Už desaťročia, vlastne stáročia, ženy riadia zmeny na mnohých úrovniach – na pracovisku, doma, vo vláde av sociálnych a kultúrnych otázkach. Stále však zostáva hranica, ktorú musíme skutočne zdolať alebo nájsť oporu: investovanie.

Merrill, spoločnosť Bank of America, odhalila niektoré veľmi údaje otvárajúce oči na tomto fronte. Spoločnosť zistila, že zatiaľ čo dôvera žien v takmer všetky ostatné finančné záležitosti sa rovná alebo väčší ako u mužov, pri investovaní podceňujeme seba a svoje schopnosti. Len asi polovica žien (52 percent) tvrdí, že áno sebavedomý v investovaní , v porovnaní so 68 percentami mužov. Za zmienku tiež stojí zlyháva investovať je finančná ľútosť číslo 1 medzi ženami v prieskume spoločnosti Merrill.

Nastal čas riešiť túto neistotu. Investovanie nie je kľúčom len k budovaniu dlhodobého bohatstva, ale aj k tomu, aby ženy mohli skutočne vstúpiť do svojej moci. V tomto dôležitom bode správa Merrill poznamenáva: „Dnes je celoživotné finančné zdravie žien v bode zlomu. Vďaka seizmickému posunu smerom k rastúcej osobnej a finančnej sile žien sú pripravené prejsť k skutočnej finančnej nezávislosti a užívať si všetku slobodu, ktorú to prináša. Napriek tomu je tu ešte stále horiaca stopa.“

Pre tých, ktorí sú pripravení vydať sa na cestu investovania, tu sú tipy od popredných finančných poradcov, ako sa zbaviť tohto nedostatku dôvery a začať.

Súvisiace položky

Začnite hovoriť o peniazoch

Prvým krokom k získaniu finančnej istoty je začať jednoducho rozprávanie o peniazoch. Pretože (pre tých, ktorým možno unikla poznámka), realita je taká, že ženy to absolútne nenávidia. Merrillova správa napríklad zistila, že 61 percent žien by radšej diskutovalo o svojich vlastných smrť než peniaze.

„Mnoho žien vyrastalo s myšlienkou, že peniaze sú jednou z mála tém, ktorým by sme sa mali v zdvorilej spoločnosti za každú cenu vyhýbať. Ak však chcete mať svoj finančný život pod kontrolou, musíte prekonať strach z peňazí,“ hovorí Ella Gupta, ambasádorka osobných financií pre aplikáciu peňazí. Zelené svetlo , a expertka na osobné financie Gen Z, ktorá si už razí svoju vlastnú cestu vydaním svojej knihy Gen Z Money $ense: Sprievodca osobnými financiami a investovaním (17,99 USD, Amazon ).

Potrebujete trochu pomôcť so spustením konverzácií o voľne tečúcich peniazoch? Skúste si založiť vlastnú dôveryhodnú finančnú komunitu, navrhuje Gupta. A využiť túto komunitu na to poučiť sa zo skúseností iných žien a otvorene si vymieňať tipy.

„Spoločenstvo tiež poskytuje zodpovednosť počas celého procesu. Môžete dokonca založiť investičný klub s inými ženami, aby ste diskutovali o nápadoch a zdieľali výskum o perspektívnych fondoch alebo spoločnostiach,“ dodáva Gupta.

Keďže tabu peňazí sú pre ženy také veľké, často zlyhávajú v investovaní a nezačnú šetriť peniaze skôr v živote. Ženy jednoducho nevyužívajú eskalátory kritického bohatstva tak, ako to bežne robia muži. Ak sa to má zmeniť, ženy musia spolupracovať, aby odstránili tabu a hovorili o investovaní, hovorí Lorna Sabbia, vedúca oddelenia riešení pre odchod do dôchodku a osobného bohatstva v Bank of America.

