Viete, či vaši rodičia majú závety – a aké sú ich želania, kto čo dostane? Tento týždeň Peniaze dôverné hosť, Drew (nie je jeho skutočné meno), 26-ročný žijúci v Texase, si myslel, že jeho matka, ktorá mala rakovinu v smrteľnom štádiu, nechala spísať závet, aby každý vedel, ako si rozdeliť jej majetok. Keď však zomrela a nenašiel sa závet, medzi jeho súrodencami a nevlastným otcom sa začala bitka o jej majetok. 'Mala niekoľko malých čmáraníc na papieri ako: 'Och, nechávam svoj dom tomuto môjmu dieťaťu,' ale žiadny z nich nebol platný,“ hovorí Drew. 'Takže to skončilo tak, že nebol vytvorený žiadny plán.'

Drew a jeho súrodenci už minuli viac ako 15 000 dolárov na poplatky za právnika v boji o majetok a stále nie sú blízko k vyriešeniu problému. 'Plne očakávam, že to bude pravdepodobne viac ako 50 000 dolárov, kedykoľvek sa to všetko povie a urobí,' hovorí. 'Vyčerpal som veľa svojich úspor a musel som vytiahnuť zo svojich 401 tisíc.'

Peniaze dôverné Moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguez si poklepala na Camerona Huddlestona, finančného novinára a autora knihy Mama a otec, musíme sa porozprávať: Ako viesť zásadné rozhovory s rodičmi o ich financiách , o potrebe viesť tieto rozhovory čo najskôr.

SÚVISIACE : Základné témy, o ktorých musíte diskutovať so svojimi starnúcimi rodičmi

Huddleston sa túto lekciu naučila tvrdou cestou, keď jej zomrel vlastný otec. „Nemám potuchy, aké mal želania, pretože ich nikdy nenapísal,“ hovorí. 'Až keď moja nevlastná matka zomrela, dostal som niekoľko otcových vecí a stôl, na ktorom pracoval, a ktorý bol pre mňa naozaj výnimočný.'

ako vyčistiť škárovaciu hmotu na dlaždice jednoduchým spôsobom

Ak zomriete bez vôle, váš štát v podstate jednu pre vás má. A štátny zákon môže určiť, že vaše peniaze sa rozdelia tak, že nechcete, aby sa rozdelili.

— Cameron Huddleston, autor knihy Mama a otec, musíme sa porozprávať: Ako viesť zásadný rozhovor s rodičmi o ich financiách.

Huddleston odporúča zabezpečiť, aby vaši rodičia mali nielen závet, ale aj splnomocnenie, ktoré vám alebo inej zodpovednej osobe dáva možnosť zasiahnuť, ak sa niečo stane. „Ak tento dokument neexistuje, potom sa niekto – možno vy – bude musieť obrátiť na súd, aby dokázal, že váš rodič už nie je dostatočne kompetentný na spravovanie svojich financií,“ radí. „A to môže byť neuveriteľne drahé. Môže to byť emocionálne náročné. Môže to zabrať veľa času. Jedna osoba, s ktorou som robil rozhovor pre moju knihu, nakoniec strávila týmto procesom deväť mesiacov a 10 000 dolárov. A medzitým musel platiť za otcove účty za opatrovateľskú službu z vlastného vrecka, kým nezískal prístup k otcovmu bankovému účtu.“

Pre rodiny to môžu byť nepríjemné rozhovory, preto Huddleston odporúča vyskúšať jeden z troch prístupov. Uveďte svoje vlastné plány, ktoré ste vytvorili (možno s tým, ako nás pandémia prinútila premýšľať o tom, čo by sa mohlo stať), spomeňte príbehy, ktoré ste počuli, ako napríklad Drew, a ako vás to prinútilo premýšľať o ich plánoch alebo rovno požiadajte o radu a použite to ako prechod do týchto dôležitých rozhovorov.

„Pokračujte v konverzácii kladením ďalších otázok,“ hovorí Huddleston. „Ale opäť, kľúčom je, aby to vyzeralo, že hľadáte radu od svojich rodičov, pretože vaši rodičia sa budú cítiť pohodlne, keď vám, dieťaťu, poradia. Zabráni sa tak obráteniu rolí, ktoré skutočne podkopáva mnohé z týchto rozhovorov.“

Pozrite si epizódu z tohto týždňa Dôverné peniaze, 'Moja matka zomrela bez závetu a minul som viac ako 15 000 dolárov (zatiaľ) na vysporiadanie jej majetku. Peniaze dôverné je k dispozícii na Apple podcasty , Amazon , Spotify , Prehrávač FM , Zošívačka alebo kdekoľvek, kde počúvate svoje obľúbené podcasty.

_______________________________________

Prepis

Drew: Vždy, keď sa prvýkrát dozvedela diagnózu, kedykoľvek zomrela, myslel som si, že budeme všetci spolupracovať. Nikdy som si nepredstavoval, že budem musieť čeliť všetkým týmto prekážkam.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast od Kozela Biera o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som váš hostiteľ, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hosťom 26-ročný mladík žijúci v Texase, ktorému hovoríme Drew — nie jeho skutočné meno .

