Rozpočtovanie

Súvisiace položky

Qube Money: Najlepšie na odpoveď „Kam idú všetky moje peniaze?“

Čo to je: Aplikácia rozdelí vaše peniaze do „qubes“, digitálnych verzií papierových obálok používaných v populárnej metóde hotovostného rozpočtu. Vytvorte qube pre každú kategóriu – jedlo, cestovanie, služby – a naplňte ho sumou, ktorú plánujete minúť. Namiesto toho, aby ste si v hlave počítali, koľko máte na jedlo so sebou, stačí otvoriť aplikáciu a vybrať vhodné qube a prostriedky sa prevedú na prepojenú kartu Qube.

Prečo to milujeme: Jasnosť vášho peňažného toku je „základom, na ktorom je postavený váš finančný dom,“ hovorí Manisha Thakor, porotkyňa Smart Money Awards. Okrem toho, že si Qube vytvoríte starostlivý rozpočet, môže dokonca zmeniť váš názor na míňanie. „Čoraz častejšie vidím, ako ľudia „unikajú“ peniaze prostredníctvom zdanlivo malých, bezvýznamných nákupov,“ hovorí Thakor. „V dnešnom svete chcem to hneď a môžem si to kúpiť jediným kliknutím vás núti vybrať si, ktoré qube používate, spomaliť a premýšľať o tom, koľko naozaj chcem túto položku.“

Charlie: Najlepšie na vizualizáciu vášho života bez dlhov

Čo to je: Zadajte výšku dlhu z kreditnej karty, auta alebo študentskej pôžičky a koľko mesačne platíte. Potom prepínajte medzi rôznymi sumami platieb, aby ste videli, ako rýchlejšie by ste sa mohli zbaviť dlhu (a koľko úrokov by ste ušetrili) prispením, povedzme, 20 alebo 50 dolárov mesačne navyše. Ak sa vám zdá ťažké nájsť tie peniaze, vyskúšajte kreatívnu funkciu automatického ukladania aplikácie, ktorá vám umožňuje nastaviť pravidlá ako „Odložte 10 dolárov zakaždým, keď nakupujem v Targete“.

Prečo to milujeme: Charlie veľmi zviditeľňuje najzákernejšiu časť dlhu – splátky úrokov. Zníženie istiny čo i len o malú sumu môže viesť k enormným úsporám úrokových poplatkov, hovorí Thakor, ale „často je ťažké to pochopiť, kým neuvidíte skutočné čísla.“ Charlie vám ukáže tieto čísla spôsobom, ktorý je zábavný a motivujúci, hovorí porotkyňa Jully-Alma Taveras.

Skúsil som to! „Rozhranie je presným opakom toho, čo by ste očakávali od aplikácie digitálneho bankovníctva – je jasné a ľahko sa v ňom orientujete a je skvelé pre každého, kto dúfa, že si odnesie peniaze. Páči sa mi, ako si môžete prispôsobiť svoje ciele sporenia. Nastavujem svoju, aby som každý utorok Taco ušetril 20 dolárov.“
— Rachel Sylvester, SKUTOČNE JEDNODUCHÁ hlavná redaktorka

Finančný plán osobného kapitálu: Najlepší spôsob, ako presne vedieť, na čo sa opýtať svojho finančného plánovača

Čo to je: Plánovanie majetku, peňažný tok na dôchodok, investície... solídny finančný plán zahŕňa toľko vecí. Personal Capital vytvoril tento nástroj, aby pomohol svojim klientom v oblasti správy majetku uprednostniť, kam vložiť svoje peniaze. Po analýze vašich informácií – ako je vek, majetok a dlh – zoradí úlohy, aby ste ich mohli prediskutovať so svojím poradcom.

