Nič nie je také nepríjemné, ako keď sa rozprávate o peniazoch s členmi rodiny, ale myslite na týchto 10 základných - a áno, nevyhnutných - rozhovorov ako na finančné srdce k srdcu v prospech všetkých. Na konci dňa bude vedomie toho, že ste vy a vaši blízki na rovnakej stránke, uľahčí každému život. Či už sa jedná o mesačné výdavky s manželským partnerom, rozpočet na univerzitu s vaším stredoškolákom alebo napísanie trvalej plnej moci pre vašich rodičov, toto sú finančné témy, o ktorých je potrebné teraz diskutovať, aby ste o niečo neskôr nestáli.
Peňažné rozhovory so svojím manželom
Kam smerujú všetky naše peniaze?
Prečo je to dôležité: Ak neviete, kam to smeruje, mohlo by vám to nakoniec dojsť, nehovoriac o napínaní vášho vzťahu. Finančné problémy sú tým najdôležitejším dôvodom, prečo vidím páry rozvádzať sa, hovorí Barton Goldsmith, psychoterapeut a autor knihy Emotional Fitness for Intimacy (11 dolárov, amazon.com ). Najväčší sprostredkovateľ manželstva medzi nimi? Prečerpanie. Goldsmith často tvrdí, že si vydávateľ vezme šetriča. Musia ovládať umenie kompromisu, a ak tak neurobia, ich vzťah sa môže rýchlo skomplikovať.
Kedy o tom hovoriť: Včera hovorí Goldsmith. Vážne však musí mať každý pár miesto, kam idú naše peniaze? diskusia. Aj keď sa zdá, že sú vaše financie v dobrej kondícii, mali by ste sa pravidelne kontrolovať v prípade, že sa zmenia priority alebo sa nenápadne vkradne dlh.
Čo robiť ako prvé: Navrhnite svojmu manželovi, aby ste si vy dvaja spolu udržiavali mesačný denník výdavkov, ktorý sleduje osobné a domáce náklady.
Ako to vychovať: Keď mesiac skončí a je čas sa porozprávať, sústreďte sa radšej na svoje pocity ako na konanie toho druhého. Niečo ako lepšie spím, keď viem, že sú naše financie v poriadku, vyradí to z diskusie akýkoľvek úsudok a ponúkne vášmu manželovi konkrétny spôsob spolupráce. Potom pomocou denníka výdavkov hľadajte spôsoby, ako zostať v rozpočte, znížiť výdavky alebo ušetriť viac. Je tiež vhodný čas na vytvorenie zoznamu cieľov dlhodobého sporenia.
SÚVISIACE: Neočakávaný finančný problém, ktorý by mohol ovplyvniť vaše manželstvo - a ako ho riešiť spoločne
Musíme zmeniť, kto čo robí?
Prečo je to dôležité: Je zriedkavé a nie vždy praktické, aby sa páry rovnomerne podieľali na každodenných finančných povinnostiach. Ak sa zostatok dostane z rovnováhy alebo budete žonglovať s úlohami, ktorým úplne nerozumiete, mohli by chýbať účty, trpieť kreditné skóre a opäť by mohla vzniknúť nevôľa a konflikty.
Kedy o tom hovoriť: Čo najskôr. Prečo pokračovať v poruche systému, keď môžete ľahko viesť zdravý rozhovor o svojich obavách?
Čo robiť ako prvé: Zostavte zoznam všetkých finančných rozhodnutí alebo úloh vykonaných vo vašej domácnosti, od zaplatenia účtu za plyn až po prerozdelenie vašich investícií vo výške 401 (k).
Ako to vychovať: Navrhnite usporiadanie mesačného stretnutia domácnosti a firmy (aby to nebolo tak náročné, urobte z neho viac mesačného peňažného dňa). Keď hovoríte o peniazoch v stanovenom čase, nálada zostáva pod kontrolou a práca je hotová, hovorí Goldsmith. Pri prvom z nich prejdite svoj zoznam a rovnomernejšie a primeranejšie preraďte povinnosti. Podľa potreby opakujte.
čo robiť pre opuchnuté oči od plaču
Sú naše dôchodkové plány na dobrej ceste?
Prečo je to dôležité: V ideálnom svete potrebujete na to, aby ste prestali pracovať, zhruba osemnásobok ročného platu, čo je veľa peňazí. Ak teraz nie ste na správnej ceste, je čas začať (vaše budúce ja vám poďakuje!).
Kedy o tom hovoriť: DYM .
