Skutočne jednoduché 'S Peniaze dôverné podcast pomáha ľuďom otvoriť ich finančné problémy, aby mohli začať cestou k ich riešeniu. V tejto epizóde tohto týždňa moderátorka Stefanie O 'Connell Rodriguez pomáha Elaine (nie jej skutočným menom) zaoberať sa finančnými problémami, s ktorými momentálne bojuje toľko ľudí - obrovský dlh študentských pôžičiek.

Elaine si pred takmer desiatimi rokmi vzala na študentské pôžičky viac ako 100 000 dolárov, aby pomohla financovať svoje vzdelávanie. Aj napriek tomu, že v tom, čo dlhuje, urobila výraznú škvrnu, stále má pocit, že jej pôžička bráni v posúvaní sa vpred do budúcnosti, vrátane cieľov, ako je kúpa domu, narodenie detí alebo odloženie peňazí na dôchodok.

Súčasťou amerického sna je „chcem ísť na vysokú školu“ alebo „chcem poslať svoje deti na vysokú školu“. Musíme však byť úprimní k skutočnosti, že na druhej strane týchto cieľov je dlh.

Lynette Khalfani-Cox, tréner peňazí

Ako by teda mala Elaine vyvážiť splácanie dlhu s dosiahnutím cieľov, ktoré má do budúcnosti? Pre malé usmernenie sa O'Connell Rodriguez obracia na finančnú expertku Lynette Khalfani-Cox, Peniaze tréner a autor knihy Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom .

Khalfani-Cox odporúča zhlboka sa nadýchnuť - a potom sa skontrolovať u veriteľov, aby ste určili celkovú výšku dlhu. „Niektorí ľudia netušia, koľko dlžia,“ hovorí. Potom sa pozrite, aké možnosti splácania máte k dispozícii, ktoré by sa mohli hodiť k vášmu súčasnému rozpočtu, či už teraz začína malý a zvyšuje sa, keď zarábate viac, alebo dodržuje typický 10-ročný splátkový kalendár.

SÚVISIACE: Ako splácať študentské pôžičky

A Khalfani-Cox vám odporúča, aby ste nečakali na splnenie svojich finančných cieľov do budúcnosti, ako je sporenie do domu, narodenie dieťaťa alebo sporenie na dôchodok. Čakanie na tieto veci, kým nesplatíte študentské pôžičky, vám môže zabrániť dosiahnuť tieto míľniky po celej čiare.

Vypočujte si tento týždeň Peniaze dôverné —Ako naložiť so študentským pôžičkovým dlhom - pre tipy spoločností Khalfani-Cox a O'Connell Rodriguez na získanie riešenia študentského dlhu. Peniaze dôverné je k dispozícii na Apple podcasty , Amazon , Spotify , Zošívačka , Prehrávač FM alebo kdekoľvek počúvate svoje obľúbené podcasty.

_________________________

Prepis

Kara: Absolvoval som federálne pôžičky v celkovej výške asi 28 000 dolárov. A pretože som sa rozhodol platiť menej a budovať svoj sporiaci účet a splácať ďalšie dlhy s vyšším úrokom, tento zostatok sa za posledných asi 10 rokov skutočne nezmenil. A teraz, keď chcem urobiť zmenu v kariére, cítim sa zaseknutý.

Lily: Mám 35 rokov a práve som začal splácať študentské pôžičky vo výške 60 000 dolárov, ktoré som si vzal pred 10 rokmi.

Rifle: Keď uvažujem o plánovaní budúcnosti, cítim sa v pasci svojich študentských pôžičiek.

Stefanie O'Connell Rodriguez: This is Money Confidential, podcast od Real Simple o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som vaša hostiteľka, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez a dnes hovoríme s 29-ročnou poslucháčkou z Queensu v New Yorku, ktorej hovoríme Elaine, nie jej skutočné meno.

Elaine: Išiel som na súkromnú univerzitu. Dostal som maximálnu sumu vládnych študentských pôžičiek, čo keď som chodil do školy, bolo asi 28 000 dolárov, možno 30 000 dolárov. A potom som ešte musel zvyšok pokryť súkromnými pôžičkami, ale celková suma, z ktorej som odišla zo školy, bola niečo vyše stotisíc v súkromných pôžičkách. A okrem 30 000 dolárov vo vládnych študentských pôžičkách. Takže to bolo, uh, to je naozaj na hovno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Asi 44,7 milióna Američanov má dlh študentských pôžičiek. Spoločne Američania dlhujú za to 1,71 bilióna dolárov len v dlhu študentskej pôžičky. Ale napriek tejto spoločnej skúsenosti môže byť čelenie celému zostatku vašej študentskej pôžičky pocit úplnej izolácie a zdrvenia.

