Nový rok je obľúbeným obdobím na začatie uvažovania o tom, čo príde v nasledujúcom roku. Aj keď nie ste príliš tvorcami riešení problémov a mať ciele - zdravie, kariéra, financie - pre rôzne oblasti vášho života, môže vám to pomôcť sústrediť sa a udržať prácu na ceste k niečomu, na čom vám záleží po celý rok. Jeden spoločný cieľ? Kúpa domu.

Mnoho ľudí sa jedného dňa usiluje stať vlastníkom domu, ale nie je si istých, ako to urobiť skutočnosťou. The kontrolný zoznam nákupu domov je dlhá a prichádza s peniazmi na a záloha na dom - počiatočný vklad, ktorý zložíte na svojom majetku - nie je žiadna malá námaha. Závisí to od zosuvu faktorov - hlavne vášho príjmu, dlhu a zodpovednosti - odborníci sa zhodujú, že je možné ušetriť peniaze na dom za rok. Trik spočíva v prijatí účinných opatrení, ktoré vám zabránia v šetrení alebo prekrojení rohov pri ukladaní, a mať na pamäti pevný cieľ. Tu dôvtipné - a prístupné! - prostriedky na úsporu peňazí za zloženie zálohy na dom za 12 mesiacov.

SÚVISIACE: 4 znamenia Ste konečne pripravení kúpiť si dom

Ako si našetriť na dom za 12 mesiacov

Súvisiace položky

1 Zistite, koľko musíte na dom ušetriť.

Predtým, ako budete môcť zmapovať plán, musíte mať na pamäti cieľ. Záloha za dom je väčšinou percento z celkových nákladov na dom, ktoré sa budú líšiť v závislosti od trhu s vaším PSČ. Všeobecne povedané, podľa Katherine Perry, CFP, finančnej konzultantky v spoločnosti, sa odporúča ušetriť 20 percent z celkových nákladov na dom. Kapitálová skupina Fort Pitt. Ak chcete ísť nad rámec, navrhuje odložiť 30 percent z hodnoty, takže môžete dať 20 percent dole a potom vám zostáva 10 percent na pokrytie ďalších alebo skrytých poplatkov, ako sú náklady na uzavretie.

Ak sa pozeráte na miliónový dom, 30 percent (300 000 dolárov) sa môže javiť ako pritiahnuté za vlasy, a to je v poriadku. Tento 20 alebo 30-percentný cieľ nie je všeobecná hodnota, ale je to suma, ktorá vás nastaví na najväčší finančný úspech. Čomu sa chcete vyhnúť, je zložiť malú zálohu a potom každý mesiac platiť splátky úrokov alebo hypotekárnych poistiek po celé desaťročia, ktoré budú potrebné na vyplatenie domu.

To si však určite vyžaduje určitú sebamotiváciu: Robert E. Tait, pracovník hypotekárneho úveru v spoločnosti Motto Mortgage Elite Services tvrdí, že niektoré programy vyžadujú pokles iba o 3,5 percenta. Bez ohľadu na to, aká veľká alebo malá je vaša záloha, predtým, ako sa prihlásite na ktorúkoľvek bodkovanú čiaru, nezabudnite preskúmať a prečítať všetok drobný výtlačok, aby ste sa uistili, že nezostanete na vysokej úrokovej sadzbe.

SÚVISIACE: 7 konverzácií s peniazmi, ktoré by mal mať každý pár pred spoločnou kúpou domu

dva Poznajte svoju konkrétnu postavu - a sledujte ju.

Percentá sú vynikajúce a všetky, ale ako môžete vypočítať svoj konkrétny cieľ úspory pre zloženie zálohy bez znalosti domu, ktorý kúpite? Nie je to exaktná veda, ale autor osobných financií Stefanie O’Connell Rodriguez odporúča preskúmať ceny domov v požadovanej oblasti. Keď získate predstavu o cene domu, ktorý si pravdepodobne kúpite, pohrajte sa s nástrojom online hypotekárnej kalkulačky a odhadnite si mesačnú hypotéku, ktorú si môžete dovoliť. Odtiaľ môžete určiť vhodné cenové rozpätie pre váš domáci lov a môžete vypočítať, koľko by ste museli ušetriť na zloženie zálohy, hovorí Rodriguez.

už ma nič nevzrušuje

Ak váš výskum ukazuje, že môžete očakávať zaplatenie 200 000 dolárov za dom, budete potrebovať 40 000 dolárov za zloženie zálohy, ak idete na 20-percentný štandard. To znamená, že budete chcieť ušetriť 3 333 dolárov mesačne, aby ste do roka dosiahli svoj cieľ zálohy. To je pre väčšinu ľudí obrovská kopa peňazí, takže možno budete musieť prehodnotiť, ako dlho bude trvať, kým dosiahnete svoj cieľ, a koľko obetí, ktoré musíte podstúpiť, aby ste sa tam dostali.

