nie každý výber akcií môže byť víťaz. Ale aj tí, ktorí prehrali, môžu mať v čase zdaňovania výhodu – ak ste pripravení znížiť svoje straty. Ide o finančný krok nazývaný zber daňových strát a jeho využitie môže nielen zmierniť stratu peňazí pri investovaní na akciovom trhu; môže tiež znížiť vaše dane.
Christine Benz, riaditeľka osobných financií Morningstar, chicagskej finančnej výskumnej a ratingovej spoločnosti, vysvetľuje, že pomocou zberu daňových strát môžete znížiť svoje straty a „použiť ich na kompenzáciu víťazov“. Môže to byť skvelá stratégia na nestabilných trhoch.“
Tu je to, čo potrebujete vedieť.
Čo je zber daňových strát?
Zber daňových strát nastáva vtedy, keď cenný papier predáte za menej, ako ste zaň zaplatili. Na daniach môžete odpočítať peniaze, ktoré ste stratili pri investícii, zo ziskov na akciovom trhu, aby ste znížili dane, ktoré dlhujete zo svojich ziskov z investovania.
„Oplatí sa skontrolovať, či máte zakúpené cenné papiere, ktoré sa teraz obchodujú pod úrovňou vašich nákladov,“ hovorí Benz s odkazom na náklady zaplatené za nákup cenného papiera.
ako skontrolovať dátum spotreby kozmetiky
Musíte predať svoje akcie so stratou, aby ste to mohli zaúčtovať z daní; podvodná investícia do vášho portfólia sa nepočíta.
Zber daňových strát sa vzťahuje iba na zdaniteľné maklérske účty, takže budete musieť nájsť iný spôsob, ako sa vysporiadať so všetkými stratami na vašich dôchodkových účtoch. „Väčšina ľudí investuje prostredníctvom nejakého typu dôchodkového účtu,“ hovorí Benz. 'Ak je to tak, nič z toho sa na vás nevzťahuje.'
Ak investujete cez finančného plánovača resp robo poradenská služba , zber daňových strát sa už môže odohrávať v zákulisí vášho portfólia mimo vašich dôchodkových účtov. „Vykonávame zber daňových strát vo všetkých našich portfóliách, aby sme zistili, kde môžeme realizovať stratu, aby sme mohli kompenzovať niektoré zisky,“ hovorí Andy Leung, poradca pre súkromný majetok spoločnosti Procyon Partners v Connecticute.
Ak existuje akcia, do ktorej ste vkladali veľké nádeje, no odvtedy ste to vzdali, mohla by byť hlavným kandidátom na zber daňových strát. 'Je to vtedy, keď chceš von,' hovorí Leung.
Čo sa stane, ak nebudete mať žiadne kapitálové zisky?
Ak ste nezarobili žiadne peniaze predajom akcií alebo podielových fondov – alebo ste stratili viac peňazí, ako ste zarobili investovaním jeden rok – môžete tieto straty na akciovom trhu využiť na zníženie daní z príjmu, možno aj na ďalšie roky.
Každý rok môžu investori žiadať až Straty na akciovom trhu 3000 dolárov na zníženie ich bežného zdaniteľného príjmu. Straty nad 3 000 USD môžu byť prenesené na úspory v budúcich rokoch. Pre ženatých ľudí, ktorí podávajú dane samostatne, je toto číslo 1 500 USD na osobu.
ako čistíte staré mince
Ak máte v pláne použiť tento prístup, pravdepodobne sa oplatí investovať do pomoci pri príprave osobnej dane.
Jemná tlač
Aj keď máte čas do 15. apríla na zaplatenie príspevkov na svoje dôchodkové účty za predchádzajúci rok, budete musieť predať stratové pozície do posledného obchodného dňa daňového roka, aby sa to započítalo ako strata za daný daňový rok.
„Všetky druhy ľudí sa to snažia hrať,“ hovorí Leung. 'Existuje veľa veľkých inštitúcií, ktoré budú ku koncu roka predávať daňové straty, takže to môže spôsobiť oslabenie akcií.'
Rovnako nemôžete do 30 dní od predaja ten istý alebo podobný cenný papier otočiť a kúpiť späť. Ak tak urobíte, IRS to považuje za výpredaj a stratu nemôžete použiť na zaplatenie daní. Ak si nie ste istí, či by investícia, o ktorej uvažujete, bola považovaná za predaj prania, mali by ste sa poradiť s daňovým poradcom.
