Pre väčšinu z nás je sporenie na dôchodok náročná úloha. Ale pre domácnosť s jedným príjmom môžu byť financie na dôchodok obzvlášť strmým kopcom, na ktorý sa musia vyšplhať – kopcom poznačený obavami a prekážkami, ktorým páry s dvojitým príjmom nemusia nevyhnutne čeliť.

TO Prieskum dôchodkovej dôvery 2020 Výskumný inštitút zamestnaneckých výhod zistil, že ženatí pracovníci majú väčšiu istotu, že si dokážu dovoliť pohodlný dôchodok, než nezadaní rovesníci (82 percent oproti 56 percentám). Tá istá správa odhaľuje, že ženatí pracovníci tiež častejšie vyjadrujú dôveru v iné finančné aspekty dôchodku, ako je napríklad dostatok peňazí na pokrytie základných výdavkov (87 percent oproti 62 percentám slobodných pracovníkov); liečebné náklady (77 percent oproti 54 percentám) a dostatok peňazí na celý život (74 percent oproti 47 percentám).

môžete recyklovať uzávery fliaš na vodu

Pre slobodné ženy sporenie na dôchodok , obrázok je ešte znepokojivejší. Druhá štúdia z Výskumného inštitútu zamestnaneckých výhod , tento sa zameral na Gen Xers , zistili, že slobodné ženy tvorili celú polovicu ľudí v ich študijnej kohorte, ktorým hrozilo, že nebudú mať dostatok peňazí na pokrytie základných výdavkov na dôchodok. V skutočnosti predpokladaný deficit pre slobodné ženy bol 73 000 USD, resp dvakrát odhadovaný priemerný deficit pre slobodných mužov a viac ako trojnásobok to vdovy.

Opýtajte sa finančných poradcov, ako zmeniť túto realitu, a často budete počuť známu radu: Maxujte svojich 401(k), aby ste zarobili tie neoceniteľné zodpovedajúce príspevky zamestnávateľa, žite pod svoje pomery, nájdite spôsoby, ako generovať dodatočný príjem. Opakujte.

Aj keď sú všetky tieto kroky určite dôležité, keďže ide o trochu iný pohľad na riešenie tejto výzvy, požiadali sme piatich nezadaných, ktorí sú na dobrej ceste k bezpečne financovanému dôchodku, aby sa podelili o niektoré z prístupov a krokov, ktoré sa ukázali ako mimoriadne prospešné. Tu je to, čo museli povedať.

Súvisiace položky

John Dealbreuin, San Francisco

Ako slobodná osoba žijúca v obzvlášť drahej časti krajiny bola jednou z najväčších finančných výziev Johna Dealbreuina, pokiaľ ide o sporenie na dôchodok, neschopnosť zdieľať životné náklady s partnerom.

Na druhej strane, byť single mi pomohlo venovať oveľa viac času a energie mojej kariére, hovorí Dealbreuin, prvá generácia prisťahovalca z Indie a tvorca stránky. Odpočítavanie finančnej slobody.

Čas, ktorý Dealbreuin vložil do svojej kariéry, mu v priebehu rokov umožnil získať stály prúd dodatočných navýšení a bonusov, z ktorých veľkú časť potom presunul na dôchodkové účty. Dealbreuin hovorí, že sa mu podarilo ušetriť viac ako 50 percent svojho platu na daňovo zvýhodnených účtoch, ako je napríklad 401 (k).

Ako prisťahovalec, ktorý sa obával neistej budúcnosti, som bol v začiatkoch skromný. Vysoká miera úspor, ktorú som dosahoval, sa zdala prirodzená, vysvetľuje Dealbreuin. Dokonca aj dnes si kúpim položku len vtedy, ak som investoval ekvivalentnú sumu peňazí na dôchodok. Namiesto toho, aby som si kúpil auto za 40 000 USD ako moji kolegovia, kúpim si auto za 20 000 USD a zvyšných 20 000 USD investujem do dôchodku.

Ďalšie tajomstvo jeho úspechu? Dealbreuin venoval veľa času učeniu sa základov osobných financií, postupne sa z neho stal dobrý znalec daňovo zvýhodnených účtov, investičných stratégií a aktív produkujúcich príjem. To všetko sa vyplatilo. Vo veku 41 rokov, po 12 rokoch dodržiavania svojho prísneho rozpočtu a uplatňovania lekcií, ktoré sa naučil o osobných financiách a akumulácii bohatstva, odišiel Dealbreuin do dôchodku s majetkom 2,3 milióna dolárov.