Elaine: Vysokú školu som vyštudoval v roku 2013, takže to bolo dlho, ale pamätám si, že sa blíži šesťmesačný postgraduálny dátum, ktorý sa im páči, musíte im začať platiť teraz. Bolo to naozaj, ale naozaj hrozné, najmä preto, že som mal členov rodiny, blízkych členov rodiny, ktorí tiež vzali na seba obrovské množstvo dlhov zo študentských pôžičiek a nakoniec ich nezaplatil. Mal som šťastie na peniaze, ktoré som im spočiatku mohol trochu zaplatiť, ale je to naozaj, skutočne náročné. Bolo to akoby pocit, že nikdy nebudem môcť robiť nič iné, ale platiť tieto pôžičky. Je to len taká záťaž. Rovnako ako ja je to jediná vec, ktorú môžem opísať, záťaž.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Bremeno dlhu zo študentských pôžičiek, ako to opísala Elaine, za posledných niekoľko desaťročí neúmerne vzrástlo.

Medzi študentmi triedy 2019 sú 69% si vzalo študentské pôžičky, promoval s priemerným dlhom 29 900 dolárov. O 20 rokov skôr, v roku 1999, vysokoškoláci opustili univerzitu s priemerným dlhom študentskej pôžičky iba 16 030 dolárov. Aj po úprave o infláciu sa priemerný dlh študentských pôžičiek po ukončení štúdia zvýšil 326% od roku 1970 ako majú školné školy vstal.

Ale napriek tomu, že v súčasnosti má oveľa viac mladých ľudí bakalársky titul, mileniáli zarábajú O 20 percent menej, upravené o infláciu, ako to dosiahli baby boomu v rovnakej životnej etape.

Elaine: Takže teraz platím za svoje súkromné ​​pôžičky, za tie platím 1 300 dolárov mesačne. Myslím si, že som ich prefinancoval na konci roka 2018, teda pred dva a pol rokom, pretože som dostal veľké zvýšenie a mohol som vykonať väčšiu platbu, aby som ich splatil rýchlejšie. Ale predtým to bolo asi 700 dolárov mesačne, napríklad šesť rokov po škole som nebol. A teraz to bolo 1 300 dolárov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Osem rokov od siedmich do 1 300 dolárov mesačne.

Elaine: Áno. Plus vláda, vládne pôžičky navyše, ktoré, našťastie, pandémia dala, dali úroky 0% alebo čokoľvek iné. Mám ale aj manžela, ktorý má rovnakú sumu. To je ďalších 30 000 dolárov k mojim 30 000 dolárov. Je to teda veľa peňazí.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Povedzte mi trochu o tom, čo ste prvýkrát hovorili o dlhu študentskej pôžičky s manželom.

Elaine: Najväčší boj, aký sme kedy dostali, bol o jeho študentských pôžičkách, pretože som zistil, že ich neplatil. Rok neuskutočňoval platby, pretože zarábal oveľa menej ako ja, ale bol som naozaj frustrovaný, pretože v tom čase som mal rád svoju každodennú prácu a potom som robil veľa peňazí ako nezávislý pracovník a mohol som ľahko pokryť tie platby za ten rok.

Bolo to predtým, ako sme sa vzali, ale bol som rád, že sa bojím s vami niečo robiť, pretože vaša finančná situácia je taká, že vaše kreditné skóre je teraz veľmi nízke, ako všetko podobné. Ako, viete, je to ako veľký efekt snehovej gule.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existujú veci, ktoré by ste chceli, aby ste robili inak, alebo chyby v peniazoch, ktoré podľa vás urobili?

Elaine: Mohol by som povedať, že idem na vysokú školu, ale nevyhnutne si to nemyslím, že je to pravda. Teda, vedel som, koľko peňazí beriem. ale uvedomoval som si aj skutočnosť, že ak by som nešiel na vysokú školu, neopustil by som svoje rodné mesto. A chcel som väčšie veci. Chcel som sa teda presťahovať do New Yorku. Keď som mal 17 rokov, chcel som tu žiť a robiť túto prácu tak, ako by som chcel. Ako keby som vedel, že to bude veľa peňazí vziať na seba, ale tiež som vedel, že vlastne nemám na výber.

Aspoň som mal pocit, že vlastne nemám na výber. Je to naštvané, že to je ten druh systému, v ktorom sme boli. Maturoval som v roku 2009, uprostred recesie, všetky podobné veci. A aj tak to bol istý druh hazardu, dobre, som dobrý? Bude aj tak niečo na druhej strane?

