Bláznivé príbehy o vojnách pri ponukách a rýchlo sa zvyšujúcich cenách domov sú všade v správach – takže je toto hrozné obdobie na hľadanie domu? To je to, čo znepokojuje Jasmine (nie je jej skutočné meno), 39-ročná v Iowa City, ktorá uvažuje o stavbe vlastného domu na súčasnom trhu. 'Keď sme prvýkrát začali hovoriť o tejto možnosti asi pred rokom, bolo to ako, oh, toto bude skvelá možnosť, ale neboli sme pripravení,' hovorí Jasmine. „A potom sa veci krútia v špirále. Ceny sú momentálne vysoké.“

moja izba strašne páchne a ja neviem prečo

Ona a jej partner uvažujú o tom, že by si svoj súčasný dom ponechali ako investičnú nehnuteľnosť, ktorá má svoje vlastné obavy. „Myslím si, že by to bola veľká krivka učenia sa, aby sme zistili, či využívame investície do nehnuteľností v plnom rozsahu a sme len dobrými majiteľmi,“ hovorí Jasmine.

Peniaze dôverné moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguez sa obrátila na Mindy Jensen, licencovanú realitnú agentku, autorku a moderátorku Väčšie vrecká peňažný podcast, ktorý pomôže Jasmine poradiť.

Naozaj nechcem, aby ľudia, ktorí počúvajú, skočili do vlastníctva domu bez veľkej záchrannej siete – veľkého núdzového fondu – pretože pri kúpe domu sa vždy niečo pokazí.

— mindy jensen, hostiteľ podcastov s väčšími vreckami

Jensen hovorí, že teraz nie je čas na kúpu, pokiaľ si nie ste istý, že v dome budete bývať aspoň päť až sedem rokov. „Ak sa sťahujete za prácou a máte zmluvu na dva roky, nemusí to dávať zmysel, najmä na tomto horúcom a horúcom trhu,“ hovorí. „Nemusí mať vôbec zmysel kupovať dom, pretože čo sa stane, ak ceny bývania budú stúpať a stúpať a potom sa zmiernia – alebo sa vyrovnajú alebo začnú klesať. Potom sa akosi zasekla.“

Jensen odporúča, aby ste sa uistili, že máte dobrý tím odborníkov – realitného agenta a bankára – ktorí vám môžu pomôcť celým procesom a uistiť sa, že robíte správne rozhodnutia o tom, čo bude pravdepodobne najväčšou kúpou vášho života.

Odporúča tiež, aby ste skutočne zvážili, či je stavba domu tou najlepšou voľbou, pretože to často prináša ďalšie nepredvídané výdavky a bolesti hlavy. „Stavba vlastného domu má romantickú konotáciu, že dostanete všetko, čo ste kedy chceli,“ hovorí. „A bude to trvať trikrát tak dlho, ako si myslíš. A bude to stáť najmenej dvakrát toľko, ako si myslíte. Je to toľko bolesti hlavy, srdca a stresu.“

Prenájom svojho súčasného domu môže byť pre Jasmine jednou z možností, ale skutočne si potrebuje overiť, či to dáva finančný zmysel, na základe jej hypotéky a toho, čo môže očakávať, že získa na súčasnom trhu s prenájmom. A určite rozpočet na opravy, stratu príjmu z prenájmu, poistenie prenajímateľa a ďalšie potenciálne výdavky na tejto trase. 'Je v tom veľa vecí,' hovorí Jensen. 'A ak vaša splátka nájomného sotva pokryje vašu hypotéku, všetky tieto ostatné veci vás budú stáť celý váš peňažný tok na roky.'

Pozrite si epizódu z tohto týždňa Peniaze dôverné — ‚Je teraz vhodný čas na kúpu domu?' —–pre viac informácií o tom, ako zabezpečiť, aby ste pri najväčšom nákupe svojho života urobili to najlepšie rozhodnutie. Peniaze dôverné je k dispozícii na Apple podcasty , Amazon , Spotify , Zošívačka , Prehrávač FM alebo kdekoľvek, kde počúvate svoje obľúbené podcasty.

_________________

Prepis

Trh: Každý v mojom živote je taký, že by si mal vlastniť dom. Musíte vlastniť dom.

Vedeli sme, že chceme byť v inom priestore, ale aspekt finančného plánovania tam nebol.

