov. Hotovosť dostanete späť vo forme šeku, kreditu na váš zostatok alebo darčekovej karty.
Existuje však niekoľko úlovkov: Aby ste sa kvalifikovali na karty s najlepšími odmenami, budete potrebovať pozlátené kreditné skóre (720 alebo vyššie), ako napríklad tie, ktoré pri všetkých nákupoch ponúkajú 1 až 1,5 percenta hotovosti alebo až 6 percent späť v bonusových kategóriách, napríklad v reštauráciách alebo u určených predajcov. Karty s najlukratívnejšími odmenami účtujú ročný poplatok od 50 do 100 dolárov; ich úrokové sadzby sú v priemere vyššie ako úroky pre štandardné karty; a niektorí vydavatelia obmedzujú, koľko peňazí späť môžete nazbierať za rok. Tieto karty sa môžu vyplatiť, ak trávite veľa peňazí v kategóriách ponúkajúcich hotovosť, ako je benzín a oblečenie, hovorí Beverly Harzog, expertka na kreditné karty. Ak však podľa vás zvyčajne držíte zostatok, rozhodnite sa pre kartu s nízkym úrokom, alebo na úroky miniete viac, ako ste kedykoľvek dostali naspäť v hotovosti.
ako sa rýchlo zbaviť opuchnutých očí po plači
Výňatok z Skutočný jednoduchý sprievodca skutočným životom: dospelosť je ľahká . Copyright © 2015 Time Inc. Všetky práva vyhradené.