„Hovorte otvorene a klaďte otázky o investovaní a osobných financiách v širšom zmysle priateľom, rodinám, zamestnávateľom alebo finančným expertom,“ hovorí Sabbia. „Hľadajte informácie a rady a nakoniec vytvorte plán pre zložitejšie finančné momenty, ako je investovanie. Dôveryhodná rada môže byť tým, čo potrebujete, aby ste odstránili paralýzu rozhodovania a posunuli sa vpred.“

Zaujmite prístup v prvom rade vzdelávanie

Možno máte mylný dojem, že niektorí z nás sa s investičným know-how a šikovnosťou jednoducho narodili, zatiaľ čo iných investujúca víla pri rozdeľovaní takýchto prirodzených talentov obíde. Nie je to však úplne tak. Znalosti o investovaní musia odniekiaľ pochádzať, hovorí Lorna Sabbia, vedúca oddelenia dôchodkového zabezpečenia a riešení osobného bohatstva v Bank of America.

„Aj keď sa investovanie zdalo zložité a určite aj môže byť, dokonca aj ženy, ktoré sú v investovaní úplne nové, môžu úspešne začať s prístupom zameraným na vzdelanie,“ vysvetľuje Sabbia. „Či už ide o osobný prieskum, online lekciu alebo hľadanie odborného poradenstva, zoznámte sa so základmi trhu, vrátane rizika a návratnosti akcií oproti dlhopisom.“

Aby si 32-ročná obyvateľka Texasu Maayan Bobylev vybudovala sebadôveru v začiatkoch, začala hltať inšpiratívne knihy na tému peňazí vrátane Inteligentné ženy končia bohaté, od Davida Bacha a Ramita Sethiho Naučím ťa byť bohatým.

Bobylev tiež spolupracovala s koučom pre peňažné myslenie, ktorý jej pomohol preprogramovať obmedzujúce presvedčenia týkajúce sa peňazí a investovania.

„Po rokoch, keď som sa zaujímal o investovanie, ale bol som úplne ohromený tým, kde začať, som sa konečne chopil iniciatívy a hľadal spôsoby, ako sa učiť,“ hovorí Bobylev, matka troch detí. „Vždy som vedel, že spotrebný dlh je hlúpy, ale úroveň rád „vyhnite sa dlhu“, ktoré som dostal, vždy ďaleko prevyšovala akékoľvek zmysluplné rady o tom, ako pristupovať k investovaniu.“

Definujte si ciele a začnite v malom

Nájdite si čas na to, aby ste skutočne zvážili a ujasnili si, čo v konečnom dôsledku chcete investovaním dosiahnuť – či už ide o rýchlu návratnosť, alebo o pomalé budovanie bohatstva v priebehu času. Stanovením konkrétnych konečných cieľov budete môcť lepšie rozvíjať celkovú investičnú stratégiu a múdro si vyberať investičné nástroje, aby ste sa uistili, že napredujete smerom k tomu, čo je pre vás dôležité, radí Sabbia.

„Keď si stanovíte cieľ, rozdeľte ho na malé štandardy a začnite,“ dodáva Sabbia. „Predstava potreby mať veľa peňazí na začatie investovania nie je pravdivá. Uľahčite investovanie tým, že začnete v malom, aj keď je to len 20 dolárov.“

Na založenie investičného účtu použite akékoľvek množstvo peňazí, ktoré vám vyhovuje, a potom vytvorte plán na systematické pokračovanie pridávania na tento účet.

„Čím dlhšie budete pridávať peniaze, tým viac výsledkov uvidíte,“ pokračuje Sabbia. „Kľúčom je pravidelne a konzistentne prispievať na vaše investičné účty, aby ste vždy napredovali k svojmu cieľu.“

Využite nástroje, ktoré máte k dispozícii

Keď sa vydáte na svoju investičnú cestu, môže byť dobrý nápad, aby ste si namočili nohy a využili výhody na pracovisku, ktoré ponúkajú zamestnávatelia, ako je investovanie do plánov 401(k) a zdravotných sporiacich účtov (HSA). Oba tieto finančné nástroje sú skvelými nástrojmi na začatie budovania bohatstva už dnes, na ktoré sa budete môcť neskôr v živote spoľahnúť, hovorí Sabbia.