Megan: Veľa som sa obetoval a teraz je to ako, dobre, chceme si kúpiť dom, ktorý bude v podstate celý z mojich úspor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast od Kozela Biera o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som váš hostiteľ, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hosťom 39-ročná ctižiadostivá majiteľka domu žijúca v Iowa City, Iowa, ktorú voláme Jasmine – nie jej skutočné meno.

jazmín: V dvadsiatke som nezačal najlepšie. Nevenoval som dostatočnú pozornosť peniazom. Tak som sa trochu dostal do diery — malého dlhu na kreditnej karte, z ktorého som sa nevedel vyhrabať. Ale keď som sa dostal do tridsiatky, začal som brať veci trochu vážnejšie. Tiež som bol akosi v tom kolobehu nájomného.

Takže našťastie pre mňa s mojím priateľom, mohol som sa k nemu nasťahovať a moje nájomné je teraz budovanie vlastného imania v jeho dome

Stefanie O'Connell Rodriguez: Používate túto frázu „cyklus prenájmu“ a neviem, či som to už niekedy predtým počul. Tak by ma zaujímalo, či by ste to nejako vysvetlili, čo to pre vás znamená.

jazmín: Len nie budovanie vlastného kapitálu. Keď som sa snažil dostať z dlhu na kreditnej karte, nemal som dosť peňazí, aby som si našetril na zálohu na vlastný dom alebo niečo podobné.

Môj otec mi vždy hovoril, že neplytváš peniazmi na prenájom, pretože máš dom, v ktorom môžeš bývať. Ale potom si myslím, že americký sen stať sa majiteľom domu tu bol vždy, a tak si myslím, že je to zablokovanie v mojej vlastnej hlave.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ešte pred pandémiou bol americký trh s bývaním na vzostupe. V rokoch 2012 až 2019 vzrástla cena priemerného amerického domu viac ako päťdesiat percent . A s pandémiou, ktorá vyvolala prudký nárast nákupu domov, je priemerná cena amerických domov vyššia, než kedy bola v reálnych hodnotách.

Čo pre vás znamená mať vlastný dom?

jazmín: Myslím, že bezpečnosť, flexibilita, ktorú viete, maľovať stenu a to znie hlúpo, ale len si to prispôsobte a buďte skutočne spokojní so svojím priestorom.

Myslím si, že ako prenajímateľ môžete nájsť niečo, čo z väčšej časti skutočne vyhovuje vašim potrebám, ale nedokážete si vytvoriť svoj vlastný šťastný priestor. A myslím si, že to je pre mňa dôležitá vec a myslím si, že to má väčší význam, ktorý nemôžem rozviesť.

Hovorili sme teda s bankárom a vieme, na čo máme schválenie. Máme veľa vecí, na ktorých sa zhodneme, so štýlom domova, aký chceme. Urobili sme toľko projektov okolo tohto súčasného domu, že sme v bode, kedy chceme niečo postaviť, pretože vieme, čo chceme, a nechceme ísť nikam, kde máme viac projektov. Môj priateľ, musím tiež uviesť, je elektrikár. A tak je šikovný. A tak existuje niekoľko vecí, ktoré môže urobiť sám, aby ušetril náklady.

A tak chceme stavať, ale keďže sme v univerzitnom meste a máme duplex, chceme si to nechať ako prenájom. Takže je to len veľa pohyblivých častí, do ktorých sa treba ponoriť, a máme len veľa otázok. Ako vedieť, že na túto hypotéku nám zostáva už len päť rokov — bolo by prospešné ponechať si túto? Alebo by sme mali vložiť kapitál do nového domova? Čo finančne, aké možnosti sú pre nás najzmysluplnejšie? Takže to je miesto, kde sa práve nachádzame.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keď premýšľate o časovom a energetickom aspekte, ktorý zahŕňa kúpu nehnuteľnosti a výstavbu domu nad rámec správy prenajímanej nehnuteľnosti, čo si o tom myslíte z hľadiska nákladov a prínosov z tohto hľadiska?

jazmín: Myslím, že by som sa s tým zmieril. Rád veci riadim. Myslím, že by to bol stres, ale myslím si, že by to bolo obohacujúce. Obe naše rozšírené rodiny vlastnili nehnuteľnosti na prenájom.

Takže mám, nepovedal by som osobnú skúsenosť, ale mám neoficiálne skúsenosti a ľudí, o ktorých sa môžem oprieť, aby mi pomohli usmerniť, čo by sme si účtovali za prenájom, a viete, ako by sme situáciu zvládli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aké otázky alebo obavy z toho máte na základe toho, čo ste počuli a čo ste videli?

jazmín: Strach by bol mať hrozného nájomníka.

