Keď sme pred rokom hľadali toaletný papier a budovali provizórne triedy v obývacej izbe sa snaží pracovať na diaľku , málo z nás bolo zaneprázdnených starosťami, Táto pandémia bude skutočne tanková moje kreditné skóre .

Ale toto skóre, ktoré je v podstate vysvedčením o tom, ako platíme svoje účty, sa pre mnohých z nás v roku 2020 znížilo. Veci, ktoré sme využili na prekonanie (dúfajme, že dočasných) ťažkých časov - platenie iba minimálneho množstva kreditnej karty vyúčtovanie alebo úplné preskočenie platby alebo žiadosť o pôžičky EIDL a SBA - mohli viesť k tvrdým dotazom na naše úverové správy, čím sa znížili naše kreditné skóre. ( Oprávnenosť na pôžičky PPP nebol viazaný na úverový dopyt a nemal rovnaký účinok na majiteľov malých firiem, ktorí sa vydali touto cestou.) Takéto kontroly kreditu môžu znížiť skóre o 25 bodov.

V iných prípadoch sme si na karty zaúčtovali viac - či už to bolo vyzváňacie svetlo pre hovory Zoom, potraviny, stoličku a stôl navyše pre domácu kanceláriu, alebo dokonca slúchadlá s potlačením hluku - keď sme čakali pre nezamestnanosť alebo stimulačné fondy. Tieto kroky ovplyvnili náš pomer dlhu k úveru, a teda aj naše úverové skóre.

Prieskum medzi 530 pracovníkmi v malých podnikoch, ktorý uskutočnil Gusto, ukázal, že zamestnanci si vzali v priemere nový dlh 3 351 dolárov v dôsledku pandémie. Takmer dvakrát toľko pracovníkov začalo nosiť na kreditných kartách zostatok ako v minulosti a dvaapolkrát oneskorenejšie splátky nájomného, ​​služieb a pôžičiek.

Teraz, keď sa zavádzajú vakcíny a otvárajú sa osobne dvere do školy, to najhoršie môže byť za nami. Ale pre tých z nás, ktorí utrpeli pokles kreditného skóre, môže toto nižšie číslo ovplyvniť budúcnosť, vrátane dostupnosti a sadzieb poistenia majiteľa domu alebo prenájmu, prístup k pôžičkám na auto a dokonca získavanie nových pracovných miest - všetko, čo potrebujeme, aby sme sa odrazili späť. Ročný prieskum Discover Credit Health, ktorý sa uskutočnil v novembri 2020, zistil, že 77 percent respondentov Gen Z a 82 percent respondentov z tisícročia sa aktívne snaží vybudovať alebo vylepšiť svoje kreditné skóre.

Ak sa ocitnete v pozícii, kde chcete, aby sa vaše postpandemické kreditné skóre zvýšilo, je tu sedem návrhov na zlepšenie vašej situácie.

Súvisiace položky

1 Skontrolujte svoju kreditnú správu.

Raz ročne môžete získať správu zadarmo od každej z troch úverových kancelárií: Equifax, Experian a TransUnion. Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty toto sprístupňuje aj majiteľom účtov. Bez toho, aby ste vedeli, aké je vaše základné skóre, nemôžete pracovať na jeho zlepšení. Kreditné skóre sa pohybuje od 300 do 850. Všeobecne sa skóre medzi 300 - 579 považuje za zlé; 580-669 veľtrh; 670-739 dobrý; 740-799 veľmi dobré; a 800-850 vynikajúci.

dva Opraviť chyby.

Shazia Virji, viceprezidentka pre trh s úvermi v spoločnosti Credit Sesame, tvrdí, že až jedna z piatich úverových správ obsahuje chyby! Pred vykonaním ďalších zmien sa teda ubezpečte, že je váš prehľad správny. „Okamžite ich vyriešte,“ hovorí. To sú základné informácie, ako je vaše meno a adresa, ale tiež, sú tu uvedené účty, ktoré nie sú vaše? Oneskorené platby, ktoré nesúvisia? Uschovajte si doklady o platbách, aby ste mohli poskytnúť dôkazy.

3 Plaťte včas.

Na vaše skóre má vplyv veľa faktorov, napríklad pomer dlhu k úveru, ale zásadné je platiť včas. „Jedna zmeškaná platba by mohla mať škodlivé účinky. To by mohlo klesnúť o 50 bodov, “hovorí Virji. Zaregistrujte sa na Autopay alebo sa obráťte na svojho veriteľa, či môžete zmeniť termín splatnosti na deň v mesiaci, ktorý zodpovedá dátumu, keď dostanete zaplatené. Je lepšie platiť každý mesiac minimálne 50 dolárov načas, ako platiť 500 dolárov jeden mesiac a s oneskorením o ďalší deň, hovorí Paul Sundin, CPA spoločnosti Emparion v Arizone.

4 Znížte pomer využitia kreditu.

Ak máte peniaze navyše, z tohto tretieho podnetu alebo z dôvodu, že už nie ste na dovolenke, vložte ich do splatenia dlžnej sumy. Väčšina poskytovateľov pôžičiek by rada videla pomer dlhu k úveru nižší ako 30 percent. Suma, ktorú táto akcia zvýši vaše kreditné skóre, závisí od vašej situácie, hovorí Virji. Všeobecne platí, že ak máte zlý kredit, splácanie dlhu môže mať veľký vplyv na vaše skóre. Môže sa zvýšiť o 20 bodov alebo viac.

Ak máte vyššie skóre, samozrejme budete možno chcieť splatiť dlh, ale toto zvýšenie kreditného skóre sa môže blížiť k 9 bodom. Pre tých, ktorí majú horší kredit, môže byť 20-bodový skok „zmenou života“, dodáva Virji. Pamätajte, že lekársky dlh sa zvyčajne nezapočítava do vášho pomeru dlhu k úveru a neovplyvní váš kredit, pokiaľ platíte včas. Ak ste v omeškaní a tento dlh pripadol inkasnej agentúre, potom by to mohlo byť.

5 Rozšírte svoj dosah.

Nástroje ako aplikácia Perch Credit a Experian Boost vám umožňujú používať opakujúce sa výdavky - napríklad poplatky za službu Netflix alebo účet za elektrinu - na preukázanie schopnosti včas splácať dlh.

6 Nezatvárajte účty!

Zavrieť kreditné karty, ktoré nepoužívate, môže byť lákavé. Doba, ktorú ste dostali, je však ďalším faktorom vášho skóre, takže odborníci odporúčajú kartu si nechať a občas ju používať (možno si účtovať mesačné využitie Disney +) a každý mesiac ju splácať načas. Ak máte ročný poplatok, ktorý je nepriaznivý, možno budete chcieť zrušiť aj tak, pripravte sa však na dočasný zásah do vášho skóre.

7 Vysvetli.

Ak ste sa kvôli pandémii ponorili - pretože ste boli bez práce alebo chorí kvôli koronavírusu - máte príležitosť vysvetliť. Napríklad s Equifaxom môžete do svojej správy pridať 100-slovný (až 200 slov v Maine) dodatok, hovorí Jeffrey Wood, CPA a partner spoločnosti Lift Financial v Utahu. Poznačte si fakty stručne a jasne. Nemusíte popisovať, čo bola pandémia, iba aké boli vaše dočasné okolnosti.