Študentský dlh je celoštátnou nepríjemnou situáciou, ktorá má vplyv na 42,9 milióna Američanov (to je každý ôsmy človek), podľa ministerstva školstva. nedávna správa od EducationData.org . To samozrejme znamená, že dlžníkom trvá desaťročia, kým splatia istinu a naakumulovaný úrok.

Bez ohľadu na váš postoj, pokiaľ ide o odpustenie pôžičiek, skutočnosť, že táto forma dlhu dominuje obrovskej časti populácie Spojených štátov, je nespochybniteľná. A tí, ktorí nesú študentský dlh, nie sú iba 22-roční absolventi vysokej školy; sú to tiež dospelí v strednom a staršom veku. Zatiaľ čo podľa správy sú 25- až 34-roční Američania najväčšou skupinou dlžníkov (14,9 milióna ľudí, ktorí majú kolektívny dlh vo výške 500,6 miliardy dolárov) a 35- až 49-roční Američania držia najväčšiu sumu z celkového dlhu (613 miliárd USD dlhu, ktorý vlastní 14,3 milióna ľudí), stále existuje 2,4 milióna ľudí starších ako 62 rokov, ktorí dlhujú kolektívny študentský dlh vo výške 92,7 miliardy USD. Inými slovami: Existujú milióny starých rodičov, ktorí stále splácajú náklady na svoje vysokoškolské vzdelanie.

Pandémia COVID-19 priniesla pocit naliehavosti do problému študentských dlhov. S miera nezamestnanosti prudko stúpa v dôsledku blokád zastavila federálna vláda v marci 2020 všetky platby študentských pôžičiek (pri federálnych pôžičkách). O rok neskôr najnovší prehľad pracovných miest z Bureau of Labor Statistics (BLS) opisuje ekonomiku, ktorá sa začína uzdravovať. V duchu tohto omladenia to oznámila Bidenova administratíva splátky úveru sa obnovia vo februári 2022 – takmer dva roky po počiatočnom pozastavení.

Prezident Biden bol zaznamenaný sľúbil, že odstráni všetky študentské dlhy a v tomto smere došlo k určitému pohybu. V apríli začal minister školstva skúmať zákonnosť odpustenia dlhu študentských pôžičiek vo výške 10 000 USD prostredníctvom výkonných opatrení. Vo februári senátorka Elizabeth Warren a vodca senátnej väčšiny Chuck Schumer navrhol uznesenie to by odpustilo 50 000 dolárov dlhu prostredníctvom výkonných opatrení. Žiadna z nich sa zatiaľ nenaplnila.

čo sa dá prepravovať v lietadle

Medzičasom celá táto finančná neistota poskytla podvodníkom bohatú príležitosť na to, aby zničili nezamestnaným dlžníkom, ktorí sa zúfalo snažia vyjsť s peniazmi. „Anekdoticky o [týchto podvodoch] počúvame viac,“ hovorí Eva Velasquez, prezidentka a generálna riaditeľka Centrum zdrojov pre krádež ID . 'Keď sa [oni] prvýkrát začnú množiť, chvíľu to trvá, kým dobehnú správy, ale určite počúvame viac od ľudí, ktorí dostávajú výzvy.“

Velasquez vysvetlil, že tieto podvody sú obzvlášť zrejmé na sociálnych médiách, ale prichádzajú aj vo forme nevyžiadaných telefonátov a textových správ od zlých hercov. Mnohí experti uisťujú, že legitímne pôžičkové služby nikdy nezavolajú alebo nenapíšu dlžníkovi z ničoho nič, takže je to jednoduchý spôsob, ako rozpoznať podvod, keď ho uvidíte. Vonku sú, žiaľ, zákernejšie pasce, ktoré len čakajú na toho správneho človeka, ktorý návnadu vezme.

Toto sú hlavné typy podvodov so študentskými pôžičkami.

