Takmer polovica všetkých manželstiev sa končí rozvodom - a to môže zanechať nielen emocionálny, ale aj finančný dopad. Tento týždeň sa Alicia (nie jej skutočné meno), 49-ročná pedagogická psychologička v New Jersey, zaoberá finančnými následkami rozvodu - vrátane zistenia, ako zvládnuť dlh, ktorý prevzala, znovu založiť novú domácnosť, a získať späť pevnú finančnú základňu.

„Nemala som posteľ, nechala som stolný počítač - také veci, na ktoré by si nevyhnutne nemusela myslieť,“ hovorí Alicia. „Vznikli mi veľa výdavkov.“

Okrem toho, že sa Alicia snaží splatiť dlh na kreditnej karte a pôžičku na auto, chce pomôcť svojim dvom synom s výdavkami na vysokú školu. „Chcem im pomôcť, ako môžem,“ hovorí. „Mám pocit, že zradím svoje deti. Viem z dlhodobého hľadiska, že im pravdepodobne prospeje, ak budem finančne stabilný - nebudú mi musieť pomôcť. Ale moje srdce krváca z toho, že hovoria ako: „Chcem vám skutočne pomôcť, chlapci.“

Hostiteľka Stefanie O'Connell Rodriguez klepla na finančnú expertku a právničku Tashu Cochran z Jeden veľký šťastný život , ktorý to tiež dokázal rozvodom, aby pomohol Alicii uprednostniť jej výdavky. Jedna vec, ktorej veľa ľudí nerozumie, keď sa vezmú, hovorí Cochran, je právne partnerstvo, ktoré uzatvárate pri podpise sobášneho listu.

„Pochopenie zákonných zápletiek, ktoré sa stanú, keď sa oženíte - a ako to vyzerá, že sa pokúsite tieto veci rozmotať - vám pomôže v priebehu vášho vzťahu robiť lepšie finančné rozhodnutia,“ hovorí Cochran. 'Týmto spôsobom, bez ohľadu na to, či vy a váš partner zostanete spolu celý život, môžete byť obaja finančne na tom dobre.'

Cochran radí tým, ktorí sa rozvádzajú, aby im zaistili právne poradenstvo, aby sa ubezpečili, že finančné podmienky sú spravodlivé, a aby sa na to pozerali ako na príležitosť na znovuobjavenie vášho života.

Keď sa rozvediete, je to veľmi zdrvujúce, pretože sa toho deje naraz všetko, ale je to tiež skvelá príležitosť na premyslenie jej života a pochopenie toho, kto je a ako chce minúť svoje peniaze.

—Tasha Cochran, onebighappylife.com

A aj keď chce Alicia pomôcť svojim deťom s vysokoškolským vzdelaním, Cochran radí, že si musí najskôr vyhľadať vlastné financie. „Najprv si musíš nasadiť vlastnú ochrannú masku,“ hovorí Cochran. „Myslím si, že jednou z otázok, ktoré by si mala položiť, je, čo by jej bolo horšie, nemohla by sa finančne živiť, takže jej deti by potom boli na háku, aby jej pomohli živiť sa po celý život, alebo aby dostala svoju finančnú masku, aby im mohla poskytnúť ďalšiu podporu, keď sa postará o svoju finančnú situáciu. ““

Vypočujte si tento týždeň Peniaze dôverné - „Práve som sa rozviedol. Ako obnovím svoje financie ?! ' —Počuť tipy Cochrana a Rodrigueza na získanie nového finančného života po rozvode.

Peniaze dôverné je k dispozícii na Apple Podcasty , Amazon , Spotify , Zošívačka , Prehrávač FM alebo kdekoľvek počúvate svoje obľúbené podcasty.

__________

Prepis

Alicia: Aj keď som pocítila úľavu pri odchode z manželstva, bolo v nej veľa pocitov premáhania, žonglovania so všetkými týmito rôznymi vecami, udržania si práce na plný úväzok a pokusu o znovuobjavenie toho, kto som, ako súčasť rozvodu a stalo sa trochu komplikované.

Maggie: V tom okamihu sme boli spolu takmer desať rokov. Nikto do toho nejde s tým, že by sme sa asi rozišli, ale každý sa môže odlúčiť tak sebavedomo ako vy.

Katie: Myslím, že potrebujem len povzbudenie a potrebujem, aby sa ma ľudia prihlásili a spýtali sa ma, tak ako to ide po finančnej stránke? Je niečo, čím by som mohol pomôcť?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast z Skutočne jednoduché o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som vaša hostiteľka, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes hovoríme so 49-ročnou školskou psychologičkou z New Jersey, ktorej hovoríme Alicia - nie jej skutočné meno.

