Je ľahké nechať sa vtiahnuť do vzrušenia z kúpy domu. Ak už nejaký čas pracujete na dosiahnutí cieľa, pravdepodobne snívate o tom, že získate kľúče a usadíte sa na mieste, ktoré skutočne môžete nazvať svojím vlastným. Veľké veci však prichádzajú s veľkou zodpovednosťou a časť tejto zodpovednosti – udržiavať a opravovať svoj dom podľa potreby – môže byť dosť nákladná. Takže predtým, ako podpíšete zmluvu na nový dom, je dôležité zohľadniť tieto budúce výdavky, a nielen počiatočné náklady.

Aj keď už môžete byť pripravení riešiť niektoré bežné údržby, ktoré sú spojené s vlastníctvom domu, ako je výmena vzduchových filtrov a čistenie odkvapov, nepredvídané škody a opravy vás môžu finančne odradiť. V skutočnosti podľa domácej poisťovne Správa o vlastníctve domu Hippo za rok 2021 77 percent majiteľov domov riešilo neočakávaný problém, ktorý si vyžadoval opravu v priebehu prvého roka vlastníctva, a 53 percent týchto majiteľov domov uviedlo, že náklady na tieto opravy sa pohybovali od 1 000 do 5 000 dolárov. Preto by mal rozpočet na údržbu domu zohľadňovať neočakávané náklady rovnako ako tie bežné. Hovorili sme s odborníkmi na poistenie nehnuteľností a domácností, aby sme zistili, ako vytvoriť proaktívny rozpočet na údržbu domu. Pokračujte v čítaní a dozviete sa, ako byť finančne pripravený na svoju novú nehnuteľnosť.

SÚVISIACE: 7 vecí, ktoré si prví kupujúci domov želajú, aby vedeli

Akú údržbu a opravy domu by ste si mali naplánovať?

Pred plánovaním rozpočtu na údržbu a opravy domu je dôležité vedieť, čo to znamená. Pri prenájme je prenajímateľ alebo servisná spoločnosť zodpovedná za opravu väčšiny toho, čo sa pokazí, takže ak sa vám niečo ako kuchynský spotrebič pokazí, možno ste neuvažovali o nákladoch. Ak sa však vaša umývačka riadu pokazí v dome, ktorý vlastníte, budete to vy, kto zaplatí účet za jej opravu alebo výmenu – a budete sa kopať, ak sa pokazí, pretože ste zanedbali čistenie filtra umývačky riadu. Majitelia domov by si mali byť plne vedomí bežnej údržby, ktorá je potrebná na to, aby všetko fungovalo. „Rutinná údržba a údržba vám môžu pomôcť ušetriť veľa peňazí a stresu,“ hovorí Andrea Collins, odborníčka na domáce štatistiky Hroch .

Je toho veľa, čo treba sledovať, takže je užitočné použiť kontrolný zoznam, ako tento od Hippo , ktorý rozdeľuje údržbu domu na mesačné, sezónne a ročné úlohy. To zahŕňa všetko od čistenia vetracieho otvoru sušičky na mesačnej báze až po vypúšťanie a dopĺňanie ohrievačov teplej vody každý rok. Mnohé z týchto úloh zaberú menej ako 20 minút a môžete ich vykonať sami bez toho, aby ste museli míňať peniaze – a ušetria vám peniaze tým, že zabránia nákladným opravám v budúcnosti.

Collins tiež zdôraznil dôležitosť údržby špecifickej pre sezónu a prípravy na škody spôsobené počasím, bez ohľadu na to, kde žijete. V minulom roku hovorí, že majitelia domov bežne riešili problémy s chladným počasím, ako sú rozbité alebo zamrznuté potrubia, ľadové priehrady na strechách a úniky vody – a tieto problémy nie sú lacné. Podľa Inštitút pre informácie o poisťovníctve , približne jeden z 50 vlastníkov domov podá žalobu na poškodenie vodou alebo zamrznutie (čo stojí v priemere asi 11 000 USD), čo predstavuje takmer 24 percent všetkých poistenie domácnosti nároky. Nezabúdajte preto na dôležitosť bežnej údržby – váš domov a váš bankový účet sa vám poďakujú neskôr.