Prečo to milujeme: „Keď sú vaše peniaze viazané na cieľ a môžete sledovať svoj pokrok, máte oveľa väčšiu šancu na úspech,“ hovorí porotca Jannese Torres-Rodriguez. „Tento nástroj pomáha klientom byť lepšími obhajcami samých seba a umožňuje poradcom zamerať sa na oblasti s najväčšími príležitosťami na zlepšenie.“

Kreditné karty

Súvisiace položky

Ostriež: Najlepšie na budovanie úveru

Čo to je: Ak chcete získať kredit, potrebujete... kredit. Tento úlovok 22 mätie mnohých mladých dospelých, ktorí nemajú žiadnu úverovú históriu, ale potrebujú prístup ku všetkým veciam pre dospelých, ktoré dobrý úver umožňuje, ako je prenájom bytu alebo pôžička na auto. Bezplatná aplikácia Perch umožňuje používateľom budovať si kredit prostredníctvom opakujúcich sa priebežných výdavkov, ako je predplatné Netflix alebo Spotify. Pripojte Perch k bankovému účtu používateľa; čím viac transakcií načas aplikácia overí, tým vyšší bude kredit používateľa.

Prečo to milujeme: Táto aplikácia pomáha deťom vyhnúť sa reťazcom, pokušeniam a nástrahám, ktoré niekedy prinášajú kreditné karty. „Ponúka to iný, inkluzívnejší spôsob, ako ukázať úverovú zodpovednosť potenciálnemu veriteľovi,“ hovorí sudkyňa Winnie Sun.

Funkcia optimalizácie aplikácie NerdWallet: Najlepšie na maximalizáciu bodov

Čo to je: Stačí vám kreditná karta? NerdWallet vám pomôže odpovedať na túto otázku analýzou vašich výdavkových návykov a návrhom odmeňovacích kariet, ktoré zodpovedajú vášmu životnému štýlu. Ak napríklad v aute najazdíte veľa kilometrov, aplikácia vám môže navrhnúť kartu, ktorá vám vráti peniaze pri každom naplnení nádrže.

Prečo to milujeme: Dá nám prácu s prieskumom a porovnávaním kariet a jeho odporúčania odrážajú vaše nákupné návyky. „Páči sa mi, ako strategicky pomáha spotrebiteľovi vybrať si najlepšiu kreditnú kartu. To šetrí čas,“ hovorí sudkyňa Tania Brownová.

Skúsil som to! „Vždy som mal rovnakú kreditnú kartu a mal som v úmysle preskúmať ďalšie, ktoré by mi mohli priniesť lepšie odmeny. Podelil som sa o to, akú kreditnú kartu momentálne používam, a aplikácia prehrabala moje transakcie a zistila, že stravovanie je kategóriou s najvyššími výdavkami. Odporúčal kreditnú kartu, ktorá by mi zarobila štyri body za dolár vynaložený na stravovanie (oveľa viac, ako ponúka moja súčasná karta). Mám v pláne otvoriť túto novú kartu, aby som na budúci rok nazbieral nejaké míle na medové týždne.“
—Brandi Broxson, SKUTOČNE JEDNODUCHÝ editor funkcií

Kreditná karta Chime Credit Builder Visa: Najlepšie na zlepšenie vášho kreditného skóre bez rizika

Čo to je: Táto hybridná debetno-kreditná karta bez poplatkov stanovuje limity na výdavky, čo umožňuje ľuďom so žiadnym alebo nízkym kreditom budovať si hodnotenie. Vy sa rozhodnete, koľko chcete minúť, a presuniete túto sumu zo svojho výdavkového účtu do svojho účtu Credit Builder – potom použite kartu ako ktorúkoľvek inú kartu Visa. Pri každom prejdení prstom sa vynaložené peniaze vyčlenia na váš účet na konci mesiaca, ktorý môže Chime automaticky zaplatiť načas. Potom Chime hlási, že správanie zlatej hviezdy trom hlavným úverovým kanceláriám.

Prečo to milujeme: Neexistuje žiadny vysoký úverový limit, ktorý by používateľov lákal nakupovať, žiadny úrok a žiadne poplatky, vďaka čomu ide o kreditnú kartu s tréningovými kolieskami, hovorí Thakor. 'Pomáha vám vybudovať si úverový rating tým, že urobíte niečo, na čo si aj tak chcete zvyknúť – zaplatíte celý mesačný účet za kreditnú kartu.'

odchod do dôchodku

Súvisiace položky

Veľké písmená: Najlepšie na zvládnutie prevrátenia 401(k).

