Fráza ' žiť nad svoje pomery “ môže vykúzliť predstavu materskej postavy, ktorá vám trasie prstom zakaždým, keď zvažujete vytiahnuť peňaženku a kúpiť si niečo, na čo v skutočnosti ešte nemáte peniaze. Existujú však prípady, kedy je míňanie peňazí, ktoré nemáte, skutočne v poriadku?

Pravdepodobne viete, že by ste si mali udržiavať rozpočet, sledovať svoje výdavky a na tú dovolenku alebo noc sa pustiť len vtedy, keď si na to vopred našetríte peniaze. V skutočnosti je však väčšina z nás vinná z toho, že si tento nákup pripíšeme na kreditnú kartu a čakáme na to, že zaň zaplatíme neskôr. Nie si sám. Podľa prieskumu z roku 2019 majú viac ako dve tretiny Američanov úspory menej ako 1 000 USD Sadzby GoBanking . A napriek tomu veľa z tých Američanov stále hýri módou, dovolenkami, čo máš.

Ako teda zistíte, či je márnotratnosť vedomé rozhodnutie, ktoré sa z dlhodobého hľadiska oplatí – alebo je jednoducho súčasťou nedobrovoľného pretvárania sa životného štýlu (aka pomalého, škodlivého, dlhodobého života nad vaše možnosti)?

Stanovte si základnú líniu

Keď zvažujete, či môžete uskutočniť nákup, ktorý nie je krytý peniazmi, ktoré máte momentálne na bežnom účte (alebo hotovosťou vo vašej ruke), mali by ste najprv uznať, že to robíte. Inými slovami: Vytvorte kontrolované prostredie, v ktorom ste si vedomí svojich rozhodnutí o výdavkoch, aby ste si najskôr uvedomili, že nakupujete, čo prevyšuje vaše aktíva – a aby ste si vyberali rozumne, ak budete postupovať.

Časť vytvárania rozpočtu na výdavky začína uistením sa, že máte dostatočné úspory, na ktoré sa v prípade potreby môžete vrátiť. Vytvorenie núdzového fondu na sporiacom účte s vysokým úrokom, ako je napríklad online sporiaci účet Barclays, zaistí bezpečnosť vašej finančnej záchrannej siete a zároveň zvýši vaše peniaze. Navyše, bez minimálneho zostatku a bez mesačných poplatkov, môžete začať hneď a nemusíte sa obávať skrytých nákladov a zároveň ušetríte.

prečo si 3 hodiny zdriemnem

Vytvorením a príspevkom do núdzového fondu môžete mať prehľad o tom, čo míňate a či si žijete nad pomery. Keď budete mať dobrý prehľad o tom, čo každý mesiac prúdi a odchádza, môžete sa rozhodnúť, aké nákupy uskutočniť, ak nejaké, ktoré by mohli natiahnuť vaše zdroje.

Vykonajte kontrolu reality

Samozrejme, sú prípady, keď nemáte inú možnosť, ako míňať nad svoje možnosti. Inštalatérske katastrofy, nepredvídané zdravotné výdavky, núdzové cestovanie alebo platba za energie, ktorá je vyššia, ako sa očakávalo. Nie vždy dokážeme zaúčtovať každý predpokladaný výdavok, ktorý by nás mohol dostať za hranicu nášho rozpočtu, a niekedy je to nevyhnutné. Preto je také dôležité mať – a udržiavať – núdzový fond práve na tieto druhy neplánovaných, nevyhnutných výdavkov.

„Keď ľudia myslia na ,míňanie nad vaše možnosti‘, zvyčajne si myslia luxusné nákupy, ako je dovolenka, luxusné auto a drahé oblečenie,“ hovorí poradkyňa pre bohatstvo Leona Edwards, CFP. A hoci „väčšina ľudí by súhlasila s tým, že míňanie nad rámec vašich možností za tieto položky sa neodporúča... existujú prípady, keď môže mať zmysel míňať peniaze, ktoré nemáte,“ poznamenáva Edwards.