„Moja najlepšia rada pre ostatných nezadaných je zamerať sa na zarábanie väčšieho množstva peňazí a využitie voľného času a nedostatku miesta, kde by ste boli slobodní,“ hovorí Dealbreuin. Investujte dodatočné peniaze vytvorené vaším ľudským kapitálom do aktív produkujúcich príjem, aby ste dosiahli dôchodok.

Keisha Blair, New York

Vo veku 31 rokov a len osem týždňov po pôrode svojho druhého dieťaťa sa Keisha Blair ocitla pred zničujúcou krivkou, ktorú len málokto očakáva. Jej 34-ročný manžel nečakane zomrel a ona bola zrazu v pozícii hlavného (a jediného) živiteľa rodiny.

Táto skúsenosť naučila Blaira, ekonóma a odborníka na politiku vyštudovaného na Harvardskej univerzite, mnoho životných lekcií o dosahovaní a udržiavaní finančnej istoty. To ju inšpirovalo aj k napísaniu knihy Holistické bohatstvo: 32 životných lekcií, ktoré vám pomôžu nájsť účel, prosperitu a šťastie . (14,95 USD, Amazon ) Na základe úspechu a čitateľského dopytu, ktorý táto kniha vyvolala, Blair pokračoval vo vytvorení a certifikovaný program holistického poradcu v oblasti bohatstva , ktorá sa zameriava najmä na pomoc slobodným ženám.

Jedna z jej najdôležitejších rád pre slobodné sporenie na dôchodok je toto: Poznajte svoju vlastnú osobnú finančnú identitu. Pravdepodobne koncept, o ktorom len málo z nás niekedy premýšľalo, či už single alebo inak. Ale čo to presne znamená?

Mnohí z nás nakoniec nasledujú dav svojimi peniazmi a rozhodnutiami o výdavkoch a nakoniec urobia finančné chyby, vysvetľuje. Pre nezadaných to môže byť škodlivé pre plánovanie odchodu do dôchodku a budovanie solídneho dôchodkového portfólia.

Môžete začať budovať finančnú identitu zlepšením svojej finančnej gramotnosti, ktorá je tiež najväčším stimulátorom bohatstva, hovorí Blair.

Jej druhým tipom pre tých, ktorí plánujú samostatnú cestu životom, je zamerať sa na odolnosť.

Pre nezadaných môže akýkoľvek neúspech, ktorý zmení život, ako strata zamestnania alebo vážna choroba, ohroziť úspory na dôchodok, vysvetľuje Blair. Preto je dôležité zabezpečiť, aby ste v prípade neúspechu boli finančne pripravení a nemuseli ste vyčerpať svoje dôchodkové účty.

Inými slovami, mať núdzové úspory (najmenej deväť až 12 mesiacov príjmu) je ešte dôležitejšie, ak ste domácnosťou s jedným príjmom. Pri tejto téme je tiež dôležitejšie ako slobodná osoba mať poistenie kritických chorôb.

Každý raz ochorie a choroba vám môže zabrániť v práci na niekoľko mesiacov alebo dokonca rokov. Byť pripravený na vážny zdravotný problém je veľmi dôležité. Tieto riziká môžete riešiť individuálnym poistením invalidity a kritických chorôb, hovorí Blair.

A posledný bod, o ktorý sa Blair podelila, ktorý stojí za to plne pochopiť: Ak ste slobodná žena, problémy so zabezpečením dôchodku sú ešte vážnejšie. Farebné ženy majú tendenciu časom zarábať menej a čelia systémovým prekážkam pri budovaní bohatstva.

Černošky zarábajú len 61 centov za každý dolár, ktorý muž zarobí, v porovnaní s rozdielom v mzdách žien všetkých ostatných rás 82 centov za dolár, vysvetľuje. Inými slovami, černoška musí pracovať do 86 rokov, aby zarobila rovnaké množstvo peňazí, aké zarába muž do 60 rokov.

To má vážne dôsledky na to, ako si farebné ženy sporia a plánujú dôchodok s tým málom, čo majú.

„Aj keď to závisí od vekovej skupiny, pretože nechcem, aby to brali černošky tiež s veľkým rizikom, musia byť agresívnejšie pri svojej stratégii sporenia a investovania,“ hovorí Blair. 'Pasívne toky príjmov sú tiež dôležité, aby čierne ženy mohli použiť prostriedky na sporenie a investovanie do dôchodku.'

chladnička alebo pult na uskladnenie tekvicového koláča

Scott Hasting, Torrance, Kalifornia.

Hoci má Scott Hasting len 34 rokov, dokázal si sám odložiť 200 000 dolárov na úspory a 150 000 dolárov na investície. Jeho cieľom je odísť do dôchodku v 50 rokoch.