„Ženy by mali začať plánovať sporenie včas a maximalizovať príspevky na dlhodobé zabezpečenie zdrojov,“ hovorí Sabbia.

HSA sú na to obzvlášť dobrou voľbou, pretože na rozdiel od iných vozidiel typu „použite alebo stratte“ sú HSA prenosné a ovládateľné – to znamená, že do nich môžete začať vkladať peniaze už teraz a môžete ich použiť na zaplatenie kvalifikovaných nákladov na zdravotnú starostlivosť až do dôchodku. .

Stačí začať

Čas je samozrejme vašou najväčšou výhodou, pokiaľ ide o investovanie a budovanie bohatstva. Gupta, investujúca influencerka Gen Z, ktorá dúfa, že prinesie zmenu pre ženy svojej generácie, je fakt.

„Zložený úrok – ktorý Albert Einstein nazval ôsmym divom sveta – je silný a čas má obrovský vplyv na vaše hniezdo,“ hovorí Gupta. 'Investovanie sa môže zdať skľučujúce, ale keď urobíte prvý krok, bude to jednoduchšie.'

To je presne to, čo 32-ročná Kathy Osborne, majiteľka agentúry pre styk s verejnosťou Fort Myers so sídlom na Floride, kamelPR, urobila v roku 2021. Odvážila sa a začala.

„Minulý rok bol pre mňa veľkým rokom – kúpil som si dom, oženil sa s manželom, dostal kanceláriu, zamestnal zamestnancov na čiastočný úväzok a po založení pred dvoma rokmi som svoju firmu trojnásobne rozrástol,“ hovorí Osborne. 'Konečne som cítil, že sa veci uberajú správnym smerom a vedel som, že potrebujem zdvojnásobiť zavedenie finančnej infraštruktúry pre moju budúcnosť.'

Osborne začala tým, že dala dokopy investičné kategórie, ktoré ju oslovili, prečítajte si knihu, Psychológia bohatstva Charles Richards a tiež využila kontakty svojej obchodnej siete na poradenstvo v oblasti vzdelávania.

Jej prvá investícia bola 6 000 dolárov do akcií Apple, ako aj anjelské investície do spoločností, o ktorých mala pocit, že vytvárajú produkty, ktorým verila.

„Pri spätnom pohľade investovanie prinieslo obrovský rozdiel v mojom pohľade na dlhodobú likviditu,“ hovorí Osborne. 'Je tu pocit bezpečia, keď viem, že kedykoľvek môžem tieto akcie predať za trhovú cenu (ak je to potrebné) za hotovosť alebo ich držať a vybudovať si ich pre svoju budúcnosť.“

Budúcnosť je na dosah ruky

Napriek mnohým protivetrom, ktorým ženy čelia, Merrillov výskum zistil, že dnešné mladé dospelé ženy dláždia cestu budúcim generáciám a v skutočnosti napredujú smerom k finančnej nezávislosti rýchlejšie než ich mužskí kolegovia.

Gupta je ukážkovým príkladom tejto reality. Začala investovať vo veku 10 rokov, otvorila si 401(k) v 14 rokoch a svoju prvú knihu o investovaní vydala vo veku 16 rokov. Ak všetky ženy aplikujú Guptovu proaktívnu mentalitu na peniaze, investovanie a budovanie bohatstva – a začnú to robiť skoro. vek — výsledky môžu byť mimoriadne silné. Dobrou správou je, že investorky sú nastavené tak, aby prosperovali, uzatvára Sabbia.