Alicia: Môj vzťah k peniazom je momentálne trochu komplikovaný. Práve som prešiel rozvodom. Takže som slobodná mama dvoch detí vo vysokoškolskom veku. Snažím sa šetriť peniaze do fondu na daždivé dni a splácať veľa dlhov, ktoré mi vznikli z manželstva alebo z rozvodu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rozvod, rovnako ako ďalšie dôležité okamihy prechodu do života, môže byť drahý. A finančné dopady majú tendenciu najviac klesať na ženy jedna štúdia zistenie, že v heterosexuálnych manželstvách klesá príjem žien po rozvode o 41%, čo je takmer dvojnásobok straty príjmu u mužov.

Keď ste sa vzali, aký bol váš vzťah k peniazom?

Alicia: Bol to veľmi stresujúci vzťah. Môj bývalý manžel mal tendenciu kupovať veci z rozmaru a ja som sa staral o všetky financie. Ja som bol ten, kto platil účet. Cítil som krízu toho, čo vchádza, vidieť, čo ide von a nie je schopný zachrániť.

Mali sme trochu akcií, takže sme to predali a vyplatili sme podstatnú časť nášho dlhu. Stále nám ale zostávalo veľa. Zdieľali sme hypotéku. Aj to sa skomplikovalo, pretože sme ešte istý čas žili spolu, kým som sa odsťahoval.

Nemal som posteľ, opustil som stolný počítač. Viete, také veci, o ktorých by ste nevyhnutne nemuseli premýšľať. Takže mi vznikli veľa výdavkov.

V zásade musím vytvoriť fakturačný výkaz ako zdieľané výdavky medzi nami dvoma a tým, čo deťom vzniklo, a podobne.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Proces finančného rozuzlenia manželstva môže byť oveľa komplikovanejší ako proces skutočného manželstva. Hranice medzi „vašimi“ „môj“ a „náš“ majú tendenciu sa časom rozmazávať. Od základov, ako sú účty a bankové účty, až po veľké aktíva a dlhy, ako sú domy a študentské pôžičky - máte za úlohu preosievať a rozdeľovať finančné životy, ktoré sa v priebehu rokov zlúčili, často v priebehu niekoľkých mesiacov, čo môže spôsobiť, že proces ohromujúci, komplikovaný - a drahý.

Všetky tieto jednorazové výdavky teda máte. Teraz tiež plánujete rozpočet z vlastných príjmov. A potom navyše máte dlh z rozvodu, je to tak?

Alicia: Áno. Náš dlh sme si rozdelili relatívne rovnako. Spolupracovali sme s mediátorom, ktorý nám pomohol pozrieť sa na tieto financie trochu bližšie. Takže odišiel s dlhom študentskej pôžičky a nejakým ďalším dlhom z kreditnej karty a potom mám na svoje auto pôžičku. Máme auto pôžičku na auto nášho chlapca.

Jednou z kreditných kariet je konsolidácia predchádzajúcich dlhov. To je asi 14 000 dolárov. Existuje aj ďalší, ktorý má zhruba 5 000 dolárov.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Vymysleli ste plán, ako s nimi chcete naložiť?

Alicia: Stále s tým nejako pohrávam. Požiadal som o novú kreditnú kartu, ktorá mi 15 mesiacov neumožňovala žiadny úrok.

Takto som sa zbavil svojej kreditnej karty s veľmi vysokým úrokom. Snažím sa vyvážiť medzi splácaním predtým, ako sa úrok začne hromadiť, alebo splácaním dlhovej karty s vysokým úrokom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte pocit, že robíte pokroky?

Alicia: Mám pocit, že som, ale zdá sa mi to veľmi pomalé.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A podarilo sa vám alebo ste sa pokúsili zostaviť rozpočet, ktorý zohľadňuje všetky tieto veci?

Alicia: Vedel som si zoznam svojich mesačných výdavkov, aby som skutočne videl, kde utrácam. Rozpočtovanie, v ktorom som nikdy nebol vynikajúci, pretože viete, tento týždeň miniem, viete, X peňazí, a budúci týždeň to bude X plus ďalších 30 USD, pretože sa stalo niečo iné.

Pretože som pedagóg, dostávam výplatu iba 10 mesiacov z roka. Môj obvod si najíma letné práce, ale časť peňazí, ktoré pracujem v lete, nedostanem do septembra. Takže to bola ďalšia starosť so šetrením na daždivý deň a so šetrením na leto, keď viete, byť na vlastnú päsť a nemať trvale spoľahlivý príjem.

A to, čo sa zdalo byť súčasťou nášho dlhu na kreditnej karte, bolo v priebehu letných mesiacov, keď sme prichádzali menej peňazí, peniaze za potraviny a peniaze za plyn, a to by išlo na kreditné karty, a potom sme ich nikdy nedobehli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako to hrá úvahy o vašej budúcnosti?

Alicia: Mám nárok na dôchodok asi o šesť rokov. Bol by som rád, keby sa mi to podarilo, ale viem, že musím pracovať. Takže by som možno skúsil zmeniť zamestnanie, ale rád by som odišiel do dôchodku a trochu si užíval život.

