Väčšina z nás má veľké plány na odchod do dôchodku a pre mnohých obsahuje nové miesto na volanie domov. Možno si myslíte, že máte tento cieľ zaistený na svojom mieste, alebo máte hmlistú predstavu o tom, aké podnebie a polohu hľadáte, ale nič nie je vytesané do kameňa.

najlepšie vlasové produkty pre jemné vlasy

Nakoniec dôjde k emocionálnemu a finančnému rozhodovaniu. Či už si myslíte, že to viete, alebo potrebujete pomôcť s rozhodnutím, títo odborníci na plánovanie dôchodku a životný štýl majú niekoľko tipov, ako dospieť k rozhodnutiu, kam ísť do dôchodku, pričom zohľadnia všetko od životných nákladov až po miestny nočný život.

Súvisiace položky

1 Vytvoriť zoznam

Možno ste vždy radi navštevovali Floridu v zime. Alebo možno snívate o zasneženom živote v kabíne v Montane. Keď väčšina ľudí uvažuje o dôchodku, ich myseľ zablúdi k miestam, ktoré dovolenkovali alebo navštívili.

A to je dobrý východiskový bod, hovorí Dave Hughes, dôchodca a autor troch kníh o príprave vášho najlepšieho životného štýlu v dôchodku. Ale budete chcieť kopať hlbšie.

Je zriedkavé, že miesta, ktoré vytvárajú vynikajúce dovolenkové destinácie, sú skvelými destináciami aj pre dôchodcov. Keď idete na miesto na dovolenku, týždeň unikáte, však? Zatiaľ čo tam budete bývať, pravdepodobne nebudete tráviť každý deň na pláži. A samozrejme, potom sa budete musieť vysporiadať s turistami.

Hughes tiež hovorí, že dovolenkové destinácie sú zamerané na turistov a nie sú vždy špičkové, pokiaľ ide o vybavenie, ktoré by ste očakávali pre každodenný život.

Jody D’Agostini, CFP, poradca spoločnosti Equitable, hovorí, že by sa mal zamerať predovšetkým na vaše plánovanie života.

Musíte mať rád, kde žijete, a mať ľudí, s ktorými sa môžete deliť o svoj dôchodok. Prezrite si miestne vybavenie, ako je umenie a zábava, maloobchod, knižnice a občianske organizácie. Miestna univerzita vám niekedy dá miesto, kde môžete pokračovať v celoživotnom vzdelávaní.

Ak ste veriaci, pravdepodobne by vás pri presídlení zaujímalo hľadanie duchovného spoločenstva.

Môžete prísť na nové miesto služby a stretnúť sa s vedúcimi cirkvi, aby ste zistili, či vám táto nová komunita vyhovuje, hovorí D’Agostini.

dva Zúžte to

Mnoho cestovateľov čoskoro zistí, že ich obľúbené kalifornské horúce miesto je na víkend zábavné, ale ako miesto na každodenné jazdenie mizerné. Aj keď je Havaj scénický, môže sa zdať, že v susedných Spojených štátoch je od rodiny po celé veky.

Preto Hughes navrhuje, aby ste sa podrobnejšie pozreli na svoj pôvodný zoznam.

Odporúčam tam ísť aspoň na týždeň na dva alebo tri rôzne body po celý rok, aby ste zistili, či je miesto v lete také pekné ako v zime, hovorí. Je mesto v poriadku, že sa mu bude dariť o 10 až 20 rokov, alebo je na ústupe?

Namiesto toho, aby ste si spomenuli na navštívené miesta, zistite, či existujú mestá, ktoré podporujú taký životný štýl, aký chcete viesť, navrhuje Hughes. Možno to znamená nájsť komunitu s turistickými miestami, golfovými ihriskami, skvelými vinárstvami alebo silnou umeleckou komunitou.

Hľadajte miesto dôchodku, ktoré má tieto veci k dispozícii, hovorí. To nemusí byť nevyhnutne, viete, aktívna komunita dospelých na Floride, ktorá má viac ako 55 rokov.

