Pre väčšinu z nás je sporenie na dôchodok náročná úloha. Ale pre domácnosť s jedným príjmom môžu byť dôchodkové financie obzvlášť strmým kopcom, na ktorý sa treba vyšplhať - poznačený obavami a prekážkami, ktorým páry s dvojitým príjmom nemusia nevyhnutne čeliť.

TO Prieskum dôvery v dôchodok do roku 2020 uskutočnený Výskumným ústavom zamestnaneckých výhod zistil, že ženatí pracovníci majú väčšiu pravdepodobnosť pocitu dôvery v schopnosť dovoliť si pohodlný dôchodok ako nezosobášení kolegovia (82 percent oproti 56 percentám). Rovnaká správa odhaľuje, že ženatí pracovníci majú tiež väčšiu pravdepodobnosť, že prejavia dôveru v ďalšie finančné aspekty odchodu do dôchodku, ako napríklad dostatok peňazí na pokrytie základných výdavkov (87% oproti 62% nezosobášených pracovníkov); liečebné náklady (77 percent oproti 54 percentám) a dostatok peňazí na celý život (74 percent oproti 47 percentám).

Pre slobodné ženy sporenie na dôchodok , obrázok sa týka ešte viac. Druhá štúdia z Výskumného ústavu zamestnaneckých výhod , tento sa zameral na Gen Xers , zistili, že slobodné ženy tvorili úplne polovicu ľudí v ich študijnej skupine, ktorým hrozilo, že nebudú mať dostatok peňazí na pokrytie základných výdavkov na dôchodok. Očakávaný schodok pre slobodné ženy bol v skutočnosti 73 000 dolárov alebo dvakrát - odhadovaný priemerný schodok pre slobodných mužov a viac ako trojnásobok to vdovy.

Opýtajte sa finančných poradcov, ako zmeniť túto realitu, a často budete počuť známe rady: Maximalizujte svojich 401 (k), aby ste zarobili tie neoceniteľné zodpovedajúce príspevky zamestnávateľa, žite pod svoje možnosti, nájdite spôsoby, ako generovať ďalší príjem. Opakujte.

Aj keď sú všetky tieto kroky určite dôležité, pretože trochu odlišný spôsob riešenia tejto výzvy, požiadali sme päť nezadaných, ktorí sú na najlepšej ceste k bezpečne financovanému dôchodku, aby sa podelili o niektoré prístupy a kroky, ktoré sa ukázali ako obzvlášť prospešné. Tu bolo to, čo museli povedať.

Súvisiace položky

John Dealbreuin, San Francisco

Ako slobodná osoba žijúca v obzvlášť drahej časti krajiny nebola jednou z najväčších finančných výziev Johna Dealbreuina pri sporení na dôchodok schopná zdieľať životné náklady s partnerom.

Na druhej strane, byť slobodný mi pomohol venovať viac času a energie mojej kariére, hovorí Dealbreuin, prisťahovalec prvej generácie z Indie a tvorca stránky. Odpočítavanie finančnej slobody.

Čas, ktorý Dealbreuin nalial do svojej kariéry, mu umožnil zarobiť si v priebehu rokov stály prísun ďalších zvyšovaní a bonusov, z ktorých väčšinu potom zúročil na dôchodkové účty. Dealbreuin tvrdí, že sa mu podarilo ušetriť viac ako 50 percent jeho platu na daňovo zvýhodnených účtoch, napríklad 401 (k).

Keďže som sa prisťahovalca obával o neistú budúcnosť, bol som vo svojich začiatkoch skromný. Vysoká miera úspor, ktorú som dosahoval, sa zdala byť prirodzená, vysvetľuje Dealbreuin. Aj dnes si kúpim tovar, iba ak som investoval ekvivalentnú sumu peňazí na dôchodok. Namiesto kúpy auta za 40 000 dolárov ako moji spolupracovníci si kúpim auto za 20 000 dolárov a zvyšných 20 000 dolárov investujem do dôchodku.

Ďalšie tajomstvo jeho úspechu? Dealbreuin venoval veľa času osvojeniu si základov osobných financií, postupne sa začal orientovať v daňovo zvýhodnených účtoch, investičných stratégiách a aktívach produkujúcich príjmy. Všetko sa vyplatilo. Vo veku 41 rokov, po 12 rokoch dodržiavania svojho prísneho rozpočtu a uplatňovania lekcií, ktoré sa naučil v oblasti osobných financií a hromadenia majetku, Dealbreuin odišiel do dôchodku s majetkom 2,3 milióna dolárov.