Drew: Mám šesť súrodencov. Najstarší má 45 rokov a najmladší 19 rokov. Vyrastali sme v tomto malom meste v Texase a o peniazoch, podobne ako u väčšiny ľudí, sa v skutočnosti nikdy nehovorilo. Považuje sa to za neslušné. A moji rodičia boli veľmi bohatí vo výbere životného štýlu. Kúpili tento naozaj veľký dom. Bolo to viac ako 4000 štvorcových stôp. mala asi sedem spální a počas môjho detstva míňali tony a tony peňazí na renovácie a kupovali si vírivky, kupovali nové autá.

Úplne sa mi nepáčilo, že v skutočnosti nezarábali toľko peňazí, aby si mohli dovoliť všetky tieto veci, kým sa skutočne nerozviedli. A zistil som, že obaja mali obrovské sumy dlhov na kreditných kartách, napríklad desiatky tisíc dolárov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mali ste v tom čase predstavu o tom, čo v skutočnosti znamenali desiatky tisíc dolárov dlhu na kreditnej karte?

Drew: Nie. Nie. Takže keď sa rozviedli, mal som 14 rokov a vieš, že keď si tínedžer, myslíš si, že aj sto dolárov sa považuje za veľa peňazí.

Takže keď som mal 18, odišiel som na vysokú školu a pamätám si, ako som si myslel, ako si môže niekto niečo dovoliť? Má každý dlh na kreditnej karte?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Po odchode na vysokú školu a promócii sa Drew presťahoval späť domov, aby žil so svojou matkou, kým si začal hľadať prácu.

Drew: Vídali sme sa každý deň, boli sme si naozaj blízki, pretože som sa s ňou vždy chodil najesť a vždy som jej pomohol s vecami. Ale potom som dostal ako ďalšiu prácu, kde som sa vlastne presťahoval z USA do Thajska. A tak som k nej nebol tak blízko, pretože som bol v iných krajinách, v rôznych časových pásmach. ale jedna z vecí, ktorá nás hádam zblížila, bola, že jej diagnostikovali rakovinu hrubého čreva. A tak som si povedal, dobre, len rád dokončím svoju učiteľskú zmluvu tu v Thajsku.

A potom sa vrátim do USA. Ale keď to zistila, povedali, že je to štvrtá etapa, je to terminál a nedali presný like, odhad, ako, vieš, toto je, keď si prejdem. Ale povedali, že to bude asi tak dva až päť rokov, čo ti zostáva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže vzhľadom na to, že to bola smrteľná choroba, existovala s tým spojená nejaká otvorená diskusia o finančnom plánovaní a plánovaní majetku?

Drew: Áno, bolo tam trochu, ale bola veľmi tajná, pokiaľ ide o peniaze. Povedala ako oh, hej, toto sú ako niektoré z mojich plánov toho, čo chcem, aby ste urobili, keď prejdem. Ale snažil som sa do toho ponoriť hlbšie, ako, hej, musíme to presne naplánovať. Musíme povedať ako, hej, toto, táto vec ide sem. Ide tam táto vec. A ona bola taká, že áno, rozumiem. A snažil som sa ju k tomu niekoľkokrát prinútiť, ale opäť bola veľmi tajnostkárska, čo sa týka peňazí, majetku a nechcela o tom hovoriť, kedykoľvek som na ňu tlačil.

Takže vždy povedala oh, dobre, vieš, to je v poriadku. Všetko mám naplánované. Mala niekoľko, ako malé čmáranice na papieri, ako, ó, nechávam svoj dom tomuto môjmu dieťaťu, ale žiadna z nich nebola taká platná. Takže to skončilo tak, že nebol vytvorený žiadny plán.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew sa o tom všetkom dozvedel tesne po tom, čo jeho matka zomrela, keď zariaďoval pohreb a triedil svoje veci.

Drew: Boli len hory na hory, na hory papierovania a trvalo nám niekoľko dní, kým sme prešli všetky rôzne papiere. A práve sme sa snažili nájsť tento plán, o ktorom hovorila, pretože pôvodne bola taká, že ho dám do komody v mojej spálni.

A potom sa tam pozriem a nastal moment paniky, pretože som sa pozrel do komody a nič tam nebolo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existujú ďalšie veci, ktoré nachádzate, keď prechádzate papierovaním, a ktoré ste neočakávali?

Drew: Áno, bolo tam veľa prekvapivých vecí, ktoré som zistil, keď som zistil, že bola vydatá celkovo päťkrát.

O tom, že mala prvé manželstvo, som sa dozvedel ešte na strednej škole. Tak to bolo šokujúce. A potom som sa dozvedel o týchto aktívach, o ktorých som si nikdy neuvedomil, že ich má.

