Ak hľadáte nový domov, pravdepodobne už chápete dôležitosť solídneho úverového skóre a slušnej zálohy, aby ste sa kvalifikovali na hypotéku a úspešne uzavreli nákup. Ale rozumieš tomu úplne aké kritické tieto dva faktory sa stali na hyperkonkurenčnom trhu s bývaním, na ktorom sme práve teraz, ktorý sa vyznačuje nedostatkom bývania a rekordnými nízkymi úrokovými sadzbami?

Tu je prehľad súčasnej reality v celej krajine: Priemerná výška zálohy v 11 najkonkurenčnejších mestských aglomeráciách v USA je 21 percent. podľa novej štúdie LendingTree . Na niektorých miestach, ako napríklad San Jose v Kalifornii; Hartford, Connecticut a Cleveland, Ohio, zálohy vo výške 22 a 23 percent sú miestnym priemerom. Ďalej má ohromujúcich 73 percent kupujúcich v týchto konkurenčných mestách kreditné skóre najmenej 720.

Inými slovami, nejde o vaše typické rodeo. Ak chcete byť úspešní pri pristávaní do vysnívaného domova (alebo pri pristávaní v domácnosti, bodka), je najlepšie mať svoje finančné prostriedky v špičkovej forme.

„Na dnešnom veľmi horúcom trhu prebiehajú dražobné vojny hodín domu idúceho na trh. Potenciálni kupujúci sa musia uchýliť k kreatívnym stratégiám, aby odlíšili od konkurencie, “hovorí Mark Washburn, obchodník s nehnuteľnosťami Byt v Neapole .

Mali by ste mať na pamäti pripomienky spoločnosti Washburn, najmä ak žijete v troch mestách s the najkonkurencieschopnejšie trhy s bývaním, ktoré sú podľa správy LendingTree (zoradené podľa poradia) San Jose v Kalifornii (priemerná záloha 23,67%; percento kupujúcich s kreditným skóre 720 alebo vyšším 84%); San Francisco, Kalifornia, (priemerná záloha 21,43 percent; percento kupujúcich s kreditným skóre 720 alebo vyšším 81 percent), a Raleigh v Severnej Karolíne. (priemerná záloha 20,39 percenta; percento kupujúcich s kreditným skóre 720 alebo vyšším 70,48 percenta).

Poďme sa bližšie pozrieť na to, prečo sú kreditné skóre a zloženie zálohy tak neuveriteľne dôležité v najteplejších krajinách v krajine a ako ich dať do poriadku skôr, ako sa pustíte do procesu nákupu domu.

Súvisiace položky

Prečo tieto dva faktory nadobudli taký veľký význam

V podstate to súvisí s týmto: Na hyperkonkurenčnom trhu môžu byť predajcovia mimoriadne nároční a môžu si zvoliť ponuku, ktorá im najviac vyhovuje, čo zahŕňa aj výber ponuky, ktorá by z nich mohla urobiť najviac peniaze a že sú si istí, že sa úspešne uzavrú bez štikútania alebo vypadnutia z úschovy.

Na hyperkonkurenčnom trhu musí kupujúci urobiť práve to ... konkurovať, hovorí Daren Herzberg, licencovaný realitný maklér s newyorskou spoločnosťou Babst + Herzberg. Predajca má pri výbere kupujúceho dva ciele - najvyššiu cenu a najmenšie riziko.

najlepší očný korektor na tmavé kruhy

Väčšina kupujúcich domov získa predbežné schválenie o hypotéku od veriteľa na financovanie väčšej časti kúpy nehnuteľnosti. A kúpna zmluva bude podmienená tým, že kupujúci nakoniec zabezpečí túto hypotéku, ak predávajúci ich ponuku prijme. V prípade, že potenciálny kupujúci nedostane povolenie na uvedenú hypotéku, môže zrušiť kúpnu zmluvu a nechať tak domáceho predajcu na spadnutie.

