Možno vás COVID-19 zváži, aké sú vaše financie (a aké kroky podniknete strážiť svoju finančnú budúcnosť ), alebo ste možno už nejaký čas premýšľali, ako vylepšiť hru o peniaze. Tak či onak, pravdepodobne by vás zaujímalo, aké služby ponúkajú finanční plánovači alebo poradcovia.
Či už ste na dobrej ceste k solídnemu dôchodku alebo ste ešte v počiatočných fázach splácania dlhu a zakladania pohotovostný fond a zdravý vzťah k peniazom, môže pomôcť finančný plánovač: Finančný plánovač môže pomôcť každému lepšie pochopiť jeho výdavky a úspory, či už pracuje na vytváraní bohatstva, alebo sedí na zdravom hniezdnom vajci.
S recesia koronavírusmi hroziace a finančné časy sa stávajú ťažšími, teraz môže byť lepší čas ako kedykoľvek predtým začať pracovať s finančným plánovačom. Ale ty naozaj potrebujete finančného plánovača? Koľko stoja finanční plánovači? A ako veľmi vám môžu pomôcť? Nájdete tu niekoľko odpovedí a pohľad na to, ako nájsť finančného plánovača alebo poradcu, ktorý vyhovuje vašim potrebám.
Súvisiace položky
Potrebujete finančného plánovača?
Slobodný alebo ženatý, všetci v dobrom stave alebo bojujúci môcť mať úžitok z toho, že majú v živote finančného plánovača. Ale naozaj potrebujete vyplatiť hotovosť, aby ste mohli zaplatiť za jednu?
Tisícročný autor osobných financií Stefanie O’Connell hovorí, že možno nie. Keď práve začínate venovať pozornosť svojim peniazom, môže sa podľa nej sústrediť na správanie, ktoré môžete urobiť sami. Takže veci ako prispievanie do dôchodkového plánu zamestnávateľa, úspora peňazí v pohotovostnom fonde, rozpočet a učenie sa žiť podľa svojich možností. Druh základného základu.
Ak robíte všetky tieto veci a ste desaťročia pred dôchodkom, ste vpredu, hovorí O’Connell. Na tejto úrovni by bolo získanie finančného plánovača, ktorý by vám pomohol udržať sa zodpovedným, keď plánujete a šetríte, len získať bonusové body za finančnú záchranu.
Kenneth Lin, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Úverová karma, súhlasí. Ak ste si istí svojimi schopnosťami a vedomosťami, pokiaľ ide o rozpočet, plánovanie dôchodku a investovanie, možno nebudete potrebovať finančného poradcu, hovorí. Ak ste ochotní venovať si čas a prečítať si informácie o osobných financiách, uistite sa, že sú vaše dôchodkové úspory a investície na dobrej ceste a pracujete na dosiahnutí ďalších finančných cieľov, môžete byť v poriadku, keď si svoje peniaze spravujete sami.
Ak sa však snažíte tieto veci robiť, mohla by vám pomôcť malá pomoc.
ako čistiť drevenú podlahu
Rozhodovanie o prijatí finančného plánovača alebo poradcu
O’Connell hovorí, že ak potrebujete získať finančnú pomoc, je najlepšie, keď sa chystáte urobiť zásadný finančný posun. To môže byť v prípade, že plánujete svadbu alebo si chcete našetriť na domov. Možno sa chystáte mať deti a chcete ich dostať tou pravou nohou pomocou Plán 529, alebo ste nedávno dostali dedičstvo. Finančný posun môže byť tiež potrebný, ak sa niečo pokazilo: Možno prechádzate rozvodom alebo zomrel váš manžel.
Existuje iba veľa ďalších spôsobov optimalizácie v týchto fázach, hovorí O’Connell. A prienik právnych hľadísk, finančných hľadísk, úvah o majetku a daňových dôsledkov si skutočne vyžaduje určitú úroveň odborných znalostí.
Ak ste ženatý / vydatá alebo ste spojili svoje financie so svojím partnerom, mali by ste sa naplánovať spoločnú účasť na stretnutiach finančného plánovania a udržiavať si navzájom prehľad. Takto kupujete zásadné rozhodnutia a obaja rozumiete tomu, ako fungujú vaše financie.
Do finančného plánovania by mali byť zapojené všetky finančné subjekty. Dobrý finančný plánovač sa bude chcieť ubezpečiť, že sa tak deje, hovorí Bobbi Rebell, CFP a expert na osobné financie Tally.
Nájdenie správneho finančného plánovača alebo poradcu
Ste pripravení vyraziť a začať pracovať s finančným plánovačom? Tu môžu byť veci ohromujúce. Rovnako ako daňoví účtovníci alebo kaderníci, existuje veľa možností, pokiaľ ide o hľadanie finančného plánovača alebo poradcu, ktorý je ideálny pre vás a vašu situáciu.
môžem vyjednávať s ich
Chcete, aby vám niekto s finančnými znalosťami pomohol usmerniť rozpočet, sporenie, investovanie a ďalšie, ale tiež chcete niekoho, kto rozumie ľudskému aspektu peňazí - teda, že vás nebude súdiť za neplánovanú márnotratnosť alebo zlé finančné rozhodnutie. O’Connell navrhuje hľadať certifikovaného finančného plánovača (CFP), niekoho, kto prešiel ďalším krokom väčšieho školenia a testovania, aby sa stal certifikovaným.
