Uvažujme niekoľko faktov: Ženy žijú v priemere o päť rokov dlhšie ako muži. V skutočnosti je 77 percent ľudí, ktorí ovdoveli, ženy. Okrem toho vo veku 85 rokov prevládajú ženy nad mužmi dva na jedného a väčšinu storočných žien - ohromujúcich 81 percent - tvoria ženy.

Prečo sú tieto fakty dôležité? Pretože zatiaľ čo životnosť musí byť faktorom všetci plánovanie odchodu do dôchodku, je obzvlášť kritické pre ženy, podľa správy Merrill Lynchovej, ktorá otvára oči Ženy a finančné wellness .

Realita je taká, že u žien je vyššia pravdepodobnosť, že budú samy a než u mužov finančne nezávislý v ich neskorších rokoch. Okrem toho môžu ženy nakoniec minúť časť svojho hniezdneho vajíčka na náklady na zdravie partnera alebo starostlivosť o zdravie na konci života, čo ešte viac napína financie, ak nie sú primerane pripravené. A keď už hovoríme o tom, že nie sme dostatočne pripravení ...

ako postaviť vertikálnu záhradu

Zatiaľ čo viac ako polovica žien (64 percent) tvrdí, že by sa chcela dožiť 100 rokov, znepokojujúcim kontrapunktom k tomuto cieľu je, že 60 percent žien sa bojí dôjdu im peniaze ak skutočne prežijú takúto životnosť. Ale to nie je to najhoršie. Štyridsaťdva percent žien sa bojí, že im do 80 rokov dôjdu hotovosť. A môžu tak urobiť: Typický dôchodok stojí približne 738 000 dolárov, uvádza sa v správe Merrill Lynchovej (a tu je najúžasnejším bodom). iba 9 percent amerických žien má 300 000 dolárov alebo viac uložených. Deväť percent. To je obrovský nedostatok. Na viacerých úrovniach.

Preto je veľmi dôležité prečítať si tipy a postrehy z dvoch popredných názorov na ženy a peniaze: Lorna Kapusta z Fidelity Investments a Carey Shuffman, riaditeľka a šéfka ženského segmentu strategických klientov pre UBS Global Wealth Manažment USA. Obaja zvažujú dôležitosť premysleného plánovania 100-ročného života a toho, čo môžu a majú ženy začať robiť (včera) práve teraz.

Súvisiace položky

Kľúčové problémy, na ktoré musia ženy myslieť z hľadiska dlhovekosti

Minulý rok Fidelity odštartovala nové úsilie s názvom „Ženy hovoria o peniazoch“, diskusná séria zaoberajúca sa okrem iného jedinečné prekážky, ktoré si ženy musia uvedomiť z toho, čo sa týka prípravy na našu predĺženú životnosť, ktorá si kolektívne vyžaduje iný prístup k finančnému plánovaniu. Medzi tieto skutočnosti patrí:

• Dlhší život zahŕňa viac výdavkov počas dôchodku - najmä vyššie náklady na zdravotnú starostlivosť. Asi 43 percent žien nevie, koľko budú musieť platiť za zdravotnú starostlivosť počas dôchodku, tvrdí Fidelity. Tu je stručná odpoveď na túto dôležitú otázku: 65-ročná žena, ktorá odchádza do dôchodku v roku 2020, potrebuje na pokrytie nákladov na zdravotnú starostlivosť v dôchodku najmenej 155 000 dolárov. (Dôležitá poznámka, tento odhad nezahŕňa náklady na dlhodobú starostlivosť.)
• Asi 75 percent opatrovateľov sú ženy, čo často znamená znížený potenciál dlhodobého zárobku a úspory na dôchodku. Od žien sa žiada, aby v živote hrali veľa rolí, najmä ako opatrovateľky. Najprv sme opatrovateľmi svojich detí, neskôr starnúcimi rodičmi alebo možno chorľavým manželom. Tieto typy prerušenia kariéry sa môžu sčítať. Z tohto dôvodu je dôležité mať vopred pripravený plán, ktorý vám umožní udržať vaše úspory na dobrej ceste.
• Príliš veľa peňazí uložených v úsporách alebo v hotovosti namiesto investovania. Viac ako polovica žien drží v hotovosti 20 000 dolárov a viac. To sú peniaze nad rámec ich dôchodkových a núdzových úspor. Viac ako tretina žien má na tomto type sporiaceho účtu hotovosť 50 000 dolárov. Dôležitý PSA: Toto nie je skvelý krok. Najmä v dnešnom prostredí s nízkou úrokovou sadzbou, v ktorom sú vaše úspory v skutočnosti prehra hodnotu a nebude držať krok s infláciou. Lepší krok: Investujte tieto peniaze navyše. Môže to byť účinný spôsob, ako udržať krok s infláciou. (Viac o tom neskôr.)