Ak má kupujúci na bývanie silné alebo vysoké zloženie zálohy a spravodlivé úverové skóre, predpokladá sa, že kupujúci môže hypotéku pohodlne vybaviť. Ak bude ich ponuka prijatá, nemusí upadnúť z viazaného úveru, hovorí Chantay Bridges z Realitná kancelária EXP v Los Angeles . Posledná vec, ktorú chce predajca, je začať s kupujúcim a neskôr zistiť, že ich predbežný súhlas sa nikdy nezmenil na schválenie [a] že si nemôžu kúpiť dom.

Ryan McPartland, riaditeľ a hypotekárny poradca spoločnosti Mortgage Acuity, tvrdí, že v takomto prostredí je najdôležitejšia záloha, najmä najskorší vklad peňazí.

Všeobecným myšlienkovým procesom je, že čím viac peňazí ste ochotní dať, tým viac kože v hre máte, tým silnejší kupujúci sa stanete, hovorí McPartland. Väčšie zálohy zvyčajne poukazujú na kvalifikovanejších a serióznejších kupujúcich. Schopnosť ušetriť veľkú sumu peňazí hovorí o finančnej sile a zodpovednosti kupujúcich. Je zrejmé, že to tak nie je vždy, vo väčšine prípadov to tak je.

Toto uvažovanie je obzvlášť pravdivé, pokiaľ ide o vklad skutočných peňazí, čo je vklad, ktorý potenciálny kupujúci zloží pred zatvorením domu, aby ukázal, že to s nákupom myslia vážne.

Ak kupujúci nesplní svoje zmluvné požiadavky týkajúce sa zabezpečenia hypotekárneho prísľubu v dohodnutom časovom rámci, môže si predávajúci ponechať kupujúci v jeho peňažnej zálohe. Čím väčší je skutočný vklad peňazí, tým viac je ohrozený kupujúci a tým menej predávajúci. Čím menšie je riziko pre predajcu, tým atraktívnejšia je ponuka, dodáva McPartland.

To všetko teda vysvetľuje, prečo vklady nadobudli značný význam. Čo však s kreditným skóre, pýtate sa? Existuje veľa dôvodov, prečo je kreditné skóre dôležité, ale tu je jeden obzvlášť dôležitý poznatok.

ako čistiť sklenené okno dvierok rúry

Dobrý úver sa premieta do viacerých pôžičkových produktov, z ktorých si môžu kupujúci domov vyberať, hovorí Mark Meyerdirk, hlavný sprostredkovateľ v spoločnosti Wahsington D.C. Urban Brokers . A keď majú domáci predajcovia na výber nespočetné množstvo ponúk, ich agenti často uprednostnia podľa finančnej sily potenciálneho kupujúceho zohľadnením jeho financovania typu .

Keď odložíme ponuky v hotovosti, kupujúci využívajúci bežné financovanie sú uprednostňovaní pred pôžičkami FHA alebo VA, hovorí Meyerdirk. Takže kupujúci, ktorý má schopnosť „ísť konvenčným“, má väčšiu šancu na úspech v konkurencii s ostatnými kupujúcimi.

Spôsoby, ako sa odlúčiť od konkurencie

Vzhľadom na túto realitu existuje veľa spôsobov, ako zvýšiť svoje šance na úspech v kúpe domu, vrátane zrejmých: zlepšiť svoje kreditné skóre a zvýšiť zálohu.

Momentálne je veľa dlžníkov s dobrým úverom. Z tohto dôvodu je oveľa dôležitejšie vystupovať ako dlžník a udržať si vynikajúci kredit a skvelú súvahu, hovorí Adem Selita, generálny riaditeľ a spoluzakladateľ spoločnosti Spoločnosť na odpustenie dlhov .

Medzi najlepšie spôsoby, ako vylepšiť a udržať svoje kreditné skóre, patrí znižovanie zostatkov na rôznych kreditných kartách a pôžičkách, nerobenie oneskorených platieb a udržiavanie čo najnižšieho pomeru celkového dlhu k príjmu (DTI).