Pri súčasnej práci mám dôchodok, ktorý je veľmi štedrý. Hm, myslím, že som trochu zachránil niečo ako 403B.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mhmm.

Alicia: Je to veľmi minimálne, ale viem, že je dôležité začať s tým. Vieš, mal som to urobiť už veľmi dávno. Mám pocit, že hrám, aby som dohnal zameškané.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovplyvňuje rozvod vôbec váš dôchodkový majetok?

Alicia: To bola jediná vec, ktorú som bol schopný zachrániť. Nechal som si dôchodok a on dom. Môj právnik hovorí, že som chudobný, ale dôchodok bohatý.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keď sa heterosexuálni rodičia rozvádzajú, ženy typicky sa stali hlavnými opatrovateľkami, čo podľa vedcov nielen zvyšuje náklady žien na domácnosť, ale aj prekáža ich zárobková sila.

Teraz, pretože vaše deti sú vysokoškolské. Je to vo vašom rozpočte stále riadková položka, ktorá ich nejakým spôsobom podporuje?

Alicia: Áno. Jeden syn býva doma so mnou. Ide na komunitnú školu. Môj druhý syn je preč v škole, ale domov chodí na prestávky a cez leto. Takže áno, mám na ne výdavky. A potom navyše chcem im čo najviac pomôcť.

Môj mladší syn, ktorý je v súkromnej škole, už takmer 529 študentov v prvom semestri vysokej školy vyčerpal. Zatiaľ čo môjmu druhému synovi, ktorý študuje na komunitnej vysokej škole, zostáva ešte slušný kus. Chcel by som teda pomôcť môjmu synovi, aj môjmu mladšiemu synovi, s jeho výdavkami. Na zvyšok si vzal študentské pôžičky.

Ak môžem svojou troškou prispieť k zmierneniu tohto stresu, nechcem, aby išiel rovnakou cestou ako ja. Chcem, aby sa cítil dobre, keď pôjde z vysokej školy, len som splácal študentské pôžičky možno pred siedmimi rokmi. Takže viem, aké to je.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Aký je to pocit, riadiť sa radou uprednostniť svoje vlastné úspory predtým, ako svojim deťom finančne pomôžete na vysokej škole?

Alicia: Mám pocit, že zradím svoje deti. Viem, že z dlhodobého hľadiska to bude pravdepodobne prospešné aj pre nich, viete. Ak som finančne stabilný, nebudú mi musieť pomôcť. Ale moje srdce krváca z toho, že hovoria ako: „Chcem vám naozaj pomôcť, chlapci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ak predpokladáte, že váš syn bude s vami žiť niekoľko ďalších rokov a skutočne sa zamestná, viete si predstaviť, že by ste ho mohli finančne prispieť na domácnosť?

Alicia: Áno. Rozmýšľal som o tom. Nemyslím si, že by som mu účtoval super vysoké ceny, ale bol by som rád, keby začal preberať nejaké vlastníctvo, pretože si myslím, že mu to dá väčšiu fiškálnu zodpovednosť. Pracuje na čiastočný úväzok a keď vidí tie peniaze, tak to zhasne.

A som rád, dobre, pamätajte, že musíte zaplatiť polovicu svojho poistenia auta, takže očakávam, že mu dá malý príspevok na pomoc s nejakými výdavkami.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prešli ste týmto procesom a prekvapili vás nejaké veci?

Alicia: Nikomu neprajem rozvod. Ale silu a odvahu, ktorú som potreboval, aby som sa na to miesto dostal, a potom to prešlo pocitom splnomocnenia.

A teraz mám pocit, že už to mám v poriadku. Je to tiež tu odvrátená strana. „Pretože sa cítim trochu nervózny, pretože teraz mám všetko pod kontrolou a čo keď niečo pokazím.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kde dúfate, že budete o päť rokov?

Alicia: Chcel by som sa zbaviť dlhov a potom začať vidieť, ako rastú moje dôchodkové úspory alebo úspory v daždivom dni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako si predstavuješ, aké by to bolo, keby si splatil všetok ten dlh?

Alicia: To by bolo také bremeno zdvihnuté. To by bolo úžasné. Cítil by som sa veľmi slobodne. Ako sa teraz cítim slobodná, ako pri rozvode, ale myslím si, že by to bolo exponenciálne ešte viac oslobodenia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako už bola spomenutá Alicia, dokončenie procesu rozvodu môže byť oslobodzujúce, ale zároveň skľučujúce, najmä pokiaľ ide o peniaze. Po prestávke sa teda porozprávame s finančnou expertkou, ktorá si tým sama prešla - a podelí sa o svoje odporúčané stratégie pre Aliciu a kohokoľvek iného, ​​kto prechádza procesom obnovy svojich finančných životov.