Prípadne, ak máte skvelého nájomcu, môže to byť celkom jednoduché. Takže si myslím, že len spravovať všetky financie, spravovať všetky papiere, uistiť sa, že je všetko správne zaznamenané.

Myslím si, že by to bola veľká krivka učenia, aby sme zistili, či využívame investície do nehnuteľností v plnom rozsahu a sme len dobrými majiteľmi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ak by ste tento dom predali, namiesto jeho prenájmu by to znamenalo zisk?

jazmín: Áno. Kúpil to asi pred 15 rokmi za 150 000 dolárov a v okolí sa predávajú za 215 000 dolárov plus. Takže si myslím, že by tam mohli byť nejaké zisky.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vzhľadom na to, že trh s nehnuteľnosťami je tam, kde je, ako to ovplyvňuje vaše myšlienky o celom tomto procese?

jazmín: Keď sme prvýkrát začali hovoriť o tejto možnosti asi pred rokom, bolo to ako, oh, toto bude skvelá možnosť, ale neboli sme pripravení. A potom sa veci len točia do špirály. Ceny sú momentálne nebetyčné.

A to je ďalší dôvod, prečo sa prikláňame aj k budovaniu. Ako všetko, čo vidíme, že je to také, poloslušné, že by sme mohli chcieť, ide to tak rýchlo.

Kedy stlačíme spúšť? Kedy dáme všetky naše kačice do radu? A ako vieme, že sa trh vráti na kotáciu, normálne miesto, kde je to ako, dobre, stlačiť spúšť. Teraz môžete stavať a nespálite sa z bohatstva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte pocit, že v tomto bode je to len načasovanie.

jazmín: Myslím, že po finančnej stránke sme boli predtým v poriadku, ale je to skôr len príprava všetkého okolo duplexu. Rovnako ako všetky projekty, ktoré sme robili, všetky aktualizácie a podobne. Nakoniec to prišlo do bodu, keď sme si povedali, dobre, poďme, začnime sa skutočne rozprávať s ľuďmi a robiť rozhodnutia a nielen o tom hovoriť abstraktne.

A tak sme pripravení stlačiť spúšť. ale to je len, je teraz čas? Myslím, že nie.

Počuli sme od niekoho, ako dva na štyri, predtým 1,50 dolára a teraz sú 8 dolárov alebo čokoľvek iné, bez ohľadu na cenu. Ale ak to príde na 3 alebo 4 doláre, je to pravdepodobne nové minimum. A je to ako, je to skutočné? Ako keby sme sa pozreli na cenu dvoch po štyroch a rozhodli sme sa? Netuším.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vzhľadom na túto skutočnú neistotu ste hľadali niekde, aby ste sa pokúsili získať nejaké odpovede?

jazmín: Mám na mysli internet a potom sa pozriem na webové stránky s nehnuteľnosťami alebo len na Google, napríklad náklady na budovy a podobne a všetko, čo vidím, je také nechutné

Vyzerá to tak, že to skončí začiatkom roka 2022? A čo ak sa pozrie dolu a potom klesne, viete? Vždy je tu taká možnosť, ale je, len neviem, čo hľadať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vedzte, čo na osobných financiách skutočne zapácha je, že nikto nedokáže predpovedať budúcnosť, bez ohľadu na to, aký je odborník.

jazmín: Správny. A ak pracujem so staviteľom, budú ku mne úprimní alebo budú len ako, áno, poďme na to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím si, že je dobré, že si dávate čas a nenecháte sa týmto emocionálnym zážitkom spustiť do toho, čo by z dlhodobého hľadiska mohlo byť zlé rozhodnutie. Hovoríte o nehnuteľnosti a dome, v ktorom by ste potenciálne mohli žiť desiatky rokov.

A my nechceme robiť desaťročia dlhé rozhodnutia o tom, čo je situácia na jeden rok.

jazmín: Vieš, robím si srandu z porna typu Zillow, ktoré tam hrám každý deň, len vidím, ako ceny stúpajú. Stále sme rozmýšľali, prečo chceme míňať viac ako cenu toho, za čo sa tento dom predal pred piatimi rokmi? A potom by sme mali urobiť milión projektov.

Sme z toho nadšení, ale je to ako, dobre, poďme tieto ceny znížiť.

Stefanie O'Connell Rodriguez : V epizóda 18 , hovorili sme o tom, ako blokády, nízky inventár nehnuteľností na bývanie a historicky nízke sadzby hypoték viedli k tomu, že mnohí Američania sa rozhodovali o kúpe domu z miesta FOMO alebo sa báli, že počas pandémie premeškajú, čo vyvolalo vysoké úrovne výčitiek svedomia kupujúcich.

