Pri požičiavaní peňazí je vaše kreditné skóre kráľom. Vaše úverové skóre je spárované s vašimi úverovými správami a poskytuje veriteľom pocit z vašej histórie dlžníka peňazí a umožňuje im predvídať, či je pravdepodobné, že peniaze, ktoré vám požičajú, splatíte s úrokmi. Vysoké úverové skóre môže pomôcť dlžníkom získať priaznivejšie úrokové sadzby; nízke kreditné skóre môže viesť k menej priaznivým sadzbám alebo dokonca k odmietnutiu žiadosti o pôžičku.

Našťastie existujú spôsoby, ako môžete zvýšiť svoje kreditné skóre, ak budete mať trochu času. (Skóre môžete tiež znížiť tak, že zmeškáte platby alebo urobíte množstvo ďalších vecí, vďaka ktorým budete pôsobiť ako rizikový dlžník.) Vaše kreditné skóre bohužiaľ nemusí vždy odhaliť celú pravdu o vás ako dlžníkovi. Niektorí ľudia môžu mať stredné kreditné skóre, ale majú veľmi dobrú pozíciu na prekonanie hospodárskej krízy, ako je tá, v ktorej sa nachádzame teraz, s minimálnymi finančnými škodami.

SÚVISIACE: Ako lepšie porozumieť svojej kreditnej karte - a zistiť, ktorá z nich je pre vás to pravé

SOM, alebo spoločnosť Fair Isaac Corporation, ktorá určuje kreditné skóre FICO a je najpoužívanejším určujúcim faktorom kreditného skóre v krajine, prijala opatrenia, aby si v týchto neistých časoch trochu uľahčila požičiavanie peňazí. FICO z času na čas aktualizoval, ako počíta kreditné skóre, s rôznym dopadom na kreditné skóre ľudí, ale tentoraz FICO zaviedlo úplne nové skóre: The Index odolnosti FICO.

Podľa analytického príspevku FICO, ktorý oznamuje uvedenie na trh, je tento nový analytický nástroj navrhnutý tak, aby sprevádzal skóre FICO a pomáhal identifikovať ľudí, ktorí predstavujú vyššiu odolnosť. Momentálne sú to ľudia, u ktorých je pravdepodobné, že prekonajú tento hospodársky pokles s minimálnymi negatívnymi dopadmi na ich financie; je pravdepodobné, že budú aj naďalej zodpovedne spravovať svoje financie, a to aj pri súčasnej miere nezamestnanosti a ďalších vlastnostiach náročnej hospodárskej klímy.

Títo ľudia možno nebudú mať vysoké kreditné skóre a nebudú odrezaní od požičiavania peňazí, pretože veritelia sú opatrnejší, ale index odolnosti FICO sa tomu snaží zabrániť tým, že pomáha veriteľom identifikovať dlžníkov s potenciálne nižšími úverovými skóre, u ktorých je stále pravdepodobné, že splácajú akékoľvek pôžičky v krajine. plný. V širšom meradle to udržuje tok úverov počas krízy, ale na osobnej úrovni to odolným jednotlivcom uľahčuje požičiavanie peňazí, ak je to potrebné.

FICO Resilience Index trochu pozmenil normálny FICO vzorec, hovorí Ted Rossman, priemyselný analytik CreditCards.com, v e-mailových komentároch. Zatiaľ čo včasné platenie účtov je zvyčajne faktorom číslo jedna, index odolnosti sa zameriava viac na udržanie nízkeho využitia kreditu, vyhýbanie sa príliš veľkému počtu účtov a udržiavanie dlhej úverovej histórie. Nejde o nijaké drastické zmeny, ale budú použité ako tiebreakery. Mohli by nakloniť váhy, ak ste na hranici schválenia alebo nie.

Index odolnosti dáva spotrebiteľom skóre na stupnici od 1 do 99, pričom jeden je najodolnejší a 99 najmenej. Vyššie číslo naznačuje, že dlžník je citlivejší na zmenu ekonomických podmienok. Podľa príspevku na blogu môžu mať zákazníci s vyššou odolnosťou väčšie skúsenosti so správou úverov, nižšie celkové revolvingové zostatky, menej aktívnych účtov a menej úverových otázok za posledný rok. Aj keď majú títo ľudia stredné až nízke kreditné skóre, ich indexové hodnotenie môže ukazovať, že sú odolní a pre veriteľov stále bezpečnou voľbou. Ľudia s hodnotením odolnosti medzi 1 a 44 sú považovaní za najpripravenejších a schopných prekonať ekonomický posun, uvádza sa v blogovom príspevku.

SÚVISIACE: Bezplatné týždenné úverové správy môžete získať až do apríla 2021 - tu je návod

Nikdy neexistuje záruka, že vám bude schválená pôžička, bez ohľadu na vaše kreditné skóre, ale index odolnosti FICO je nový spôsob, ako môžu veritelia hodnotiť dlžníkov - a mohol by pomôcť ľuďom s nižším úverovým skóre, ale so stabilnými financiami, získať prístup k pôžičkám počas týchto období. náročné ekonomické časy.

Bodovací systém FICO Resilience bol práve ohlásený, takže môže trvať nejaký čas, kým sa široko nebude používať, ale ponúka nádej nádejným dlžníkom, ktorí nemajú perfektné kreditné skóre. Nakoniec Správy CNBC, FICO ponúkne spotrebiteľom metódu kontroly ich skóre odolnosti a dokonca ich zlepšenie; dovtedy sa snažte čo najviac uchovať svoje súčasné kreditné skóre.

Aby to bolo možné urobiť, Rossman tvrdí, že spotrebitelia by sa mali zamerať na zníženie ich využitia kreditu - podiel ich limitu výdavkov, ako napríklad na kreditnú kartu, ktorý každý mesiac minú. Väčšina odborníkov odporúča, aby ste každý mesiac využili najviac 30 percent svojho kreditu; viac a to a vaše využitie kreditu môže byť príliš vysoké. Ak momentálne nemôžete znížiť svoje výdavky, pokúste sa v polovici mesiaca uskutočniť kredit na kreditnej karte, aby ste znížili zostatok na výpise, čím znížite využitie kreditu.