Tasha Cochran je právnička a finančná expertka, ktorá pomáha rodinám budovať bohatstvo bez ohľadu na to, kde začínajú, a to prostredníctvom svojho populárneho kanála YouTube a blogu onebighappylife.com. Aby sme lepšie porozumeli finančným dopadom rozvodu, najskôr sme sa s Tasha ponorili do právnych a finančných dôsledkov manželstva.

Tasha Cochran: Takže keď sa vydáte, skutočne zapriahnete svojho finančného koňa k niekomu inému. Som veľkým zástancom toho, aby ľudia pochopili, že existuje rozdiel medzi touto emotívnosťou a láskou a odhodlaním a záväzkom, ktoré sa stanú, keď sa rozhodnete s niekým uzavrieť partnerstvo na celý život, a zákonným balíkom práv, ktoré vám vzniknú pri podpise sobášneho listu.

Pochopenie zákonného balíka práv, právnych spletení, ktoré sa stanú pri uzavretí manželstva, a pochopenie toho, ako to vyzerá, že sa tieto veci pokúsite rozísť, ak sa rozhodnete ukončiť partnerstvo. Pomáha vám robiť lepšie finančné rozhodnutia v priebehu vášho vzťahu, takže bez ohľadu na to, či vy alebo váš partner zostanete spolu doživotne, môžete byť obaja finančne dobre, bez ohľadu na to, čo sa stane.

Prvýkrát som sa teda oženil, keď som mal 21 rokov. A pre mňa to bola v tom čase môjho života veľmi emotívna vec. A najmä ako ženy si myslím, že je tu spoločenský tlak na to, aby sme sa vydali, pretože naša hodnota ako ženy je spojená s tým, či je alebo nie je muž ochotný si nás vziať. Je to tak poľutovaniahodné. A nakoniec, deväť rokov po manželstve, sa manželstvo rozpadlo a nakoniec sme sa rozviedli.

V súčasnosti som právnik, a tak som sa rozviedol sám a uvedomil som si, ako sme sa do toho zamotali. A uvedomil som si, že toľko finančných rozhodnutí, ktoré som urobil, bolo založených výlučne na predpoklade, že budeme spolu, aby sme si pomohli prísť z tohto rozhodnutia.

Takže napríklad keď som chodil na právnickú fakultu, môj bývalý manžel prestal pracovať a on sa vrátil do školy a moje pôžičky na študentské štúdium práva nás a našu dcéru Alexis podporovali tri roky. Takže som mal dlh študentskej pôžičky v hodnote takmer 200 000 dolárov, všetko na moje meno. A to po rozvode zostalo so mnou.

A to definitívne prišlo do hry, keď som stretol svojho dnes už životného partnera, Josepha. Prvých deväť rokov nášho vzťahu sme sa plne zaviazali byť životnými partnermi, ale pokiaľ ide o naše financie, boli sme veľmi strategickí. Rozhodli sme sa odložiť svadbu s právoplatným manželom, pretože sme týmto právnym zapleteniam venovali väčšiu pozornosť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keď ľudia hovoria o manželstve, často nemyslia na to, že by realita nefungovala. A skutočne to bolí ženy.

Tasha Cochran: Je cítiť, že sme zlyhali. Nikdy to nie je len o financiách pre nás. Trávime veľa času premýšľaním, dobre, bola to naša chyba, že sa tento vzťah rozpadol? A potom je tu ešte tá váha myslenia, nájdem si niekoho iného?

Som tak vďačný, že som vykonal vnútornú prácu, aby som zistil, že moja hodnota nemá absolútne nič spoločné s tým, či som alebo nie som ženatý s niekým, bez ohľadu na to, či som alebo nie som v záväznom vzťahu.

Som si cenný sám o sebe a môžem sa o seba finančne postarať.

Stefanie O'Connell Rodriguez : To je taký dôležitý bod.

Tasha Cochran: Všetci si chceme myslieť, že naše partnerstvo bude navždy. To je vízia, ktorú máme, keď vstupujeme do tohto partnerstva. A ak nemáme zdravé peniaze a dynamiku vzťahov namodelovanú našimi rodičmi alebo inými ľuďmi v rámci nášho okruhu vplyvu, potom je pre nás skutočne ťažké zistiť, „Hej, je to skutočne skutočne dôležité pre aby som pochopil, čo sa deje s našimi financiami. '

Aj keď je za exekúciu primárne zodpovedný môj partner. Stále to potrebujem pochopiť. Ak nám to nikto nepovie, je ľahké dostať sa do predvolenej role, kde je to v poriadku, ja si len zarobím peniaze. Môže sa starať o jeho každodenný chod.

ako dlho varíš sladké zemiaky

Povedal by som, len si uvedomte, že ste sa rozhodli najlepšie, ako ste mohli, s informáciami, ktoré ste v tom čase mali. A rád by som ich nazýval, nerobím to znova, aby som odstránil stigmu okolo slov ako omyl a ľútosť. Nazvime ich jednoducho WDTA.