Nakoniec to malo zmysel a bolo to v poriadku. Ale v tom čase je to chytré rozhodnutie pre 17-ročného človeka urobiť, myslím, stotisíc dolárov dlhu - aj keď by som si toho teraz mal vziať na 29, bol by som rád, ach, ja neviem o tom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je skutočne bolestivé míňať každý mesiac toľko peňazí, ktoré smerujú do vašej minulosti a nie vašej budúcnosti. Zaujímalo by ma, aký je to pocit a aké obavy to pre vás prináša.

Elaine: Myslím si, že keď sme sa dostali na miesto, kde môžeme robiť oboje, začali sme šetriť na svoju budúcnosť. To je to, kvôli čomu sa teraz cítim optimistickejšie, je to, že na konci tunela je svetlo.

Myslím, že to robíme iba pár mesiacov, ale je úprimne vzrušujúce niečo k tomu dať. Ako mať čistú hodnotu alebo niečo podobné. Myslím, že technicky to nie je stále negatívne kvôli nášmu dlhu, ale mať účty, ktoré majú v sebe peniaze, je naozaj pekné, na rozdiel od peňazí, ktoré dlžím.

Ale stále sa mi páči, je to dosť? Vždy sa obávam, že toho v budúcnosti nebudem mať dosť. A toto je pre mňa veľký problém ako všeobecne.

Je to ako, budem mať dosť na tento dom, ktorý naozaj chcem? Budem mať potom dosť na to, aby som mala deti? Budem mať po odchode do dôchodku dosť života? Rovnako ako všetky tieto veci, aj to je konštanta, rovnako ako moja osobnosť je, vždy sa obáva o päť až desať rokov. A hlavne s peniazmi. Neviem.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Elaine obavy z jej študentských pôžičiek a financií všeobecne tiež nie sú ojedinelé. A 2018 štúdia zistilo, že 74% mileniálov pociťuje každodenný stres v súvislosti s dlhom študentských pôžičiek, pričom mnohí uviedli, že ich študentské pôžičky majú významný vplyv na ich schopnosť plniť svoje ďalšie finančné ciele. Mnoho mileniálov sa hlási od sporenia na dôchodok cez nákup domu až po deti odkladanie hlavných míľnikov kvôli dlhu študentskej pôžičky.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ak by ste mali neúspech, ktorý znamenal, že by ste nemohli splatiť svoje pôžičky do vášho cieľového dátumu, čo by to pre vás znamenalo?

Elaine: Bolo by to skutočne srdcervúce, pretože to akosi pripadá ako dominový efekt, pretože nemôžem urobiť všetko naraz. Nemôžem šetriť na tento dom a mať dieťa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zaujímalo by ma, či je niečo v rozpore s predstavou, že je to domino - tieto míľniky - splácanie dlhu, domu, detí - a naopak, existuje spôsob, ako tieto veci existujú v tandeme?

Elaine: Myslím, že chápem, že chcem, aby sa to len tak urobilo, chcem ten dlh, hlavne aby sa to urobilo - je mi z toho zle. A myslím si, že keď sa stane ten obrovský dlh, môj študentský úver sa splatí. Neviem, čo budem robiť. Páči sa mi, dobre, usporiadam párty epických rozmerov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím si že by si mal. Viem, že ste hovorili o tom, že by ste mali párty, keby vám boli vyplatené študentské pôžičky, ale ako by ste sa cítili?

Elaine: Ako keby som dokázal naozaj ťažkú ​​vec. Hm, naozaj hrdý. Áno. Práve som uvažoval o tom, že by som sedel v kancelárii mojej mamy v jej dome. Len si pamätám, ako tam sedela so mnou a rada sa snažila uskutočniť túto vec. Pretože to bolo všetko, čo som chcel, bolo ísť do školy a do New Yorku a, viete, zamestnať sa vo filme. Chcel som byť scenáristom.

Povedal mi to jeden z mojich učiteľov v škole, ktorý ma nemal veľmi rád. Povedala mojej matke, že je zbytočné vyhodiť ma na vysokú školu, pretože to bolo, vieš, v podstate by nebolo úspešné. Hm, a moja mama jej to v podstate povedala a povedala si, že si proste ignorant a hlúpy a vôbec netušíš, o čom hovoríš. Nepoznáš moje dieťa a všetky tie veci. A moja mama bola odhodlaná ... moji rodičia, obaja moji rodičia boli odhodlaní, viete, dovoľte mi urobiť to, čo som chcel urobiť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A teda vyplatenie tohto dlhu je ospravedlnením toho.

Elaine: Áno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslíte si, že vaša mama bude skutočne nadšená?