Bolo to tiež ako veľa zmätku. Len tak sedím a prechádzam cez všetky tieto veci, ako prečo by nemohla byť ústretovejšia?

A nielen ako všetky tajomstvá, ktoré som odhalil, ale stačí len vytvoriť závet a uistiť sa, že všetko bolo zorganizované, pretože niečo, čo vám ľudia naozaj nepovedia, keď zomrie milovaný človek, je, že sa musíte vysporiadať so všetkými tieto veci.

Máte svoje bežné životné povinnosti, máte svoju prácu na plný úväzok, svoje vzťahy a všetky vaše rôzne každodenné úlohy. A potom sa táto nová veľká vec hodí do zmesi a vždy, keď prešla, najprv som neplakal.

Stalo sa to až o niekoľko mesiacov neskôr, pretože máte toľko práce. Musím pripraviť pohreb. Musím sa uistiť, že sa to podarí. Takmer si musíte naplánovať čas na smútok. Ako dobre, najprv musím urobiť všetky tieto papiere a potom sa mi možno bude páčiť plakať dnes večer po 20:00, keď budem mať všetko hotové.

Po niekoľkých dňoch prezerania sortimentu papierov a uvedomenia si, že neexistuje žiadny plán, začali vychádzať najavo skutočné úmysly ľudí.

Môj nevlastný otec, jej manžel, s ktorým nikto z mojich súrodencov nikdy nemal taký super blízky vzťah, začal byť rezervovanejší a chcel mať všetko pod kontrolou. Nechcel prejsť procesom dedičského konania.

Povedal, že tie dve autá, čo mala moja mama, sú úplne jeho, že od nich nemáme nič dostávať. Povedal, že ako všetky peniaze, ktoré zostali na dôchodcovskom účte mojej mamy, že sú všetky jeho, že by sme z nich nemali nič dostať. A tiež povedal, že dom, v ktorom žili, my, ako my sedem detí, že nič z toho nevlastníme, že ten dom je úplne jeho a že ho mieni vziať naplno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Museli ste si najať právnika?

Drew: Áno. Čo je ďalšia vec, ktorú si ľudia neuvedomujú, aké šialene drahé je to, keď človek zomrie bez vôle. Myslel si, že to bude 4000 dolárov za zálohu. A pomyslel som si: 'Preboha, toto je toľko peňazí.' A to bola len počiatočná záloha. Takže asi po piatich mesiacoch, čo robil právnickú prácu, povedal: 'Hej, tu je ďalší účet.'

Takže, áno, ako keby to bol ďalší účet na 3 600 dolárov. Takže doslova, kedykoľvek s ním pracujem, aj keď mu len telefonujem 15 minút, je to 88 dolárov. Celkovo som musel zaplatiť zálohu vopred 4 000 dolárov. A potom som doteraz minul asi 15 700 dolárov.

A potom plne očakávam, že to bude pravdepodobne viac ako 50 000 dolárov, kedykoľvek sa toto všetko povie a urobí.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A znášaš tieto náklady sám? Pomáhajú vám vaši súrodenci?

Drew: To je ďalšia vyčerpávajúca vec, zdá sa, že každý je na mizine, kedykoľvek prídu výdavky. Väčšina mojich súrodencov, teda päť zo siedmich z nás zaplatilo, ako keby sme si každý rozdelili tú počiatočnú zálohu 4 000 dolárov, ale všetky ostatné výdavky som zaplatil z vlastného vrecka, čo je samozrejme naozaj ťažké. Len to tak nenávidím. Vyčerpal som veľa svojich úspor a musel som rád vytiahnuť z mojej 401-ky. Neznášam, že to musím robiť, ale v podstate som znášal väčšinu nákladov, keďže som si nikdy nepredstavoval, že číslo jedna, že to bude také drahé. A potom číslo dva, že by som chcel znášať väčšinu nákladov.

Snažím sa na to nemyslieť, pretože mi je z toho smutno vždy, keď pomyslím na to, koľko peňazí na to míňam.

ako usporiadať úspešnú párty

Ale zároveň na to nemôžem len tak nemyslieť, takže možno, keď sa rozdelí všetok majetok, predajú sa domy a rozdelia sa všetky iné peniaze, všetko sa mi vráti.

Takže budem opäť na rovnakej úrovni. A peniaze, ktoré som vybral zo svojich 401 tisíc, môžem do toho vložiť späť. Takže som optimista, ale neviem. Všetko v tomto procese bolo doteraz skutočne nepredvídateľné.

Ale ja sa vlastne nemám o koho oprieť, o koho by som sa mohol pýtať otázky typu čo tu mám robiť? čo tam mám robiť?

Najmä preto, že nechcem žiť v Texase. Tak ako sa chcem odsťahovať z Texasu, chcem so svojím životom robiť iné veci. Ale mám pocit, že tento proces posúdenia závetu – je to ako keby som bol pripútaný tam, kde som, a je pre mňa ťažké čo i len naplánovať. Akože nemôžem povedať, ach, vieš, môžem si našetriť túto sumu peňazí na sťahovanie a potom sa môžem presťahovať budúce leto alebo, alebo niečo iné, zatiaľ nemám ani poňatia.