Už by som to neurobil. A vďaka tomu sa cítim tak bezstarostne, ako dobre, to bola lekcia, ktorú som si z toho zobral. Teraz viem, že je dôležité pochopiť, čo sa deje s mojimi financiami. A to je silná lekcia, ktorú môžete uplatniť, aj keď už po skončení ďalšieho vzťahu, môžete ju uplatniť, ak sa rozhodnete spolupracovať s finančným poradcom.

Alebo daňový profesionál alebo účtovník, ktorý pochopí, že aj keď pracujete s licencovaným profesionálom, peniaze sa u vás stále zastavia. Stále musíte byť plne vzdelaný v tom, ako fungujú vaše financie a aké sú vaše finančné ciele. Nikdy ste nenechali niekoho iného prevziať kontrolu nad tým, kam si nie ste vedomí toho, čo sa deje.

A to je silná lekcia, z ktorej sa treba naučiť. Stojí za to byť vďačný.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Kde teda začať?

Tasha Cochran: No keď sa rozvediete, je to zásadný životný prechod. Je to v podstate ako odsťahovanie sa z rodičov prvýkrát, ale bez rodičovských domov Pomoc. Teraz musíte urobiť všetko sami. Cítim sa veľmi ohromujúci, pretože sa toho deje naraz toľko, ale je to pre ňu tiež skvelá príležitosť na prehodnotenie svojho života. Znovu vymyslite, ako vyzerá jej život, a skutočne pochopte, o koho ide a ako chce minúť svoje peniaze.

Takže by som bol rád, keby len našla radosť v tej sebapozorovaní, ktorú práve teraz robí, a dala by si priestor a čas. Nemusí hneď robiť všetky rozhodnutia. Môže si jednoducho urobiť mozgový smet, vymenovať to všetko a nechať si len chvíľu žiť a žiť v tejto novej realite bez toho, aby mala pocit, že musí okamžite hasiť, pretože práve to vedie k uvedenému pocitu premôcť.

Alicia spravuje rodinné financie. Takže vie, ako sa ubezpečiť, že jej nájom je platený včas. Vie, ako vyrovnať svoj rozpočet tak, aby platila účet za elektrinu. Ale mimochodom, je v poriadku, že niektoré gule padnú, pretože musíme tiež čeliť emóciám, ktoré so sebou nesú rozvod.

Viem o mne, že keď som prechádzala rozvodom, vôbec prvýkrát som zabudla platiť účty. A teraz po 10 rokoch od toho som si prial, aby som si dal o niečo viac milosti. Všetko dopadlo dobre. Viete, zaplatil som poplatok za oneskorenie, aby som mohol znova zapnúť elektrinu. V ten deň som zaplatil poplatok za oneskorenie, oneskorenie platby kreditnou kartou.

Iba pripomenutie si, že to, čo sa práve deje v našich životoch, nedefinuje všetky aspekty našej budúcnosti. A je v poriadku, ak v tejto búrlivej dobe padnú nejaké finančné gule, môžeme ich vyzdvihnúť späť a môžeme vytvoriť život, ktorý je ešte lepší.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Myslím si, že je to skutočne dôležitý bod, pretože ďalším z bolestivých bodov Alicie je, že sa práve dokončuje jej rozvod. Bude to teda jej prvý celý rok, ktorý začne skutočne spravovať vlastný rozpočet iba z vlastných príjmov.

A je vychovávateľkou. Takže dostane výplatu iba 10 mesiacov z roka. Máte nejaké stratégie, ako v určitom nestabilnom prostredí vytvoriť určitú stabilitu?

Tasha Cochran: Áno. Takže odporúčam, bez ohľadu na to, odkiaľ pochádzajú vaše príjmy, plánujete rozpočet pomocou ročného plánu výdavkov, aby ste mali celý rok naplánovaný pred sebou. A čo to je, je proaktívna forma zostavovania rozpočtu. Takže namiesto toho, aby ste reagovali na svoje účty, keď prídu, urobíte si nejaké plány, čo urobíte so svojimi peniazmi v priebehu budúceho roka.

Pomáha vám tiež skutočne zistiť, ako každý mesiac plynie podľa toho, ako vaše finančné rozhodnutia v tomto mesiaci ovplyvňujú vaše financie, a to po šiestich alebo ôsmich alebo desiatich mesiacoch, čo nám pomáha v tejto chvíli robiť lepšie finančné rozhodnutia. Je to však tiež skutočne mocný nástroj, ak máte nepredvídateľný príjem, pretože napriek tomu, že váš príjem je nepredvídateľný, sú vaše výdavky stopercentne predvídateľné. Váš účet za elektrinu bude stále splatný, hypotéka alebo nájomné budú naďalej splatné. Takže viete, že tieto veci prichádzajú. Takže s rozšíreným výdavkovým plánom, kde sa pozeráte na viac mesiacov naraz, môžete teraz začať odkladať peniaze na tie mesiace, keď viete, že váš príjem klesne.