Jasmine je teda na správnej ceste tým, že robí svoj prieskum, kladie veľa otázok a nedovolí, aby ju momentálny tlak zahnal do domu, ktorý nemusí nevyhnutne zodpovedať jej rozpočtu alebo potrebám.

Po prestávke sa porozprávame s odborníkom na nehnuteľnosti, ktorý môže pomôcť Jasmine a komukoľvek inému, kto sa pýta, či sú pripravení na kúpu domu, dostaneme nejaké odpovede — a či je teraz vhodný čas o tom vôbec uvažovať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čo sa deje na trhu s bývaním?

Mindy Jensen: Ó môj bože. Na trhu s bývaním prebieha šialenstvo. Zakaždým, keď si myslím, že mám prehľad o tom, čo sa deje, ceny opäť exponenciálne vyskočili. A ja hovorím, počkaj chvíľu. Čo sa deje?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ten hlas, ktorý si práve počul, je Mindy Jensen. Licencovaný realitný agent, autor a hostiteľ peňažného podcastu The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Chcem tým povedať, že COVID bol naozaj, naozaj, naozaj zvláštny. A to ovplyvnilo trh s bývaním — na chvíľu na veľmi krátky čas deprimujúce. Ale potom, keď sme mohli znova ukázať domy, zrazu všetci ako, neznesiem byť zavretý v mojom dome so svojimi štyrmi deťmi v mojom byte s tisíc metrov štvorcových.

Musím vystúpiť a chvíľu počkať. Môžem si kúpiť ten istý dom alebo si môžem kúpiť, viete, štvornásobok domu za rovnakú sumu peňazí v inom štáte a aj tak pracujem z domu. Tak čo na tom záleží? Takže si myslím, že je tu len veľa ľudí s množstvom peňazí, ktorí teraz chcú oveľa viac priestoru

Stefanie O'Connell Rodriguez: Poslucháč tento týždeň pochádza z Iowa City. Kúpu domu teda plánovala už dlho, dlho šetrila, no nepredpokladala, že dôjde k celkovému nárastu trhu s bývaním. A tak je teraz okolo veľa zmätku a neistoty, počkajte, ako by to malo ovplyvniť moje plány?

Mám teda zmeniť svoje plány? Mám si prenajať? Ako by si ľudia mali vôbec predstaviť, ako by faktory okolo nich mali hrať v ich finančnom pláne?

Mindy Jensen: Mali by sa skutočne pozrieť na svoj trh. Koľko stojí prenájom nehnuteľnosti? A koľko stojí kúpa porovnateľnej nehnuteľnosti, napríklad mesačná splátka. a ake mas plany? Zapúšťate korene a nikdy sa nechystáte odísť? Veľa ľudí to plánuje.

Ale tak realita v skutočnosti nefunguje. Ľudia majú tendenciu sa sťahovať každých päť až sedem rokov. Takže ak sa sťahujete do Iowa City za prácou a máte zmluvu na dva roky, nemusí to dávať zmysel, najmä na tomto horúcom a horúcom trhu. Nemusí mať vôbec zmysel kupovať dom, pretože čo sa stane, ak ceny bývania budú stúpať a rásť a potom sa zmiernia.

Alebo sa sploštia alebo začnú klesať, potom sa akosi zasekla.

Ak tam žijú celý život, alebo, viete, presťahujú sa tam, pretože tam žijú ich rodičia a naozaj to mesto milujú a chcú tam žiť navždy, plánujú tam bývať aspoň päť až päť rokov. sedem rokov.

To je ten správny čas začať hľadať. Predaj domu stojí veľa peňazí a ľudia na to nemyslia, keď kupujú dom, ale pri kúpe domu to stojí približne 2 až 4 % z kúpnej ceny pri náhodnej uzávierke. náklady.

A to nezahŕňa vašu zálohu na dom. Sú to len náhodné dodatočné náklady, ako je váš právny zástupca alebo poistenie vlastníctva, a viete, všetky tie maličkosti, ktoré si neviete predstaviť, skutočne existujú, keď si kúpite dom, keď ho idete predať na backende, je to skôr osem do 10% z ceny domu.

Predajcovia tradične platia províziu za agenta kupujúceho aj za agenta predávajúceho Okrem toho máte svoje vlastné náklady na uzavretie, ako je poistenie vlastníctva pre hypotekárnu spoločnosť, pre kupujúcich a poistenie vlastníctva pre samotných kupujúcich a tak ďalej a tak ďalej.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dom, v ktorom žijú naši poslucháči, je ten, do ktorého sa presťahovala so svojím súčasným partnerom.

