Investovanie

Výhercovia:

ELLEVEST

Za to, že dáva ženský pohľad na investovanie a správu peňazí

Čo to je
Investičná platforma vytvorená pre ženy. Ponúka investičný prístup zameraný na cieľ, zmesi portfólií, ktoré zohľadňujú krivky nižších celoživotných zárobkov žien a dlhšie rozpätie ich životnosti, a od minulého roka ľahký spôsob nasmerovania finančných prostriedkov na spoločnosti, ktoré napredujú v ženách, sú ohľaduplné k životnému prostrediu a majú pozitívny sociálny dopad.

Prečo to milujeme
Žena, ktorá ročne zarobí 50 000 dolárov, by mohla vstúpiť do dôchodku a v jej portfóliu menej o 268 639 dolárov ako rovesník. Žena, ktorá zarobí len niečo cez šesť číslic, môže mať o 1,05 milióna dolárov menej ako rovesník. Odstránenie investičnej medzery sa samozrejme nemôže uskutočniť bez zapojenia sa do hry. Ellevest zabije faktor zastrašovania bez toho, aby stratil uncu finančnej náročnosti. Holistický prístup môže skutočne pomôcť ženám objať ich financie, hovorí Kristen Euretig, certifikovaná finančná plánovačka a zakladateľka spoločnosti Brooklynské plány .

STASH

Za to, že sa dôchodkové sporenie stalo mikrodiscenciou

Viac ako 86 percent z viac ako 3,5 milióna ľudí, ktorí používajú túto mikroinvestičnú a bankovú aplikáciu, sa identifikuje ako začínajúci investori. Čo robí Stash tak príťažlivým pre nováčikov? Priame poplatky (jeden program je 1 $ mesačne, s minimom investícií 5 $), množstvo vzdelávacích materiálov, možnosť nákupu zlomkových akcií konkrétnych spoločností a rôzne možnosti automatického investovania - napríklad plánovanie pravidelných termínov vkladov, zaokrúhľovanie každého nákupu nahor a investovanie rozdielu alebo umožnenie Stashovho algoritmu študovať vaše financie a vyberať hotovosť, ktorú si nevšimnete, chýba.

BUMPED

Na premenu akcií na vernostný program

Spoločnosť Bumped, ktorá bola uvedená na trh v roku 2018, je investičná aplikácia, ktorá poskytuje používateľom zlomkové podiely na akciách za každý nákup uskutočnený od zúčastnených spoločností (vrátane spoločností Chipotle, Domino’s, Target, Netflix a Walgreens). Predstavte si to skôr ako vernostný program, ktorý vypláca vlastníctvo, a nie ako šišky a zľavy zadarmo.

PRÍBEH FONDU MERRILL EDGE

Pomáhame investorom s vlastným riadením ponoriť sa hlbšie (nevyžaduje sa žiadny pokročilý stupeň)

Tento výskumný nástroj bez žargónu poskytuje investorom lepšie pochopenie ich aktív, aby mohli budovať vyváženejšie portfólio. Prostredníctvom ľahko použiteľnej platformy môžete preskúmať hodnotenie fondov a rizík podielových fondov a ETF, zistiť, ako poplatky ovplyvnia návratnosť v priebehu času, a posúdiť, či je fond v súlade s osobnými hodnotami. Táto nová funkcia je zákazníkom Merrill Edge k dispozícii zadarmo.

Poistenie

Výhercovia:

RYBÁR

Za to, že získanie životného poistenia je (takmer) také ľahké ako objednanie pizze

Čo to je
Superjednoduchý spôsob nákupu termálneho životného poistenia v priebehu niekoľkých minút. Umožňuje vám tiež vylepšiť pokrytie, ako sa bude vyvíjať váš život. (Ďalšie dieťa? Zvýšte svoje krytie! Splatili ste hypotéku? Vymyslite si svoje dávky v prípade úmrtia.) Spoločnosť minulý rok uviedla na trh program Ladder @ Work, aby si zamestnanci mohli so sebou brať poistné zmluvy, keď budú pracovať. (Menšie spoločnosti, ktoré možno nebudú chcieť znášať administratívne náklady na skupinovú politiku, to môžu využiť ako príjemnú výhodu pre zamestnancov.)