Zhromažďovanie tak významných úspor nebolo spočiatku ľahkou úlohou, najmä vzhľadom na to, že Hasting je tiež vlastníkom malého podniku, a preto nemusí mať nevyhnutne stály príjem. Ale tieto faktory ho naučili aj niektoré dôležité hacky.

Aj keď bolo zo začiatku určite ťažké žonglovať s prácou, zdravím a financiami, bola to skutočne poučná skúsenosť. Musel som myslieť sám za seba a sám, hovorí Hasting, majiteľ BetWorthy . Ale postupom času verím, že kľúčom k úspešnému odchodu do dôchodku je žiť pod pomery.

Pre Hastinga to zahŕňalo kúpu dvojizbového bytu a prenájom jednej izby. Táto akcia sa ohromne vyplatila. Samotné nájomné od jeho nájomcu pokrýva jeho energie a všetky ostatné náklady na bývanie, s výnimkou hypotéky.

Vonku sa stravujem len raz do týždňa a zvyšných šesť dní si varím sám. Okrem toho vôbec neutrácam za značkové oblečenie alebo topánky, pretože si myslím, že sú to vyhodené peniaze, hovorí Hasting.

Ešte jeden tip z Hastingovej cesty do dôchodku: jeho najvyššou prioritou bolo vždy inteligentne sporiť a rozumne investovať.

Každý mesiac ide 35 percent môjho príjmu na môj sporiaci účet, zatiaľ čo 20 percent ide na rôzne investície, vysvetľuje. Investujem najmä do cenných papierov s pevným výnosom, ako sú dlhopisy. Keď žijete sami, nemôžete si dovoliť príliš riskovať, pretože sa nemáte na koho spoľahnúť. To je dôvod, prečo sa držím ďalej od akcií a kryptomien.

Hasting ponúka radu na rozlúčku pre všetkých nezadaných, ktorí čítajú jeho príbeh: Vaše dôchodkové sporenie by sa malo začať dnes nie zajtra ani pozajtra.

Stephanie Bousley, Boston

Prístup Stephanie Bousleyovej k zabezpečeniu jej odchodu do dôchodku ako slobodnej osoby bol nákup investičnej nehnuteľnosti na začiatku života. Urobila tak v roku 2014, keď mala 32 rokov, keď bola zamestnaná ako výkonná asistentka v hedžovom fonde. Nehnuteľnosť, ktorú kúpila na predmestí Twin Cities v Minnesote, stála 104 000 dolárov.

Celý čas mám toho istého nájomníka a nehnuteľnosť sa platí sama. Je to len hypotéka, ktorú spláca niekto iný, a keď odídem do dôchodku alebo ak budem v budúcnosti potrebovať hotovosť, môžem ju predať za 150 000 až 200 000 $ a vráti sa mi pekná návratnosť mojej investície, alebo si ju nechám za sebou, keď bude hypotéka splatená a použite príjem z prenájmu ako doplnkový príjem v dôchodku, hovorí Bousley.

V roku 2017 Bousleyová pokračovala v kúpe ďalšej nehnuteľnosti a jej rada pre ostatných, ktorí dúfajú, že urobia tento krok, aby si zabezpečili svoj vlastný dôchodok, je zabezpečiť, aby náklady na správu plus nájom, ktorý môžete vyberať, boli rovnaké alebo vyššie ako náklady. z mesačných splátok hypotéky. Bousley tiež poukazuje na to, že ak bolo pre ňu možné úspešne uskutočniť takýto nákup v mladom veku (a s dlhom študentskej pôžičky 100 000 dolárov), môže to urobiť aj mnoho ďalších ľudí.

SÚVISIACE: Ako vám investovanie do nehnuteľností môže pomôcť vytvoriť bohatstvo a získať finančnú slobodu

Keď som pracoval ako výkonný asistent, kúpil som nehnuteľnosť na prenájom. Rád to dávam ľuďom najavo je možné, zdôrazňuje Bousley. Skutočné prekážky pri získaní hypotéky, ak ste single, sú rovnaké ako pre kohokoľvek: zlý úver a neexistencia stabilného príjmu.

Som slobodná osoba, ktorá robí to najlepšie, čo môžem, dodáva. Urobil som to lepšie ako veľa ľudí v mojom veku. To všetko je dôvod, prečo Bousley napísala knihu o svojej finančnej ceste pomáhať druhým ( Kúpte si avokádový toast: Ako rozdrviť študentský dlh, zarobiť viac peňazí a žiť svoj najlepší život , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan, ktorá bola osamelým rodičom počas celého svojho dospelého života zarábajúceho príjem, mohla vo veku 59 rokov odísť z korporátneho sveta, aby sa mohla venovať svojej vášni pomáhať iným ženám s peniazmi. Pri pohľade späť hovorí, že existovali tri kľúčové lekcie, ktoré jej umožnili vytvoriť si bezpečný dôchodok.