Čo robiť ako prvé: Otvorte si výpisy z účtu. Je lákavé ignorovať ich a zostať na autopilote, ale zahryznite do guľky a vojdite tam.
Ako to vychovať: Hneď k veci: Pozorne som sa zaoberal našimi investíciami a obávam sa, že v 65 rokoch nebudeme môcť odísť do dôchodku, určite si získa pozornosť vášho manžela. Potom rýchlo nasledujte, Poďme na to, ako sa vrátiť späť do kurzu. Online kalkulačka odchodu do dôchodku (podobne ako v money.cnn.com ) môžem pomôcť. Môže to byť tiež vhodný čas naplánovať si schôdzku s finančným plánovačom, ktorý môže ponúknuť objektívne rady a ubezpečiť sa, že neprehliadnete žiadne možnosti. (Vyhľadajte licencovaný na adrese fpanet.org .)
Aká je naša tolerancia voči rizikám, pokiaľ ide o investície?
Prečo je to dôležité: Ja Ak si jeden z vás myslí, že na trhu treba zarobiť nejaké šťastie, a druhý neznesie myšlienku straty centa, bude v pokušení neustále meniť smer a nikdy nesplniť svoje investičné ciele. A všetko je o tímovej práci.
Kedy o tom hovoriť: Je prirodzené, že to možno dosiahnuť: počas daňovej sezóny, keď sa pozeráte na svoje príjmy z investícií, a na konci roka, keď mnoho ľudí prehodnocuje svoje financie. Jednoduchá online kontrola portfólia vám však môže ponúknuť príležitosť na zvýšenie povedomia.
Čo robiť ako prvé: Naučte sa terminológiu, ktorú potrebujete vedieť. Prečítajte si niekoľko článkov alebo kníh o investovaní, ako napríklad Jonathan D. Pond’s You Can Do It! (10 dolárov, amazon.com ) a Inteligentné a jednoduché finančné stratégie pre rušných ľudí, autorka Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 dolárov, amazon.com ), a uvidíte, že poznanie úrovne tolerancie voči riziku ― či je nízka alebo vysoká ― je nevyhnutné pre úspešné investovanie. (Tieto knihy vám tiež pomôžu posúdiť vašu toleranciu.) Pokiaľ sa tým budete zaoberať, vyhýbajte sa dramatickým vyhláseniam typu: Bojím sa, že prídeme o všetky peniaze! a namiesto toho začnite používať temperovanejší jazyk, napríklad toleranciu voči riziku, ktorý vám pomôže udržať si chladnú hlavu pri rozprávaní investícií.
Ako to vychovať: Ak ste ten, kto nerád investuje riskantne, jednoducho skonštatujte, že vám takéto agresívne portfólio nevyhovuje. Ak ste ten agresívnejší, pokojne do toho ― svojho partnera nechcete odplašiť. Povedať niečo ako si myslím, že prichádzame o obrovské príležitosti, pretože sme príliš konzervatívni, by nám malo pomôcť dostať loptu do pohybu. Či tak alebo onak, obaja by ste mali byť pripravení nájsť strednú cestu kvôli vášmu vzťahu, ak nie vášmu portfóliu. Stretnutie s finančným plánovačom iba za poplatok (ktorý vás neprivedie k investíciám, ktoré mu vyplácajú najvyššie provízie) vám tiež môže pomôcť nájsť investície a formulovať dlhodobé ciele sporenia, ktoré vám vyhovujú.
Konverzácie, ktoré môžete viesť so svojimi deťmi
Ten nový iPhone nepotrebujete - chcete ho.
Prečo je to dôležité: Určenie toho, čo je a čo nie je nevyhnutné, bude viesť ich stravovacie návyky na celý život (a pomôže im to pochopiť, prečo niekedy musíte ako rodičia uprednostniť niečo iné ako produkt, ktorý chcú).
výhody na predaj vlastníkom
Kedy o tom hovoriť: Len čo si vaše deti začnú všimnúť, čo všetko stojí, zvyčajne na prvom alebo druhom stupni. Kladivo poslúži ako bod počas ich doplnenia a dospievania, ktoré si uvedomujú svoju značku.
Čo robiť ako prvé: Vytlačte si kópiu svojho rodinného rozpočtu. (Ak nechcete uvádzať svoj príjem, obmedzte údaje na mesačné výdavky.) Potom to s deťmi prekonzultujte. (Nemáte rozpočet? Microsoft 360 má bezplatné šablóny, ktoré si môžu predplatitelia stiahnuť.