Tiež uvažujú o premene tohto priestoru na nehnuteľnosť na prenájom, pretože sú v univerzitnom meste a potom sa snažia kúpiť niečo iné, v čom žijú. Majú však veľa neistoty, ako to vôbec vyzerá v množstve práce. to by šlo do toho.

Mindy Jensen: Číslo jedna je, môžete si dovoliť obe hypotéky na ľubovoľné časové obdobie?

COVID nám ukázal, že existujú ľudia, ktorí nemôžu platiť nájomné a vláda môže zakročiť a povedať, že túto osobu nemôžete vysťahovať. Takže tu nemôžete vysťahovať osobu, ktorá žije v dome. Stále musíte poskytnúť obývateľný domov pre túto osobu. Ak sa teda niečo pokazí, musíte to opraviť.

Ako, počkaj, nezaplatil si mi nájom a ja ti musím opraviť aj odpad. Alebo, viete, o čokoľvek ide. Ak teda nemôžete splácať tú hypotéku. Predtým, ako si kúpite ďalší dom, musíte mať veľkú rezervu, z ktorej musíte zaplatiť hypotéku.

Po druhé, musíte spustiť čísla na majetku. Má to zmysel ako nehnuteľnosť na prenájom? Možno nie. Ak je vaša splátka hypotéky 2 000 dolárov mesačne a váš duplex prenajímate za 500 dolárov za stranu, kupujete si prácu správcu nehnuteľností a platíte tisíc dolárov mesačne na dotovanie domu niekoho iného, ​​pretože vaše nájomné nepokryje vašu hypotéku. . Ak nefunguje prenájom ako dlhodobý prenájom, funguje prenájom ako krátkodobý prenájom, napríklad Airbnb alebo dlhší krátkodobý prenájom, napríklad cestujúca zdravotná sestra alebo firemný prenájom?

Funguje to, pretože keď je to prenajaté zariadenie, zvyčajne dostane vyššie nájomné? Vaša hypotéka však nie je vaším jediným nákladom. Máš veľa iných výdavkov, energie, máš možno HOA platby, dane, poistenie prenajímateľa. Máte kapitálové výdavky, čo je skratka na drahé opravy.

Takže premýšľajte o svojej streche, o svojej streche v hodnote 15 000 USD – chcete, aby ste to mohli zaplatiť. Nechcete si brať pôžičku na zaplatenie strechy. A to isté pre spotrebiče a okná a pec. A klimatizácia.

Je v tom veľa vecí. A ak vaša splátka nájomného sotva pokryje vašu hypotéku, všetky tieto ostatné veci vás budú stáť celý váš peňažný tok na roky. Ak sa rozbije, povedzme, že zarobíte sto dolárov za dvere. Takže duplex, dvoje dvere, 200 dolárov mesačne.

Vaša klimatizácia bude stáť tri alebo 4 000 dolárov. Koľko mesiacov cash flow vás stojí výmena klimatizácie? To mi ako investícia nedáva zmysel. Takže chcete spustiť čísla a uistiť sa, že všetky veci, ktoré vás budú stáť peniaze, sú pokryté nájomným.

A potom je tu ešte niečo navyše. Nechceš sa len tak zlomiť, aký to má zmysel?

A najlepší čas na to premýšľať je predtým, než budete vlastniť ten dom. Už to nie je východisková možnosť prenajať si ho, keď musíte platiť 600 dolárov mesačne, aby ste ho mohli prenajať niekomu inému.

Naozaj skvelé a chcem si ujasniť, čo je to orientačné pravidlo — nie je to pevne stanovené pravidlo, je to usmernenie — Ak vyhovuje tomuto parametru, mali by ste sa na to pozrieť ďalej, ale ak viete, aké sú nájomné vo vašej oblasti pravidlo 1% znamená, že ho prenajmete za 1% z kúpnej ceny. Takže dom za 120 000 dolárov by sa prenajal za 1 200 dolárov mesačne. Ak viete, že nájomné v tejto oblasti je 600 dolárov mesačne, dom za 120 000 dolárov nedáva veľký zmysel

Jedna z vecí, ktorú teraz vidím robiť veľa ľudí, je, viete, všetci ostatní kupujú dom. Musím si kúpiť aj dom. Nie, nie. Ak to predtým nebolo vo vašich plánoch, teraz môže byť čas, aby ste o tom premýšľali, ale musíte urobiť veľa prieskumu a musíte sa presne vzdelávať, koľko ma bude stáť [vlastniť tento dom a čo sa stane, ak a kedy vyplníte prázdne miesto. Je tam veľa ak. Čo sa stane, ak príde globálna pandémia a ja prídem o prácu a nebudem mať inú prácu?