„Mojou najlepšou radou pre ostatných singlistov je zamerať sa na zarábanie ďalších peňazí a využitie voľného času a nedostatku miestnych obmedzení ako jedinej osoby, hovorí Dealbreuin. Investujte ďalšie peniaze získané z vášho ľudského kapitálu do aktív produkujúcich príjem, aby ste dosiahli dôchodok.

Keisha Blair, New York

Vo veku 31 rokov a iba osem týždňov po narodení druhého dieťaťa sa Keisha Blair ocitla pred zničujúcou krivkou, ktorú už málokto čakal. Jej 34-ročný manžel nečakane zomrel a ona bola zrazu v pozícii hlavného (a jediného) živiteľa rodiny.

Skúsenosti priniesli Blairovi, ekonómovi a odborníkovi na politiku vyškolenému na Harvardovej univerzite, mnoho životných lekcií o dosiahnutí a udržaní finančnej bezpečnosti. To ju tiež inšpirovalo k napísaniu knihy Holistické bohatstvo: 32 životných lekcií, ktoré vám pomôžu nájsť účel, prosperitu a šťastie . (14,95 dolárov, Amazon ) Na základe úspechu a dopytu čitateľov, ktoré táto kniha priniesla, Blair pokračoval v tvorbe a certifikovaný holistický program bohatstva , ktorá sa zameriava najmä na pomoc slobodným ženám.

Jednou z jej najdôležitejších rád pre sporenie jednotlivcov na dôchodok je táto: Poznajte svoju osobnú finančnú identitu. Pravdepodobný koncept, o ktorom málokto z nás niekedy premýšľa, či už slobodný alebo iný. Čo to však znamená presne?

Mnohí z nás nakoniec sledujú dav so svojimi peniazmi a svojimi rozhodnutiami o výdavkoch a nakoniec robia finančné chyby, vysvetľuje. Pre slobodných to môže byť škodlivé pre plánovanie odchodu do dôchodku a budovanie pevného portfólia dôchodkov.

Blair môžete začať budovať finančnú identitu zlepšením svojej finančnej gramotnosti, ktorá je tiež najväčším stimulantom bohatstva.

Jej druhým tipom pre tých, ktorí mapujú sólovú cestu životom, je zamerať sa na odolnosť.

Pre nezadaných môže akýkoľvek neúspech, ktorý zmení život, ako napríklad strata zamestnania alebo vážna choroba, ohroziť úspory na dôchodku, vysvetľuje Blair. Je preto dôležité zabezpečiť, aby ste v prípade neúspechu boli finančne pripravení a aby ste nemuseli vyčerpávať svoje dôchodkové účty.

Inými slovami, núdzové úspory (príjem najmenej 9 až 12 mesiacov) sú ešte dôležitejšie, ak ste domácnosťou s jedným príjmom. Pokiaľ sa venujeme tejto téme, je tiež dôležitejšie ako samostatná osoba uzavrieť poistnú zmluvu pre prípad kritickej choroby.

Každý v určitom okamihu ochorie a choroba by vám mohla zabrániť v práci niekoľko mesiacov alebo dokonca rokov. Pripraviť sa na vážny zdravotný problém je veľmi dôležité. Tieto riziká môžete vyriešiť individuálnym poistením pre prípad invalidity a kritických chorôb, hovorí Blair.

A posledný bod, ktorý Blair zdieľal, stojí za to úplne pochopiť: Ak ste slobodná farebná žena, problémy s dôchodkovým zabezpečením sú ešte vážnejšie. Farebné ženy majú tendenciu časom zarábať menej a čelia systémovým prekážkam pri budovaní bohatstva.

Černošky zarábajú iba 61 centov vysvetľuje, že za každý dolár, ktorý muž zarobí, v porovnaní s mzdovým rozdielom 82 centov za dolár u žien všetkých ostatných rás. Inými slovami, čierna žena musí pracovať až do veku 86 rokov, aby zarobila rovnaké množstvo peňazí, aké zarobí muž do veku 60 rokov.

To má vážne dôsledky na to, ako farebné ženy šetria a plánujú dôchodok s tým málom, čo majú.

„Aj keď to závisí od vekovej skupiny, pretože nechcem, aby sa ich ujali černošky tiež s veľkým rizikom, musia byť agresívnejší so svojou stratégiou sporenia a investovania, “hovorí Blair. „Pasívne toky príjmov sú tiež rozhodujúce, aby mohli čierne ženy použiť prostriedky na sporenie a investovanie na dôchodok.“

plnotučné mlieko namiesto hustej smotany

Scott Hasting, Torrance, Kalifornia.

