Keď plánujete do budúcnosti, plánovanie nehnuteľností nemusí byť na prvom mieste vášho zoznamu, ale malo by byť. Plánovanie majetku zahŕňa rozhodnutie, ako naložíte so svojím majetkom, keď zomriete, a hoci to nie je najzábavnejšia téma, o ktorej by ste sa mali rozprávať, je to dôležitý rozhovor. Plánovanie nehnuteľností medzi mladými dospelými sa za posledný rok tiež zvýšilo – a to oprávnene. A prieskum Caring.com, platforma pre opatrovateľov, zistila, že počet mladých dospelých (18-34) s vôľou sa od roku 2020 zvýšil o 63 percent.

„V roku 2020 sme mali najrušnejší rok, aký sme kedy mali, kvôli pandémii,“ hovorí Lori Anne Douglassová, spoluzakladateľka trustovej a majetkovej právnickej firmy. Douglass-Rademacher LLP . 'Zrazu z ničoho nič umierali ľudia všetkých vekových kategórií.' Douglass povedal, že rok 2020 bol pre mnohých budíčkom, aby začali proces plánovania nehnuteľností. „Základný plán nehnuteľností zahŕňa nielen dokumenty, keď zomriete, ale aj dokumenty, keď sa stanete invalidom; vaše lekárske a finančné smernice. Závet je len jeho malý kúsok,“ hovorí Douglass.

Ak neviete, kde začať s procesom alebo čo by ste mali robiť, dôležité je vedieť, že existuje množstvo zdrojov a ľudí, ktorí vám pomôžu orientovať sa v plánovaní nehnuteľností. Pre komunity BIPOC sú príležitosti, ktoré plánovanie nehnuteľností poskytuje na akumuláciu bohatstva a budovanie generačného bohatstva, ešte dôležitejšie, aby sa na ne pozreli. Ak sa nerozhodnete, čo chcete, aby sa stalo s vaším bohatstvom, rozhodnú to súdy.

„Naozaj, ak naozaj chcete vytvoriť generačné bohatstvo, nedosiahnete to, pokiaľ si nestanovíte svoj plán pre bohatstvo, ktoré chcete previesť,“ hovorí. Jala Eaton , licencovaný právnik v Kalifornii a certifikovaný trustový a finančný poradca. 'Ak nie, existujú predvolené pravidlá.' Tu je to, čo potrebujete vedieť o plánovaní nehnuteľností – a prečo je kritickou súčasťou vašej budúcnosti.

Sáčky na make-up s priehradkou na kefu

Súvisiace položky

jeden Plánovanie nehnuteľností je pre každého.

Prvá vec, ktorú treba pochopiť pri plánovaní nehnuteľností, je, že je pre každého. „Plánovanie nehnuteľností“ je trochu nesprávne pomenovanie,“ hovorí Douglass. „Znamená to, že si bohatý, má to namyslený tón. [Ale realita je taká, že] to musí urobiť každý.“

advokát Art Steele hovorí, že jednotlivci s nižšími príjmami potrebujú plánovanie majetku ešte viac ako tí, ktorí sú bohatí. V každom štáte existujú zákony, ktoré dávajú jednotlivcom s vysokými príjmami peniaze, ktoré môžu použiť, kým neprídu na plány majetku pre člena rodiny, ktorý zomrel – ale tí, ktorí majú menšie prostriedky, to musia urobiť sami a proces môže byť mätúci, ak nie je na mieste žiadny plán. „Mnohokrát sa veľa peňazí spotrebuje alebo sa k nim veľa peňazí nikdy nedostane, pretože nikto nevie, ako to urobiť,“ hovorí Steele. 'Potrebujeme to viac.'

Plánovanie majetku zahŕňa všetko od toho, kam chcete, aby vaše peniaze išli, komu chcete, aby ich mal na starosti, až po ustanovenie zákonného opatrovníka pre všetky maloleté deti, ktoré máte.

„Závet je jediný právny dokument, v ktorom môžete menovať opatrovníkov pre svoje maloleté deti,“ hovorí Douglass. Aj keď je zriedkavé, že rodičia malých detí zomierajú pri bežných nehodách, „v pandémii nie je také zriedkavé, že rodičia maloletých detí zomierajú v tesnej blízkosti seba,“ hovorí Douglass.

dva Začnite včas a svoj plán pravidelne aktualizujte.

Možno už plánujete nehnuteľnosť bez toho, aby ste o tom vedeli. Ak ste niekedy museli vyplniť 401 000 dokumentov pre prácu, je tu sekcia pre príjemcov. Douglass hovorí, aby ste sa uistili, že aktualizujete označenie príjemcu na týchto 401k, životnom poistení a dôchodkových dokumentoch. Väčšina mladých ľudí má tendenciu odložiť rodiča a zabudnúť ho aktualizovať, ak sa vydajú alebo majú deti.

„Vždy plánuješ majetok,“ hovorí Douglass. Napríklad, keď si otvoríte bankový účet a nemáte príjemcu alebo splnomocnenie, člen rodiny by sa musel obrátiť na súd, aby získal súhlas, aby mohol vo vašom mene robiť finančné rozhodnutia, ak by sa vám niečo stalo.

Ak ste single, plánovanie nehnuteľnosti je ešte dôležitejšie. Ak ste ženatý alebo máte deti, existujú zákony – vo väčšine štátov váš manželský partner zvyčajne dostane všetko. „Keď sa vydáte, zákon bude diktovať, čo váš manželský partner dostane,“ hovorí Steele.