Najprv radí, vzdelávajte sa a staňte sa finančne gramotnými. Ak to chcete urobiť, absolvujte bezplatné lekcie rozpočtovania online alebo v prípade potreby vo vašej komunite.

Mnoho komunitných skupín ponúka vzdelávacie semináre a tipy, ako vytvoriť rozpočet a udržať si životný štýl, ktorý zodpovedá vášmu príjmu, hovorí Sullivan.

Potom vyhľadajte ďalšie slobodné ženy, ktoré dokázali úspešne zachrániť a spravovať svoju finančnú domácnosť, a snažte sa, aby ste sa od nich učili.

Nakoniec, pokiaľ ide o investovanie, začnite v malom, začnite skoro a diverzifikujte.

Začnite s minimálnou sumou v nízkom podielovom fonde na základe vašej tolerancie voči riziku a naučte sa, ako emocionálne a finančne riadiť investičné cykly, hovorí Sullivan. Diverzifikujte svoje dôchodkové úspory, akcie, dlhopisy, podielové fondy, poistenie a nehnuteľnosti.

najlepší prostriedok na umývanie riadu pre citlivé ruky

Čím skôr začnete investovať do týchto vozidiel, tým lepšie, ale nikdy nie je neskoro, hovorí Sullivan. A keď už ste pri tom, vytvorte si finančný plán – to je tiež dôležité.

Najlepšie je spolupracovať s finančným profesionálom, prehodnotiť svoje dôchodkové ciele a prediskutovať svoju toleranciu rizika a časový harmonogram odchodu do dôchodku – či už je to 10 rokov alebo 20 rokov – ako aj to, čo si môžete dovoliť mesačne alebo ročne sporiť, vysvetľuje Sullivan. Komplexný finančný plán je najlepší pre každú slobodnú ženu, pretože vám umožňuje prevziať určitú kontrolu, žiadnu kontrolu alebo úplnú kontrolu nad vašimi investičnými rozhodnutiami v závislosti od úrovne vášho pohodlia.

Po odchode do dôchodku v roku 2021 v dostatočnom predstihu, Sullivan začal druhú kariéru. Otvorila si vlastný podnik Sladký, ale nebojácny , ktorá sa zameriava na pomoc ženám s kariérou a peniazmi. Vo svojej komunite tiež začala ponúkať bezplatné workshopy Financial Literacy 101, aby sa podelila o všetko, čo sa naučila.

Pamätajte: myslenie je polovica úspechu

Každý z nás urobí každý deň najmenej 36 000 rozhodnutí, hovorí Blair, autor knihy Holistické bohatstvo . Vzhľadom na túto skutočnosť je dôležité, aby sme sa strategicky zamerali na veci, ktoré nás obohacujú a ktoré prispievajú k nášmu bohatstvu a blahobytu. Musíme rovnako chápať činy, ktoré nás finančne a emocionálne vyčerpávajú, keď sledujeme dôchodkové ciele.

Takže myslieť pozitívne... zbaviť sa strachu a toho, že sme preťažení, to všetko nám pomáha byť sebavedomejšími, vysvetľuje Blair. Celoživotné vzdelávanie, väčšie zapojenie sa do našich osobných financií a prevzatie kontroly nad našimi peniazmi sú tiež dôležité činnosti, ktorých hodnota sa časom zväčšuje.

Ak patríte k tým, ktorých pri finančných rozhodnutiach trápi úzkosť a strach, najmä ako slobodný človek, ktorý sa rozhoduje o tom, ako si úspešne sporiť na dôchodok, začnite malými krokmi, ktoré vám umožnia vybudovať si sebadôveru.

Začnite tým, že podstúpite merané riziká, vrátane investovania, a postupne zmeňte svoje myslenie, aby ste mohli dosiahnuť finančné ciele a úspešne naplánovať smer vášho popracovného života.

A vedzte toto: Ak začnete práve teraz, urobíte obrovský krok, aby ste si zabezpečili finančnú budúcnosť a svoj dôchodok.

• 5 otázok, ktoré by ste si mali položiť, keď si musíte vybrať medzi dvoma zamestnaniami
• Ako začať plánovať odchod do dôchodku vo veku 20, 30, 40 a 50 rokov
• Tu je to, ktoré štáty vyberajú nulové dane z majetku alebo z dedičstva
• Pre dôchodcov môže byť dom vaším najväčším majetkom alebo najväčším záväzkom