Čo to je: Táto bezplatná služba je presne to, čo si želáte mať, keď ste naposledy zmenili zamestnanie – spôsob, ako si bez frustrácie prevrátiť svoje dôchodkové účty. Pomáha so všetkým, od nájdenia vašich účtov a spustenia prevodu až po vybavovanie papierov a následné kroky. Ak nemáte IRA, do ktorého by ste mohli previesť prostriedky, Capitalize porovnáva produkty od popredných poskytovateľov, aby našiel tú správnu možnosť.

Prečo to milujeme: 'Prevrátiť 401(k)' je zoznam úloh naspodku, ak vôbec nejaký bol. Táto aplikácia to úplne vyradí z vášho zoznamu, takže sa môžete „vyhnúť dráme a ponechať si to, čo je vaše,“ hovorí Torres-Rodriguez. „Nádherne to zjednodušuje proces,“ súhlasí Brown.

Vanguard Digital Advisor: Najlepšie pre nízkonákladové finančné plánovanie

Čo to je: Ak chcete získať finančné plánovanie na profesionálnej úrovni bez vysokej ceny, pozdravte svojho vlastného robo poradcu. Zadajte svoje zvyky pri úsporách, ciele a toleranciu rizika a tento intuitívny robot vyžaruje diverzifikované portfólio Vanguard ETF (fondy obchodované na burze). Poskytuje tiež personalizované poradenstvo a priebežnú automatizovanú správu investícií.

Prečo to milujeme: Buy-in pre finančné plánovanie sa často môže zdať strmý, ale minimum 3 000 USD sa zdá byť realizovateľné. Navyše si užijete úspory na poplatkoch, dokonca aj v porovnaní s inými službami robo-poradcov: Digitálny poradca si účtuje poplatok vo výške približne 0,15 percenta z vášho zostatku (oproti obvyklým 0,25 percentám). Ak teda máte na účte 10 000 dolárov, za investičné poradenstvo zaplatíte 15 dolárov ročne. Thakor nazval Digital Advisor „finančným švajčiarskym armádnym nožom – toľko užitočných nástrojov zbalených do jedného jednoduchého balíka“.

Silvur: Najlepšie na odpoveď „Vydrží mi dôchodkové sporenie?“

Čo to je: Po prepojení účtov alebo zadaní odhadu svojich aktív získate skóre pripravenosti na odchod do dôchodku, výpočet dĺžky trvania vášho príjmu v dôchodku – podľa mesiaca a roku – a návrhy na zlepšenie vašej situácie. Zvýšte cenu predplatného (od 7 dolárov mesačne), aby ste odomkli stratégie, ktoré vám môžu ušetriť tisíce na daniach a poplatkoch.

Prečo to milujeme: Potláča strach, že už nikdy nebudete môcť odísť do dôchodku – ukáže vám, kde ste teraz a ako sa dostať k svojmu cieľu. „Odchod do dôchodku môže byť abstraktný, keď netušíte, či budete mať dosť peňazí na živobytie. Táto aplikácia vám poskytne prehľadnosť a akčné predmety,“ hovorí porotkyňa Maggie Germano.

Skúsil som to! „Zadávam niekoľko čísel, napríklad koľko mám nasporených, koľko zarábam a koľko míňam, aby som zistil, či budem mať dosť na dôchodok, keď budem chcieť. Na základe toho som bol schopný zvyšovať a znižovať svoj cieľový vek a hrať sa s číslami, aby som videl svoje ciele. Aplikácia mi tiež poskytla časovú os, aby som sa uistil, že pokračujem správnou cestou, čo ma upokojuje. Odchod do dôchodku sa často môže zdať zdrvujúci, ale po krátkom čase strávenom nad aplikáciou som sa cítil viac pod kontrolou.“
—Emily Kehe, SKUTOČNE JEDNODUCHÁ kreatívna riaditeľka

bankovníctvo

Súvisiace položky

Yotta: Najlepší spôsob, ako vás motivovať, aby ste ušetrili viac

Čo to je: Tento sporiaci účet s vysokým úrokom spája vzrušenie z lotérie s kritickým aktom sporenia. Za každých vložených 25 $ získate opakovaný tiket do týždenných žrebovaní s cenami od 10 centov do 10 miliónov $. Tiež kľúčové: Zatiaľ sú výbery neobmedzené, takže ak nastane núdzová situácia, vaše peniaze sú len v bankomate.