Aj keď má iba 34 rokov, Scott Hasting už dokázal vyčleniť úspory vo výške 200 000 dolárov a investície vo výške 150 000 dolárov úplne sám. Jeho cieľom je odísť do dôchodku v 50 rokoch.

Zhromaždiť také významné úspory nebolo spočiatku ľahkou úlohou, najmä vzhľadom na to, že Hasting je tiež vlastníkom malého podniku, a preto nemusí mať nevyhnutne stály príjem. Ale tieto faktory ho naučili aj niekoľko dôležitých hackerov.

Aj keď to spočiatku bolo ťažké zvládnuť prácu, zdravie a financie, skutočne to bola skúsenosť s učením. Musel som myslieť sám za seba a sám, hovorí Hasting, majiteľ Je to hodné . Ale časom si myslím, že kľúčom k úspešnému odchodu do dôchodku je žiť pod svoje možnosti.

Pre Hasting to zahŕňalo kúpu dvojizbového bytu a prenájom jednej izby. Táto akcia sa nesmierne vyplatila. Samotné nájomné od jeho nájomcu pokrýva jeho energie a všetky ostatné náklady na bývanie okrem hypotéky.

Stravujem sa tiež len raz týždenne a zvyšných šesť dní si jedlo varím sám. Rovnako vôbec nemíňam na značkové oblečenie alebo topánky, pretože verím, že sú to vyhodené peniaze kohokoľvek, hovorí Hasting.

Ešte jeden tip z Hastingovej cesty do dôchodku: jeho najvyššou prioritou vždy bolo chytro šetriť a rozumne investovať.

Každý mesiac ide 35 percent môjho príjmu na môj sporiaci účet, zatiaľ čo 20 percent do rôznych investícií, vysvetľuje. Investujem hlavne do cenných papierov s pevným výnosom, napríklad do dlhopisov. Keď žijete sami, nemôžete si dovoliť podstúpiť príliš veľké riziko, pretože sa nemáte na koho spoľahnúť. Preto sa držím ďalej od akcií a kryptomeny.

Hasting ponúka rozlúčku so slobodnými pre všetkých, ktorí si čítajú jeho príbeh: Mali by sa začať vaše úspory na dôchodku dnes , nie zajtra alebo pozajtra.

Stephanie Bousley, Boston

Prístup Stephanie Bousleyovej k zabezpečeniu jej odchodu ako slobodnej osoby spočíval v kúpe investičného majetku v ranom veku. Urobila tak v roku 2014, keď mala 32 rokov, keď bola zamestnaná ako výkonná asistentka v hedžovom fonde. Majetok, ktorý kúpila, na predmestí Twin Cities v Minnesote, stál 104 000 dolárov.

Po celú dobu som mal rovnakého nájomcu a nehnuteľnosť sa hradí sama. Je to iba hypotéka, ktorú spláca niekto iný, a keď odídem do dôchodku, alebo ak budem v budúcnosti potrebovať hotovosť, môžem ju predať za 150 000 až 200 000 dolárov a získať späť peknú návratnosť svojej investície, alebo ju nechať v minulosti, keď sa hypotéka spláca a použiť príjem z prenájmu ako doplnkový príjem pri odchode do dôchodku, hovorí Bousley.

V roku 2017 Bousley kúpila ďalšiu nehnuteľnosť a jej radou pre ostatných, ktorí dúfajú, že urobia tento krok, aby si zabezpečili svoj vlastný dôchodok, je zabezpečiť, aby náklady na správu plus nájomné, ktoré môžete vybrať, boli rovnaké alebo väčšie ako náklady splátok hypotéky. Bousley tiež upozorňuje, že ak by bolo možné úspešne uskutočniť takýto nákup v mladom veku (a so študentským úverom v objeme 100 000 dolárov), môže to urobiť aj mnoho ďalších ľudí.

SÚVISIACE: Ako vám môže investovanie do nehnuteľností pomôcť vytvoriť bohatstvo a získať finančnú slobodu

Kúpil som si nehnuteľnosť na prenájom, keď som pracoval ako výkonný asistent. Rád by som to dal vedieť ľuďom je možné, zdôrazňuje Bousley. Skutočné prekážky pri získaní hypotéky, ak ste slobodní, sú rovnaké ako pre kohokoľvek: zlý úver a stabilný príjem.