Prečo to milujeme
Viac ľudí potrebuje životné poistenie ako ho má. Získať pokrytie prácou je najlacnejší spôsob. A skutočnosť, že obvykle nie je prenosný, je problematická, tvrdí finančný expert Jean Chatzky. Rebrík rieši všetky tieto tri veci. Navyše, pretože táto aplikácia tak veľmi zjednodušuje proces (nie sú potrebné žiadne fyzické údaje!), Nenecháva žiadne ospravedlnenie pre odloženie získania politiky.

KOREŇ

Za to, že s vodičmi sa zaobchádza ako so skutočnými ľuďmi, neriskujte vzorce

Môžete si nechať poistné na poistenie auta založiť na sérii zložitých algoritmov, ktoré zohľadňujú všetko od vášho rodinného stavu cez kreditné skóre až po vaše poštové smerovacie číslo.

Alebo si môžete stiahnuť aplikáciu Root, nechať ju jazdiť na brokovnici počas skúšobnej doby dva až štyri týždne a získať cenovú ponuku predovšetkým na základe vašich skutočných jazdných návykov. Používatelia znížili svoje poistné až o 52 percent a služba (v 25 štátoch v čase tlače) sa plánuje celonárodne rozšíriť do konca roku 2020.

LIMONÁDA

Na sprehľadnenie poistenia domácnosti a nájomcov

Pri typickom poistení domu alebo prenájmu sa každá škoda zahmlieva nad ziskovú maržu spoločnosti. Zakladatelia limonády však nechceli byť postavení proti svojim poistencom, a preto usporiadali veci inak. Spoločnosť vyberie paušálny poplatok z poistného a zvyšok použije na úhradu škôd. Peniaze, ktoré zostanú na konci roka, sa venujú charitatívnym organizáciám, ako sú napr Americký Červený kríž a Unicef , ktoré si zákazníci pomáhajú vybrať.

Úver

Výhercovia:

KREDITNÁ KARMA

Aby bolo jednoduché zostať na vrchole svojho kreditného skóre

Čo to Je
Kreditná karma vám umožňuje kedykoľvek bezplatne skontrolovať skóre (bez toho, aby ste sa namočili) a informuje vás o akýchkoľvek činnostiach, ktoré majú na vaše účty vplyv. V roku 2018 sa stránka spustila Sila nákupu domov , ktorá pomáha členom pochopiť, ako dlh ovplyvňuje kúpu domu, a podniknúť kroky na jeho zníženie.

Prečo milujeme To
Ak máte radi viac ako 40 percent Američanov, pravdepodobne túto časť svojho finančného života nestrážite. Nepredpokladajte, že musíte venovať pozornosť, iba keď žiadate o pôžičku. Váš úver môže mať vplyv na nečakané vrecká vášho života, ako sú poistné a žiadosti o zamestnanie, a jeho sledovanie vám môže pomôcť odhaliť krádež identity. Credit Karma dosahuje najvyššie skóre za zjednodušenie finančného života používateľov, hovorí Brad Klontz, PsyD, certifikovaný finančný plánovač, finančný psychológ a autor knihy Mysli na peniaze (45 dolárov; amazon.com ). Aktualizácie sa doručujú do vašej doručenej pošty a štatistiky sú jednoduché a použiteľné.

JABLKOVÁ KARTA

Pretože keď nechcete čakať na svoje odmeny za vrátenie peňazí

Spoločnosť Apple nedávno uzavrela partnerstvo so spoločnosťami Goldman Sachs a Mastercard pri uvedení karty Apple Card, ktorá funguje prostredníctvom Apple Pay na iPhone a prichádza tiež ako fyzická karta. Používatelia pri nákupoch pomocou plastu získavajú späť 1 percento hotovosti, 2% pri použití služby Apple Pay a 3% pri nákupe od spoločnosti Apple. Odmeny sa vkladajú každý deň.