„Jednou z hlavných červených vlajok je, ak sa vám niekto pokúša účtovať poplatok výmenou za odpustenie pôžičky,“ hovorí Rebecca Safier, poradkyňa pre študentské pôžičky Hrdina študentskej pôžičky . „Programy legitímneho odpustenia pôžičiek zrušia časť alebo celý váš dlh študentskej pôžičky, ale nebudú vám za to účtovať poplatok.“ Safier to tam ďalej vysvetlil sú legitímni finanční poradcovia, ktorí si účtujú poplatok za zostavenie finančného plánu splácania, ale nerobia nič, čo by dlžník nemohol urobiť sám, zadarmo. „Môžete požiadať o plán splácania [a] môžete sa sami usilovať o odpustenie pôžičky,“ hovorí.

Safier mal tiež jasno v tom, že odpustenie študentskej pôžičky je zložitý a zdĺhavý proces. „Ak niekto povie: „zaplaťte nám túto sumu a my sa zbavíme vašich študentských pôžičiek“, je to určite varovanie a pravdepodobne [...] podvod,“ hovorí.

Ďalší bežný podvod súvisí s konsolidáciou pôžičiek. „Konsolidácia študentských pôžičiek je bezplatná služba, ktorú ponúka ministerstvo školstva, ale spoločnosti vám za konsolidáciu pôžičiek budú účtovať 1 500 USD, keď ide o bezplatnú službu,“ hovorí Robert Farrington, zakladateľ a šéfredaktor časopisu Vysokoškolský investor .

ako sa rozplakať, aby ste uvoľnili stres

Môže to byť ešte horšie. Jedna vec je, ak vám spoločnosť účtuje poplatok za službu, ktorá je v skutočnosti bezplatná. Ale čo ak niekto hovorí skonsolidujú vám pôžičky a vlastne neurobia vôbec nič? „Práve tu vidíte, že dlžníci skončia viac zranení, ako boli na začiatku procesu,“ hovorí Farrington. 'Ich študentské pôžičky [môžu byť] na hranici zlyhania.'

Existujú aj spoločnosti, ktoré tvrdia, že vyjednávajú o splatení alebo odpustení študentských pôžičiek, ktoré dlhujú súkromným veriteľom. Tieto pseudo právnické firmy nabádajú dlžníkov, aby posielali svoje pôžičky ich namiesto veriteľovi s vyhlásením, že tieto prostriedky budú uchovávať v bezpečí a že vďaka tomu bude veriteľ viac naklonený rokovať o podmienkach splácania. Akonáhle však získajú všetky tie peniaze, firmy zmiznú ako ranná hmla a berú ich so sebou.

Podvodníci sa tiež môžu pokúšať získať prístup k osobným identifikačným údajom dlžníka (ako je SSN alebo číslo bankového účtu), aby ukradli peniaze alebo v horšom prípade identitu. Alebo môžu požiadať o FSA ID dlžníka – jedinečné prihlásenie na federálnu webovú stránku študentskej pomoci. Ak si dlžník nedával pozor na používanie jedinečných hesiel, podvodníci môžu tieto prihlasovacie údaje použiť na ukradnutie účtov sociálnych médií, e-mailových účtov a ďalších.

„Keď sú ľudia tak zaťažení týmto finančným albatrosom na krku, zúfalo sa chcú dostať spod neho a averzia k riziku klesá, pretože odmena [...] by mohla byť taká dobrá,“ hovorí Velasques. Ľudia si môžu myslieť, že už nemajú čo stratiť, ale Velasquez je presvedčený, že dlžníci majú „veľa čo stratiť. Naozaj to závisí od toho, ako sa s týmto podvodníkom zapojíte.“

je pre vás dobrá šťava z aloe

Tu je to, čo robiť, ak ste boli podvedení.

Prvá vec, ktorú treba vedieť o podvode, je, že sa to stane každému a neznamená to nič o schopnostiach človeka. Podvodníci a zlodeji každý deň zdokonaľujú svoje zručnosti a vymýšľajú nové taktiky, takže nie je hanba kliknúť na nesprávny odkaz alebo odpovedať na nesprávny text. Ak niekto má padla obeť, ďalšie kroky budú závisieť od toho, ako presne budú straty vyzerať.