Naozaj nechcem, aby ľudia, ktorí počúvajú, skočili do vlastníctva domu bez veľkej záchrannej siete, veľkého núdzového fondu, pretože rád hovorím, že keď si kúpite dom, vždy sa niečo pokazí.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existujú náznaky, že „áno, som pripravený kúpiť dom“ z finančného a emocionálneho hľadiska?

Mindy Jensen: Máte stabilnú prácu, máte peniaze v banke. Ako som povedal, kúpa domu stojí peniaze, 2 až 4 % z ceny domu, ale potom potrebujete aj nárazník na neočakávané opravy. Alebo sa pohneš a povieš si, ooh, musím tú stenu hneď vymaľovať. Alebo, oh, toto je pokazené alebo nefunguje správne, takže ho musím opraviť alebo úplne vymeniť.

Potrebujem pokosiť trávnik, ale teraz budem preč šesť týždňov. Takže na to musím niekoho najať. A je tu len veľa maličkostí, na ktoré nemyslíte.

Vedieť, čo robíte, a mať dobrého realitného makléra. Majte veriteľa, s ktorým môžete hovoriť, ktorý s vami hovorí s rešpektom a odpovedá na telefón, keď voláte a odpovedá na vaše otázky. Majte niekoho, kto je na vašej strane, aby vám pomohol s týmto najdrahším nákupom, aký ste kedy urobili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Ako vôbec viem, ktorej osobe mám dôverovať, aby mi povedala, čo mám robiť? Pretože je tam veľa hluku.

Mindy Jensen: Takže by som začal s vašimi priateľmi, ktorí vlastnia domy. Koho ste použili ako svojho realitného makléra? A páčili sa vám a využili by ste ich znova? Kúpil som a predal veľa domov. Ten istý prostriedok som použil len dvakrát.

Takže pohovorte s ľuďmi, môžete sa porozprávať s ľubovoľným počtom realitných maklérov.

Ak sa s nimi necítite dobre, nepokračujte v rozhovore. Ak povedia, dobre, ukážem vám len 17 domov a potom budete sami.

Nie, nevidieť ani jeden dom s tou osobou. Ak budú mať na vás teraz čas, budú mať na vás čas, keď budete uprostred najväčšieho nákupu, aký ste kedy urobili. A to isté s vaším veriteľom. Sú tam poskytovatelia pôžičiek, ktorí im ani nedvíhajú telefón. Nevolajte im späť, porozprávajte sa so všetkými svojimi priateľmi a, viete, porozprávajte sa so svojimi kolegami v práci. Požiadajte o odporúčania. Mám skvelého veriteľa. Minulý rok som predal 15 domov. Použil som ho 10 krát.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teraz hodím do tohto scenára ešte jeden kľúč, pretože náš poslucháč má tiež potenciálny záujem o kúpu nehnuteľnosti a výstavbu svojho domu od základov.

Mindy Jensen: Dôrazne ju povzbudzujem, aby to nerobila. Stavba vlastného domu má romantickú konotáciu, že dostanete všetko, čo ste kedy chceli.

čo podávaš s pierogami

A bude to trvať trikrát tak dlho, ako si myslíte. A bude to stáť najmenej dvakrát toľko, ako si myslíte. Je to toľko bolesti hlavy, srdca a stresu.

Pokiaľ nemáte hotovosť, budete potrebovať stavebný úver. A tento stavebný úver prichádza s veľkou akontáciou, pretože banka dáva všetky tieto peniaze vašim dodávateľom na stavbu domu.

Nechcú vlastniť ten dom. Chcú, aby ste zaplatili hypotéku. To je to, čo chcú. Takže budete potrebovať 20 alebo 25% akontáciu. Budete potrebovať architektonické výkresy a všetky plány. A musíte odhadnúť, koľko to bude stáť.

Chcem povedať, že potrebujete veľa papierovania. Takže dnes nemôžete povedať, idem postaviť dom a zajtra dostanete úver.

Povedal by som, že pred tým, ako prelomíte pôdu, budete musieť pripraviť 6 až 12 mesiacov. Je toho veľa a potrebujete konštrukciu, GC, staviteľa, ktorý to už urobil.

Poznám niekoľko ľudí, ktorí si povedali, ach, len si to postavíme sami.