Uistite sa, že máte DTI čo najnižšie. Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je vyplatenie pôžičiek a záväzkov s menšou bilanciou, ktoré môžu mať negatívny vplyv na vaše mesačné výdavky, a teda aj na DTI, vysvetľuje Selita. Účty, ktoré budú s najväčšou pravdepodobnosťou vinníkom tohto scenára, sú účty kreditných kariet, osobné pôžičky, študentské pôžičky a pôžičky na auto. Ak máte niektorý z týchto typov účtov a je relatívne blízko k ich vyplateniu, na ich úplné vyplatenie si vezmite nejaké peniaze navyše. To zníži vaše DTI a ako ďalšiu výhodu zvýši vaše kreditné skóre.

Dajte ponuku v hotovosti

Ak sú vaše prostriedky neobmedzené (čo zjavne neplatí pre všetkých), môžete zvážiť aj ponuku hotovosti, ktorá sa zjavne stala oveľa bežnejšou. Ponuka v hotovosti je presne taká, ako to znie - ponuka v hotovosti, čo znamená, že kupujúci kúpi nehnuteľnosť bez toho, aby musel zabezpečiť hypotekárny úver alebo inú formu financovania.

Nie je prekvapením, že tieto ponuky sú pre predajcu atraktívnejšie, pretože je eliminované riziko pádu financovania potenciálneho kupujúceho, čo má za následok rýchlejšiu zatváraciu dobu, hovorí Washburn z Neapol Condo Boutique. Zdá sa, že všetky ponuky hotovosti sú momentálne na historickom maxime, najmä na druhých domácich trhoch, ako je Neapol na Floride. Mnoho z našich kupujúcich dosiahlo významné zisky vo svojich finančných portfóliách a tieto zisky presúva do nehnuteľností.

Za súčasných trhových podmienok majú kupujúci hotovosti významnú výhodu oproti tradičnému kupujúcemu, ktorý chce financovať nákup domu, tvrdí Washburn.

Pri predložení ponuky uveďte doklad o finančných prostriedkoch

Ďaleko lacnejším spôsobom, ako zvýšiť konkurencieschopnosť vašej ponuky domu, je predloženie dôkazu o finančných prostriedkoch pri dražení domu, hovorí Meyerdirk z organizácie Urban Brokers. To v podstate znamená poskytnúť dokumentáciu o vašich finančných aktívach, ktorú môžete použiť na zistenie vašej finančnej sily u predajcu, a zaistiť mu, že dohoda pravdepodobne neprepadne.

Kupujúci môžu zvýšiť svoju finančnú silu predložením dokladu o finančných prostriedkoch, vysvetľuje Meyerdirk. Kupujúci, ktorí to urobia, by mali určite zahrnúť dôchodkové účty (za predpokladu, že si majú možnosť požičať proti nim) spolu s akýmikoľvek prostriedkami na bežný a sporiaci účet, ku ktorým majú prístup.

Zrieknite sa nepredvídaných udalostí

Posledným spôsobom, ako zvýšiť svoju atraktivitu ponuky pre predajcu, je vzdať sa väčšiny nepredvídaných udalostí. Je to ďalší tip, ktorý Washburn ponúka svojim potenciálnym kupcom domov.

Jediným spôsobom, ako súťažiť, je mať v ponuke čo najmenej nepredvídaných udalostí, vysvetľuje. Núdzová situácia je podmienka, ktorú musí kupujúci splniť, aby mohol pokračovať. Napríklad ponuka kupujúceho môže byť podmienená tým, že kupujúci predá svoj dom, alebo posúdiť domácu hodnotu predávajúceho alebo môže byť predmetom pozitívnej kontroly nehnuteľnosti.

Všeobecne Washburn hovorí svojim klientom, aby sa nikdy nevzdali inšpekčnej udalosti, a to z dobrých dôvodov. Môže to viesť k nepríjemným prekvapeniam pre kupujúceho v podobe zásadných opráv, ktoré bude možno potrebné vykonať, ak bude mať domov štrukturálne problémy. Ako kupujúci však môžete zvážiť upustenie od iných menej kritických udalostí.

Dnešný trh znamená, že si kupujúci domov musia kupovať nehnuteľnosť mimoriadne dlho - zatiaľ čo upustenie od aspoň jednej bežnej udalosti vám môže pomôcť vyniknúť, buďte opatrní, než začnete s niektorými z týchto životne dôležitých ochranných opatrení, hovorí Washburn.

ako dlho variť veľkonočné vajíčka