Ak nie si ženatý a nemáš deti, všetko pripadne tvojim rodičom. „Pri štandardných pravidlách to predpokladá, že každý vo vašom živote vie dobre s peniazmi,“ hovorí Eaton. „A že každý splní tvoje želania a že si šťastný so svojou rodinou. Veľa vecí, ktoré sa bežne nestávajú.“ Eaton odporúča prehodnotiť svoj plán aspoň raz za rok a aktualizovať ho vždy, keď dôjde k veľkej životnej udalosti, ako je svadba, deti alebo kúpa domu.

Steele hovorí, že pre slobodných ľudí je najdôležitejšie vyplniť dokument o plnej moci – týmto spôsobom, vy si môžete vybrať, kto má prístup k vašim financiám, a konať vo vašom mene, ak to nemôžete urobiť vy.

3 Plánovanie majetku nie je len po vašom živote.

Plánovanie zdravotného postihnutia je ďalšou dôležitou súčasťou plánovania majetku. „Veľa ľudí nepremýšľa o tom, čo sa stane, ak skoro zomriem,“ hovorí Steele.

Živá vôľa vám dáva príležitosť povedať, čo by ste chceli, aby sa stalo v prípade, že sa nejakým spôsobom stanete nespôsobilým, aby vaši rodinní príslušníci nemuseli niesť bremeno tohto rozhodnutia.

Ak ste v nemocnici dlhší čas a nemôžete sa dostať k svojim peniazom, je užitočné mať niekoho, koho ste si vopred vybrali, aby to urobil za vás. „Chcete, aby mal niekto oprávnenie na to, aby mohol ísť do banky, získať prístup k vašim 401 tisícom, možno budete potrebovať peniaze na zdravotné výdavky,“ hovorí Douglass.

Vyplňte splnomocnenec pre zdravotnú starostlivosť, čo je dokument, ktorý vám umožní vybrať si niekoho, kto môže za vás robiť lekárske rozhodnutia, ak to nemôžete urobiť.

4 Najmite si právnika.

Zo všetkých vecí, ktoré si môžete vyrobiť sami, by vaša vôľa pravdepodobne nemala byť jednou z nich. Iste, právnici sú drahí a existujú spôsoby, ako vytvoriť závety online, ale prenájom právnika v oblasti plánovania nehnuteľností vám pomôže previesť vás celým procesom – chyby vo vašom pláne nehnuteľností vás môžu poslať pred dedičský súd. „Je veľmi, veľmi, veľmi ťažké uniknúť z dedičského konania bez ujmy,“ hovorí Eaton. Tento proces je zdĺhavý a verejný a mohol by vás stáť oveľa viac peňazí na poplatkoch za právnika, než len ísť k jednému, aby vytvoril plán nehnuteľností.

Steele hovorí, že ak existuje jedna vec, ktorú by ste mali riešiť, je to plánovanie nehnuteľností. 'Tento súdny systém, procesný proces, ktorým musíte prejsť, tomu všetkému sa dá vyhnúť, ak si vopred najmete právnika.'

Ak si práve teraz nemôžete dovoliť poplatky za právnika, naplánujte si to dopredu a rozpočítajte si to ako na čokoľvek iné. Môžete tiež nájsť právnika, ktorý ponúka platobné plány.

„Pre menšiny sa obzvlášť oplatí najať si právnika, ktorý im navrhne závet, aby povedali presne to, čo chcú. Pretože ak sa pokúsia navigovať v systéme, stretnú sa s toľkými prekážkami,“ hovorí Steele.

5 Plánovanie majetku je kľúčom k budovaniu generačného bohatstva.

Dôkladne premyslený plán financií po živote je kľúčom k budovaniu generačného bohatstva. Najmä pre farebné komunity, ktoré čelia systémovým prekážkam pri hromadení bohatstva, je plánovanie nehnuteľností kľúčové. „Musíte naplánovať majetok tak, aby ste efektívne preniesli to, čo chcete, na ďalšiu generáciu,“ hovorí Eaton.

Prevod bohatstva prostredníctvom charity, vzdelávania alebo ponechanie peňazí niekomu vo vašej komunite sú spôsoby, ako odovzdať majetok a vytvoriť generačné bohatstvo.

najlepšie maslo na pečenie bábovky

„Na životnú poistku 300 až 400 000 dolárov alebo dokonca 1 milión dolárov netreba toľko peňazí,“ hovorí Steele. 'Nechať svojim deťom životnú poistku je veľká vec.' A ak nemáte deti, zvážte, či to prenecháte neteri alebo synovcovi, prípadne priateľovi dieťaťu. 'Pre nás, menšiny, je také dôležité, aby sme začali byť múdrejší v tom, ako nechávame peniaze.'

Na konci dňa si pamätajte, že plánovanie nehnuteľností je len plán – to je to, čo by ste chceli chcieť stať sa. „Premýšľate o tom, čo by ste chceli, aby sa stalo predtým, ako sa to stane, ak sa to vôbec stane,“ hovorí Eaton. Urobte si prieskum, začnite včas a pravidelne aktualizujte svoj plán nehnuteľností – aby ste vedeli, že vaša finančná budúcnosť bude zabezpečená aj po tom, čo budete mať čas.