Elaine: Áno ona je. Myslím, že by to bolo naozaj super. Hádam. Neviem, rovnako ako veľmi, v podstate veľmi úľavovo, je to veľmi dobrý pocit a veľké šťastie, že som to dokázal. A, um, viete, vôbec nie, za tak krátke obdobie, 10 rokov po skutočnosti, sa na ten deň veľmi teším.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Môžete mať jeden z týchto nadpisov, napríklad ja som vyplatil sto, akýkoľvek tisíc dolárov za šesť rokov alebo čo to je.

Elaine: Áno. A moji rodičia to pre mňa neurobili. Platím si svoj vlastný nájom a všetky tie veci. Myslím si, že to je tiež druhá vec. Ako veľká vec, s ktorou som zápasil, keď som začal pracovať v New Yorku, som nechápal, odkiaľ peniaze pre ostatných ľudí pochádzajú.

Moje prvé zamestnanie bolo v New York Times v redakcii a pamätám si, že som sa stretol so všetkými týmito ľuďmi, ktorí A) som si neuvedomil, že majú asi tridsať. Mal som 21, keď som tam začal pracovať. A myslel som si, že všetci majú 25 rokov. Všetky vyzerali tak krásne, mladé a talentované. A potom sa vám začne páčiť, lepšie ich poznáte a pochádzajú z rodinných peňazí, alebo oni, viete, boli len starší a dlho pracovali a podobné veci. Takže to bola jedna z najväčších a najdôležitejších vecí, ktoré som sa dozvedel, že môj príbeh nie je rovnaký. Som z naozaj malého mesta v skutočne malej rodine, ktorá nemá veľa, ako viete, rodinných peňazí ani nič podobné.

Je teda veľká vec urobiť to, čo som urobil - ísť na vysokú školu, zaplatiť ju, žiť tu. Aj to je pre mňa veľká vec, nielen ako jedinečná vec splácania pôžičiek, ale myslím si, že aj život, ktorý som si vytvoril za posledných 10 rokov, bude niečím, čo by som oslávil. Nielen uskutočnenie tejto konečnej platby.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Po prestávke sa porozprávame s odborníčkou na osobné financie, ktorá vyplatila viac ako šesť čísel vlastného dlhu, jej odporúčané stratégie pre Elaine - a kohokoľvek iného, ​​kto robí to isté.

Lynnette Khalfani-Cox: Ešte v roku 2001 som mal iba stotisíc dolárov na dlhu na kreditnej karte. Všetko som to splatil za tri roky. Keď som vystúpil zo základnej školy na USC v Los Angeles, mal som študentské pôžičky 40 000 dolárov, kým som splatil pôžičky na vysokej škole, trvalo mi viac ako desať rokov. A verte mi, že som sa vôbec nenarodila so striebornou lyžičkou v ústach. Moja mama bola sekretárka. Môj otec bol muž s topánkami. Takže v mojej rodine veľmi málo prostriedkov a pôžičiek je to, ako som financoval svoje vysokoškolské vzdelanie, najmä vysokoškolské vzdelanie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Lynette Khalfani-Cox je odborníčkou na osobné financie a autorkou 15 kníh vrátane bestselleru New York Times Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže som to chcel trochu vrátiť, pretože študentské pôžičky nezačínajú maturitou. Začínajú pred vysokou školou. A chcem sa trochu porozprávať o tom, na čo by sme mali myslieť, keď robíme rozhodnutia o našom vzdelávaní a koľko do neho investovať.

Lynnette Khalfani-Cox: Pred prihlásením sa na prerušovanú čiaru a súhlasom s použitím akejkoľvek pôžičky na financovanie vysokoškolského vzdelávania je toho veľa, čo je potrebné vziať do úvahy. Ale bohužiaľ, veľa z nás, robíme tieto rozhodnutia, keď máme v podstate 18 rokov.

Ľudia by preto mali pred financovaním vysokoškolského štúdia brať do úvahy to, aké budú očakávané výnosy z hľadiska ich vlastnej kariérnej cesty. Takže si myslím, že má zmysel mať pôžičky, ak ich nevyhnutne potrebujete, ktoré sú porovnateľné s vašimi platovými očakávaniami. Zložitou časťou je, že vieme, že väčšina ľudí, najmä v ich skorých dvadsiatich rokoch, keď ukončia štúdium na vysokej škole, má tendenciu nesmierne preceňovať, aké budú ich počiatočné platy. A tiež podceňujú, aké budú ich počiatočné účty za domácnosť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím si, že rámec premýšľania o našom vzdelávaní ako o investícii, ktorá musí mať primeranú návratnosť, som nepočul nikdy predtým, ako som šiel na vysokú školu. Bolo to ako ísť do najlepšej školy, do ktorej ste sa dostali, a nejako to bude magicky fungovať.