ako dostať nálepku z košele

Prečo to milujem: Výskum ukazuje, že ľudia ušetria viac, keď im ponúkne možnosť sporenia spojené s cenou. Yotta tiež ponúka lepšiu úrokovú sadzbu ako väčšina bánk – 0,2 percenta v porovnaní s 0,01 až 0,04 percentami, ktoré ponúkajú mnohé inštitúcie. (To je 20 centov pri 100 dolároch oproti len centu pri 100 dolároch.) „Zákazníci za svoje peniaze dostanú viac, aj keď nevyhrajú ceny,“ hovorí Germano.

Ando: Najlepšie pre bankovníctvo s dobrým svedomím

Čo to je: Táto aplikácia digitálneho bankovníctva investuje 100 percent peňazí zákazníkov do ekologických iniciatív, ako je čistá energia. Koláčové grafy ukazujú používateľom, kam presne idú ich peniaze a ako rastie ich vplyv. Ando to všetko robí bez účtovania poplatkov, vyžadovania zostatku alebo obmedzovania vymožeností, ako sú bankomaty.

Prečo to milujeme: Transparentnosť. Nedávna štúdia zistila, že 60 najväčších svetových komerčných a investičných bánk za posledných päť rokov spoločne investovalo 3,8 bilióna dolárov do fosílnych palív – niečo, čo rozhodne nepropagujú. „Táto banka skôr pomáha zlepšovať svet, ako ho zhoršovať,“ hovorí Germano. Ando to myslí so zelenými iniciatívami tak vážne, dokonca aj jeho debetná karta je vyrobená z 80 percent kukurice.

Investovanie

Súvisiace položky

Portfóliá SRI spoločnosti Betterment: Najlepšie pre sociálne zodpovedné investovanie

Čo to je: Vytvorte sociálnu zmenu a zarábajte peniaze s tromi možnosťami s nízkymi poplatkami: Social Impact SRI Portfolio, ktoré investuje do amerických spoločností, ktoré podporujú rasovú, etnickú a rodovú diverzitu; Climate Impact SRI Portfolio, ktoré financuje spoločnosti s nižšími emisiami uhlíka a predaje od spoločností, ktoré majú zásoby fosílnych palív; a Broad Impact Portfolio, ktoré poskytuje peniaze spoločnostiam, ktoré veria v sociálne zodpovedné postupy, ako je etické riadenie práce a rozmanitosť predstavenstva.

Prečo to milujeme: Tieto portfóliá vyvracajú konvenčnú múdrosť, že jediný spôsob, ako vyjadriť svoje hodnoty prostredníctvom investícií, je nákup jednotlivých akcií alebo dlhopisov. „Zlepšenie je skvelé pre ľudí, ktorí sa zaujímajú o ESG – environmentálne, sociálne a vládne – investovanie, ale nie sú si istí, ako urobiť výskum,“ hovorí porotkyňa Lauryn Williams. Majú tiež dobrý finančný zmysel: „Tieto možnosti sú cenovo dostupnejšie ako väčšina ESG,“ hovorí Torres-Rodriguez.

Fidelity Spire: Najlepšie na pomoc mladým dospelým dosiahnuť ich ciele

Čo to je: Väčšina mladých ľudí si nemyslí: 'Ako si môžem vybudovať svoje portfólio?' Zaujíma ich, ako ušetriť na dovolenku, akontáciu alebo svadbu. S touto aplikáciou stačí zadať cieľ, potrebné množstvo a termín. Potom sa dozviete, aký typ investičného účtu vám pomôže dostať sa tam. Stanovenie cieľov je bezplatné, ale otvorením (alebo prepojením) účtu Fidelity získate prístup k súboru funkcií vrátane interaktívneho rozhodovacieho nástroja, ktorý vám ukáže náklady a výhody vynaloženia peňazí na jeden cieľ oproti druhému.