Očakávam, že to bude trvať ešte dva roky, ale naozaj netuším, ako dlho to môže trvať. Takže si naozaj nemôžem úplne naplánovať svoj život, pretože je tu obrovská vec, kvôli ktorej míňam veľa peňazí. Nemôžem si úplne naplánovať svoje finančné ciele. Nemôžem si úplne naplánovať svoje osobné ciele. Len naozaj neviem nič plánovať. Akoby som len mal zostať na mieste a ďalej len podpisovať šeky

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zhruba 2 z 3 Američanov stále nemajú základné dokumenty o plánovaní majetku, ako je závet podľa a prieskum 2021 — čo môže viesť k bolestivým a nákladným následkom, ako sú tie, s ktorými sa Drew zaoberal posledných niekoľko rokov.

Po prestávke sa teda porozprávame s novinárkou a autorkou osobných financií Cameronom Huddlestonom o tom, ako sa môžeme porozprávať s našimi blízkymi o týchto dôležitých dokumentoch a prehodnotiť svoje vlastné finančné plány, aby sme svojich blízkych neopustili v podobnej situácii.

Cameron Huddleston je skúsený novinár v oblasti osobných financií a autor knihy Mama a otec, musíme sa porozprávať: Ako viesť zásadný rozhovor s rodičmi o ich financiách.

Cameron Huddleston: Sú vlastne dva dôvody, prečo som napísal svoju knihu. Po prvé, môj otec zomrel vo veku 61 rokov bez závetu. A bol advokátom. Bol v druhom manželstve. Mal to vedieť lepšie. Netuším, aké mal želania, pretože ich nikdy nenapísal. Až keď zomrela moja nevlastná matka, dostal som pár otcových vecí a stôl, pri ktorom pracoval, a ktorý bol pre mňa naozaj výnimočný. Ale nikdy sme sa nerozprávali, nikdy sme nevideli dôvod opýtať sa môjho otca, či má závet. Myslím, že z veľkej časti, pretože som len predpokladal, že áno.

Potom, keď som mal 35 a moja mama 65, diagnostikovali jej Alzheimerovu chorobu. Opäť som s ňou neviedol žiadne podrobné rozhovory o jej financiách. Takže som sa zrazu musel snažiť dostať ju, aby sa stretla s právnikom a aktualizovala všetky jej právne dokumenty. A potom som sa s ňou musel porozprávať o jej financiách, pretože som vedel, že to budem ja, kto ich bude musieť za ňu spravovať, keďže jej pamäť ubúda. A nakoniec som prevzal správu všetkých jej peňazí, keď jej Alzheimer pokročil.

A keď som urobil prvý krok a požiadal som ju, aby sa stretla s právnikom, aby aktualizoval svoje právne dokumenty, povedala: 'Jasné'. A toto bolo naozaj skvelé miesto, kde začať, pretože stretnutie s tou treťou stranou, odborníkom, osobou, ktorá sa nezaoberala našimi osobnými životmi, ale ktorá k nej pristupovala ako k nezaujatému profesionálovi, ktorý povedal: „Dobre, teraz máš tieto dokumenty na mieste. Vymenovali ste plnú moc, to je vaša dcéra a ona môže za vás robiť finančné rozhodnutia. Musíte ísť do banky. To je ďalší krok, ktorý musíte urobiť. A musíte si vziať ten dokument s plnou mocou a dať vedieť banke.“

Takže ten právnik nám hral akýsi sprievodca. A moja matka bola ochotná vypočuť si právnika, pretože to nepochádzalo nevyhnutne od jej dcéry. Takže to, že niekto iný povedal: „Musíte urobiť tieto ďalšie kroky“, bolo veľmi užitočné. A potom som sa veľakrát musel hrať na detektíva, pretože zabúdala na veci. Je to teda konverzácia, ktorá sa musí uskutočniť, ale uvedomujem si, že veľa ľudí vedie tieto rozhovory, kým nie je neskoro.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže vzhľadom na to, že toto je konverzácia, ktorá sa musí uskutočniť, máte nejaký špecifický jazyk alebo skriptá, ktoré by ste ľuďom odporučili na začiatok?

Cameron Huddleston: Svojim rodičom by ste mohli povedať: 'Táto pandémia ma skutočne prinútila premýšľať o potrebe plánovať núdzové situácie.' A možno by ste mohli použiť seba ako príklad ako niektoré z vecí, ktoré ste urobili. „Uistil som sa, že som začal odkladať peniaze do núdzového fondu. Uistil som sa, že mám životné poistenie. Uistil som sa, že teraz mám vôľu. Mami a oci, rád by som počul, aký druh núdzového plánovania ste urobili pre prípad, že by nastala núdzová situácia a ja by som potreboval zasiahnuť a pomôcť vám.“ Takže to je jeden spôsob, ako to urobiť. Mohol by si použiť príbeh. Hovorte o niekom, koho poznáte.