Ďalšia vec, s ktorou sa v súčasnosti stretávam s mnohými profesionálmi, najmä v pandémii, je premýšľanie o získaní magisterského titulu alebo absolvovaní školy a zvážení, či to stojí za to. A obávam sa, že niečo z toho vychádza z tejto myšlienky, neviem, čo ešte robiť.

Lynnette Khalfani-Cox: Áno, myslím, že s vami súhlasím, niektorí ľudia, ktorí sú, vieš, v dvadsiatich alebo tridsiatich rokoch, môžu byť nejako zaseknutí alebo mať pocit, že, je niečo lepšie ako to, čo som robil?

Alebo, viete, vyskúšal som to a naozaj sa mi to až tak nepáčilo. A naozaj nemám potrebné znalosti ani pozadie. Chcem vyskúšať niečo nové, tak by som možno mala ísť na maturitu. ale ach, mimochodom, bude ma stáť malé imanie, aby som mohol pokračovať a získať ten pokročilý titul.

Takže toho vidím tiež veľa. A myslím si, že je to čiastočne kvôli tomu, že ľudia chcú niečo iné, pokiaľ ide o výzvu, posun alebo určitú úroveň spokojnosti. Pretože by mohli mať pocit, eh, trochu som to skúsil a toto som si myslel, že chcem, keď som mal 18, 20 rokov. Viete, teraz mám 30 a mám rád toto, toto nie je celkom ono.

Takže chcem, aby si ľudia uvedomili, že automaticky nemusíte mať pokročilý diplom pre každú oblasť práce v každej profesii.

Stefanie O'Connell Rodriguez: V tejto epizóde sme sa rozprávali s poslucháčom, že voláme Elaine, a Elaine je hotová zo školy. Ale jedna vec, ktorá sa pri mojom rozhovore s ňou objavila, je to, aký živý bol ten pocit pre ňu šesť mesiacov po maturite, keď bola splatná prvá splátka študentskej pôžičky, a v tom okamihu len strach a prevaha. Aké sú vaše stratégie na zvládanie úplnej enormnosti týchto druhov čísel a pocitov?

Lynnette Khalfani-Cox: No emocionálna stránka je jedna vec. A potom je finančná stránka iná ... najskôr sa vyrovnajme s emočnými.

Z emocionálneho hľadiska chcem, aby sa ľudia necítili ohromení a aby si uvedomili, že nie sú sami.

Mám pocit, že všeobecne stojí za to získať vysokoškolský diplom. Ale cítim sa byť súčasťou toho, že je to trochu odvaha premýšľať o spôsoboch, akými sme predali americký sen, že? A súčasťou amerického sna je, že chcem dom alebo chcem ísť na vysokú školu alebo chcem poslať svoje dieťa na vysokú školu. A to sú veľké, vysoké a ambiciózne ciele. Skutočne však musíme byť úprimní k skutočnosti, že na druhej strane týchto cieľov je dlh, pretože väčšina ľudí si nemôže dovoliť kúpiť dom v hotovosti priamo. Väčšina ľudí si nemôže dovoliť vystaviť šek na školné priamo v hotovosti.

A ak sa to teraz snažíte vyriešiť, vo veku 20 až 40 rokov, vedzte, že je to prekonateľné. Druhá vec, ktorú by som povedal, je, že z emocionálneho hľadiska sa musíte sústrediť na veci, ktoré môžete ovládať. Takže niekedy je samotný dlh, prevaha, ktorú ľudia cítia, často zviazaný s bezmocnými pocitmi alebo pocitom, geez, toto je vo vzduchu toľko, koľko nemôžem urobiť.

Takže, opäť sa zhlboka nadýchnite, trochu emocionálne vykonajte reset a pochopte, že k problému budete pristupovať metodicky, krok za krokom, premýšľať o tom, čo môžete urobiť, čo môžete kontrolu a veci, ktoré sú vo vašich kompetenciách.

To viete, nie ako na základe ekonomiky alebo na akciovom trhu, alebo viete, čo by mohli robiť iní, atď. Zhlboka sa nadýchnite, pozastavte sa a povedzte, dobre, budem to dobývať. Čo mám urobiť? A potom nás to vedie k praktickým a taktickým, niektorým stratégiám, ako finančne obísť svoje dlhy.