Prečo to milujeme: Plánovanie založené na cieľoch vytvára zdravé finančné návyky a Fidelity Spire je skvelý učiteľ. 'Páči sa mi jednoduchosť. Pomôže vám to vybrať si priority a rozhodnúť sa, aký najlepší finančný nástroj použijete,“ hovorí Brown.

Predná strana: Najlepšie na výber jednotlivých akcií s istotou

Čo to je: Možno máte záujem o kúpu jednotlivých akcií, pretože chcete väčšiu kontrolu a menej poplatkov, ale desí vás množstvo potrebného výskumu a analýzy. Front je vaša odpoveď. Pripojte svoj maklérsky účet a bezplatná aplikácia prehľadá vaše aktíva, analyzuje a hodnotí stav vášho portfólia. Môžete tiež chatovať a sledovať iných investorov a držať krok s finančnými správami.

Prečo to milujeme: Robí z nás všetkých expertov na výber akcií. „Je celkom fantastické si myslieť, že táto aplikácia dokáže zefektívniť technické informácie do skóre, ktoré je zvládnuteľné pre priemerného človeka pri rozhodovaní o investícii,“ hovoria porotcovia Talaat a Tai McNeely.

poistenie

Súvisiace položky

Sidecar Health: Najlepšie na odstránenie zmätku zo zdravotnej starostlivosti

Čo to je: S týmto prispôsobiteľným plánom zdravotného poistenia platíte priamo za starostlivosť v čase služby. Pred rezerváciou stretnutia môžete vidieť, čo zaplatili ostatní členovia a čo bude plán zahŕňať. (Áno, môžete ísť k akémukoľvek lekárovi, ktorý sakramentsky dobre, prosím!) Ak chcete získať náhradu, jednoducho nahrajte obrázok svojho rozpísaného účtu na stránku alebo do aplikácie. Neexistuje žiadna otvorená registračná lehota, takže o pokrytie môžete požiadať alebo ho kedykoľvek zrušiť. (Sidecar je k dispozícii v 16 štátoch a plánuje sa rozšírenie do ďalších.)

Prečo to milujeme: Platba priamo za starostlivosť môže členom ušetriť 40 percent alebo viac. Zatiaľ čo náklady na zdravotnú starostlivosť v USA sa líšia podľa štátu, priemerne sa pohybujú okolo 495 dolárov mesačne. S Sidecar je to približne 240 dolárov. „Páči sa mi myšlienka nechať vás a vášho dôveryhodného lekára spojiť sa, aby ste sa dohodli na rozumnej cene a kompenzovali vášho lekára na mieste,“ hovorí Sun.

Bestow: Najlepšie na okamžité získanie životného poistenia

Čo to je: Iba 54 percent Američanov má životné poistenie, takže veľa manželov, starnúcich rodičov a detí zostáva v prípade núdze bez ochrany. Bestow vám okamžite poskytne plán – žiadne lekárske vyšetrenie, žiadne zdĺhavé rozhovory a žiadny ďalší predaj. Odpovedzte na niekoľko otázok a algoritmus vyhodnotí vaše riziko. Po schválení uvidíte svoju skutočnú prémiu (nie cenovú ponuku) a budete mať možnosť okamžite kúpiť politiku za konkurencieschopnú cenu podporovanú špičkovým prepravcom. Príklad: Nedávna priemerná sadzba za 20-ročnú životnú poistku vo výške 1 milión USD pre nefajčiarsku 35-ročnú ženu s veľmi dobrým zdravotným stavom bola 42,75 USD mesačne, podľa Indexu cien životného poistenia Policygenius. V Bestow môže byť podobná politika len 33,50 USD.

Prečo to milujeme: „Väčšina z nás vie, že potrebujeme životné poistenie, ale odrádza nás cena a proces,“ hovorí Sun. Spoločnosť Bestow zrýchlila nepríjemnú, ale nevyhnutnú prácu, ktorá je dostupnejšia.