Odporúčam tiež, pretože je vo finančnom prechodnom období, v ktorom by boli užitočné nejaké peniaze navyše, aby zistila, či môže začať trochu bokom, zarobiť si za tie dva mesiace nejaké peniaze navyše, pretože jej to skutočne pomôže, keď sa pozerá vybudovať si finančnú základňu a nakúpiť veci, ktoré potrebuje pre túto novú etapu svojho života.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Keď už hovoríme o niektorých požiadavkách, s ktorými sa vyrovnáva, jednou z najväčších je iba dlh z manželstva a z rozvodu. A veľa z toho je dlh na kreditnej karte. Aká je vaša stratégia riešenia tohto problému?

Tasha Cochran: Jej prvým krokom bude, poznať zostatky a platby za každý jednotlivý dlh, aby vedela, s čím pracuje, pretože jediný spôsob, ako vytvoriť plán splácania dlhu, je pochopiť, čo v súčasnosti prebieha ďalej s vašimi financiami.

Ďalšou vecou je, aby pochopila, čo sa deje s jej rozpočtom, pretože sa dramaticky zmenil. Nemôže sa spoliehať na minuloročný rozpočet, pretože v tom čase bola ešte vydatá.

A teraz má úplne iný rozpočet. Takže musí pochopiť, ok, koľko je môj príjem? Ako vyzerajú moje výdavky? A aký je môj prebytok rozpočtu? Koľko dobrovoľných príjmov jej zostane na konci mesiaca po splnení všetkých požadovaných výdavkov? Takže číslo dva, ale číslo tri, je rovnováha ... všetok tento diskrečný príjem nemusí byť nevyhnutne k dispozícii na vyplatenie dlhu, pretože buduje život súčasne.

Takže chcem, aby uviedla aj základné výdavky, ktoré musí vynaložiť na dokončenie budovania svojej domácnosti. Potrebuje nábytok? Potrebuje riad? Potrebuje kladivo a skrutkovač, vŕtačku, ako veci, ktoré všetci akosi považujeme za samozrejmosť?

Keď sme v kombinovanej domácnosti, ale rozdelíte si domácnosť a zrazu tie veci, ktoré ste predtým museli chytiť, pretože už tam nemusíte žiť.

A potom sa môže rozhodnúť, koľko zo svojich peňazí chce dať na splatenie svojho dlhu, koľko chce na uspokojenie aktuálnych potrieb a koľko chce dať na výdavky na radosť práve teraz, pretože [niektoré z vašich peňazí by mali byť vždy vyhradené pre radosť.

Toľko ľudí sa dostáva do cyklu extrémnej šetrnosti a nadmerného míňania, ktoré potom spomaľuje ich postup, pretože sa nečakane zadlžujú. A namiesto toho, aby som si dal iba povolenie povedať, hej, viete, veľmi rád jedávam raz alebo dvakrát mesačne. Nechcem ísť cez palubu a jesť každý deň, pretože viem, že to zvýši môj dlh, ale čo keď sa rozhodnem, som ochotný minúť na stravovanie 25 dolárov týždenne. A tak či už jedávam vonku, mám malé maškrty raz týždenne, alebo to všetko šetrím na naozaj príjemnú večeru v reštaurácii dvakrát mesačne, raz mesačne. To je v poriadku.

Je v poriadku utrácať za veci, ktoré vám prinášajú radosť, pretože vďaka tomu je váš plán výdavkov niečím, čoho sa môžete dlhodobo držať, pretože získate svoje malé potešenie a máte tiež radosť zo sledovania, ako ste dosiahli svoje finančné ciele. , sledujete, ako klesá váš dlh, sledujete, ako rastie vaše hniezdo

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže si myslím, že musíme hovoriť o ďalšom kúsku tohto problému, ktorým je, že Alicia má 49 rokov. Takže uvažuje o dôchodku. Ako teda môže začleniť časť týchto úspor do všetkého ostatného?

Tasha Cochran: Viem, že dúfala, že v päťdesiatke pôjde do dôchodku pomerne skoro, ale tento predpoklad mohol vychádzať z jej spoločnej finančnej situácie s partnerom. Takže si myslím, že bude musieť urobiť krok späť a zhodnotiť, aké finančné zdroje má k dispozícii teraz v novom živote, a začať s hodnotením, dobre.

Kedy vlastne môžem ísť do dôchodku na základe mojich súčasných úspor a na základe dôchodku, ktorý mám, pretože je učiteľka. Bude chcieť objasniť, ako presne ten dôchodok vyzerá, koľko peňazí jej dá a koľko peňazí musí mať na dôchodku, aby mohla žiť životným štýlom, aký chce.