Takže prvým krokom pre veľa ľudí je zhromaždiť to, čo dlhujú. Niektorí ľudia netušia, koľko dlžia. Len vedia, že som podpísal, pretože som chcel byť v škole. A tak musíte pochopiť, musíte najskôr ísť na ministerstvo školstva, pozrieť sa na jeho webovú stránku. V zásade vám umožní prihlásiť sa do ich systému a ukážu vám na federálnej úrovni každú študentskú pôžičku, ktorú ste si požičali, a ukážu vám jej stav. Je to v odklade alebo v odklade, niečo po splatnosti, viete?

V prípade akýchkoľvek súkromných študentských pôžičiek sa obráťte na svojho agenta poskytujúceho pôžičky. Opäť zistite, čo je záznam a aký je celkový súčet. Všetko si to zapíšete. Budete to písať a vkladať do tabuľky. Použite svoj softvérový program, softvérový nástroj na tvorbu rozpočtu atď. Podľa vášho výberu.

Ale budete len vedieť, aké sú čísla v čiernej a bielej farbe. Žiadne odhadovanie, že? Potom sa pozriete, aké sú možnosti vášho platobného plánu.

Aké sú vaše možnosti splátkového kalendára? Na federálnej úrovni existuje rôznorodosť, ale všetky sa nejako zmestia do jedného zo štyroch vedier. Existuje štandardný program splácania úveru, do ktorého skutočne nasmeruje väčšinu ľudí alebo všetkých, pokiaľ sa nezmeníte to. A to vám umožní splácať študentské pôžičky o 10 rokov. Okrem toho existuje odstupňovaný program splácania úveru. Existuje rozšírený program splácania úveru. Opäť platí, že títo ich rozťahujú v priebehu času - 20 rokov, 25 rokov, niektoré môžu byť potenciálne 30 rokov. A viem, že to ľudia neradi počujú, pretože sa im páči, nechcem platiť nič za to, viete, 20 alebo 30 rokov.

Ak však chcete mať v krátkodobom horizonte menšie splátky pôžičiek, získajte pre seba trochu finančnej úľavy, možno preto, že váš príjem je momentálne nižší, a pod., Môžete si zvoliť jeden z tých splátkových plánov, pri ktorých rozšírite svoje platby čas.

Je potrebné vedieť, že kompromisom áno, časom budete platiť viac úrokov, ale vaše mesačné splátky budú z krátkodobého hľadiska menšie. A preto sa ľudia môžu cítiť o niečo lepšie, pokiaľ ide o hotovostné toky. Štvrtý druh hrubej kategórie sa týka možností splácania pôžičky založenej na príjmoch alebo podmienených príjmoch. Opäť sú všetky založené na vašich možnostiach federálnych študentských pôžičiek. Chcete znova osloviť svojho veriteľa na strane súkromnej študentskej pôžičky.

Tie majú tendenciu byť trochu prísnejšie, a preto chcete vedieť, za čo sa na začiatku prihlasujete. Takže zo strategického a taktického hľadiska budete prichádzať na to, čomu dlhujete.

Uvidíte možnosti pôžičky. A potom posúdite, aký plán má pre vás zmysel. Správny. A ak naozaj viete, dobre, dobre, je to len to, že som vo svojej kariére nový a mám prácu, ale, um, viete, nedostávam zaplatené tony peňazí a ja mať veľa ďalších účtov, pretože som v nejakom novom meste alebo len začínam.

Potom by jeden z tých programov splácania pôžičiek, ktoré sú viazané na váš príjem, mohol mať zmysel, pretože ich rozsah časom zvyšujete, pretože váš príjem stúpa, takže stúpajú aj vaše mesačné splátky. A tak je to pre veľa ľudí dobré, ale opäť idete posúdiť a zistiť, aký druh dáva pre vás najväčší zmysel.

Myslím si, že sa chcete skutočne začať pozerať na svoj rozpočet a váš celkový druh akčného plánu výdavkov holistickým spôsobom, však? Chceš premýšľať o tom, na čo vlastne chodím, utrácam svoje peniaze. Hovorím ľuďom, aby opäť uvažovali o neočakávaných pádoch ako o ďalšej stratégii. Čo je neočakávané? Je to akýkoľvek neočakávaný alebo paušálny súčet peňazí mimo vašej bežnej výplaty.

Takže ak získate kontrolu vládneho stimulu, ak získate kontrolu vrátenia dane, ak získate bonus za prácu, hm, aj keď získate zvýšenie a chcete ho nasmerovať na svoje študentské pôžičky, všetky tieto veci využívajú ten citát navyše, citát, viete, peniaze navyše na zaplatenie dlhu z univerzity sú dobrá vec a vy ste naozaj veľmi radi, že ste to urobili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teraz viem, keď hovoríme o možno agresívnejšej stratégii splácania alebo dokonca len o tom, že sa snažíme držať krok so splátkami študentských pôžičiek všeobecne. Snaží sa to vyvážiť proti sporeniu do budúcnosti, ako sporeniu na dôchodok, tak k životu - život, ktorý chceme žiť, a míľniky, ktoré chceme dosiahnuť. A zaujímalo by ma, ako navrhujete ľuďom vyvážiť tieto dve veci.