Ako to vychovať: Poďme sa pozrieť na to, kam peniaze idú, to je dobrý otvárač. Získať záujem pre deti môže byť ľahké: Šesťdesiat percent dospievajúcich, ktorí sa zúčastnili prieskumu v štúdii investičnej spoločnosti Schwab a amerických klubov chlapcov a dievčat, uviedlo, že učenie sa o správe peňazí je najvyššou prioritou.
Dávam vám svoju prvú kreditnú kartu. Ale…
Prečo je to dôležité: Popremýšľajte o tom ako s autom: Jediným spôsobom, ako sa deti môžu naučiť múdro používať kreditnú kartu, je požičať si tú vašu.
ako udržať izbové rastliny nažive
Kedy o tom hovoriť: Keď sú juniormi alebo seniormi na strednej škole. Určite pred vysokou školou, kde budú zahltení ponukami kreditných kariet a budú zodpovední za nezodpovedné výdavky.
Čo robiť ako prvé: Pridajte do svojho účtu svojho mladšieho ako 18 rokov ako autorizovaného používateľa. Nastavte na svojej karte kreditný limit 100 dolárov, hovorí Jennifer Austin Leigh, Psy.D., psychologička a rodinná poradkyňa so sídlom v New Yorku. Ak to váš tínedžer zvláda dobre, zvýšte ho o 100 dolárov. Ak deťom poskytnete na začiatok príliš veľa kreditu, pripravujete ich na neúspech, varuje Leigh.
Ako to vychovať: Odovzdaním karty získate pozornosť vášho dieťaťa. Ale pokračujte podľa analógie pizze za 50 dolárov, hovorí Linda Sherry, riaditeľka národných priorít pre Consumer Action, skupinu obhajcu spotrebiteľského vzdelávania. Účtujete koláč 10 dolárov, ale zabudnete zaplatiť účet. Potom vás čaká poplatok za oneskorenie 40 dolárov a onedlho stojí pizza päťkrát toľko. Odtiaľ môžete vysvetliť úrokové poplatky, minimálne mesačné platby, kreditné skóre, kreditné správy a informácie o tom, ako vás môže získať, ak za svoje plasty nezodpovedáte.
SÚVISIACE: 8 najbežnejších mýtov o kreditných kartách, ktorým by ste nemali veriť
Poďme si naplánovať, ako najlepšie zaplatiť vysokú školu
Prečo je to dôležité: Priemerné ročné náklady na vysokú školu? Podľa Kolégium rady 52 500 dolárov za súkromnú štvorročnú školu a 25 890 dolárov za štvorročnú štátnu školu (ako štátny študent). Ako rodič je vašou prácou zistiť, ako dať dieťaťu vysokoškolské vzdelanie bez toho, aby ste ho vážne opustili alebo zruinovali svoj vlastný dôchodok, hovorí Kalman A. Chany, zakladateľ univerzitnej poradenskej spoločnosti Campus Consultants so sídlom v New Yorku. Či už vaše dieťa musí prispievať alebo nie, zahrňte ich do diskusie.
Kedy o tom hovoriť: Vy a váš manžel / manželka by ste mali začať uvažovať o nákladoch na vysokoškolské vzdelávanie hneď po narodení dieťaťa, hovorí Chany. A hneď začnite šetriť. Akonáhle vaše dieťa začne hovoriť o vysokej škole, čo sa zvyčajne stáva na strednej škole, je vhodný čas predstaviť, koľko to stojí.
Čo robiť ako prvé: Začnite investovať do 529 plánov a účtov Coverdell Education Saving Accounts, ktoré fungujú ako Roth IRA. Navštívte savingforcollege.com , webová stránka, ktorá porovnáva rôzne možnosti sporenia.
Ako to vychovať: Buďte k svojmu dieťaťu pozitívni. Nejde o to odradiť alebo odplašiť ich od vysokoškolského vzdelávania; ide o zdôraznenie, že náklady by mohli byť súčasťou rozhodnutia. Vysvetlite tweenám, že školné môže byť drahé: som veľmi rád, že uvažujete o vysokej škole. Všetci by sme mali začať hovoriť o tom, ako to zaplatiť. Pre deti na stredných školách uveďte konkrétne: Sú to vynikajúce možnosti, ale zahrňte do svojho zoznamu aj niektoré dostupnejšie školy. Buďte vopred v otázke finančnej pomoci: V niektorých prípadoch budete musieť hovoriť o tom, ako zdieľať náklady a preskúmať rôzne možnosti štipendií a / alebo pôžičiek.