Keď budete mať zoznam potenciálnych miest, je čas ich zúžiť. Hughes hovorí, že ak to chcete urobiť, mali by ste vziať do úvahy ďalšie, menej vzrušujúce faktory konkrétnej komunity - konkrétne to, ako by váš život mohol mať vplyv na vašu peňaženku.

kde kúpiť fidget spinnery v mojom okolí

3 Zvážte rodinnú a zdravotnú starostlivosť

Žiadny jediný faktor na tomto zozname by nemal byť rozhodujúcim, ale pri výbere miesta dôchodku je potrebné zohľadniť všetky faktory. Dane môžu byť napríklad astronomické v jednom štáte, ale môžete jednoducho preraziť, aj keď si myslíte, že nebudete musieť každú dovolenku letieť domov, aby ste videli rodinu.

znamenia, že máte dobrý vzťah

Podobne by ste mohli oddychovať po celej krajine od vnúčat, ak viete, že miesto, kam sa chystáte, má veľa aktivít, ktoré vás bavia.

Ako budete starnúť, pravdepodobne nastanú zdravotné problémy, hovorí D’Agostini. V prípade núdze zabezpečte dobrý prístup k lekárom, zubárom a lekárskym strediskám.

To by mohlo znamenať prehodnotenie vašich plánov žiť vo vidieckej časti krajiny. Alebo to môže znamenať iba prieskum lekárov v tejto oblasti pred presťahovaním.

A ak si myslíte, že ste na určitom mieste, budete sa musieť postaviť realite, že nie každý, koho poznáte a milujete, sa s vami presťahuje. Ak je pre vás čas strávený s rodinou a blízkymi priateľmi dôležitý, mali by ste to zohľadniť aj pri svojom rozhodovaní.

D’Agostini hovorí, že to znamená spoplatniť lety a cestovať k týmto jednotlivcom a od nich. Znamená to tiež najskôr preskúmať, či existuje miestne letisko.

Ako posledný na vašom zozname úvah, by mal byť podľa Hughesa finančný trhák. Aj keď sú peniaze dôležité, nechceli by ste si vybrať miesto, ktoré sa vám nepáči, len aby ste ušetrili peniaze.

Miesto, ktoré má vysoké životné náklady alebo vysoké dane, možno budete musieť zostať ďaleko, jednoducho preto, že si to nemôžete dovoliť, hovorí. Ale ak idete na najlacnejšie miesto, aj keď možno míňate menej peňazí, neznamená to, že tam budete šťastní. Ide teda o to nájsť to sladké miesto v strede.

4 Nezabudnite na dane

D’Agostini navrhuje preskúmať daň z príjmu a obrat pre štát, ktorý chcete pridať do svojho zoznamu. Napríklad miesta ako Florida, Texas a Wyoming nemajú daň z príjmu. Ale iné miesta zdaňujú príjmy z investícií. A ešte viac, napríklad v Pensylvánii, oslobodzuje všetky dôchodkové príjmy od daní. Nezabudnite, že ak sa rozhodnete žiť v zahraničí, budete musieť v štátoch podať daňové priznanie.

Vanessa Martinez, výkonná riaditeľka chicagskej firmy pre správu majetku Skupina Lerner, hovorí, že sa tiež budete chcieť podrobne pozrieť na dane z majetku a dedičstvo v jednotlivých posudzovaných štátoch.

Hovorí, že existuje päť štátov, ktoré nemajú daň z nehnuteľností alebo dedičstvo. To býva veľkou súčasťou pri výbere, keď vaše bohatstvo presahuje federálnu výnimku. (IRS umožňuje jednotlivcom dediť až 11,7 milióna dolárov predtým, ako sa od nich vyžaduje, aby zaplatili daň z nehnuteľností.) Ak sú federálne čísla veľké, nenechajte sa odradiť od toho, aby ste sami hľadali tieto zákony o dani z nehnuteľností alebo o dani z príjmu, pretože tiež sa líšia podľa stavu.