Povedz: 'Hej, počúval som tento podcast. A bola tu žena, ktorá hovorila o tom, ako jej otec zomrel vo veku 61 rokov bez závetu. A to skutočne skomplikovalo situáciu ich rodine.“ Ak si sám veľmi mladý a len začínaš, choď si poradiť k rodičom. A kľúčové je, že ak si položíte tieto otázky o tom, aké veci musíte urobiť vo svojom štádiu života, získate prehľad o tom, aké plánovanie urobili vaši rodičia.

Môžete napríklad povedať: „Hej, práve som začal novú prácu. Musím v práci prispievať na svoj dôchodkový plán?' A vaši rodičia by mohli povedať: „Áno, určite by si to mal urobiť, pretože sme si nenašetrili dosť na dôchodok. A teraz sa snažíme prísť na to, ako budeme pohodlne žiť na dôchodku.“ No, to by malo viesť k ďalším rozhovorom. „No, rátate so sociálnym zabezpečením? Plánuješ potom pracovať dlhšie?' Pokračujte v konverzácii kladením ďalších otázok. Ale opäť tu ide o to, aby to vyzeralo, že hľadáš radu pre svojich rodičov. Pretože vaši rodičia sa budú cítiť pohodlne, keď vám dajú dieťaťu radu. Vyhne sa tomu obráteniu rolí, ktoré skutočne podkopáva mnohé z týchto rozhovorov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Povedzme teda, že začínam konverzáciu. Aké sú veci, ktoré potrebujem, aby som sa uistil, že v tejto konverzácii pokryjem?

Cameron Huddleston: Takže sa chcete uistiť, že to budete robiť pomaly. Nechcete začať svojich rodičov grilovať pre každý detail o ich financiách. A možno nie sú pripravení poskytnúť vám všetky tieto podrobnosti, najmä doláre a centy.

Kľúčové veci, ktoré skutočne potrebujete zistiť, sú, či vaši rodičia majú základné dokumenty o plánovaní majetku? Závet alebo dôvera, niečo, čo vysvetľuje, kto čo dostane, keď zomrie. Pretože ak zomriete bez vôle, váš štát v podstate jednu pre vás má. A štátny zákon môže určiť, že vaše peniaze sa rozdelia tak, že nechcete, aby sa rozdelili. Takže vaši rodičia si to musia uvedomiť. A veľa ľudí si myslí: ‚No, nepotrebujem závet. Členovia mojej rodiny spolu vychádzajú skvele. Idú to vyriešiť.“ Môžem vám povedať, že akonáhle sa do toho pustia peniaze, členovia rodiny spolu nevychádzajú vždy skvele. V skutočnosti vypuknú boje a ľudia môžu skončiť na súde. Preto je dôležité dať rodičom vedieť, že svoje želania musíte napísať písomne. Prosím, nenúťte nás hádať. Prosím, nenúťte nás na to, aby sme na to prišli, zistite, čo chcete. Povedzte nám to, aby sme mohli splniť tieto želania a aby súd tieto želania splnil, čo je dôležitejšie, aby o tom, kto čo dostane, nerozhodoval sudca. Je to vaša vôľa, ktorá vysvetlí, kto čo dostane, alebo dôvera, ktorá vysvetlí, kto čo dostane a kedy to dostane.

Splnomocnenie, tento dokument si myslím, že je ešte dôležitejší ako závet, pretože splnomocnenie vám umožňuje menovať niekoho, kto bude za vás robiť finančné rozhodnutia a vykonávať finančné transakcie, ak už nemôžete. A tu je kľúčové, aby ste sa uistili, že vaši rodičia majú trvalú plnú moc. Nadobudne účinnosť v podstate okamžite. A zostáva v platnosti, ak sa stanú duševne neschopnými.

Ak tento dokument neexistuje, potom sa niekto, možno budete musieť obrátiť na súd, aby ste dokázali, že váš rodič už nie je dostatočne kompetentný na spravovanie jeho financií. A to môže byť neuveriteľne drahé. Môže to byť emocionálne náročné. Môže to zabrať veľa času. Jedna osoba, s ktorou som robil rozhovor pre moju knihu, nakoniec strávila týmto procesom deväť mesiacov a 10 000 dolárov. A medzitým musel platiť za otcove účty za opatrovateľské služby z vlastného vrecka, kým nezískal prístup k otcovmu bankovému účtu.