Lynnette Khalfani-Cox: Často sa ma pýtajú, ktorý z nich by som mal urobiť ako prvý? Ako, mám splatiť svoj dlh? Či už ide o dlh študentskej pôžičky alebo dlh kreditnej karty, alebo by som si mal najskôr uložiť? Odpoveď je, že musíte skutočne urobiť oboje a tieto dva sa navzájom nevylučujú.

Takže je to podľa vás to, že môžete pokračovať a postupne splácať dlh, ak je to pre vás najpravdepodobnejší spôsob, ako to urobiť. Ale zároveň tým, ktorí vôbec nešetria, prichádzajú o dve veci. Jednou z nich je, že nerozvíjajú svaly ani zručnosti, ktoré rozvíjate, len tým, že si zvyknú šetriť. A tak by som rád videl, ako ľudia trochu využívajú tento úsporný sval a zvyknú si šetriť.

Ak je to možné, zvyšujte ho v priebehu času a buďte si vedomí toho, že napredujete naozaj vynikajúcim spôsobom, a to iba tým, že sa dostanete do deja záchrany, do zvyku.

je pre vás dobré pitie šťavy z aloe vera

Zložka úspor je teda rozhodujúca, pretože skutočne chcete mať zdroje alebo aktíva, ktoré vám umožnia zvládať núdzové situácie a neočakávané udalosti. Chcete, aby vám tieto úspory časom mohli rásť a chcete odštiepiť dlh, a to aj ten, ktorý je študentskou pôžičkou, aby sa časom nezhromažďoval, pokiaľ ide o úroky a prírastky, rovnováha sa stále zväčšuje.

A poviem ti, čo ešte, Stefanie, určite pre ľudí vo farbe, ako som ja, som Afroameričanka. Je skutočne zásadné, aby sme naše povinnosti týkajúce sa študentských pôžičiek riadili skutočne inteligentne a strategicky, pretože vieme, že z ekonomického hľadiska majú Afroameričania vo všeobecnosti nižšie príjmy v porovnaní s našimi bielymi kolegami.

Dvadsať rokov po tom, čo priemerní afroameričania absolvujú štúdium na univerzite, stále dlhujú 95% svojho dlhu na univerzite, v porovnaní s bielymi Američanmi, ktorí študovali na vysokej škole, dlhujú zvyčajne asi 6% svojich študentských pôžičiek, a to o 20 rokov neskôr.

Takže len poukazujem na tento rozdiel, pretože úprimne povedané, väčšina ľudí si nemyslí, že bude mať dlh zo študentskej pôžičky alebo ho bude nosiť tak dlho, ako to v skutočnosti bude.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A jedna z vecí, ktorá sa objavila v mojom rozhovore s Elaine, je, že chce kúpiť pozemok a postaviť dom, ktorý je bohatstvom pre budovanie bohatstva, ale existuje pocit, že nemôže skutočne napredovať k dosiahnutiu tohto cieľa, kým pôžičky sú splatené.

A podľa jej slov cíti, že jej život je akosi pozastavený, kým sa nestane dlhovým. A ešte k vašej predĺženej časovej osi, pre ktorú majú ľudia študentské pôžičky, najmä pre farebných, ženy, ktoré jednoducho nie sú realistické. Ako teda vyvážime životy tohto študentského dlhu?

Lynnette Khalfani-Cox: Naozaj by som povzbudil ľudí ako ona a vaši ďalší poslucháči, aby pochopili, že pre veľkú, veľkú a veľkú väčšinu populácie to nebude možné urobiť ako postupne, však. Ak iba počkáte, kým splníte jeden cieľ a tento cieľ na sto percent dobyjete, prejdete na ďalšiu vec a potom na ďalšiu, posuniete svoju časovú os tak ďaleko, aby ste dosiahli toľko ďalších cieľov, ktoré pravdepodobne nezískajú byť rovnako užitočnou spokojnosťou alebo len šťastím, pokiaľ ide o dosiahnutie cieľov.

Takže opäť povzbudzujem ľudí, aby druh preformulovali a premýšľali o tom, ako môžu robiť veci spôsobom, ktorý je pre nich pozitívny, možný a praktický súčasne. Čo teda môžu využiť, pokiaľ ide o to, čo práve robia? Ako môžu pre nich práve teraz počítať svoje doláre?

