Dlh je veľmi častý. V skutočnosti nedávna štúdium odhalili, že 80 percent Američanov má mierny až podstatný podiel výška dlhu - každý v hodnote viac ako 92 000 dolárov. A aj keď sa príčina uvedeného dlhu líši - niektorí jednotlivci sú dlžníkom hypotekárnych úverov , iní dlžia poskytovateľom lekárskych alebo kreditných kariet alebo študentské pôžičky —Základ dlhu nezáleží. Nie naozaj. Pretože dlh je dlh; sú to dlžné peniaze. Existuje však niečo ako „dobrý dlh?“ Podľa Lisy Smithovej z Investopedia , existuje dobrý dlh, ale nie je celkom čierny a biely.

ako urobiť perličkový kúpeľ bez bublinkového mydla

„Určite treba argumentovať, že žiadny dlh nie je dobrý dlh,“ hovorí Smith. „Ale požičiavanie peňazí a preberanie dlhov je jediný spôsob, ako si mnoho ľudí môže dovoliť kúpiť dôležité predmety, ktoré majú veľký lístok, napríklad doma. Aj keď sú tieto druhy pôžičiek zvyčajne ospravedlniteľné a poskytujú hodnotu osobe, ktorá berie na seba dlh, existuje ďalší koniec spektra, ktorý zahŕňa dlh, ktorý sa berie neopatrne. Aj keď je ľahké rozlíšiť tieto dva extrémy, niektoré ďalšie dlhy sa posudzujú ťažšie. ““

Historicky vzaté, dlh bol rozdelený do dvoch kategórií: dobrý dlh a zlý dlh. Ale samozrejme „nie každý dlh možno tak ľahko klasifikovať ako dobrý alebo zlý,“ dodáva Smith. „Často to závisí od vašej finančnej situácie alebo iných faktorov. Niektoré typy dlhov môžu byť pre niektorých ľudí dobré, pre iných naopak zlé. ““

„Dobrý dlh je definovaný ako dlh prijatý pre aktívum, ktoré zvyšuje hodnotu alebo zvyšuje vašu schopnosť vytvárať bohatstvo,“ R.J. Weiss , certifikovaný finančný plánovač, vysvetľuje. „Dobrý dlh môže byť hmotný, napríklad domáci, alebo nehmotný, napríklad v prípade čerpania študentskej pôžičky.“

Predpokladaný „zlý“ dlh sa však vzťahuje na dlh, ktorý málo zlepšuje vaše finančné výsledky - napríklad kreditné karty, pôžičky na auto alebo osobné pôžičky / výplaty.

darčeky, ktoré chlapci chcú od svojich priateliek

Druhy dobrého dlhu

• Hypotéka (y)
• Pôžičky na vybavenie domácnosti alebo úverové linky
• Študentské pôžičky
• Pôžičky pre malé podniky

To sú samozrejme zjednodušenia. Rozdiely medzi dobrým a zlým dlhom sú oveľa jemnejšie. „Nie všetky domy majú napríklad vyššiu hodnotu a ... vzdelávanie sa vždy neoplatí investovať , “Hovorí Weiss. Ak napríklad nenájdete prácu po ukončení štúdia, nemusí mať dlh v študentskej pôžičke desaťtisíce dolárov nemusí mať zmysel. „To, čo sa dnes javí ako dobrý dlh, môže skutočne byť zlý dlh,“ dodáva Weiss. „Pri dobrom aj zlom dlhu existuje riziko.“ Dobrý dlh má však výhody.

„Dobrý dlh vám môže pomôcť vybudovať bohatstvo,“ vysvetľuje Weiss. „Či už je to tým, že zvyšujete svoju schopnosť zarábať peniaze, alebo máte majetok, ktorý sa časom zväčšuje, predstava dobrého dlhu je taká, že z dlhodobého hľadiska budete na tom lepšie, keď ste sa tento dlh ujali.“ A Parvesh Benning , finančný poradca, súhlasí a dodáva, že „dobrý dlh vám dáva páku a ďalšie zisky, či už prostredníctvom návratnosti investícií alebo vzdelávania.“

kam umiestnite teplomer v mori

A čo viac, niekedy je vaša jediná možnosť požičať si peniaze. „Nikto nemá rád financovanie kúpy a / alebo lízingu automobilu, pretože všetci vieme, že cena vozidla klesne v okamihu, keď ho opustíte.“ Pam Krueger, finančná poradkyňa a generálna riaditeľka a zakladateľka spoločnosti Wealthramp , vysvetľuje. 'Ale niekedy je to nevyhnutnosť.'

Aký vysoký dlh je teda dobrý dlh? Aj keď neexistuje žiadny počet alebo pomer, ktorý by fungoval pre každého, Krueger ponúka porovnanie: „Keď váš dlh predstavuje viac ako 40 percent vášho celkového príjmu, považuje sa to za vysoké,“ hovorí Krueger. „Na to sa veritelia pozrú, napríklad keď žiadate o hypotéku. Je to základné číslo. “ To však neznamená, že je to všetko.

Záver: „Dlh je relatívny, situačný a veľmi konkrétny,“ hovorí Benning. „Môžete pohodlne splácať dlh? Je to v prípade študentských pôžičiek dlh, ktorý môžete splatiť v primeranom čase? “ To sú všetko faktory, ktoré treba brať do úvahy pri vážení pomeru nákladov a prínosov dlhu.

Ale nech už sa deje čokoľvek, nezabudnite: Váš dlh z vás neurobí zlého človeka. Niektoré z nich vám môžu dokonca pomôcť - a dokonca aj „zlý“ dlh sa dá splatiť, pravdepodobne ľahšie, ako by ste si mysleli. Tu je miesto, kde začať .