CAPITAL ONE SAVOR ODMENUJE KREDITNÚ KARTU

Za ponuku vážnych výhod pre milovníkov zábavy

Pre ľudí, ktorí trávia veľa jedla a zábavy, ponúka spoločnosť Capital One kreditnú kartu Savor Rewards so 4 percentami neobmedzenej hotovosti späť na veľa nákupov jedál a zábavy. Táto karta ponúka tiež 2 percentá hotovosti v obchodoch s potravinami a 1 percento hotovosti späť pri všetkých ostatných nákupoch.

Odchod do dôchodku

Výhercovia:

CHYTRÉ ODSTÚPENIE OSOBNÉHO KAPITÁLU

Pre dôchodcov, ktorí chcú vedieť, z ktorých prostriedkov si majú kedy vybrať

Čo to je
Ľudia sa už dlho zhromažďujú na bezplatných finančných informačných paneloch spoločnosti Personal Capital, aby získali prehľad o svojom bankovníctve, investovaní, úsporách a výdavkoch. V minulom roku predstavila spoločnosť poskytujúca finančné služby svojim zákazníkom spravujúcim bohatstvo systém Smart Withdrawal. Tento nástroj využíva predpovede daní na predpovedanie najlepšieho poradia, v akom môžu čerpať peniaze z rôznych dôchodkových účtov.

Prečo to milujeme
Mali by ste vyčerpať svoj zdaniteľný investičný účet skôr, ako sa dotknete svojej IRA? Aký rok je optimálny pre vystúpenie z Roth? Ak ste blummoxed, ste ťažko sami. Poskytovatelia finančných služieb sa už roky zameriavajú na akumuláciu, akumuláciu, akumuláciu. Teraz si uvedomujú, že stiahnutie rovnice je rovnako - ak nie komplikovanejšie - komplikované, hovorí Chatzky. Nevidel som žiadny iný nástroj, ako je tento.

ALLY BANK'S SPRIEVODCOM SPOJKY PRE INVESTOVANIE

Za pomoc deťom vo veku 18 až 30 rokov, ktoré majú namočené prsty na nohách, aby investovali

Po tom, čo prieskum Ally zistil, že takmer 66 percent mileniálov si myslí, že investovanie môže byť vyslovene strašidelné, banka začiatkom tohto roka spustila interaktívneho sprievodcu, vďaka ktorému sa budovanie hniezdneho vajíčka za milión dolárov javí ako niečo menej zastrašujúce.

ÚČTY ÚSPORY ZDRAVIA FIDELITY

Za to, že ste utratili peniaze pred zdravotnou starostlivosťou

HSA sú trojvrstvovým balíkom daňových výhod: Príspevky sú preddavkové (prostredníctvom zamestnávateľa) alebo daňovo odpočítateľné (ak sú poskytované jednotlivcom); akékoľvek výdavky na kvalifikované liečebné náklady nepodliehajú federálnym daniam; a akékoľvek investičné zisky sú tiež oslobodené od federálnych daní (ak sa použijú na oprávnené liečebné náklady). Zatiaľ čo za posledné desaťročie sa HSA zvýšili v popularite asi o 400 percent, nie všetci zamestnávatelia ich ponúkajú. Fidelity teraz túto medzeru napraví a maloobchodný HSA bude k dispozícii každému, kto má kvalifikovaný zdravotný plán.

Bankovníctvo

Výhercovia:

ZÁZVOR

Za vytáčanie poplatkov za prečerpanie a penále

Čo to Je
Chime je plne digitálna banka, ktorá je bez poplatkov: žiadne poplatky za účet, žiadne minimá, žiadne poplatky za bankomaty a pre tých, ktorí majú priamy vklad, žiadne poplatky za prečerpanie, aj keď je zostatok na účte negatívny. Funkcia SpotMe, ktorá bola uvedená na trh v júli, vám umožní prečerpať účet až o 200 dolárov bez pokuty.