Preto je tento dokument veľmi dôležitý. Ak si vaši rodičia myslia: 'No, prečo ti chcem teraz dať takú moc?' Jednoducho poviete svojim rodičom: ‚Pozrite, nemám žiadnu skutočnú moc, kým nebudem mať ten dokument v ruke. Banka ma neberie za slovo. Získajte dokument a uložte ho na bezpečné miesto. A povedzte mi, za akých okolností môžem k nemu pristupovať a začať pôsobiť ako vaše splnomocnenie.“

Konečným dokumentom je pokročilá smernica. Vysvetľuje, aký druh lekárskeho ošetrenia na konci života vaši rodičia robia alebo nechcú. Môžete tiež vymenovať zástupcu pre zdravotnú starostlivosť, niekoho, kto bude robiť lekárske rozhodnutia za vás, ak nemôžete. Toto musia mať zavedené aj rodičia, kým sú ešte mentálne zdatní. Pretože ak mama dostane mozgovú príhodu a vy budete ten, kto bude musieť rozhodovať o jej starostlivosti, nemôžete to urobiť bez toho, aby ste boli vymenovaní za jej zástupcu v oblasti zdravotnej starostlivosti. A ak neexistuje zdravotnícky zástupca, potom sa dostanete do situácií, keď rodiny bojujú o to, aká by mala byť starostlivosť o mamu. Udržíme ju napojenú na podporu života? A z toho, že sme venovali pozornosť médiám, vieme, že tieto typy vecí končia naozaj dlhými, naťahovanými súdnymi spormi a súdnymi ťahaninami, ktoré môžu trvať roky. Dajte teda svojim rodičom vedieť, že tieto dokumenty sú nevyhnutné. A ak ich nemajú, povzbuďte ich, aby sa stretli s právnikom.

Ďalšia vec, ktorú chcete zistiť, je, ako platia svoje účty? Platia im šekom alebo ich platia priamym vkladom, automatickou platbou účtov? A dôvod, prečo je to dôležité, je núdzové plánovanie. Ak by k tej cievnej mozgovej príhode došlo, ak by sa vaši rodičia nakazili koronavírusom, ak by došlo k dopravnej nehode, chcete mať možnosť zakročiť a zabezpečiť, aby sa im naďalej platili účty, ak sú napríklad v nemocnici a nemôže zaplatiť tieto účty sám. Toto sú kľúčové veci, s ktorými chcete začať. Majú uzavretú životnú poistku? Majú poistenie dlhodobej starostlivosti? Chcete sa dozvedieť o ich plánovaní odchodu do dôchodku a aké sú ich plány odchodu do dôchodku. Chcete zistiť všetky podrobnosti, ak môžete, a požiadať ich, aby si to zapísali, ak sa necítia pohodlne, aby vám to povedali. Požiadajte ich, aby urobili zoznam a priložili ho k dokumentom o plánovaní majetku. A potom vám znova povedzte, kedy a ako k nemu máte prístup.

Ak nemáte tieto rozhovory, môžete skončiť na súde a môžete minúť tisíce a desaťtisíce dolárov na vyrovnanie majetku.

Vášmu poslucháčovi to už teraz pripadá, že je v tom naozaj hlboko. Mám pocit, že keby bol v počiatočnom štádiu, najlepšou radou by mohla byť: 'No, možno tu chceš len znížiť svoje straty. Myslím, že to svojím spôsobom závisí od toho, koľko peňazí by potenciálne mohol dostať z majetku svojej matky. Myslím tým, že ak hovoríme o miliónoch dolárov, možno ten boj stojí za to. Ak hovoríme, možno všetko, čo zostalo, je rodinný dom a on chce mať prístup k tomu domu, v ktorom vyrastal, ale nevlastný otec sa mu ho zdráha odovzdať, možno by bolo lepšie znížiť jeho straty, ako odísť. vytiahnuť viac peňazí zo svojho vlastného dôchodkového účtu, aby sa nakoniec zadĺžil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existuje nejaký prehľadný proces toho, čo sa stane a čo by ste mali robiť, keď niekto zomrie bez vôle?

Cameron Huddleston: Aj keď máte vôľu, vo väčšine štátov budete musieť prejsť procesom, ktorý sa nazýva dedičský proces. Ide o právny proces rozdelenia majetku a vyrovnania dlhov. Takže ak váš rodič mal dôveru, dôvera vám umožní vyhnúť sa dedičskému procesu. Ale ak máte jednoducho závet, na väčšine miest musíte prejsť dedičským konaním. Ide len o to, že v tomto bode, namiesto toho, aby zomrel bez závetu a aby štátne právo určilo, kto čo dostane, sa sudca pozrie na závet. A vo väčšine prípadov si tieto aktíva rozdelí podľa vôle.

Ak nie je vôľa, nezostáva vám nič iné, len prejsť tým dedičským konaním. Nemôžeš sa dotknúť žiadnych peňazí, žiadnych peňazí svojich rodičov. Nemôžete predať dom, nemôžete sa ničoho dotknúť v banke, kým sa nevyrieši dedičské konanie.

Povedzme teda, že mama zomrela a nemala žiadne životné poistenie, ktoré by ste dostali ako príjemca, aby ste pomohli zaplatiť náklady na pohreb. K bankovému účtu sa nedostanete, kým všetko neprejde dedičským konaním. Nemáš 5 000, 10 000, 15 000 dolárov na zaplatenie nákladov na pohreb. Takže teraz si budete musieť založiť účet GoFundMe alebo budete musieť osloviť členov rodiny a požiadať všetkých, aby sa prihlásili.

