Keď nakupujete, či už na čierny piatok, kybernetický pondelok alebo počas bežného týždňa, pravdepodobne stále sledujete najvýhodnejšie ponuky. Iste, niektoré obchody ponúkajú opakovane vynikajúce výpredaje, ale ak žiadny z nich nebeží a naozaj chcete mať dobrý obchod, registrácia kreditnej karty v obchode sa môže javiť ako celkom sladká voľba.

Niektoré kreditné karty v obchode ponúkajú ponuky na registráciu, napríklad určité percento z vášho prvého nákupu kartou; iné ponúkajú priebežné odmeny v obchode a pridružených obchodoch, ako napríklad úspora 5 alebo 10 percent z každého nákupu kartou. (Tieto malé úspory sa môžu skutočne sčítať, najmä ak ide o obchod, ktorý často navštevujete.)

Navyše, ak s kreditnými kartami ešte len začínate, karta obchodu môže byť všeobecne dobrou voľbou: Podľa novej analýzy zo stránky osobných financií WalletHub, všetky kreditné karty obchodov zahrnuté v analýze majú ročné poplatky 0 USD a takmer 30 percent z nich ponúka priebežné odmeny, hlavne prostredníctvom bodového systému. Medzi kreditnými kartami obchodov, ktoré ponúkajú zľavy ako odmeny, je priemerná odmena za registráciu viac ako 25 percent z vášho prvého nákupu.

S takými možnosťami - v porovnaní s niekedy vysokými ročnými poplatkami a minimálnymi alebo menej hmatateľnými odmenami medzi štandardnými kreditnými kartami - sa registrácia kreditnej karty v obchode javí ako ľahké rozhodnutie, najmä ak máte na mysli veľký nákup a potrebujete trochu času platiť za to.

Jednou z najlepších výhod kreditnej karty v obchode je úvodná úroková sadzba. Ak za prvý alebo dva mesiace nebudete schopní zaplatiť celý nákup (alebo vyplatiť zostatok na karte), nebude vám karta účtovať úroky, takže nakoniec ušetríte. Vaša štandardná kreditná karta by vám účtovala úroky z vášho zostatku, kým ich nebudete schopní vyplatiť, takže nakoniec zaplatíte viac za nákup. Pred registráciou si prečítajte drobný písm: Podľa analýzy WalletHub 43 percent kreditných kariet v obchode ponúka 0% úvodnú APR pri nákupoch, ale 88 percent z týchto kariet využíva odložený úrok.

Odložený úrok je funkcia, pri ktorej kreditné karty neponúkajú žiadne alebo nízke úrokové sadzby ako stimul na registráciu karty. Tieto karty potom použijú bežnú RPSN spätne na pôvodnú sumu nákupu, akoby nízka úvodná sadzba nikdy neexistovala, ak majiteľom kariet chýba mesačná platba alebo nesplatia celý zostatok v úvodnom období.

Odložený úrok, ktorý je často skrytý drobným písmom, môže majiteľov kariet presvedčiť, aby sa zaregistrovali na kreditnú kartu, aby využili 0-percentnú úrokovú sadzbu, a potom dostali oveľa vyššiu sadzbu, ktorá umožňuje ich veľký nákup (možno Vianoce s veľkým lístkom) darček zakúpený s úmyslom jeho postupného splácania za nulovú úrokovú sadzbu), ešte drahší. A čo je najhoršie, odložený záujem sa často naštartuje, akonáhle sa skončí úvodné obdobie, mesiace po kúpe; to je nepríjemné prekvapenie, najmä ak už samotné zaplatenie nákupu predstavuje boj.

Podľa prieskumu WalletHub zo dňa odložený úrok, 82 percent ľudí nevie, ako funguje odložený záujem, čo robí túto prax ešte nebezpečnejšou.

Odložený úrok by nemal byť legálny, tvrdí vo vyhlásení pripojenom k ​​správe generálny riaditeľ WalletHub Odysseas Papadimitriou. Je to pochybný, neintuitívny postup, ktorý závisí od taktiky predátorského prekvapenia, ako dosiahnuť zisk.

Zdá sa, že táto pochybná praktika bohužiaľ nikam nevedie a podľa analýzy WalletHub ju používajú kreditné karty najlepších obchodov vrátane tých v Amazone, Apple a Pottery Barn.

Ak si je držiteľ karty vedomý, odložený úrok nepredstavuje vážnu hrozbu: Ak držiteľ karty splatí počiatočný nákup v plnej výške počas úvodného obdobia, odložený úrok sa nespustí. Ak to však nie je možné, môže znamenať neskôr ešte väčšie finančné zaťaženie. Rovnako ako u väčšiny kreditných kariet, ak nie ste schopní splácať mesačný zostatok v plnej výške (alebo pred skončením úvodného obdobia), nemusí byť kreditná karta v obchode správnym ťahom, aj keď to znamená úsporu 25 percent na vašom Vianočné nákupy.

Ak sa snažíte prísť na to kedy použiť kreditnú kartu a nerozumiete úplne RPSN, ročným poplatkom a dôsledkom nezaplatenia zostatku každý mesiac v plnej výške, pri väčšine nákupov vám môže byť lepšie použiť debetnú kartu (alebo hotovosť). Zisťuje ako sa dostať z dlhu na kreditnej karte to nie je ľahké, ale je ľahké nechať sa tento dlh hromadiť, najmä ak uviaznete v odloženom úroku alebo v inej nepríjemnej funkcii kreditnej karty, ktorej úplne nerozumiete.

Zváženie dlhu na kreditnej karte umožňuje dosiahnutie ďalších finančných míľnikov - napríklad založenie spoločnosti pohotovostný fond - takmer nemožné, môže byť lepšie hrať na istotu, ako sa ospravedlniť. Popremýšľajte o tom takto: Ďalšia kreditná karta znamená, že sa musíte naučiť ešte zúfalejšie čistiť kreditné karty.