Prečo milujeme To
Banky ročne zinkasujú poplatky za prečerpanie účtu v hodnote približne 11 miliárd dolárov - jeden z najpriaznivejších poplatkov, ktoré môžu zasiahnuť váš účet. Chime sa nesnaží zarobiť peniaze z kontokorentných úverov (dostane ich zaplatené spoločnosťou Visa, keď členovia na nákupy použijú debetné karty Visa), takže v prípade, že pred výplatou dosiahnu záporný zostatok, môže členom odhaliť pár dolárov. Klontz hovorí: Keby vás banka mohla objať, urobila by to Chime.

CAPITAL ONE CAFÉ

Za to, že je cesta do banky príjemnejšia

Môže sa vďaka latte, pohodlnému gauču a bezplatnému Wi-Fi pripojeniu k banke cítiť menej ako pochôdzka? Zdá sa, že Capital One v to dúfajú. Za posledný rok spoločnosť rozšírila svoje banky hybridných kaviarní do niekoľkých nových miest, ako je Fort Lauderdale na Floride; San Diego; Washington DC.; a Portland v Oregone. Vytiahnite notebook a pracujte alebo oslovte zástupcu na demonštrácii digitálneho bankovníctva.

BANKA AMERICKEJ ERICY

Za zostavenie šikovného virtuálneho pomocníka

V júni 2018 Bank of America vylepšila personalizáciu svojho chatbota Erica. Erica je prístupná pre 7 miliónov ľudí a počíta sa prostredníctvom mobilnej aplikácie banky. Môže Erica pripomínať používateľom blížiaci sa účet, sledovať zostatky, prezerať históriu výdavkov, monitorovať opakujúce sa poplatky a ďalšie.

VÝDAVKY NA Ašpiráciu a ULOŽENIE ÚČTU

Za odmenu zákazníkom, ktorí nakupujú v udržateľných podnikoch

Aspirácia, finančná spoločnosť, ktorá spláca iba poplatky za ATM, vydala začiatkom tohto roka nový hybridný šekový sporiaci účet Spend & Save. Používatelia s ním získajú APY až 2 percentá na úsporách a vrátení peňazí pri všetkých debetných nákupoch. Ešte lepšie je, že aplikácia hodnotí obchodníkov podľa toho, ako sa správajú k životnému prostrediu a ich zamestnancom, takže môžete sledovať vplyv svojich výdavkov a pri nákupoch v týchto spoločnostiach môžete získať ďalšie odmeny.

CHASE AKTUALIZÁCIA MOBILNÝCH APLIKÁCIÍ

Na uľahčenie vykonania takmer všetkého finančného z našich telefónov

Chase vykonal niekoľko aktualizácií svojej mobilnej aplikácie vrátane pridania Investujete portfóliá , ktorá dáva používateľom jedno zo štyroch portfólií od konzervatívnych po agresívne. Klienti platia za ETF jednu cenu bez skrytých poplatkov za správu. Aplikácia tiež teraz umožňuje uzamknúť kreditnú alebo debetnú kartu, ak je nesprávne umiestnená alebo odcudzená, a vykonávať automatické prevody zo kontroly na sporiaci účet. Okrem toho môžu zákazníci získať peniaze v bankomatoch Chase bez debetnej karty otvorením svojej mobilnej peňaženky (cez Apple Pay , Google Pay alebo Samsung Pay ) a klepnutím na ich telefón v bankomate.

Rozpočtovanie

Výhercovia:

KAPITÁL

Aby sa úspory zmenili na hru, ktorú vlastne chceme hrať

Čo to Je
Táto mobilná aplikácia sa pripája k vašim bankovým účtom a odčerpáva úspory bez toho, aby ste o tom museli premýšľať. Môžete zaokrúhliť transakcie, presunúť peniaze v stanovených intervaloch alebo vytvoriť pravidlá na vykonávanie vkladov pri určitých úlohách. V priemere používatelia Qapitalu sockujú 1300 dolárov ročne. V roku 2018 bola aplikácia spustená Výplaty , ktorý vám umožní rozdeliť výplaty do rôznych rozpočtových síl a Výdavky na sladké miesto , nástroj, ktorý vám pomôže zistiť a dodržať týždenné ciele výdavkov.