Nehnuteľnosť

Súvisiace položky

Nižšie: Najlepšie na zmiernenie stresu pri kúpe domu

Čo to je: Tento veriteľ s priamym prístupom k spotrebiteľom predstavuje jediné kontaktné miesto na nájdenie, financovanie a poistenie domu. Analyzuje tisíce údajových bodov o podobných uzavretých pôžičkách a poistení, aby ste získali tie najlepšie sadzby. Dokonca pomáha s úsporou až do výšky 500 dolárov.

Prečo to milujeme: Och, čas, ktorý ušetríte. „Zhromažďovanie údajov o všetkých rôznych sadzbách a možnostiach, ktoré existujú, je podobné ako nájsť dokonalého partnera – tento proces môže byť náročný,“ hovorí Thakor. 'Lower sa cíti ako zákazkový finančný dohadzovač v mori aplikácií na finančné zoznamovanie.'

Realitné centrum Bank of America: Najlepšie na zníženie zálohových platieb a záverečných nákladov

Čo to je: Tá mastná záloha. Tie záludné náklady na zatvorenie. Tieto dva výdavky môžu rozdrviť sen o vlastníctve domu. Realitné centrum Bank of America vám umožňuje nájsť nehnuteľnosti vhodné na granty pre kupujúcich domov, ktoré môžu dosiahnuť až 17 500 USD, ktoré nemusíte splácať.

Prečo to milujeme: Superschopnosť platformy: „Granty môžu pokryť zálohové platby a náklady na ukončenie,“ hovorí Germano.

Skúsil som to! „Som realitný nadšenec a rád si prezerám dostupné domy. Táto stránka má známe rozhranie s pridaním ešte špecifickejších filtrov, ako sú maximálne poplatky HOA a nehnuteľnosti s výhľadom na vodu. Bol som svedkom toho, že veľa priateľov prechádzalo stresovými domovými prehliadkami a myslím si, že tento nástroj pomôže ostatným robiť informované rozhodnutia.“
– Stephanie Sisco, SKUTOČNE JEDNODUCHÁ domáca riaditeľka

Doorvest: Najlepšie na generovanie príjmu z prenájmu bez všetkého stresu

Čo to je: Vlastniť nehnuteľnosť na prenájom je veľa práce, najmä ak si ju plánujete kúpiť a spravovať sami. Doorvest rieši nepríjemné veci, ako je nájdenie miesta, renovácia a spojenie s poisťovacími, finančnými a hypotekárnymi spoločnosťami. Dokonca bude spravovať nehnuteľnosť, keď bude v prevádzke, pričom zaručí platby nájomného počas prvého roka. To všetko, samozrejme, niečo stojí. Priemerný nájomný dom na Doorvest je 150 000 USD so zálohou 30 000 USD a spoločnosť berie 10 percent z mesačnej sadzby prenájmu. Ale medzi vlastným kapitálom, daňovými úľavami, príjmami z prenájmu a zhodnotením majetku by ste podľa Doorvestu mohli zarobiť 12 000 dolárov v prvom roku a 122 000 dolárov v prvých 10, a to všetko pri sotva pohnutí prsta. (Poznámka: Doorvest sa nachádza iba v oblasti Houstonu, ale budúci rok plánuje rozšírenie.)

ako si zapletáš vlasy

Prečo to milujeme: Môžete prejaviť svojho vnútorného realitného magnáta. Prevzatím mnohých komplikovaných a časovo náročných častí vám Doorvest umožní sedieť a budovať dlhodobé bohatstvo. Ide o pasívny príjem s dôrazom na „pasívny“.

Životné udalosti

Súvisiace položky

Opatrne: Najlepšie pre opatrovateľov, ktorí sa starajú o výdavky blízkych

Čo to je: V USA je 53 miliónov dospelých opatrovateľov a mnohí sa starajú o financie svojich blízkych. Carefull uľahčuje túto často nepraktickú úlohu konsolidáciou kontrolných, sporiacich a kreditných kariet a analýzou ich oneskorených alebo zmeškaných platieb, chýb, zmien vo výdavkoch a neobvyklých transakcií. Ak sa vyskytne niečo nebezpečné, opatrovateľ a osoby v ich určenom kruhu sú upozornení prostredníctvom SMS a e-mailu.