Možno zistí, že bude musieť pracovať o niečo dlhšie, ako si myslela, aby mohla dosiahnuť svoje ciele v dôchodku aj ciele splácania dlhu. Jediný spôsob, ako to vie, je, aby skutočne získala jasno v tom, koľko jej jej dôchodok poskytne a koľko chce mať na dôchodku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ďalším z nich je teda skutočnosť, že jej synovia sú univerzitní. A spýtal som sa jej, či už počula túto radu o uprednostňovaní vašich vlastných úspor pred vysokoškolským vzdelaním vašich detí alebo ich výdavkoch, keď sa začnú snažiť robiť sami. A svojimi slovami povedala, že uprednostňovať svoje vlastné úspory sa cítila ako zrada. Čo si o tom myslíš?

Tasha Cochran: Ak je rodič zničený, dieťa nemá nikoho, kto by mu pomohol. Najprv si musíte nasadiť vlastnú ochrannú masku. Myslím si, že jednou z otázok, ktoré by si mala položiť, je to, ktoré by sa pre ňu zhoršilo - neschopnosť sa finančne živiť, takže jej deti sú potom na háku, aby jej pomohli živiť sa po zvyšok svojho života, alebo jej zaobstarali finančné prostriedky. masku, aby im mohla poskytnúť ďalšiu podporu, keď sa postará o svoju finančnú situáciu?

Tiež si myslím, že hovorím ako niekto, kto má 19 rokov. Kvôli pandémii žije momentálne doma. Tento rok nešla na vysokú školu, ale chcem ju naučiť určitej miere finančnej zodpovednosti. Platí teda za niektoré veci okolo domu, ale pokrývame jej výdavky na vysokú školu.

Vždy som najskôr uprednostnil svoje vlastné dôchodkové sporenie. Takže pre moje finančné ciele číslo jedna zasahuje moju minimálnu mieru úspor. Takže viem, že som krytý pre svoje hniezdo. A potom neskôr, podobne ako číslo tri alebo štyri, by maximalizovalo svoj účet na vysokej škole a platilo za ňu školu, pretože viem, že jednou z najlepších vecí, ktoré pre ňu môžem urobiť, je zabezpečiť, aby moje finančné o budúcnosť je plne postarané a potom prejdem k pomoci jej všetkým možným spôsobom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže ste hovorili o tom, že máte svoju dcéru, ktorá finančne prispieva po domácnosti. Ako môže v tomto prípade Alicia, ale každý môže začať tento rozhovor so svojimi deťmi?

Tasha Cochran: Správal som sa k svojej dcére ako k dospelému. Som rád, dobre, si dospelý. Sme spolubývajúci. Ako sa k sebe správajú spolubývajúci? Začali sme viesť rozhovory o, ok, toľko stojí dom, aby mohol pokračovať v prevádzke. Toľko stojí jedlo. Tu je to, čo si myslíme, že je spravodlivé pre váš príspevok, a je to skutočne oveľa menej, ako sú náklady na prevádzku domácnosti.

Ide o to, aby získala predstavu o tom, aké to je, začať platiť vlastným spôsobom to, čo veci skutočne stoja, len aby jej skutočne pomohla nastaviť toto očakávanie toho, čo život, ktorý chce, v skutočnosti stojí.

A myslím si, že keď to rodičia neurobia, potom to ich deti nastaví tak, aby si mysleli, že môžu žiť určitý životný štýl, a potom využiť dlh, aby mohli tento životný štýl žiť, a potom musia tráviť čas dobiehaním, budovaním že tie lepšie finančné návyky.

Takže si myslím, že stojí za to sa porozprávať, sadnúť si s ním, pomôcť mu prísť s plánom výdavkov, stanoviť si vlastné finančné ciele pre svoju finančnú budúcnosť a pomôcť mu, aby ju videl aj v tom, aby ste sa normalizovali takými druhmi finančných rozhovorov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia je na konci procesu rozvodu a spravuje všetky výdavky, ktoré z toho plynú a jej manželstvo. Čo by ste však povedali niekomu, kto proces ešte len začína?

Tasha Cochran: V prvom rade by som odporučil získať právnika a bude to drahé, ale napraviť to je taká dôležitá vec. A aj keď sa to pokúsite urobiť sami, je tu toľko vecí, ktoré by vám mohli uniknúť. Je toľko vecí, ktorých by ste sa mohli vzdať, ani by ste si to neuvedomili. Povedzme napríklad, že ste boli doma mamou a váš partner je ten, kto pracoval a majú dôchodkové účty a všetko je na ich meno. A myslíte si, že je to v ich mene. Je ich. Myslím, že s tým nemôžem nič robiť, keď v skutočnosti by ste mohli mať nárok na polovicu. Preto je také dôležité mať právnika, ktorý vám dá vedieť, aké sú vaše zákonné práva.