Prečo to milujeme
Pre väčšinu z nás je šetrenie v poriadku popri návšteve zubára - vieme, že by sme mali, ale ... fuj. Táto aplikácia šetrí menej koreňových kanálikov a viac hry Candy Crush. A vďaka hlavnému ekonómovi pre behaviorál Danu Arielymu je táto aplikácia poháňaná vedou, ktorá funguje: Nemáte hmlistý cieľ šetriť viac, ale konkrétnu cieľovú sumu - ktorá, ako ukazujú štúdie, zvyšuje pravdepodobnosť, že ju splníte. Zobrazí sa vám aj výzva, aby ste vysvetlili, ako chcete využiť svoje úspory (lyžiarsky víkend v Tahoe? Fond nových automobilov? Kuchyňa reno?), A výskum zistil, že rovnako pomáha pri dosahovaní ďalších cieľov.

AJ

Za to, že zaneprázdneným ľuďom dávame skorší prístup k svojim výplatám

Aplikácia Even sa spája s vašimi bankovými účtami, zisťuje prichádzajúce účty a odhaduje, čo vám v danom okamihu zostáva minúť. Vďaka svojej najnovšej funkcii Instapay , Dokonca aj partneri so zamestnávateľmi (napríklad Walmart) poskytujú zamestnancom bezúročný prístup k peniazom, ktoré zarobili pred výplatou.

ALBERT

Za to, že získavanie odpovedí na otázky týkajúce sa osobných financií je také ľahké ako posielanie textových správ

Aplikácia Albert sa pripája k vašim bankovým účtom a analyzuje vaše príjmy, účty a výdavky, aby ste dosiahli individuálny rozpočet. Ešte lepšie: doplnková služba Génius vám umožní posielať finančné otázky - o čomkoľvek, od konsolidácie študentských pôžičiek cez základné informácie o investovaní - až po finančného experta z mäsa a kostí. Prvý mesiac je zadarmo a potom zaplatíte to, čo si myslíte, že služba stojí za to (minimálne 4 doláre mesačne).

MINT PRE iOS s MINTSIGHTS

Aby bol špičkový nástroj na tvorbu rozpočtu ešte užitočnejší

V auguste 2018 spoločnosť Mint obnovila svoju aplikáciu pre iOS - ktorá má viac ako 10 miliónov aktívnych používateľov - s novými dizajnérskymi funkciami a výhodami, ako je napríklad MintSights založený na dátach, technický finančný poradca, ktorý ľuďom ukazuje, ako zlepšiť svoju finančnú situáciu prostredníctvom rozpočty, konsolidácia dlhov a investície.

Hypotéka

Výhercovia:

RÝCHLE PÔŽIČKY

Za pomoc hypotékam pri zosúladení s moderným vlastníctvom domu

Čo to Je
Jeden z najväčších hypotekárnych poskytovateľov v krajine prijíma gigantické hospodárstvo. Quicken Loans teraz zohľadňuje príjmy z prenájmu z Airbnb a Vrbo keď vlastníci domu refinancujú.

koľko rokov musíš mať, aby si zostal sám doma

Prečo milujeme To
Refinancovanie vás môže pripraviť o nižšiu úrokovú sadzbu a zníženie mesačných splátok hypotéky. Až donedávna však krátkodobé prenájmy nebolo možné použiť v procese upisovania. V roku 2018 začali spoločnosti Quicken Loans a Airbnb zdieľať potvrdené údaje o príjmoch v reálnom čase, čo umožňuje pri výpočte pomeru dlhu k príjmu brať do úvahy príjem z prenájmu. Začiatkom tohto roka spoločnosť Quicken Loans nadviazala podobné partnerstvo s gigantom Vrbo, ktorý je kótovaný na burze. Získanie „kreditu“ za tok príjmu je presne to, čo ľudia, ktorí poskytujú krátkodobé prenájmy, potrebujú. Génius, hovorí David Bach, autor knihy Automatický milionár (13 dolárov; amazon.com ).