Takže všetko trvá dlhšie. A máte členov rodiny, ktorí vyjdú z dreva. A skutočne to vedie k ďalším hádkam, prípadne k zapojeniu viacerých právnikov. Bratranec Fred dostane právnika, sestru Sally a tetu Sue. A každý si teraz najíma právnika, aby mohol dostať to, čo si myslí, že si zaslúži.

Takže mať vôľu veci uľahčuje. naozaj je najlepšie stretnúť sa s právnikom a zistiť, ktorá možnosť je najlepšia pre vás, najlepšie pre vášho rodiča, či už je to vôľa, dôvera, v závislosti od zákonov o dedičstve vo vašom štáte.

Ale ďalším dôvodom na tieto rozhovory je, že aj keď váš rodič zomrie s vôľou, musíte urobiť inventúru všetkého tohto majetku. Súd chce vedieť, čo má tvoj rodič. A to najmä preto, že veritelia budú chcieť, aby im bolo splatené. A ak neviete, čo majú vaši rodičia, celý proces je oveľa ťažší.

A to nie je niečo, čo by ste chceli riešiť, keď smútite. Takže čím viac informácií máte, čím viac vecí je na mieste, tým ľahšie to bude, keď stratíte rodiča.

Teraz už viem, že to neznamená, že by ste sa mali pýtať svojich rodičov: ‚Koľko dostávam? Koľko dostávajú moji súrodenci?“ Nemusia ti to hovoriť. Ako som povedal, kľúčové je vedieť, či mali tieto dokumenty.

Ľudia sa stále budú o veci hádať. Myslím tým, že ľudia sa budú hádať kvôli najmenšej veci. A myslím si, že v niektorých rodinách nebude existovať spôsob, ako vyriešiť vaše rozdiely. A budete musieť požiadať o pomoc tretiu stranu. Poradca. Ak je to naozaj zlé, obráťte sa na sociálnu pracovníčku. Obráťte sa na rodinného poradcu, ktorý vám môže pomôcť.

Možno oslovte vedúceho miesta, kde uctievate, či už je to váš pastor, váš rabín, duchovný, ktorý vám môže pomôcť.

Ale viete, bohužiaľ v niektorých rodinách môžete vyskúšať všetky tieto veci a nevyrieši to všetky problémy. A v tom momente si možno budete musieť povedať: „No, naozaj by som bol rád, keby som dostal rodinný dom. Ale nestojí za to pokračovať v boji so sestrou, bratom, tetou, strýkom.“ Musíte prísť na to, čo je pre vás v tej chvíli najdôležitejšie.

čo robiť s fotoalbumami

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keď už hovoríme o snahe najať profesionálov, či už je to mediátor alebo právnik, je tu niečo, na čo by sme si mali dávať pozor, na niečo, čo by sme sa mali pýtať, keď sa snažíme najať týchto profesionálov?

Cameron Huddleston: Ak to má čo do činenia s plánovaním nehnuteľností, určite si chcete najať právnika na plánovanie nehnuteľností. Niekto, kto sa špecializuje na túto oblasť práva. To je prvé miesto, kde chcete začať. Keď sa stretnete s právnikom pre plánovanie nehnuteľností, chcete sa ich opýtať, aké majú skúsenosti so situáciami, ktoré sú podobné vašim.

Rovnaká finančná situácia, rovnaká rodinná dynamika. „Kto sú vaši klienti? Akí sú vaši klienti? Máte nejakých klientov, ktorí by boli ochotní poskytnúť referencie, podeliť sa s vami o svoje skúsenosti?'

Takže určite požiadajte o odporúčania od priateľov a rodiny. Oslovte ľudí, ktorí sú starší, možno aj starších členov rodiny, ktorí spolupracovali s právnikom. To je spôsob, ako začať.

Chcem tým povedať, že môže byť ťažké nájsť dobrého právnika, ak sa s touto osobou môžete porozprávať, hoci predtým, ako jej skutočne začnete vypisovať šeky, aby ste sa s touto osobou cítili. A cítiš sa dobre s touto osobou? A môžu s vami hovoriť na vašej úrovni? Môžu s vami hovoriť výrazmi, ktorým rozumiete? Ak sa s vami len chystajú hovoriť s množstvom zákonov, potom to možno nie je tá správna osoba pre vás. Pretože s touto osobou nebudete môcť otvorene hovoriť, pretože nebudete rozumieť tomu, čo hovorí.