Nehovorte iba: „To je pre milionárov,“ varuje Martinez. Mohli by ste vyhľadať to svoje a zistiť, že pre váš štát je to 300 000 dolárov.

Aj keď niektorí ľudia rozhodujú na základe týchto zákonov a spôsobu sčítania čísel, systém nemôžete oklamať. Štáty ako Florida požadujú, aby obyvatelia na plný úväzok strávili v štáte šesť mesiacov a jeden deň každý rok, aby sa kvalifikovali ako obyvatelia na plný úväzok. A Martinez tvrdí, že Illinois je známy svojimi prísnymi zákonmi o pobyte. Ak chcete využívať výhody daňového zákona, uistite sa, že je uvedený vyššie.

Ak sa rozhodnete presťahovať, budete chcieť aktualizovať svoju vôľu na základe zákonov vášho nového štátu. Aj keď by vaša vôľa bola stále platná, dalo by sa to interpretovať inak, ak by ste sa pohli, hovorí Martinez.

Martinez navrhuje, aby ste sa pri rozhodovaní stretli s poradcom pre plánovanie nehnuteľností a daňovým poradcom.

ako zahustiť omáčku múkou

5 Preskúmajte náklady na kúpu nového domu

Keď stanovujete cenu večere a nápojov v rôznych krajinách USA, nezabudnite, že vaše najväčšie náklady na premiestnenie budú nákup alebo prenájom nového domu.

D’Agostini navrhuje, aby ste sa porozprávali s miestnym realitným agentom, aby ste začali dostávať zoznamy miest, ktoré by ste chceli kúpiť. Zatiaľ čo väčšina poradcov odporúča, aby ste si v dôchodku nebrali nový dlh ako hypotéka, môžete si kupovať dom za peniaze, najmä ak plánujete predať dlhodobý rodinný dom, ktorý je úplne splatený. Ak je to tak, nezabudnite zohľadniť aj poistenie majiteľa domu, dane z nehnuteľnosti a podobne.

Ak je váš nový domov v uzavretej komunite, mohlo by to tiež znamenať platenie poplatkov HOA.

Pridajte akékoľvek životné náklady, ktoré vám toto nové usporiadanie môže poskytnúť. Pripojíte sa k miestnemu klubu a budete mať poplatky? Hovorí D’Agostini. Sú ceny za zábavu, jedlo, plyn a bývanie porovnateľné, menej alebo viac ako je vaša súčasná situácia?

6 Urobte svoje rozhodnutie

Po preskúmaní všetkých aspektov lokalít, ktoré ste vybrali, navrhuje Hughes prejsť zoznamom kladov a záporov každého z nich a vytvoriť tabuľku s cenami životných nákladov v jednotlivých lokalitách. Je to staromódne, ale prezeranie zoznamov na papieri vám pomôže rozhodnúť sa so svojím partnerom.

Záverom je, že ľudia sa vždy rozhodnú emocionálne. Čísla v tabuľke sú skutočne dobré na zvýraznenie negatívnych faktorov, ktoré by vás mohli zaujímať. Hovorí Hughes. Ale pokiaľ ide o konečné rozhodnutie, v konečnom dôsledku to bude emocionálna voľba. Jedno miesto sa cíti správne.

A ak máte studené nohy, nestresujte sa. Pred zakúpením je vždy možnosť vyskúšať.

kde mám dať teplomer do moriaka

Možno budete chcieť prenajať na dlhší čas, než budete investovať do svojej novej životnej situácie, hovorí D’Agostini.

Pamätajte, že výber miesta, kde chcete odísť do dôchodku, môže znamenať iba odchod do dôchodku tam, kde momentálne žijete. V takom prípade môžete na svoje súčasné rodné mesto použiť všetky vyššie uvedené úvahy ako spôsob finančného plánovania.