Prečo to milujeme: Je to ako druhý pár očí. Spoločnosť Carefull získala najvyššie hodnotenie od našich porotcov, ktorí opísali jej schopnosť pomôcť v spleti rodiny a financií ako „obrovskú“ a „super dôležitú“. „Naozaj sa mi páči, ako dokážete udržať ostatných členov rodiny v obraze, takže to môže byť tímová práca,“ hovorí Sun.

Gentreo: Najlepšie na to, aby ste konečne dali svoj majetok do poriadku

Čo to je: Ak ste ešte neurobili opatrenia na konci života, nie ste sami: 57 percent dospelých v USA nemá dokumenty o plánovaní majetku, podľa štúdie Caring.com. Za jednu cenu Gentreo vytvára komplexné dokumenty špecifické pre štát – závety, splnomocnenia pre zdravotnú starostlivosť, splnomocnenia – a ukladá ich v zabezpečenom digitálnom trezore, ku ktorému máte jednoduchý prístup vy a vaši blízki. Ak sa zmenia zákony, dostanete upozornenie.

Prečo to milujeme: Nič nehovorí „dospelosť“ tak ako plánovanie nehnuteľností, a preto je také ľahké ho odložiť. „Jednoduchosť Gentreo posúva ľudí správnym smerom,“ hovorí porotkyňa Erin Lowry.

QuickBooks Cash: Najlepšie pre majiteľov malých podnikov

Čo to je: Tento bankový účet s vysokým výnosom a debetnou kartou sa bezproblémovo integruje s inými produktmi QuickBooks, takže majitelia firiem môžu vykonávať svoje bankovníctvo, účtovníctvo, mzdy a ďalšie z jedného ovládacieho panela. Spája platby a míňanie, ponúka okamžitý prístup k výnosom z platieb a platí 1 percentný úrok zo všetkých zostatkov.

Prečo to milujeme: „Mať svoj bankový účet na rovnakej platforme ako svoje účtovníctvo zaistí, že vám nič neunikne,“ hovorí Germano.

Kyslík: Najlepšie na riadenie obchodných a osobných financií na jednom mieste

Čo to je: Tvorcom, podnikateľom a nezávislým pracovníkom, ktorých život a práca sa zbližujú, ponúka táto bezplatná a minimálna platforma digitálneho bankovníctva osobné a firemné účty v jedinej aplikácii. Podnikateľský účet sa integruje s účtovnými nástrojmi a kreditná karta ponúka vrátenie peňazí za každodenné výdavky, ako je plyn. Aplikácia tiež pomáha vlastníkom vytvoriť LLC, ktorá chráni osobný majetok pred dlhmi súvisiacimi s podnikaním alebo súdnymi spormi.

Prečo to milujeme: „Ak chcete rýchlo rozbehnúť svoju spoločnosť, môže to byť jednoduchý spôsob, ako rozbehnúť bankovníctvo,“ hovorí Sun. „Zjednodušenie procesu LLC je veľkou pridanou hodnotou,“ poznamenáva Williams.

Objavte môj vysokoškolský plán: Najlepšie na to, aby vaše dieťa videlo hodnotu vysokej školy

Čo to je: Priemerný študent opustí vysokú školu dlhu viac ako 30 000 dolárov. Kto teda môže viniť rodinu za to, že sa pýta: 'Stojí to za to?' Tento interaktívny nástroj porovnáva náklady na vysokú školu a potenciálne kariéry a platy, aby určil návratnosť investícií.

Prečo to milujeme: Jedným z kľúčových prvkov krízy študentských pôžičiek je „nedostatok usmernení pri porovnávaní nesplatených pôžičiek s potenciálom budúceho príjmu,“ hovorí Thakor. 'Ak je táto rovnica mimo, môžete začať školu s finančným kettlebellom priviazaným k nohe.' Tento nástroj poskytuje prehľad o tom, čo skutočne získavate.