Naozaj cítim s vaším poslucháčom. Je v naozaj ťažkej situácii. Ale myslím si, že je to dokonalý príklad toho, prečo sú tieto rozhovory dôležité. A chápem, že ste povedali, že sa snažil hovoriť so svojou mamou. A niektorí ľudia sú len tak neochotní. Ale vráťme sa k: 'Dobre. Nechceš mi to povedať, napíš to.“

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ďalšia vec teda je, že nejde len o rozdelenie potenciálneho majetku medzi súrodencov. Ale je to aj znášanie nákladov na všetky tieto poplatky za právne zastúpenie medzi súrodencami. Takže máte nejaké myšlienky o tom, ako prinútiť ľudí na palube, aby trochu utiahli svoje úsilie?

Cameron Huddleston: Keď sa rozprávate so svojimi súrodencami a rodinnými príslušníkmi, „viem, že vám záleží na výsledku. Ak vám na tom skutočne záleží, dúfam, že by ste boli ochotní pomôcť znášať časť nákladov. Ak sa to teraz nezmestí do vášho rozpočtu, možno by sme mohli nastaviť nejaký plán platieb. Toľko dúfam, že by ste mohli prispieť celkovo. A možno budete prispievať 50 dolármi mesačne, kým nedosiahneme túto celkovú sumu.“

Práve som počul toľko týchto príbehov o členoch rodiny, ktorí sú na roztrhanie, pretože im tam niekto poriadne zaryje päty a oni nie sú ochotní dať ani centimeter. A zubami nechtami bojujú o to, aby sa mohli držať rodinného domu, či čo to môže byť. A to neznášam. Len neznášam počúvanie o rodinách, ktoré sú roztrhané kvôli peniazom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím si, že existuje aj myšlienka, že plánovanie nehnuteľností je niečo, čo je vyhradené pre ultrabohatých. čo si o tom myslíš?

Cameron Huddleston: Nie, nie je vyhradené pre ultrabohatých. Myslím si, že je to rovnako dôležité pre ľudí, ktorí nemajú veľa peňazí, aby to robili. Pretože to opäť povedie k boju. A hlavne je dôležité mať nastavené to splnomocnenie. Pretože ak nemáte veľa peňazí, budete sa musieť s väčšou pravdepodobnosťou spoliehať na rodinných príslušníkov pri poskytovaní starostlivosti. A musíte pomenovať niekoho, komu dôverujete, že bude robiť vaše finančné a zdravotné rozhodnutia za vás, pretože ak to neurobíte, niekto sa môže postaviť a pokúsiť sa stať vaším konzervátorom alebo opatrovníkom. A to nemusí byť osoba, ktorú chcete, aby za vás rozhodovala.

Každý potrebuje tieto územné plánovacie dokumenty. Nie je to len pre bohatých. Nie je to len pre známych. Len to veľmi uľahčuje život všetkým zúčastneným.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Či už hovoríte so starým rodičom, rodičom alebo manželom o plánovaní majetku – alebo dokonca pracujete na tom, aby ste to urobili pre seba – môžete začať s dôležitými dokumentmi Cameronova plánovania majetku – závet alebo dôvera, trvalá plná moc a pokročilá smernica o zdravotnej starostlivosti. Odtiaľ zvážte ďalšie potenciálne potreby, ako je životné poistenie a poistenie dlhodobej starostlivosti a ako sa budú oznamovať finančné podrobnosti – napríklad ako sa platia účty a kde a ako je možné získať prístup k základným dokumentom –, ak budú musieť blízki zasiahnuť vo vašom mene alebo ak by ste potrebovali zakročiť proti nim.

Samozrejme, tieto konverzácie nie sú jednoduché – takže si pamätajte na úvod Cameronovej konverzácie, ako napríklad použitie aktuálnej udalosti, príbehu, ako je ten, ktorý ste dnes počuli, alebo otázky o vašom vlastnom finančnom plánovaní, aby ste sa mohli začať zaoberať podrobnosťami. Externý odborník, ako je právnik alebo finančný plánovač, môže tiež slúžiť ako neutrálny sprievodca v tomto procese. A ak všetko ostatné zlyhá, spomeňte si na Cameronovu kľúčovú frázu: 'Ak mi to nechceš povedať, napíš to.'

Toto boli peniaze dôverné od Kozela Biera. Ak máte napríklad „Drew“ príbeh o peniazoch alebo otázku, o ktorú sa chcete podeliť, môžete mi poslať e-mail na adresu money dot secret at real simple dot com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú správu na čísle (929) 352-4106.

Vráťte sa budúci týždeň, keď sa budeme rozprávať s poslucháčom z Kalifornie, ktorý si položí známu otázku – Je prenájom skutočne vyhadzovaním peňazí?

Nezabudnite sledovať Money Confidential na Apple Podcasts, Spotify alebo kdekoľvek, kde počúvate, aby vám neušla žiadna epizóda. A budeme radi za vašu spätnú väzbu. Ak sa vám predstavenie páči, zanechajte nám recenziu, veľmi by sme to ocenili. Nájdete nás aj online na realsimple.com

Money Confidential produkuje Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a ja, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Vďaka nášmu produkčnému tímu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae [rýmuje sa s ray] Budde [boo*dee].