Takže si staviate svoje hniezdo a odkladáte peniaze - možno do 401 (k) ako milióny iných Američanov, ktorých zamestnávatelia ponúkajú dôchodkové sporenie. A možno, ako mnohí z nás, sa aj vy prebúdzate k poznaniu, že nechcete len vložiť svoje ťažko zarobené doláre do obskúrnych indexových fondov, ktoré posilňujú spoločnosti alebo odvetvia, ktoré nemusia byť v súlade s vašimi hodnotami – alebo vašimi LGBTQ identita.

LGBTQ-identifikovaní ľudia A ako ja, sa podľa štúdie z roku 2015 s väčšou pravdepodobnosťou obávajú dôchodkových úspor a toho, že budú mať dosť na živobytie štúdium uskutočnila SAGE, organizácia LGBTQ zameraná na starších dospelých. A viac ako Príčiny podporujúce LGBTQ . Bohužiaľ, nie je to ľahký terén na navigáciu. V mnohých ohľadoch je takzvané „vplyvové investovanie“ alebo investície do indexových fondov, ktoré sú zamerané na environmentálne, sociálne alebo vládne (ESG) otázky, v plienkach. Podľa výskumnej firmy sú iba 3 percentá z fondov 401(k) zamerané na ESG, Zornička . To je v porovnaní s približne 25 percentami všetkých indexových fondov v širšom zmysle, ktoré sú zamerané na ESG. Dobrou správou je, že o tento priestor je čoraz väčší záujem.

„Vložiť svoje doláre do ESG a LGBTQ fondov je skvelý spôsob, ako vyslať trh signál, že tieto problémy sú dôležité,“ hovorí Jim Marrocco, certifikovaný finančný poradca so sídlom v New Yorku. Myslenie na veľké financie . „V priestore ESG prebieha veľa vzrušujúceho rastu, ale stále to môže byť trochu sivá zóna, pokiaľ ide o skutočný vplyv, najmä pokiaľ ide o investície zahŕňajúce LGBTQ,“ hovorí.

Niektorí investujú ešte hlbšie ako ESG a zameriavajú sa na sociálne zodpovedné investovanie (SRI), ktoré skúma nielen praktiky spoločností naprieč ich environmentálnym, sociálnym a riadením, ale pracuje o úroveň hlbšie, aby eliminovalo špecifické investície, ktoré by mohli byť v rozpore s investormi. etiky vrátane toho, či niekto urobil alebo povedal niečo, čo je proti LGBTQ.

Existuje aj jeden indexový fond špecifický pre LGBTQ, do ktorého môžete investovať: Dabovaný LGBTQ100 ESG index , fond bol vytvorený len pred rokom a skladá sa zo 100 najlepších spoločností, ktoré sú účtované ako najpriateľskejšie k LGBTQ. Do fondu sú zahrnuté značky ako Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks a Verizon, medzi inými na zozname. Od svojho vtelenia sa mu darilo dobre, s návratnosťou okolo 12 percent.

Požiadajte o pomoc odborníkov

Ďalším krokom po získaní základných vedomostí o prostredí investovania a indexoch ESG je vyhľadať radu od odborníkov.

„Aby ste sa uistili, že vaše peniaze podporujú veci zahŕňajúce LGBTQ, pracujte s finančným plánovačom, ktorý tieto veci podporuje,“ hovorí David Rae, ktorý je finančným plánovačom v Palm Springs a Los Angeles a prezident DRM Wealth Management, firmy vlastnenej LGBT. . „Nebojte sa opýtať, ktoré charitatívne organizácie potenciálny finančný plánovač podporuje. Osobne viem, že ako gay finančný plánovač venujem hľadaniu ESG fondov a LGBTQ spoločností oveľa viac času ako priemerný finančný poradca,“ vysvetľuje.

Ak máte u svojho zamestnávateľa 401(k) alebo dôchodkový plán sporenia, poskytovateľ služieb, ktorý spravuje váš účet, často ponúka niektoré vstavané poradenské služby zadarmo. Zistite, či môžete skočiť na 30-minútový hovor s poradcom a porozprávať sa o vašich možnostiach investovania do indexov LGBTQ a ESG indexov. Alebo si pozrite všetky webináre alebo vopred nahrané vysvetlivky, ktoré môžu ponúknuť.

Ak to nemáte ako možnosť, zvážte zdroje ako SAGE sekcia zdrojov , aby sme vám pomohli nájsť právnu a finančnú pomoc potvrdzujúcu LGBTQ. Finančný poradca s identifikáciou LGBTQ alebo špecifický finančný poradca môže byť skvelým spôsobom, ako zabezpečiť, aby boli vaše najlepšie záujmy v centre vašich investičných aktivít. Zabezpečuje tiež, že obchodujete so službami potvrdzujúcimi LGBTQ.

Zvážte alternatívne možnosti

Vzhľadom na začiatky investovania ESG a na to, aké ťažké je oddeliť príčiny špecifické pre LGBTQ od širšieho zastrešenia investovania so sociálnym dopadom, môže byť vhodné zvážiť alternatívny prístup. Možno nemôžete investovať do viacerých indexových fondov špecifických pre LGBTQ, ale stále môžete nasmerovať svoje doláre na účely ESG, kde je pravdepodobnejšie, že narazíte na LGBTQ a iné menšinové skupiny a príčiny a budete mať na ne pozitívny vplyv. Navyše, investovanie do ESG môže mať pozitívny vplyv na komunity – ako sú ľudia inej farby pleti a LGBTQ ľudia, najmä tí, ktorí sú transgender a/alebo nebinárni – ktorí majú tendenciu byť neprimerane negatívne ovplyvnené deinvestíciou v týchto oblastiach.

Jednou alternatívou je nákup konkrétnych akcií jednotlivých spoločností. Pozrite sa na zdroje, ako je kampaň za ľudské práva (HRC) Index podnikovej rovnosti aby ste videli, ktoré značky sú najvyššie v rámci politík a výhod zahŕňajúcich LGBTQ.

Ďalšia možnosť? „Môžete prispieť charitatívnym organizáciám zameraným na pomoc komunite alebo minúť svoje peniaze s podnikmi zameranými na LGBTQ,“ ponúka Marrocco. Každoročne prideľte určitú časť svojho príjmu na daňovo uznateľné dary organizáciám LGBTQ, ktoré sú najviac v súlade s vašimi hodnotami a záujmami.

Aj keď sa vám tieto peniaze nemusia priamo vrátiť, keď odídete do dôchodku, povedzme, budete platiť nájomné, investícia do budúcnosti pre LGBTQ ľudí má veľkú hodnotu, aby mali prístup k príležitostiam, o ktorých tí, ktorí prišli pred nami, len snívali.