Právnik vám tiež môže pomôcť zorientovať sa v najťažších finančných situáciách, ako je napríklad to, čo sa stane s domom. Ako dlho musíte dostávať dlhy zo svojich mien, aby ste za ne už neboli zodpovední. Číslo dva, začnite sa vzdelávať o osobných financiách, o tom, ako to funguje, aby ste mohli klásť správne otázky, aby ste pochopili, že váš finančný obraz pred vami predkladá váš právnik, mediátor, súd, že rozumieš tomu, čo sa deje. Môžete teda požiadať o to, čo potrebujete. Takže, tak dôležité.

A viete, možno by som tiež odporučil, ak môžeš, získanie terapeuta, ktorý ti pomôže v tomto veľmi zložitom emocionálnom období, pomôže ti zorientovať sa v rozhodnutiach, ktoré musíš urobiť, a pomôže ti sa uzdraviť pri prechode do tohto procesu. nová vízia pre váš život.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zatiaľ čo poslucháčka tento týždeň už je v procese dokončovania rozvodu a budovania svojho finančného života v budúcnosti, je dôležité, aby ktokoľvek, kto prechádza procesom ukončenia manželstva, pochopil, čo táto právna dohoda znamená pre jeho manželstvo. peniaze na základe zákonov v ich štáte. Čím viac budete rozumieť tomu, ako tieto zákony fungujú, tým proaktívnejšie budete môcť chrániť svoje finančné zdravie, ak sa kedykoľvek rozhodnete ukončiť svoje manželstvo.

Získanie odbornej pomoci, legálne a finančne, môže byť pre vás, samozrejme, nesmierne cenné. Aj keď podrobnosti budú závisieť od vašich konkrétnych okolností a situácie, pri začatí procesu je potrebné brať do úvahy iba niekoľko krokov finančnej kontroly: zriadte si šekovú, sporiacu a kreditnú kartu na svoje meno, ak ich už nemáte , takže si môžete začať budovať svoj vlastný kredit a získať určitú finančnú autonómiu. Podľa potreby meňte príjemcov poistných zmlúv, závetov, trustov, sprostredkovateľských účtov atď. Vykonajte inventarizáciu všetkých svojich aktív - vrátane vysokoškolských sporiacich a dôchodkových účtov - a urobte úplné účtovníctvo všetkých svojich dlhov, ako sú hypotéky a kreditné karty, aby ste máte jasný obraz o tom, čo je potrebné od partnera odčleniť - zhromažďovanie dokumentácie, ako sú daňové priznania, a čo najviac podrobností, napríklad čísel účtov.

Keď ste, podobne ako Alicia, zavŕšili svoj rozvod, môžete zahájiť proces finančnej obnovy tak, že urobíte inventúru toho, čo je teraz vaše a vaše jediné - aktíva aj dlhy - a urobíte tak výdavkový plán založený na realite vášho nového príjmu. , aktíva a pasíva, a založené na vašich nových prioritách. Nezabúdajte, že aj keď sa možno budete vracať k základom niektorých vecí, ako je zisťovanie, na aké zdravotné poistenie máte nárok, alebo prvé vybavenie vlastného bytu, život nie je lineárny a pre niektoré plesy je v poriadku. upustiť pri práci na všetkom ostatnom, čo prichádza s procesom rozvodu.

Pamätajte však, že tento proces je tiež príležitosťou na opätovné objavenie a zistenie, čo chcete, aby vám vaše peniaze umožnili. Venujte nejaký čas tomu, aby ste sa týmto možnostiam skutočne venovali, a zapísali si ich všetky, skôr ako ustúpite a zmapujete podrobný plán, čo bude potrebné, aby sa to všetko stalo finančne. A nech už je plán akýkoľvek - aj keď nie je dokonalý, aj keď to znamená nechať niektoré veci ísť, ako je financovanie vašich detí, vysokoškolské vzdelanie, aby ste mohli uprednostniť svoje dôchodkové úspory alebo stráviť ďalších pár rokov v pracovnej sile, aby ste mohli znovu vybudovať svoje finančné zabezpečenie - na vykonávanie týchto plánov a rozhodnutí podľa svojich vlastných podmienok sa môžete vždy hrdiť.

Toto boli peniaze dôverné od spoločnosti Real Simple. Ak máte podobne ako Alicia finančné tajomstvo, o ktoré ste sa ťažko podelili, môžete mi poslať e-mail s informáciami o peniazoch dot dôverný v skutočnom jednoduchom dotaze com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú schránku na čísle (929) 352-4106.

Spoločnosť Money Confidential vyrábajú Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a ja Stefanie O'Connell Rodriguez. Vďaka nášmu produkčnému tímu v skupine Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.

Ak sa vám páči to, čo počujete, môžete nám dať recenziu na Apple Podcasts alebo povedať svojim priateľom o Money Confidential. Spoločnosť Real Simple sídli v New Yorku. Nájdete nás online na realsimple.com a môžete sa prihlásiť na odber našej tlačenej publikácie hľadaním Real Simple na www.magazine.store.

Ďakujeme, že ste sa k nám pripojili a uvidíme sa budúci týždeň.