Som jediný človek, ktorý robí všetko, čo je v mojich silách, dodáva. Dokázal som to lepšie ako veľa ľudí v mojom veku. To je dôvod, prečo Bousley napísala knihu o svojej finančnej ceste na pomoc iným ( Kúpte si prípitok z avokáda: Ako rozdrviť študentské dlhy, zarobiť viac peňazí a žiť svoj najlepší život , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan, ktorá bola sama ako rodič po celý svoj dospelý život zarábajúci príjmy, mohla vo veku 59 rokov odísť z podnikového sveta a venovať sa svojej vášni pomáhať iným ženám za peniaze. Keď sa na to spätne pozerá, hovorí, že boli tri kľúčové lekcie, ktoré jej umožnili dosiahnuť bezpečný dôchodok.

Najskôr radí, vzdeláva sa a stáva sa finančne gramotnou. Ak to chcete urobiť, môžete zdarma absolvovať lekcie rozpočtu, ak je to potrebné, online alebo vo vašej komunite.

Mnoho komunitných skupín ponúka vzdelávacie semináre a tipy, ako zostaviť rozpočet a udržiavať životný štýl, ktorý zodpovedá vašim príjmom, hovorí Sullivan.

Ďalej vyhľadajte ďalšie slobodné ženy, ktoré dokázali úspešne zachrániť a spravovať svoju finančnú domácnosť, a urobte maximum, aby ste sa od nich poučili.

Nakoniec, pokiaľ ide o investovanie, začnite s malými počiatkami, začnite skoro a diverzifikujte.

Začnite s minimálnou sumou v nízkonákladovom podielovom fonde na základe vašej tolerancie voči riziku a naučte sa, ako emocionálne a finančne zvládnuť investičné cykly, hovorí Sullivan. Diverzifikujte svoje dôchodkové úspory, akcie, dlhopisy, podielové fondy, poistenie a nehnuteľnosti.

Čím skôr začnete do týchto vozidiel investovať, tým lepšie, ale nikdy nie je neskoro, hovorí Sullivan. A keď už ste u toho, vytvorte finančný plán - aj ten je kritický.

Najlepšie je spolupracovať s finančným profesionálom, prehodnotiť svoje dôchodkové ciele a prediskutovať svoju toleranciu voči riziku a časový harmonogram pre odchod do dôchodku - či už je to 10 alebo 20 rokov - a tiež to, čo si môžete dovoliť mesačne alebo ročne sporiť, vysvetľuje Sullivan. Komplexný finančný plán je najlepší pre každú slobodnú ženu, pretože vám umožňuje získať určitú kontrolu, žiadnu kontrolu alebo celú kontrolu nad svojimi investičnými rozhodnutiami, v závislosti od úrovne vášho pohodlia.

Po odchode do dôchodku v roku 2021, ktorý bol v dostatočnom predstihu, zahájil Sullivan druhú kariéru. Otvorila si vlastný podnik Sweet But Fearless , ktorá sa zameriava na pomoc ženám s kariérou a peniazmi. Vo svojej komunite tiež začala ponúkať bezplatné workshopy o finančnej gramotnosti 101, aby sa podelila o všetko, čo sa naučila.

Pamätajte: myslenie je polovica úspechu

Každý z nás každý deň urobí najmenej 36 000 rozhodnutí, hovorí Blair, autor knihy Celostné bohatstvo . Vzhľadom na túto skutočnosť je nevyhnutné, aby sme sa strategicky zamerali na veci, ktoré nás obohacujú a ktoré prispievajú k nášmu bohatstvu a pohode. Keď sledujeme dôchodkové ciele, musíme rovnako chápať činy, ktoré nás finančne a emocionálne vyčerpávajú.

Takže pozitívne myslenie ... zbavenie sa strachu a zbavenie sa ohromenia nám všetkým pomáha zvyšovať sebadôveru, vysvetľuje Blair. Celoživotné vzdelávanie, väčšie zapojenie sa do našich osobných financií a kontrola nad našimi peniazmi sú tiež dôležité kroky, ktorých hodnota sa časom zvyšuje.

Ak patríte medzi tých, ktorí sú pri prijímaní finančných rozhodnutí vyzývaní úzkosťou a strachom, najmä ako jednotlivec rozhodujúci o tom, ako si úspešne sporiť na dôchodok, potom začnite malými krokmi, ktoré vám pomôžu vybudovať si dôveru.

Začnite podstupovaním odmeraných rizík, vrátane investovania, a postupne zmeňte svoje myslenie, aby ste dosiahli finančné ciele a úspešne zamerali svoj smer na svoj pracovný život.

A vedzte toto: Počnúc práve týmto okamihom robíte obrovský krok k zabezpečeniu svojej finančnej budúcnosti a odchodu do dôchodku.