„Ženy majú tendenciu zaujímať dlhodobejší pohľad na financie ako muži, čo im dáva veľkú výhodu v prístupe k investovaniu inteligentným, disciplinovaným a na budúcnosť orientovaným spôsobom,“ hovorí.

Príbehy o úspechu ako inšpirácia

Potrebujete ešte viac inšpirácie, ktorá vám pomôže na ceste k aktívnemu investorovi?

Pre ženy v celej krajine bolo prioritou začať investovať v rokoch 2020 a 2021, a to aj napriek výzvam a ekonomickej neistote, ktorú predstavuje globálna pandémia. Príbeh každej ženy o jej zlomovom bode alebo motivácii je jedinečne presvedčivý a poskytuje užitočné tipy pre tých, ktorí hľadajú plán, ako začať.

Jackie Alvarez, 34-ročná marketingová profesionálka v Los Angeles v Kalifornii, ju vždy poznala by mal investovala, ale nikdy neurobila viac, než prispela minimom na jej 401 000 účtoch.

Nestabilita spôsobená neočakávaným odklonom od odvetvia cestovného ruchu počas počiatočných štádií pandémie COVID spôsobila, že Alvarez si uvedomila, aké dôležité je mať svoj finančný dom v poriadku. A keď získala novú prácu v stabilnejšom odvetví, Alvarez mala príležitosť, ktorú potrebovala, aby začala realizovať svoje finančné plány.

Alvarezová použila na uskutočnenie svojich prvých investícií aplikáciu Stash pre čiastočné investície a začala len s 25 dolármi.

„Stash má obrovskú platformu finančnej gramotnosti a do istej miery gamizuje investičný proces a umožňuje vám začať investovať s akoukoľvek sumou peňazí,“ hovorí Alvarez. „Bolo zábavné začať skutočne sledovať trh a rozhodovať sa o tom, kam investovať.“

Akonáhle Alvarez začala aktívne investovať, sebadôvera, ktorú si vybudovala, prenikla aj do iných oblastí života.

„Znie to trochu hlúpo, ale keď som tam začal a zistil som, aké je to dostupné, investovanie ako celok sa stalo oveľa dostupnejším a navýšil som svojich 401 tisíc, zdvojnásobil som samostatný investičný fond prostredníctvom svojej banky a začal som viac šetriť. “ hovorí Alvarezová, ktorá teraz prispieva 100 dolárov mesačne na svoj účet Stash, 200 dolárov mesačne na účet JP Morgan a 12 percent k platu na 401 tisíc.

Pre Katherine (Kitty) Cort, 63-ročnú učiteľku špeciálneho vzdelávania na dôchodku z Wellesley v štáte Massachusetts, poskytlo dedičstvo získané v roku 2021 prostriedky na začatie, ale túžba aktívnejšie sa zaoberať financiami sa začala už roky predtým.

„Premýšľala som o tom asi 15 až 20 rokov,“ vysvetľuje. „Vždy som bola tradičná žena v domácnosti so štyrmi deťmi doma a nikdy som sa nebála investovať. Môj manžel sa skutočne sústredil na peniaze.“

V roku 2021 si však Cort uvedomila, že musí byť odvážna a začať investovať sama. Tento pocit v kombinácii s nedávnym dedičstvom prinútil Corta konať.

'Pomyslel som si - 'Nechám tie peniaze len tak ležať na účte? Alebo budem trochu investovať, aby som mohol preniesť nejaké peniaze na svoje deti?' Naozaj to pre mňa veľa znamenalo,“ vysvetľuje Cort.

ako sa rýchlo pripraviť do školy

Pri spätnom pohľade na toto rozhodnutie Cort hovorí, že investovanie bolo najlepším krokom, ktorý urobila, a to z rôznych dôvodov.

„Pri investovaní som na seba hrdý, že som urobil tento skok a nenechal som sa zastrašiť nedostatkom ekonomických znalostí o tom, ako náš svet funguje,“ hovorí Cort. 'Učenie o investovaní mi dodalo sebadôveru.'