Rozhovory so svojimi rodičmi
Máte dosť na pohodlný dôchodok?
Prečo je to dôležité: Mnoho ľudí prispieva na financie svojich rodičov. Pretože veľa ľudí žije do 80 rokov a viac, je pravdepodobnejšie ako kedykoľvek predtým, že dôchodcovia prežijú svoje úspory.
Kedy o tom hovoriť: Nikdy nie je príliš skoro na to, spomenúť to, aj keď je to nepríjemná téma. Ak sa vaši rodičia zdajú príliš mladí alebo už sú na dôchodku, diskutujte o ich dlhodobých plánoch a cieľoch a o tom, či sú alebo nie sú na dobrej ceste.
Čo robiť ako prvé: Poraďte sa so svojimi súrodencami, či už mali podobné rozhovory s vašimi ľuďmi. Najlepšie by mohlo byť, keby mal prístup len jedno dospelé dieťa. Úplná dôchodková kalkulačka na adrese bankrate.com vie odhadnúť, aké veľké hniezdne vajíčko budú vaši rodičia v dôchodkových rokoch potrebovať.
Ako to vychovať: Jemne. Pomôcť vám dá kontext pre konverzáciu: Mami, všimol som si, že si v potravinách dávala pozor. Nechcem, aby ste sa starali o peniaze počas dôchodku. Pamätajte: Môže to trvať viac ako jeden pokus, hovorí Virginia Morrisová, autorka knihy Ako sa starať o starnúcich rodičov (13 dolárov, amazon.com ). Rodičia často nechcú hovoriť s deťmi o financiách.
Už ste premýšľali o poistení dlhodobej starostlivosti?
Prečo je to dôležité: Priemerné náklady na súkromnú izbu v opatrovateľskom dome môžu dosiahnuť viac ako 90 000 dolárov ročne. Poistenie dlhodobej starostlivosti pomáha pokryť podobné výdavky.
Kedy o tom hovoriť: Keď sú vaši rodičia koncom 50. alebo začiatkom 60. rokov a majú dobré zdravie. Vtedy s najväčšou pravdepodobnosťou nájdu cenovo dostupnú politiku.
ošúpete zázvor pred strúhaním
Čo robiť ako prvé: Vyhľadajte a ukážte im články na túto tému, aby ste mohli jasne uviesť fakty. Ak chcete získať predstavu o možných nákladoch a poistných výhodách, pozrite si nástroj LTC Insurance Evaluator na adrese aarp.org .
Ako to vychovať: Použite svojich starých rodičov ako zámienku, navrhuje Marilee Kern Driscoll, hlavná rečníčka, obchodná konzultantka a prezidentka spoločnosti The Marilee Driscoll Company. Povedz niečo ako mama, pamätáš, čo si prežíval s babkou, keď bola v opatrovateľskom dome? Z vrecka musela zaplatiť strašne veľa peňazí. Robili ste nejaké plány, ak by sa to stalo vám alebo otcovi po ceste? Ak vaša rodina tento scenár nezodpovedá, spomeňte jednu z vašich priateľov, ktorá si prešla podobnou situáciou so svojimi starými rodičmi alebo rodičmi. Potom pokračujte zdieľaním článkov, ktoré ste si prečítali.
Kto v prípade núdze chcete riadiť svoje financie?
Prečo je to dôležité: Ak je rodič náhle práceneschopný, potrebuje trvalú plnú moc, aby mohol niekto robiť finančné rozhodnutia v jeho mene.
Kedy o tom hovoriť: Teraz - bez ohľadu na to, ako mladí alebo zdraví sú vaši rodičia.
Čo robiť ako prvé: Návrh a trvalé splnomocnenie pre seba ― každý potrebuje.
Ako to vychovať: Použite seba ako príklad. Povedzte svojim rodičom, že ste napísali trvalú plnú moc a opýtajte sa, či ju majú. Ak tak urobia, zistite, kde sú papiere. Ak nie, ponúknite pomoc. Využite príležitosť na diskusiu o ďalších urgentných právnych dokumentoch, napríklad o doživotnom testovaní a zastupovaní v zdravotníctve.
SÚVISIACE: Teraz ste už dospelí - je čas viesť tieto 3 nepríjemné rozhovory so svojimi rodičmi
- Autor: Maggie Seaver
- Autor: Walecia Konrad