Okrem toho sa SRP riadia určitými etickými štandardmi, tvrdí Rebell. Jeden nájdete na adrese Urobme si plán, webová stránka rady pre štandardizované finančné plánovanie.
Aj keď by ste mohli zvážiť začatie vyhľadávania v miestnej banke, O’Connell tvrdí, že fungujú aj ústne podania a osobné odporúčania. A vzhľadom na digitálny charakter pozície sa nemusíte obmedzovať iba na tých odborníkov vo vašej oblasti: Mnoho finančných plánovačov bude pracovať so vzdialenými klientmi prostredníctvom virtuálnych stretnutí.
Ak potrebujete pomoc, O’Connell navrhuje web ako Sieť plánovania XYP začať. A nepodceňujte, že je dôležité vychádzať s kýmkoľvek, koho si najmete. Lin hovorí, že nakupovanie po poradcovi môže z dlhodobého hľadiska zabezpečiť dobrú kondíciu.
Kľúčové je dôverovať svojmu finančnému poradcovi. Hovorí, že aj keď aktívne nespravujú vaše peniaze, budú mať prístup k vašim citlivým finančným informáciám a budú vám poskytovať rady, ktoré by mohli formovať vašu finančnú budúcnosť. Musíte vedieť, že majú na mysli váš najlepší záujem.
Často, ak má plánovač online prítomnosť, môžete to skontrolovať preverením jeho blogov a hodnotami, ktoré poskytujú prostredníctvom bezplatného online obsahu. Chcete mať dobrý pocit z ich prístupu a ich hodnotového systému, hovorí O’Connell. Chcete niekoho, s kým sa môžete cítiť v bezpečí, niekoho, kto neposudzuje vaše životné voľby.
Zistenie, koľko stojí finančný plánovač
Cena finančného plánovača závisí od toho, ako finančný plánovač zarobí peniaze. Rebell navrhuje hľadať finančných plánovačov alebo ľudí, ktorí pracujú iba za poplatok, alebo pracovať s poplatkami alebo hodinovými sadzbami.
To je miesto, kde je dôležité spýtať sa finančného plánovača, ako dostávajú platby, hovorí Rebell. Môže sa javiť ako „zadarmo“, ak plánovač platíte províziou, keď od neho kupujete produkt. Ak sú však plánovačom iba za poplatok, môže sa veľmi líšiť v závislosti od faktorov, vrátane ich skúseností, nákladov a rozpočtov ich klientov.
Fiduciárny plánovač je právne zaviazaný konať vo vašom najlepšom záujme a uprednostniť vaše potreby, hovorí O’Connell. Oni sú tiež známi ako poradcovia iba za poplatok, pretože neprijímajú provízie z investícií alebo produktov, ktoré odporúčajú, hovorí.
Non-fiduciárny poradca môže zarobiť peniaze jedným z dvoch spôsobov: buď získaním percenta z toho, čo investujú, alebo získaním provízie na základe produktov, ktoré vám predávajú - aj keď tieto produkty pre vás nie sú úplne vhodné. To je trochu zastaraný model a dôverníctvo je čoraz viac štandardom, hovorí O’Connell. To je niečo, čo skutočne poháňala mladá generácia.
rozdiel medzi ľahkým a hustým krémom
Ak chce zistiť, či je poradca zverencom, hovorí, že sa stačí opýtať. Pre tých, ktorí sa necítia finančne zdatní, môže byť najlepšou voľbou finančný poradca založený iba na poplatkoch, pretože títo poradcovia majú spravidla menší záujem predať vám niečo, čo nepotrebujete, alebo vyvíjať tlak na to, aby investovali viac peňazí ako vy. je mi dobre, hovorí.
Čo urobí váš finančný plánovač
Po vytvorení dobrého vzťahu bude frekvencia vašich stretnutí a dĺžka vášho vzťahu závisieť od zložitosti vašej finančnej situácie. Závisí to od vašich potrieb a vášho rozpočtu, hovorí Lin. Ak vaše financie nie sú príliš zložité, možno bude stačiť každoročné stretnutie. Ak dávate prednosť pravidelnejšiemu vstupu alebo máte komplexnejšie portfólio a môžete si dovoliť naďalej platiť poradcu, môžete mať radšej tento zdroj k dispozícii dlhodobo.
Môžete si tiež kedykoľvek najať finančného plánovača na jednorazovú konzultáciu, ak hľadáte informácie o konkrétnej otázke, napríklad čo robiť s veľkým bonusom alebo ako prideliť veľký nárast (alebo upraviť stratu príjmu). alebo prepúšťanie). Aby ste uľahčili zriedkavé konzultácie, Rebell navrhuje nadviazanie vzťahu s finančným plánovačom alebo poradcom, ktorého môžete kontaktovať, aj keď sa pravidelne nestretávate.
Aj keď nechcete rozsiahlu pomoc so svojimi peniazmi, nie je hanbou najať profesionála, ktorý vám pomôže položiť základ cesty k vašej ideálnej finančnej budúcnosti, hovorí Lin. Nezabudnite si vybrať poradcu, ktorý dá vaše potreby a ciele na prvé miesto.