„Neexistuje žiadny program na minimalizáciu rizika alebo program obnovy, ktorý by bol vhodný pre všetky okolnosti,“ hovorí Velasquez. Ak bolo ohrozené SSN osoby, prvým krokom je zmrazenie jej kreditu, aby sa na meno danej osoby nedali otvoriť žiadne nové úverové linky. Ak podvodník prinúti osobu, aby si vytvorila nové používateľské meno a heslo, a táto osoba použila rovnaké heslo inde, ďalším krokom je zmeniť ho na všetkých ostatných webových stránkach.

Nie je pravdepodobné, že niekto, kto bol podvedený, získa späť svoje prostriedky, pokiaľ nie je možné zrušiť platbu kreditnou kartou alebo bankový prevod skôr, ako to prebehne. 'Ak ty zaplatil ich v bitcoinoch , bankový prevod, peňažný príkaz alebo darčekové karty, realita je taká, že tieto peniaze nebudete môcť získať späť,“ povedal Velasquez.

Okrem týchto spôsobov ochrany je tiež možné (a odporúčané) podať sťažnosť u vás generálny prokurátor štátu ako aj s Úrad na ochranu spotrebiteľských financií (CFPB). Aj keď tieto cesty pravdepodobne neprijmú opatrenia v jednotlivých prípadoch, čím viac sťažností dostanú, tým je pravdepodobnejšie, že zatvoria hanebné spoločnosti.

Naozaj existujú možnosti na odpustenie pôžičky?

„Je dôležité vedieť, že pri dnešných federálnych študentských pôžičkách odhadujeme, že asi 50 percent všetkých dlžníkov už spĺňa podmienky na nejaký typ programu odpustenia pôžičiek,“ hovorí Farrington. 'Existuje veľa možností, ako pomôcť so študentskými pôžičkami.'

ako si nanášaš rúž

Jednou z takýchto príležitostí je Odpustenie pôžičky verejnej služby . „Ak pracujete vo verejnej službe 10 rokov, vaše pôžičky vám budú odpustené, bez dane,“ hovorí Farrington. Táto možnosť si však vyžaduje čas a vyžaduje si papierovanie – dlžník musí predložiť dokumenty (formulár certifikácie zamestnávateľa) podpísané zamestnávateľom a zástupcom ľudských zdrojov, ktoré dokazujú, že v skutočnosti pracujú pre oprávnenú organizáciu. Podľa Farringtona sa niektorí podvodníci môžu osloviť a ponúknuť vám zadanie týchto dokumentov za určitú cenu, napriek tomu, že tento proces je pre dlžníkov úplne bezplatný. Okrem toho môžu podvodníci povedať vypĺňajú papiere, ale nedodržiavajú ich, takže dlžník je na tom ešte horšie ako oni.

Ďalšou možnosťou je Odpustenie učiteľskej pôžičky , proces, ktorý trvá päť rokov. Tieto roky práce učiteľa musia na seba nadväzovať a musia byť ukončené v kvalifikačnom vzdelávacom programe.

Okrem týchto možností ponúka federálna vláda aj iné spôsoby, ako zmierniť bremeno študentského dlhu. Tie môžu zahŕňať službu v americkej armáde alebo prácu s AmeriCorps, ako aj zapísanie sa do programu splácania na základe príjmu. V prípade pôžičiek od súkromných veriteľov nie je veľa možností odpustenia a tie budú závisieť od konkrétneho veriteľa, s ktorým spolupracujete.

Základ, pokiaľ ide o vyhýbanie sa týmto nástrahám, je trojitý. Po prvé, ak ste neoslovili veriteľa, potom sa táto osoba, ktorá vám volá, píše SMS alebo uverejňuje reklamy na sociálnych médiách, pravdepodobne pokúša oklamať vás do niečoho, čo je pre vás zlé. Po druhé, všetky programy odpustenia sa dajú robiť zadarmo, no vyžadujú si čas. Čítanie na legitímnych webových stránkach vám poskytne všetky informácie, ktoré potrebujete, aby ste o ne mohli požiadať.

Po tretie, a to najdôležitejšie: Vedomosti sú sila. Vzdelávaním sa o možnostiach budete môcť ľahko obísť akékoľvek možné nebezpečenstvá. Je to strašidelný svet, ale so správnymi nástrojmi môžeme zostať v bezpečí.