Nakupovanie

Súvisiace položky

Kotúč: Najlepšie pre nákupy bez dlhov

Čo to je: Mohli by ste si dať tú zbytočnú pohovku na kreditnú kartu, ale ak nesplatíte zostatok hneď, skončíte s priemerným úrokom 18 percent mesačne. Inteligentnejšia možnosť: Nastavte si kotúč, plán sporenia pre konkrétnu položku – tú pohovku, nové džínsy, čokoľvek. Financujte ho automatickými dennými alebo týždennými príspevkami z vášho bankového účtu, a keď dosiahnete svoj cieľ, platforma zadá objednávku za vás (po potvrdení, že ju stále chcete). Možnosť Group Reel umožňuje viacerým používateľom zapojiť sa, takže je to skvelé pre rodiny, ktoré darujú spoločný darček.

Prečo to milujeme: Reel pestuje zdravé finančné návyky a zároveň pomáha eliminovať výčitky svedomia kupujúceho. „Páči sa mi, že podporuje sporenie na nákupy namiesto používania kreditu,“ hovorí sudkyňa Barbara Ginty.

Skúsil som to! „Sledoval som tieto slnečné okuliare z korytnačiny a vytvoril som kotúč, ktorý mi pomôže ušetriť 5 dolárov denne. Som nastavený, že ich budem mať dosť na to, aby som si ich mohol kúpiť za niečo vyše mesiaca. A mám možnosť kedykoľvek previesť prostriedky späť do svojej banky, ak by moja túžba po odtieňoch opadla.“
—Martha Upton, SKUTOČNE JEDNODUCHÁ pridružená redaktorka

Bumped: Najlepšie na budovanie bohatstva pri kúpe

Čo to je: Zhodnoťte zlomkové akcie spoločností, ktoré máte radi, jednoducho nakupovaním. Založte si bezplatný maklérsky účet, prepojte svoju kreditnú kartu s platformou Bumped, vyberte si svoje obľúbené značky (napríklad Starbucks a Apple) a získajte časť spoločností zakaždým, keď miniete. Môžete sledovať, ako sa vaše portfólio rozrastá alebo predávajú vaše akcie po ich príchode na váš Bumped účet.

Prečo to milujeme: Nováčikom na akciovom trhu sa často hovorí, aby si „kúpili, čo viete“. Táto platforma, ktorá používa tento koncept, „je skvelý spôsob, ako naučiť začiatočníkov investovať,“ hovorí Brown.

Metodológia

Na vytvorenie ocenenia Smart Money Awards sme zostavili zoznam finančných spoločností ponúkajúcich produkty, ktoré debutovali (alebo boli aktualizované) medzi januárom 2020 a júnom 2021. Porota 14 porotcov hodnotila produkty z hľadiska inovatívnosti a relevantnosti pre čitateľov REAL SIMPLE. Všetky podrobnosti boli správne v čase tlače.

sudcovia

Tania Brownová , CFP, Coach v SaverLife

Cindy Couyoumjian, CFP, finančný plánovač v Cinergy Financial

Maggie Germano, Certifikovaný inštruktor finančného vzdelávania a hostiteľ podcastu Peňažný kruh

Barbara Ginty, CFP, hostiteľ podcastu Budúci bohatý

Erin Lowry, Autor trojdielnej knižnej série Broke Millennial

Talaat a Tai Mcneely, Odborníci na peniaze a manželstvo a spolumoderátori podcastu Šou o jeho a jej peniazoch

Taylor Price , zakladateľ Tap Intuit, platformy finančného vzdelávania

Bola Sokunbi, Certifikovaný inštruktor finančného vzdelávania a autor Financie šikovného dievčaťa

Winnie Sun, Finančný poradca, hovorca a zakladajúci partner spoločnosti Sun Group Wealth Partner s

Jully-Alma Taveras, Zakladateľ platformy finančného vzdelávania Investing Latina

Manisha Thakor , CFA, CFP, zakladateľ platformy finančného vzdelávania MoneyZen

Jannese Torres-Rodriguez, Expert na peniaze a moderátor podcastu chcem peniaze

Lauryn Williamsová, CFP, zakladateľ spoločnosti Worth Winning, spoločnosti finančného plánovania