Ako vytvoriť rozpočet na údržbu a opravy domu

Bez ohľadu na to, akí dobrí ste vo vykonávaní bežnej údržby v domácnosti, výmeny a opravy budú nevyhnutne potrebné v priebehu času. Najlepší spôsob, ako si tieto náklady rozpočítať, je začať na ne šetriť čo najskôr, hovorí realitný investor J Scott .

„Takže na akomkoľvek majetku sú veľké veci, ktoré sa nazývajú kapitálové výdavky, a toto sú veľké položky, s ktorými sa bude musieť vyrovnať každý majiteľ domu, či už je to teraz, alebo o 20 rokov,“ hovorí. Peniaze dôverné podcast. 'A to sú veci ako strecha, nový systém HVAC, nový ohrievač teplej vody, modernizácia elektrických a inštalatérskych prác a oprava obkladov, všetky tieto veci, na ktoré dnes možno nemyslíte.'

( Prečítajte si celý prepis tu .)

Aj keď tieto položky nie sú okamžitou potrebou, Scott hovorí, že je chybou nechať finančné plánovanie na svoje budúce ja. „Ak si šikovný, pomyslíš si: „OK, táto strecha mi vydrží 20 rokov. O 20 rokov budem musieť zaplatiť nejaké množstvo peňazí na výmenu strechy,'' hovorí. „Urobte prieskum. Zistíte, že výmena strechy by stála asi 10 000 dolárov. Takže namiesto toho, aby ste si mysleli: „Za 20 rokov zaplatím 10 000 dolárov“, premýšľajte o tom, že „platím 500 dolárov ročne“, alebo môžete dokonca povedať: „Míňam 40 dolárov mesačne na nahradenie túto strechu.“ A môžete to urobiť s každým z hlavných komponentov.“

Úspora na tieto budúce opravy - ako je strecha, výmena HVAC, nový ohrievač vody atď. - by mohla klesnúť na približne 100 dolárov mesačne, hovorí Scott. „Začnite šetriť sto dolárov mesačne už dnes, aby ste po splatnosti týchto položiek a po vykonaní opráv mali rezervný účet, ktorý môžete použiť na zaplatenie týchto vecí,“ hovorí.

Pre viac informácií o rozpočte Collins odporúča, aby sa majitelia domov riadili pravidlom 28/36, ktoré radí, že náklady majiteľov domov na bývanie by nemali byť vyššie ako 28 percent ich ročného príjmu a maximálne 36 percent ich celkového dlhu. Aby ste dodržali tieto usmernenia, je dôležité zohľadniť náklady na údržbu a opravy vašich celkových nákladov na bývanie. Collins tiež odporúča, ako to robia mnohí finanční experti, aby si majitelia domov ušetrili a každoročne vyčlenili 1 až 3 percentá z kúpnej ceny svojho domu na údržbu a opravy domu. „[Môže to znieť ako veľa peňazí vopred, ale ak ich nemáte [keď nastane problém], môže to znamenať, že si budete musieť vziať pôžičku na opravu prasknutého potrubia alebo niečoho podobného“ trpím [finančne] oveľa dlhšie,“ hovorí.

Ako zabrániť neočakávaným opravám

Okrem vykonávania bežnej údržby, keď ste v domácnosti, je jedným z najlepších spôsobov, ako zabrániť neočakávaným opravám získať riadnu domovú prehliadku urobte predtým, ako uzavriete dohodu o novom dome. Aj keď si predávajúci často nechá urobiť obhliadku, Collins odporúča, aby si kupujúci najali aj vlastného inšpektora, aby mali o stave domu naozaj jasno.