Investície do seba a svojej budúcnosti, ako je napríklad platba za vzdelanie, pracovné školenie alebo výdavky na malý podnik, ktoré sa vám môžu vyplatiť? Toto je niekoľko príkladov 'dobrý dlh' —keď je to férová hra, zvážte nadmerné naťahovanie peňaženky, len dočasne, hovorí Edwards.

Rovnako je v poriadku zvážiť výdavky nad svoje možnosti, ak čelíte výdavkom, ktoré sa môžu len zhoršiť, ak nebudete platiť – ako napríklad na pretrvávajúce zdravotné, domáce alebo automobilové problémy, dodáva Edwards.

Kroky na rozhodnutie, či minúť

Akonáhle ste si stanovili svoje realistické finančné prostredie a úroveň priority pre potenciálne transakcie narúšajúce peňaženku, je tu podľa Edwardsa niekoľko ďalších dôležitých úvah.

Opýtajte sa sami seba, čo dúfate, že z nákupu získate.

Povedie to potenciálne k lukratívnejšiemu výsledku, alebo vás to len zadĺži ďalším [vyplňte prázdnu vec, ktorú ste nútení kúpiť], ktorú v skutočnosti nepotrebujete?

Zistite, ako plánujete platiť.

Uvažujete o tom, že by ste si to nalepili na kreditnú kartu alebo si vzali pôžičku alebo si zobrali nejaký iný spôsob? Premýšľanie cez „ako“ je dôležitým faktorom, ktorý by mohol ovplyvniť vaše rozhodnutie posunúť sa vpred s „čo“.

Naplánujte si harmonogram splácania peňazí.

„Ak je to len pár týždňov a máte na svojej karte dostupný kredit, pravdepodobne by bolo v poriadku ho použiť a zaplatiť ho pri najbližšej splatnosti účtu,“ hovorí Edwards. „Ak to bude dlhodobý dlh, študentská pôžička alebo získanie kreditnej karty s nulovým úrokom – ak na ňu máte nárok – môže byť vašou najlepšou voľbou.“

Porozprávajte sa s finančným poradcom.

Bez ohľadu na to, či plánujete veľký nákup, ktorý si nemôžete okamžite dovoliť, požiadať o pomoc finančného poradcu pri plánovaní peňazí nie je nikdy zlý nápad, pretože vám môže pomôcť zvážiť všetky vaše možnosti z informovaného miesta.

ako umývať batoh so švajčiarskym vybavením

Opýtajte sa sami seba: Je to niečo, čo naozaj musím urobiť?

Potom sa opýtajte sami seba: Musím to urobiť teraz? Alebo môžem namiesto toho urobiť nejaké plánovanie? Edwards vysvetľuje, že možno vás tá dovolenka volá, ale namiesto toho, aby ste si ju zarezervovali teraz na kreditnej karte, môžete každý mesiac trochu ušetriť a rezervovať si ju o niekoľko mesiacov neskôr.

„Opravu alebo zdravotnú udalosť bude pravdepodobne potrebné riešiť čo najskôr. Možno však budete môcť počkať s nákupom pre vašu firmu alebo návratom do školy o niečo dlhšie, kým si ušetríte alebo preskúmate ďalšie zdroje,“ hovorí.

V konečnom dôsledku ste rozhodcom o svojich financiách a ste schopní rozhodovať o tom, kedy, resp ak , míňať svoje peniaze – vrátane peňazí, ktoré možno práve teraz nemáte.

• Prečo potrebujete úspory na „slnečný deň“, nielen fond na „daždivý deň“.
• Ako sa rozhodnúť, kam majú ísť vaše peniaze
• Ako vám viac bankových účtov môže pomôcť dosiahnuť finančné ciele
• 5 peňažných rozhodnutí, ktoré môžete pridať do svojho zoznamu úloh na rok 2022