Najdrahšia vysoká škola v Spojených štátoch - Harvey Mudd College v Claremonte v Kalifornii - si za školné účtuje ročne 58 360 dolárov. A to nezahŕňa poplatky ako ubytovanie a strava, ktoré stoja ďalších 18 000 dolárov. Ešte znepokojujúcejšie? Ročné náklady na vysokoškolské vzdelávanie sa podľa rady univerzity zvýšili za posledných 20 rokov o 130 percent. Napriek tomu Zákon o STAROSTLIVOSTI (schválená v marci 2020) nastavila úrokovú sadzbu federálnych študentských pôžičiek na 0 percent a pozastavila väčšinu splátok federálnych študentských pôžičiek do septembra 2021, Američania stále majú rekordný dlh dlhu vo vzdelávaní od federálnych aj súkromných študentov vo výške 1,7 bilióna dolárov a materské pôžičky od roku 2020. To je o 166 miliárd dolárov viac ako v roku 2019.

„Ľudia si požičiavajú dvakrát viac ako pred desiatimi rokmi, pretože granty a štipendiá nedržia krok s rastúcimi nákladmi na vysokú školu,“ hovorí Mark Kantrowitz, vydavateľ FinAid.org a FastWeb.com , bezplatné zdroje finančnej pomoci online. Absolventi triedy v roku 2020 majú v priemere dlh vo výške 29 200 dolárov, čo je nárast zo zhruba 17 600 dolárov v roku 2001. S ohromujúcim počtom takýchto čísel, pochopenie ako fungujú študentské pôžičky nikdy nebolo dôležitejšie.

Ak máte obmedzený rozpočet, môže byť ťažké nasmerovať akúkoľvek ďalšiu hotovosť na svoj vzdelávací dlh. Mali by ste sa však pokúsiť to splatiť čo najskôr; inak by sa to mohlo držať desať alebo viac rokov, čo by vám mohlo zabrániť v tom, aby ste si našetrili dosť na dôchodok. Tu je päť krokov k splateniu všetkých vašich pretrvávajúcich pôžičiek - a ak máte deti, pomôžte im vyrovnať tie svoje na ceste.

Súvisiace položky

1 Najskôr vyplatte variabilné súkromné ​​pôžičky.

Ak vy alebo váš nedávny absolvent máte tento typ pôžičky - čo predstavuje 17 percent z celkového dlhu na vzdelávanie v USA - môže sa to javiť ako zvláštny krok. Koniec koncov, úrokové sadzby z variabilných súkromných pôžičiek (poskytované bankami a úverovými zväzmi) sú v súčasnosti nižšie ako fixné sadzby z federálne krytých a súkromných pôžičiek. Súkromné ​​študentské pôžičky však úrokové sadzby pravidelne upravujú - aj keď sa očakáva, že budú tento rok dosť stabilné podľa Bankrate , nástroj finančného porovnania. Ak môžete, platte dvojnásobok požadovanej sumy, kým tento dlh neodstránite a neprispejete iba minimálnym mesačným príspevkom na vaše federálne pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou, pretože tieto sadzby sa nemôžu zvyšovať. Bankrate tiež odporúča využiť stabilné úrokové sadzby a preskúmať to refinancovanie študentskej pôžičky .

dva Vyberte si správny plán splácania federálnej študentskej pôžičky.

Pokiaľ ide o pôžičky Stafford, Perkins, PLUS a Direct Consolidation - ktoré tvoria 92 percent dlhu študentskej pôžičky -, existuje päť možností splácania. Siahajú od štandardného plánu, ktorý vyžaduje minimálnu platbu 50 dolárov každý mesiac po dobu až 10 rokov, až po nový plán založený na príjmoch, ktorý obmedzuje vaše mesačné platby na „primerané percento“ z vášho príjmu (stanovené federálnou vládou) ) a odpustí akýkoľvek dlh zostávajúci po 25 rokoch. Aký harmonogram je pre vás najlepší?

„Ľudia sa často mýlia, že idú s možnosťou, ktorá má najmenšiu mesačnú splátku, čo im spôsobuje, že platia ďalšie tisíce na úrokoch počas celej životnosti pôžičky,“ hovorí Lauren Asher, prezidentka Inštitútu pre prístup na univerzitu nezisková organizácia, ktorá pracuje na tom, aby bola vysoká škola dostupnejšia. Snažte sa dať 10 percent z vášho hrubého (tj pred zdanením) príjmu na svoj vzdelávací dlh. Použite Simulátor pôžičiek od StudentAid.gov pre výpočet, ktorý splátkový plán zodpovedá vášmu rozpočtu.

ako odstrániť zvyšky pásky z látky

3 Požiadajte zamestnávateľa o vyplatenie študentskej pôžičky.

Málo známym spôsobom, ako eliminovať dlh na vysokej škole, je požiadať svojho šéfa o balík kompenzácií. „Niektoré stredne veľké spoločnosti nemôžu platiť také platy, aké môže veľká korporácia, ale môžu sa prikláňať k ponúkaniu nižších miezd výmenou za jednorazové vyplatenie pôžičky,“ hovorí Manuel Fabriquer, prezident poradenskej spoločnosti College Planning ABC. v San Jose v Kalifornii. Prečo? „Z dlhodobého hľadiska ich to stojí menej pri výplatách.“ Túto výhodu s najväčšou pravdepodobnosťou dostanú osoby v odboroch, ktoré vyžadujú osobitný diplom, ako sú technológie, financie a ošetrovateľstvo.

Ak ste v poslednej dobe absolventkou štúdia hľadania zamestnania, predveďte to počas vyjednávania o plate. Ochotne si vezmite nižší plat a zaviažte sa zostať v zamestnaní na konkrétne časové obdobie výmenou za platbu za štúdium. Ak ste zamestnancom v odbore veterán, upozornite na túto tému pri svojej každoročnej kontrole slovami: „Som verným zamestnancom [vložiť časové obdobie] a teším sa, že tu budem ďalej rásť a učiť sa. V rámci mojej kompenzácie, môžete vložiť [vložiť sumu] do mojej pôžičky? “

4 Zvážte konsolidáciu.

Ak ste vy alebo vaše dieťa ukončili štúdium pred 1. júlom 2006, vyplatí sa zlúčiť viac federálnych pôžičiek do jednej - zaistíte tak úrokovú sadzbu, ktorá je nižšia ako úroková sadzba, ktorú platíte za každú samostatnú pôžičku. Získali ste odvtedy diplom? Všetky federálne študentské pôžičky majú teraz fixné úrokové sadzby, takže konsolidácia nemá žiadne finančné výhody - a je veľmi nepravdepodobné, že budete schopní kombinovať akékoľvek variabilné súkromné ​​pôžičky. Ak však máte problém so sledovaním platobných lehôt a občas sa vám zobrazili poplatky za oneskorenie, pokračujte a konsolidujte. Viac informácií nájdete na SimpleTuition.com .

5 Zaregistrujte sa na automatické odpočty.

Možno ste si už uvedomili, že automatické online splácanie pôžičky vám uľahčuje život. Čo možno neviete, je to, že všetci vládni a niektorí súkromní poskytovatelia pôžičiek účtujú mierne nižšiu úrokovú sadzbu (zvyčajne o 0,25% menej), ak týmto spôsobom posielate mesačné platby. Viac ako 25 rokov platieb znížite dobu splácania najmenej o rok, hovorí Reyna Gobel, autorka Maturačný dlh (15 dolárov, amazon.com ). Najlepšie zo všetkého je, že sa môžete zaregistrovať hneď teraz, aj keď už roky splácate svoje pôžičky.