Ak budete konkrétni, koľko musíte ušetriť na zaplatení zálohy, môže to pomôcť dosiahnuť váš cieľ v oblasti vlastníctva domu z hmatateľného, ​​finančného hľadiska, hovorí Rodriguez.

3 Vytvorte automatický odpočet na účet oddelene od vašich úspor.

Jedným zo spôsobov, ako odolať utrácaniu peňazí za ľahkovážne predmety, je správať sa tak, akoby ste nikdy nemali peniaze. Perry navrhuje vytvoriť z vášho bankového účtu automatický odpočet v deň, keď dostanete zaplatené.

Najlepšie na tom je, že na svojom účte neuvidíte ani peniaze, ak dôjde k ich odobratiu v ten istý deň, keď dostanete zaplatené, takže vám to nebude chýbať, hovorí. Ale neposúvajte to len do svojich typických úspor, ktoré používate na všetko. Namiesto toho si vytvorte úplne samostatný účet, ktorý slúži iba na zloženie vašej zálohy. To vám môže pomôcť zamerať vaše úsilie, pretože budete presne vidieť, koľko ste na tento konkrétny cieľ ušetrili.

4 Zvážte účet na peňažnom trhu.

Jordan Sowhangar, certifikovaný finančný plánovač a poradca pre bohatstvo v spoločnosti Girard, neodporúča vkladať úspory na zloženie zálohy do žiadnych rizikových investícií. K hotovosti sa budete chcieť dostať za pár mesiacov, mali by ste byť preto strategickí, pokiaľ ide o to, aký typ krátkodobého účtu prinesie najväčší úžitok. Jej najlepším odporúčaním je účet na peňažnom trhu online alebo krátkodobé CD, ktoré umožňuje výbery do troch alebo šiestich mesiacov.

Rovnaké vozidlá tiež často spájajú propagačné kurzy „nových peňazí“, ktoré vám umožňujú zarobiť ešte viac, ako by ponúkali ako stimul na záchranu vašich peňazí v konkrétnej inštitúcii, hovorí.

Prečo je to prospešné? Zjednodušene, znamená to viac peňazí vo vrecku. Je to jednoduchý spôsob, ako získať nejaké peniaze navyše za sporenie podobným spôsobom, ako by ste to aj tak bežne mali, hovorí Sowhangar. Rovnako ako v prípade všetkého, nezabudnite porozumieť všetkým obmedzeniam a pravidlám tohto účtu, aby ste neboli nepríjemne prekvapení, keď je čas vytiahnuť svoje prostriedky.

5 Vyťažte z neočakávaných udalostí.

Tento konkrétny výraz možno nepoznáte, ale pravdepodobne ste mali neočakávanú skúsenosť. Spoločnosť Sowhangar, ktorú vytvoril finančný priemysel, hovorí, že neočakávané prírastky sú bonusy, ktoré sa dávajú alebo zarábajú a ktoré nie sú súčasťou nášho mesačného príjmu. Patria sem bonus na dovolenku v práci, veľký šek na narodeniny od starých rodičov, šek na vrátenie dane z príjmu, ktorý je vyšší ako očakávaný, a ďalšie prípady, v ktorých dostanete peniaze navyše.