DIGITÁLNA HYPOTÉKA AMERIKY

Za ťahanie hypoték z doby kamennej

Začínajúce hypotekárne podniky sa usilovne usilovali o to, aby sa papierenský priemysel dostal do digitálneho veku, ale mnohým dlhodobo chýba veľkosť úverov na služby. Bank of America je jednou z najväčších značiek, ktorá ponúka digitálne hypotekárne hypotéky. Od kupujúcich domov prichádza od predkvalifikovaného katiónu k predbežnému schváleniu žiadosti o pôžičku, keď je uzavretá kúpna zmluva - to všetko prostredníctvom mobilnej aplikácie a webu . Kúpa domu môže byť ohromujúca a namáhavá, upozorňuje odborníčka na tisícročné peniaze Tonya Rapleyová. Toto je krok vpred.

Služby

Výhercovia:

UCHOVÁVANIE DOKUMENTOV LÁTKY

Získavanie dôležitých finančných informácií na jednom mieste

Čo to Je
Táto platforma na ukladanie online poskytuje rodinám ľahký a super bezpečný prístup k finančným dokumentom, ako sú poistky životného poistenia, investičné portfóliá a informácie o bankovníctve a kreditných kartách.

Prečo milujeme To
Fabric, online poisťovňa a poskytovateľ vôle, zistila, že viac ako 40 percent rodičov pravdepodobne bude mať problém s hľadaním dôležitých dokumentov. V okolí sú aj ďalšie cloudové úložné platformy, ale sme fanúšikmi intuitívneho rozhrania Fabric a spôsobu, akým je také ľahké prepojiť informácie s milovanou osobou. Finančné dokumenty sú navyše bezpečnejšie, ak sa ukladajú oddelene od často zdieľaných fotografií a pracovných materiálov.

POLICYGENIUS

Za prelomenie zmätku v poistení

Rokovanie s poisťovacími maklérmi sa často cíti ako vysokotlakové predajné ihrisko, po ktorom nasleduje záplava následných hovorov a e-mailov, ktoré vás nútia kupovať krytie, tvrdí expertka na spotrebiteľské financovanie Andrea Woroch. Inak to nie je s nástrojom Policygenius, ktorý vám umožňuje porovnávať ponuky od špičkových sprostredkovateľov, a to aj pre menej známe typy poistných zmlúv (napríklad poistenie zraku a poistenie krádeže identity). Ak nakupujete prostredníctvom tohto webu, bezplatní poradcovia vám pomôžu zvládnuť nepríjemné úlohy, ako je zrušenie vašich starých politík.

Metodika

Aby sme vytvorili ocenenie Smart Money Awards, zostavili sme zoznam finančných spoločností ponúkajúcich produkty, ktoré debutovali (alebo vydali nové funkcie) v období od januára 2018 do júna 2019. Skupina ôsmich sudcov hodnotila zoznam na základe inovatívnosti a relevantnosti pre Skutočne jednoduché čitateľov, aby sa dostali na zoznam 20. Najlepší víťazi dosiahli spomedzi týchto hodnotení najvyššie skóre. Všetky popisy a služby k 30. júlu 2019.

Sudcovia

David Bach, Čo - zakladateľ spoločnosti AE Wealth Management a autor Latteov faktor (16 dolárov; amazon.com )
Jean Chatzky, Generálny riaditeľ spoločnosti HerMoney a autor Ženy s peniazmi (19 dolárov; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP, Brooklynské plány
Brad Klontz, CFP, PsyD, zakladateľ Inštitút finančnej psychológie a docent praxe vo finančnej psychológii na Creighton University’s Heider College of Business
Tonya Rapley, tisícročný odborník na peniaze a tvorca myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet editor
Andrea Woroch, expert na spotrebiteľské financovanie