Ak ste sa ešte neprihlásili na zamestnanecký program dôchodkového sporenia, 401k, 403B, 457, viete, že v závislosti od druhu práce, ktorú vykonávate, a váš zamestnávateľ ponúka nejaký druh zhody, nevyužívate svoje úspory na maximálnom potenciáli. A to je len jedna malá zmena, ktorú môžete urobiť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áno, je to tiež druh ilustrácie veci o tom, že ak sa zameriavame iba na náš dlh, všetky naše finančné snahy sa zameriavajú dozadu a nie na úspory. Časť z toho je ako emocionálna narážka smerujúca do budúcnosti, smerujúca k nášmu vzrušeniu, smerujúca k našim hodnotám a našim cieľom. Táto vec, ktorá prišla pre Elaine, je tá, že skutočne urobila veľký pokrok v splácaní dlhu. A bolo to naozaj neuveriteľné. Mala požičané stotisíc dolárov a niekoľko rokov vidí svetlo na konci tunela.

Ale to, čo teraz opisuje, je táto neustála úzkosť okolo toho, aby toho bolo dosť do budúcnosti. Ako sa teda máme začať posúvať vpred a nechať tieto pocity úzkosti odísť?

Lynnette Khalfani-Cox: Myslím si, že Elaine urobila úžasné Vyplatiť dlh študentskej pôžičky v hodnote 60 000 dolárov, to je úžasné. Hm, už je na nule? Nie, ale urobila obrovský pokrok a naozaj by som jej zatlieskal. A možno niekedy stačí iba počuť, poznať a pochopiť od finančného experta alebo od ostatných, že to, čo doteraz dokázala vo veku 29 rokov, je naozaj dosť pôsobivé. Myslím, že som splatil študentské pôžičky večne a mal som podstatne menej - mal som 40 000 dolárov oproti jej 100 000 dolárov.

Podelím sa o svoju vlastnú minulosť, že som prešiel rozvodom a že som musel platiť svoje výživné a výživné na dieťa. Pretože som teda pozitívnym, optimistickým, poloplným človekom, zarámujem to do kontextu prekonávania a prekonávania prekážok a vecí tejto povahy.

A tak hovorím ľuďom, že bod vedomia je skutočne dôležitý na rozpoznanie vopred. Rovnako ako Elaine, dievča, kopneš do zadku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Či už ste na začiatku svojej cesty splácania dlhu a len sa snažíte prísť na to, ako začať, alebo ako Elaine, zvládate úzkosť z neistej rovnováhy medzi sporením do budúcnosti a pracujete na splácaní svojho minulého dlhu, je to Je veľmi dôležité pamätať si tieto pravdy - nie ste svoj dlh. Vaše čisté imanie nediktuje vaše vlastné imanie. To, kde dnes stojíte, nie je trvalé a nemá vplyv na to, kam sa môžete v budúcnosti dostať. A určite nie ste sami.

Aj keď dlh nemusí byť navždy, je ťažké naplánovať si jeho splatenie, kým nebudete presne vedieť, koľko z toho dlžíte. Ak teda ešte nemáte, urobte si inventúru presne toho, čo komu dlhujete, vašich minimálnych mesačných splátok a úrokovej sadzby pre každý z vašich dlhov. Keď získate všetky tieto informácie, môžete lepšie zvážiť všetky možnosti splátkového kalendára.

Zostavenie konkrétneho podrobného plánu splácania dlhu na základe vecí, ktoré môžete kontrolovať a ktorý plán je pre vás najvýhodnejší, vám môže pomôcť žiť váš život posilnený a nadšený z vašej budúcnosti, namiesto toho, aby ste sa cítili v pasci svojho minulého dlhu .

Pamätajte, že proces splácania a sporenia dlhu do budúcnosti, alebo veci, ktoré chcete robiť v súčasnosti, alebo dokonca iba svoje vlastné šťastie a duševný pokoj, sa nemusia navzájom vylučovať. Aj keď dlh môže byť nepochybne emocionálnou a finančnou záťažou, môžeme uznať a osláviť každý krok nášho pokroku a naučiť sa brať plnú spokojnosť so životmi, ktoré budujeme, popri našej ceste splácania dlhu, s vedomím, že náš dnešný život je iba rovnako hodnotný a hodný ako život po dlhovej slobode.

Toto boli peniaze dôverné od spoločnosti Real Simple. Ak máte, podobne ako Elaine, finančné tajomstvo, s ktorým ste sa ťažko podelili, môžete mi poslať e-mail s informáciami o peniazoch dot dôverný v skutočnom jednoduchom dotaze com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú schránku na čísle (929) 352-4106.