Namiesto toho, aby ste neočakávané udalosti považovali za zábavné peniaze, ktoré môžete použiť na dovolenku alebo nákupy, myslite na ne ako na rýchle kroky k dosiahnutiu zálohy. Sowhangar tvrdí, že zavedenie neočakávaných pádov priamo do úspor je úspešnejšie a lukratívnejšie ako snahy o menšie úspory, ako napríklad vzdanie sa rannej návštevy Starbucks alebo odmietnutie spoločného stravovania na jeden rok, najmä ak máte ambiciózny termín úspor. Hovorí, že sú neočakávané, a preto sa s nimi dá ľahšie rozísť, pokiaľ ide o ich neminutie.

najlepší šampón na farbené vlasy a suchú pokožku hlavy

Tu je veľká výhrada: Je to všetko alebo nič. Sowhangar hovorí, že ušetriť len časť neočakávaných vecí vám umožní racionalizovať okamžité utratenie zvyšku - a možno dokonca znížiť množstvo, ktoré chcete vyčleniť. Neustále sledujte cenu - akontáciu - a vkladajte do nej všetko, čo môžete.

6 Dočasne znížiť dôchodkové úspory.

Kľúčové slovo je tu dočasne: Dôchodkové úspory by nemali byť z dlhodobého hľadiska ohrozené. Jim Brown, finančný expert a zakladateľ spoločnosti Vaše najlepšie zmýšľanie, hovorí, že stlačenie pauzy na tento fond môže spočiatku znieť ako nekonvenčný finančný prešľap, ale môže vám dať príležitosť zhromaždiť splátkové fondy a potom presmerovať mesačné splátky nájomného na budovanie vlastného imania v oblasti nehnuteľností. V zásade šetríte svojou budúcnosťou svojou budúcnosťou.

Limit príspevku na dôchodkový účet do roku 2020 je 6 000 dolárov pre IRA a 19 500 dolárov pre plány 401 (k). Ak ste maximalizovali svoje príspevky do dôchodkového plánu do IRA alebo 401 (k) plánu, možno budete môcť zostaviť zálohu do jedného roka jednoduchým pridelením celého alebo väčšiny týchto peňažných tokov na váš krátkodobý nákup domu cieľ, hovorí Brown.

Nezabudnite na žiadne zhody zamestnávateľov, pretože by to mohlo byť vo vašom najlepšom záujme - neodpustiť si to všetko dôchodkové sporenie. Ak sa vaša spoločnosť zhoduje s vašim príspevkom do plánu 401 (k) až do výšky 3 percent a vy zarábate ročne 100 000 dolárov, môžete svoje príspevky obmedziť na 3 000 dolárov a naďalej získate výhodu v zhode. Rozdiel 16 000 dolárov - limit príspevku 19 000 dolárov, príspevok 3 000 dolárov na získanie zamestnávateľa - by sa dal priamo uplatniť na zloženie zálohy za nákup vášho nového domu, hovorí Brown.

7 Poobzerajte sa po krvácaní.

Chirurgovia, Nový Amsterdam, alebo House fanúšikovia presne vedia, čo je krvácač: niečo, čo z vás odčerpáva život, stat. Čo sa týka financií, Tait hovorí, že všetci máme krvácajúce subjekty, ktoré vyberajú hotovosť z našich účtov, na čo často zabúdame. Najčastejšie ide o služby automatického predplatného, ​​ako sú Netflix, Spotify, vaša telocvičňa atď. Ľahko si môžete prejsť svoje vyjadrenia a zistiť, koľko z nich ste nastavili. Potom sa rozhodnite, ako veľmi ich skutočne potrebujete.

Tait navrhuje položiť si otázky, ako to naozaj používam? Môžem to rok nechať tak? alebo existuje iný spôsob sporenia? Pretože niektoré z týchto spoločností umožňujú domáce nastavenia, môžete ísť na platbu s priateľom a rozdeliť si náklady. Ide o to, aby ste krvácajúce zastavili skôr, ako vám zabránia v získaní kľúčov od vášho domova.

8 Podeľte sa o svoje ciele s ostatnými.

Nielenže je tu sila v číslach, ale vyjadrenie vášho celoročného plánu pre dôveryhodnú rodinu a priateľov tiež zaistí, že vás budú zodpovedať, najmä ak máte podpornú sieť. Títo ľudia vystúpia, keď to budete potrebovať, a vymyslia tiež stratégie, ktoré im pomôžu. S ich podporou môžete k narodeninám a sviatkom vyjadriť, že by ste radšej ako darček mali dostať peniaze za vysnívaný dom. Alebo môžete mať prarodiča, ktorý je hrdý na váš pokrok a rozhodne sa zhodovať s tým, čo ušetríte. Nech je to akokoľvek, Tait hovorí, že je lepšie byť nahlas ako ticho, keď idete za odvážnym cieľom.