Kontrolný zoznam

• Vyvážte svoje portfólio. Dôležitou súčasťou správy portfólia je zabezpečenie toho, aby bola vaša alokácia aktív v súlade s vašimi investičnými cieľmi. Začiatok roka je na to vhodný čas a tento proces môže trvať len pár minút.
• Sledujte svoje výdavky. Či už používate softvérový program (napríklad Quicken) alebo pero a papier, musíte vedieť, kam smerujú vaše peniaze. Rozdeľte svoje výdavky do kategórií - napríklad verejné služby, poistenie, zábava a oblečenie - a zistite, kam môžete mieriť späť.
• Stanovte si krátkodobé a dlhodobé finančné ciele. Či už chcete byť za 10 rokov bez dlhov alebo vlastniť dom za päť rokov, máte väčšiu tendenciu sporiť, ak máte konkrétne ciele. Takže si ich zapíšte a určite, koľko peňazí musíte mesačne ušetriť, aby ste ich dosiahli.
• Najprv si zaplaťte. Vytvorte si pravidelný plán sporenia. Nastavte si priamy vklad zo svojej výplaty na sporiaci účet. Neprídete o peniaze, ktoré nikdy neuvidíte.
• Ak je to možné, zaregistrujte sa do automatických platobných programov pre faktúry. Vyhnete sa nákladným zmeškaným platbám, poplatkom z omeškania a negatívnym známkam na kreditnom skóre.
• Pracujte na tom, aby ste boli - a zostali - bez dlhov. Začnite so splácaním nedobytných pohľadávok, ako sú vysokokreditné účty za kreditné karty a nedaňovo odpočítateľný dlh.
• Zvýšte úspory na dôchodku. Ak si tento rok nemôžete dovoliť maximalizovať svoj plán 401 (k) sponzorovaný zamestnávateľom alebo plán SEP, pokúste sa prispieť dostatočnou čiastkou na získanie celého zápasu spoločnosti. Ak v zamestnaní nemáte dôchodkový plán, financujte tradičnú IRA alebo Roth IRA a zabezpečte automatické prispievanie zo svojho bežného alebo sporiaceho účtu.
• Skontrolujte poistné zmluvy. Prečítajte si všetky svoje pravidlá - poistenie domácnosti, nájomcu, automobilu, zdravotného postihnutia a životné poistenie. Sú limity primerané? Mali by sa odpočítateľné položky zvýšiť? Existuje lacnejšia politika s podobným pokrytím? Využívate všetky zľavy, ktoré vám ponúkajú poskytovatelia poistenia?
• Skontrolujte svoju kreditnú správu. Získajte bezplatnú kópiu svojej úverovej správy (číselné zhrnutie toho, koľko dlžíte a ako rýchlo platíte svoje účty, ktoré preveruje každý od veriteľov až po prenajímateľov) z adresy annualcreditreport.com.
• Vytvorte (alebo aktualizujte) svoju vôľu. To zaisťuje, že vaše osobné veci, aktíva a investície idú príjemcom, ktorých si vyberiete.
• Zvýšte svoj pohotovostný fond. Snažte sa utratiť životné náklady v rozmedzí 6 až 12 mesiacov, aby ste v prípade núdze (strata zamestnania, neočakávané účty za lekársku starostlivosť) nemuseli predávať majetok alebo sa spoliehať na kreditné karty.