Niektoré z ďalších výziev, ktorým ženy čelia, zahŕňajú okolnosti, ktoré si môžu vyžadovať predčasný odchod do dôchodku (čo znamená, že plánovanie je kritické) a nie úplné pochopenie vstupov a výstupov nároku na sociálne zabezpečenie, aby sa maximalizovali výhody.

Dôležitosť finančného plánu

Vytvorenie starostlivo premysleného finančného plánu je rozhodujúce pre adekvátnu prípravu na problémy, ktoré sme práve načrtli - a ak bude urobený dobre, tento plán pomôže vidieť ženy počas ďalších rokov, ktoré môžu zažiť v dôchodku, hovorí Kapusta z Fidelity. „ Finančný plán má veľký vplyv na zníženie stresu, “zdôrazňuje.

Ako však možno začať s vytváraním plánu a čo všetko obsahuje? Predstavte si svoj plán ako niečo ako životnú mapu; zahŕňa veľa rôznych vecí, vysvetľuje Kapusta.

Toto úsilie vo všeobecnosti začína identifikáciou a napísaním vašich cieľov na tri roky, 10 rokov a dokonca 20 a viac rokov. Popremýšľajte, čo sa snažíte dosiahnuť pre každú z týchto časových osí. Čím viac podrobností samozrejme zahrniete, tým lepšie. Začnite však jednoduchou identifikáciou každého cieľa. Napríklad: „Chcem ísť do dôchodku o 30 rokov.“ Alebo „Chcem do 5 rokov dosiahnuť pohodlné núdzové úspory.“

Ak si zapíšete ciele, pomôže vám to dosiahnuť ich skutočnosťou. V skutočnosti, keď si napíšete veci, existuje podľa Fidelity o 42 percent vyššia šanca na dosiahnutie úspechu s týmto cieľom.

Ďalej budete musieť pochopiť, čo momentálne máte vlastné a čo ty dlžíš , Hovorí Kapusta. Tento krok zahŕňa zapísanie všetkých vecí, ktoré vlastníte, do jedného stĺpca na kúsok papiera, či už ide o dôchodkový účet, bežný účet alebo sporiaci účet. Všetky tieto veci vložte do ľavého stĺpca na svojom papieri. Do druhého stĺpca na rovnakom papieri na pravej strane napíšte hodnotu každej z vecí, ktoré vlastníte.

Teraz uveďte všetky veci, ktoré máte dlžíš peniaze za, v prvom stĺpci vľavo. (Pomysli na študentské pôžičky, dlh na kreditnej karte atď.) A do pravého stĺpca napíš presne, koľko dlžíš za každý dlh. Po dokončení by vám toto cvičenie malo pomôcť jasne vidieť, kde na tom ste finančne.

najlepší prírodný spôsob čistenia rúry

Medzi ďalšie súčasti úsilia v rámci finančného plánovania, ktoré spoločnosť Kapusta uviedla, patrí získanie skutočného riešenia vášho mesačného rozpočtu - a akonáhle dokončíte všetky ostatné kroky, je čas sa pozrieť na to, ako ste investovali, aby ste dosiahli svoje ciele.

„Toto všetko vám dá základ. Ak podniknete tieto kroky na vypracovanie cieľov a cestovnej mapy, aby ste usporiadali svoje finančné základy a mali všetko stanovené na 10, 20 a viac rokov, potom môžete investovať do seba, “vysvetľuje Kapusta.

Shuffman z UBS ponúka podobnú perspektívu s tým, že porovnanie aktív s pasívami ponúka spôsob, ako lepšie porozumieť svojej čistej hodnote.