Ideme do DIY. A viete, že svoj dom stavajú 10 rokov, 15 rokov. Poznal som jednu rodinu, že to stavali 15 rokov a potom, keď boli hotoví, museli to predať. Bolo to 15 rokov stresu. Takže to je táto romantická predstava, že to bude také úžasné a úžasné, ale stavím sa, že nájdete dom, ktorý stlačí 90 % vašich tlačidiel pre oveľa menej bolesti a oveľa menej stresu. A oveľa menej času.

Ak vás to teda nerozhodí, vezmite si stavebný úver od veriteľa, ktorý sa špecializuje na stavebné úvery a ktorý vám s týmto procesom pomôže.

Začni sa s nimi teraz rozprávať, hej, premýšľam o tom. čo potrebujem Stavím sa, že ten veriteľ tu má veľký starý list. Toto sú všetky veci, ktoré potrebujete. Dobre, skvelé. To je veľa. začnem. Prečítajte si to všetko, vždy si prečítajte všetko, ale prečítajte si všetko, čo veriteľ chce, a začnite sa snažiť dať to dokopy.

Budete potrebovať architekta a plány a stavebné materiály a odhad nákladov. A pravdepodobne tam budete chcieť zabudovať 30 alebo 40 % vankúš, pretože náklady stále rastú.

Nechcete minúť 500 000 dolárov na stavbu domu, ktorý má hodnotu 450 000 dolárov. Áno, ste automaticky pod vodou. A to, že miniete 500 000 dolárov na jeho vybudovanie, neznamená, že to má hodnotu 500 000 dolárov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je to také ťažké. Myslím, že je to také emotívne.

Mindy Jensen: To je. Aj keď práve kupujete, ste späť v tejto bitke o ponuky. Urobte inteligentnú ponuku založenú na tom, akú hodnotu podľa vás má nehnuteľnosť s kompenzáciami, ktoré ste dostali od svojho agenta.

Pretože tak sa oceňuje dom na základe toho, za čo sa v poslednej dobe predali podobné nehnuteľnosti nachádzajúce sa v blízkosti. Takže ak sa všetko predáva za 500 000 dolárov, nechcete ponúkať 750 000 dolárov.

Niečo, čo sa teraz deje v ponukách, je, že pokrývate medzeru v hodnotení v mnohých ponukách, čo [znamená, že hovoríte, že vám ponúkam 650 000 dolárov, ale ak sa to ohodnotí iba na 625 000 dolárov, prinesiem to 25 000 dolárov do uzavretia. Teraz je to navyše k vašim 2 až 4 % nákladom na uzavretie. Okrem vašej ďalšej zálohy, ktorú ste plánovali zaplatiť, a práve ste si kúpili dom v hodnote 625 000 USD za 650 000 USD.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Toľko z týchto ľudí robí obrovské rozhodnutia okolo tejto myšlienky, že nekúpiť dom je nejaké hrozné finančné rozhodnutie.

Mindy Jensen: Je veľkým americkým snom kúpiť si dom s bielym plotom a tromi posteľami, dvomi kúpeľňami a garážou pre dve autá. A môžete žiť na predmestí a byť navždy šťastný, ale to nie je sen každého. Nie každý si to môže dovoliť. A Amerika je oveľa mobilnejšia, ako keď bol prvýkrát vynájdený veľký americký sen.

Ak sa budete často sťahovať, predaj tejto nehnuteľnosti vás bude stáť veľa peňazí. Snažím sa premýšľať, koľko ma stálo 36 000 dolárov predať svoj dom. pravdepodobne viac ako 40 000 dolárov, pretože mali provízie a poistenie vlastníctva a všetky veci.

To je veľa peňazí. Keď predám akciu, stojí to, koľko to je, 25 dolárov alebo tak niečo?

Takže musíte vziať veľa svojich ziskov, aby ste pokryli spôsob, akým predávate dom.

Len si myslím, že veľa ľudí skáče oboma nohami na základe všetkého toho humbuku, ktorý dnes počujete v správach, že trh sa oceňuje a viete, mali by ste, mali by ste zarobiť. Je naozaj ľahké počuť o chlapíkovi, ktorý na svojom dome zarobil 300 000 dolárov. Pravdepodobne to teraz neurobíte.

Možno, ak to budete držať 10, 20, 30 rokov, ale to je 30 rokov za 300 000 dolárov. To nie je veľa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hovorili sme o mnohých rôznych aspektoch nehnuteľností od prenájmu nehnuteľnosti cez kúpu domu až po potenciálne vybudovanie vlastného domu od nuly. A každý jeden kúsok má v sebe toľko kúskov a pôsobí to tak, tak, tak ohromujúco.