„Majitelia domov sa veľakrát zameriavajú oveľa viac na povrchové predmety a kozmetiku a skutočne potrebujete inšpektora, aby porozumel tomu, čo sa skrýva pod kozmetickými predmetmi,“ hovorí. 'Hlavné základné problémy, problémy s vnútornými stenami, ako sú hlavné štrukturálne problémy, sú zďaleka to najdôležitejšie, čo musí inšpektor zachytiť a nový majiteľ domu vidieť, pretože [kupujúci] nebudú vidieť dovnútra stien.“

A inšpekcia vám tiež môže pomôcť lepšie si uvedomiť časový plán, kedy budete potrebovať opravu a koľko času na ňu musíte ušetriť. „Keď kupujete dom, musíte si byť vedomí toho, ktoré z týchto položiek sú takmer potrebné, a zohľadniť to pri kúpe,“ hovorí Scott. „Takže ak máte inšpekciu a inšpektor povie, že strecha má ešte len dva roky, možno je čas – ak nemáte hotovostné rezervy, možno skôr, ako zatvoríte – rokovať s predajcom.“

V tomto prípade Scott hovorí, že kupujúci by mohol ísť za predávajúcim a požiadať ho, aby vložil peniaze do úschovy, aby v podstate zaplatil novú strechu, a povedal: „Dajme do zmluvy, že vám zaplatím o 10 000 dolárov viac, alebo z kúpnej ceny odpočítame 10 000 dolárov.“ Potom, keď bude potrebné strechu o pár rokov vymeniť, môže kupujúci použiť tieto peniaze na jej zaplatenie.

„Kľúčom nie je nevyhnutne vyhnúť sa týmto nákladom a kľúčom nie je ušetriť všetky peniaze
naozaj rýchlo,“ hovorí Scott. 'Kľúčom je to predvídať a mať plán.'

Ako vypočítať rozpočet na starý dom

Zatiaľ čo starší dom môže mať nižšie počiatočné náklady, ďalšie potrebné opravy a údržba sa môžu skutočne spočítať. Takže zatiaľ čo mnohí odborníci používajú 1 percento nákladov na dom ako dobrý východiskový bod pre rozpočtovanie údržby, pri staršom dome je lepšie ušetriť približne 3 až 4 percentá ročne, pretože ročné náklady na údržbu budú pravdepodobne vyššie. Tieto náklady sa môžu zvýšiť aj na základe presného veku a veľkosti domu, ktorý kupujete, takže je dôležité urobiť si prieskum, aby ste lepšie porozumeli ako vytvoriť rozpočet pre váš presný domov .

Čo robiť, ak ste nepočítali s nákladnou opravou

Ideálom je plánovať dopredu, chrániť sa poistením domácnosti a zostaviť rozpočet na opravy. Ak ste však už vo svojom dome a ocitnete sa konfrontovaní s veľkou opravou, ktorú si nemôžete dovoliť, stále existujú možnosti pre vás.

Na začiatok Collins odporúča vyhodnotiť opravu a určiť, či ide o riešenie pre domácich majstrov, alebo či potrebujete zavolať profesionálne služby. Aj keď existujú projekty, ktoré by ste sa pravdepodobne nemali pokúšať riešiť sami – napríklad problémy so zastrešením alebo elektrickými rozvodmi – na niektorých projektoch môžete ušetriť peniaze vyhľadávaním riešení online a vykonávaním vlastných ručných prác. Aj keď nemôžete vykonať opravu sami, Collins navrhuje preskúmať náhradné položky alebo materiály a zistiť, či by nebolo nákladovo efektívnejšie kúpiť si vlastné materiály, než aby ich poskytol profesionál.

Po vykonaní nejakého prieskumu a vyhodnotení toho, čo je potrebné urobiť, Collins odporúča pozrieť sa na finančnú pomoc poskytovanú vládou na pokrytie nákladov. „Ak by veľká oprava bola úplne mimo rozpočtu, existujú programy, ktoré ponúkajú pôžičky na pokrytie nákladov na opravu, ako napr. 203(k) Program poistenia rehabilitačnej hypotéky a Časť 504 Program domácich opráv ,' ona povedala. Je tiež fanúšikom startupov ako Renofi, ktoré pomáhajú poskytovať pôžičky na renováciu na základe budúcej predpokladanej hodnoty vášho domu, a nie na základe aktuálnej ceny.

Či už plánujete kúpu svojho prvého bývania alebo ste v ňom už usadení, nenechávajte svoje financie napospas osudu. Buďte proaktívni a plánujte údržbu a opravy domu už teraz.