„Ženy by mali začať bilancovať svoje finančné situácie a skutočne sa zaoberať, aby pochopili, kde sú, pokiaľ ide o ich príjmy, výdavky, obežné prostriedky a dlh,“ vysvetľuje. „Pochopenie vlastných príjmov v porovnaní s výdavkami vytvorí jasný obraz o súčasných peňažných tokoch vrátane akýchkoľvek nadmerných výdavkov alebo oblastí, kde je možné ušetriť alebo investovať ďalej.“

Teraz zintenzívnite investovanie

Teraz sa pozrime na kritický ďalší krok: Investovanie. Či už investujete sami, spolupracujete s profesionálnym poradcom alebo sa zapojíte do poradenstva Robo, investovanie (nad rámec vášho dôchodkového plánu) je nevyhnutné na adekvátnu prípravu na tento 100-ročný život.

ako sa zbaviť zarastených vlasov na nohách

„Akékoľvek peniaze, ktoré nie sú na vašich dôchodkových účtoch, a nie v rámci vašich núdzových úspor, by ste sa mali snažiť investovať, aby mohli rásť až k svojmu najväčšiemu potenciálu,“ vysvetľuje Kapusta a dodáva, že je potrebné zmeniť myslenie medzi ženami a uvedomiť si peniaze by mali byť aktívne výroba peniaze. Toto je samozrejme odkaz na skutočnosť, že jednoduché vkladanie peňazí na sporiaci účet, ku ktorému majú sklon ženy, nemusí byť nevyhnutne najlepším prístupom. Áno, musíte mať pohotovostný fond, ale okrem toho nechcete nechať peniaze na stole tým, že prídete o zárobok.

„Akonáhle získate núdzové úspory na tri až šesť mesiacov výdavkov, potom dial-up dôchodok [investície],“ hovorí Kapusta. 'Nenechajte tieto peniaze sedieť v banke.'

Výskum vernosti zistili, že ženy často neinvestujú mimo svojich dôchodkových plánov. Keď to však urobia, ich návratnosť je lepšia. Napríklad, ak ste mali na tradičnom sporiacom účte 25 000 dolárov, za päť rokov by to mohlo predstavovať všetkých ... 25 030 dolárov. Áno, zarobíte približne 30 dolárov. Na druhej strane, ak ste tieto peniaze investovali konzervatívne, na priemernom trhu, máte potenciál zmeniť týchto 25 000 dolárov na 29 089 dolárov.

Napriek tomu, ak znie myšlienka investovania na voľnej nohe zastrašujúco, objasnime si to.

„Investovanie neznamená výber akcií,“ radí Kapusta. „Teraz, viac ako kedykoľvek predtým, je realitou investovania to, že sa môžete usilovať o kombináciu. Môžete si zvoliť akcie, dlhopisy ... môžete mať zmiešané portfólio, nie všetky akcie s vysokým výkyvom a vysokým potenciálom. A to je to, čo chceme, aby ženy pochopili. “

jednoduché spôsoby, ako urobiť vlasy do školy

Existujú rôzne možnosti investovania, ktoré umožnia vyvinúť prístup, ktorý vám vyhovuje. Môžete ísť online a urobiť to sami alebo uzavrieť partnerstvo s poskytovateľom investícií.

Záverom je: Ženy si musia nájsť čas a dozvedieť sa viac o rôznych dostupných investičných možnostiach.

„Ak sa ženy začnú zaoberať svojou finančnou budúcnosťou už teraz, aj keď sú to len malé kroky, aby sa dali do poriadku a vybudovali si návyk, budú sa v budúcich rokoch umiestňovať oveľa bezpečnejšie,“ hovorí Shuffman. „Finančné znalosti sa dajú vybudovať v priebehu času a fungujú ako základ, ktorý pomáha ženám pripraviť sa na neočakávané udalosti, a zároveň im umožňuje mapovať ich vlastnú finančnú budúcnosť a odomknúť život a odkaz, po ktorom túžia.“

Predtým, ako priblíži svoje postrehy o tom, prečo sú investície nad naše dôchodkové fondy pre ženy také kritické, pridáva Kapusta ešte jeden klenot, ktorý musia ženy čestne internalizovať:

Všetci pracujeme veľmi tvrdo. Vaše peniaze musia pracovať rovnako tvrdo ako vy.

Bingo.