Ak som niekto v niektorom z týchto vedier, kde mám začať a ako sa dostanem do bodu, kedy sa nerozhodujem len pod tlakom v stanovenom termíne, v emóciách a budem informovaný.

Mindy Jensen: Povedal by som, že čítanie všetkého, čo môžete o vašom miestnom trhu, bude veľmi užitočné.

Tiež pôjdete na Zillow a realtor.com a Redfin a Trulia a všetky miesta, kde môžete vidieť všetky tieto obrázky.

Chcete dom s tromi spálňami a dvoma kúpeľmi v Longmonte v štáte Colorado za 450 000 dolárov. Koľko z nich sa predalo za posledných šesť mesiacov alebo za posledné tri mesiace? Oh, jeden. Dobre. Vtedy to pre mňa nie je príliš reálna možnosť.

Mal by som buď rozšíriť oblasť vyhľadávania, svoje čísla, alebo ju inak zmeniť. Poďme až na 500 000 dolárov, ktorých 26 sa predalo za posledné tri mesiace. Toto je realistickejšia cenová kategória. To je vyhľadávanie, s ktorým môžem byť spokojný. Porozprávajte sa s veriteľom. Pozrite sa, koľko si myslia, že môžete byť schválený, a požiadajte ich, aby spustili čísla.

A ako to vyzerá v mesačnej splátke alebo ako to povedať veriteľovi? Koľko budem musieť dať dole? Je to čo chcem rozumné? A môžem si dovoliť túto vec, ktorá tam skutočne je? Začnite hľadať.

A potom začnete veci zužovať. Choďte na dni otvorených dverí. Nemyslite si, že zajtra budete musieť nakupovať.

Je to šialené emocionálne rozhodnutie. Dajte si príležitosť urobiť si prieskum a presne pochopiť, do čoho idete. Podpisujete sa na 30 rokov splácania hypotéky. A samozrejme, ak predáte, tak ich už nemusíte vyrábať, ale 30 rokov, to je veľa. Naozaj, naozaj, naozaj tak veľmi chceš ten dom?

Musíte vedieť, čo chcete, pretože ak sa na všetko pozeráte, jednoducho vás to prepadne.

Musíte len vedieť, čo musíte mať, čo je pekné mať, a byť realistickí v tom, čo na to chcete minúť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je teda teraz vhodný čas na kúpu domu? Ak iba dôvod, prečo si kladiete túto otázku, je ten, že to robia všetci ostatní, odpoveď pravdepodobne nie je. Ak však, ako napríklad Jasmine, vnímate kúpu domu ako súčasť dlhodobého plánu životného štýlu — takého, ku ktorému sa chcete zaviazať najmenej 5-7 rokov — potom sa určite oplatí preskúmať vaše možnosti

Výzvou nie je dovoliť, aby vás emocionálna horská dráha FOMO a ponukové vojny na horúcom trhu s nehnuteľnosťami odradili od predloženia ponuky, ktorá má pre vás finančný zmysel. Nájdite realitného agenta a veriteľa, ktorému môžete dôverovať, že vás prevedie celým procesom, a nezabudnite počítať s veľkou rezervou núdzového fondu na pokrytie hlavných nákladov, ktoré sprevádzajú nákup a údržbu domu.

Dom je jedným z najväčších nákupov, aké ste kedy mohli urobiť, a preto sa oplatí venovať čas, energiu a zdroje tomu, aby ste sa uistili, že je to pre vás to správne rozhodnutie.

Toto boli peniaze dôverné od Kozela Biera. Ak máte podobne ako Jasmine príbeh o peniazoch alebo otázku, o ktorú sa chcete podeliť, môžete mi poslať e-mail na adresu money dot secret at real simple dot com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú správu na čísle (929) 352-4106.

Vráťte sa budúci týždeň, keď sa budeme rozprávať so 46-ročnou slobodnou matkou zo Severnej Arizony, ktorá sa snaží určiť hranice so svojimi súrodencami.

Nezabudnite sledovať Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify alebo kdekoľvek, kde počúvate, aby vám neušla žiadna epizóda. A budeme radi za vašu spätnú väzbu. Ak sa vám predstavenie páči, zanechajte nám recenziu, veľmi by sme to ocenili. Nájdete nás aj online na realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier sídli v New Yorku. Money Confidential produkuje Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Vďaka nášmu produkčnému tímu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.