Investovanie bolo dlho vnímané ako mužský svet, od ktorého sa ženy historicky vyhýbali. V dôsledku toho akumulácia bohatstva medzi ženami zaostáva za mužmi, pričom mnohé ženy odchádzajú do dôchodku nie tak finančne pripravené ako ich mužskí kolegovia.

Teraz dobrá správa: Príliv sa konečne obracia.

Nová štúdia od Fidelity s názvom Ženy a investovanie odhaľuje niektoré veľmi sľubné zmeny. Niektoré z najzaujímavejších vrcholov zahŕňajú:

• Ženy investujú v rekordných číslach. Dve tretiny žien (67 percent) v súčasnosti investujú úspory nahromadené mimo dôchodkových a núdzových fondov na akciovom trhu. Toto číslo predstavuje 50-percentný nárast, odkedy spoločnosť Fidelity prvýkrát začala vykonávať túto konkrétnu štúdiu v roku 2018.

• Počet žien, ktoré si otvorili nové retailové investičné účty, vzrástol o 43 percent len od minulého leta.

A tu je najzaujímavejší údajový bod zo všetkých:

• Keď ženy investujú, vidia pôsobivé výsledky. Analýza viac ako 5 miliónov zákazníkov Fidelity za posledných 10 rokov zistila, že ženy v priemere prekonali svojich mužských kolegov o 40 bázických bodov. Inými slovami, ženy dosahujú vyššiu návratnosť svojich investícií ako muži.

V týchto údajoch je toľko dobrých správ, že je ťažké vedieť, kde skutočne začať. Ako sme sa sem dostali? Čo to znamená pre bohatstvo žien v dlhodobom horizonte ? A kam ideme odtiaľto?

Aby sme rozlúštili tieto dôležité otázky, porozprávali sme sa s Lornou Kapustou z Fidelity, vedúcou oddelenia investoriek a angažovanosti zákazníkov. Tu je bližší pohľad na to, čo to všetko znamená.

Súvisiace položky

Ako sme sa sem dostali?

V roku 2018 si Fidelity všimla nárast počtu žien, ktoré sa viac starali o svoje financie. Zdalo sa, že ženy všetkých generácií sú na takej ekonomickej a vzdelávacej trajektórii, ktorá sa každým mesiacom a rokom posilňuje, hovorí Kapusta.

A čo je pozoruhodné, táto finančná angažovanosť a rast sa zintenzívnili aj počas globálnej pandémie ktorý neúmerne ovplyvnil ženy z hľadiska finančného stresu, istoty zamestnania a každodenných požiadaviek života a starostlivosti o rodinu.

V skutočnosti sa zdá, že udalosti za posledný rok a pol sa mohli ukázať ako silný katalyzátor, ktorý inšpiroval stále viac žien k tomu, aby sa financie stali najvyššou prioritou, vrátane vytvárania núdzových úspor, vytvárania alebo aktualizácie finančných plánov a dokonca aj prechod od sporiteľa k investorovi.

Spoločnosť Fidelity tvrdí, že v minulom roku zaznamenala medzi svojimi zákazníkmi rastúci záujem o sporenie a investovanie. A najmä medzi ženami to zahŕňalo prispievanie rekordne vysokým priemerom 9,2 percenta na sporiace účty na pracovisku.

Dynamika, ktorú sme videli v roku 2018, sa v dôsledku pandémie zrýchlila. Každému to dalo možnosť urobiť krok späť a zamyslieť sa nad svojimi prioritami,“ vysvetľuje Kapusta

Tento myšlienkový proces zahŕňal ženy, ktoré si uvedomili, že chcú svoje peniaze aktívne urobiť peniaze, aby sme im pomohli dosiahnuť ciele. Posun k tomu, že mnohí z nás prvýkrát pracujú z domu, zároveň vytvoril príležitosť stráviť čas učením sa o investovaní, osobných financiách a ďalších veciach, hovorí Kapusta. Napríklad v priebehu pandémie došlo k 37-percentnému nárastu žien využívajúcich poradenstvo Fidelity.

Čo to všetko znamená pre dlhodobé bohatstvo žien?

Skutočnosť, že veľké množstvo žien teraz aktívne investuje peniaze namiesto toho, aby ich zhadzovalo na sporiaci účet (ako ženy v minulosti mali tendenciu robiť), nie je žiadny malý detail alebo úspech. Táto jediná zmena zvyku môže mať hlboké finančné dôsledky, najmä v priebehu 10 a viac rokov, hovorí Kapusta.

Spoločnosť Fidelity stlačila čísla, aby poskytla oku lahodiaci príklad toho, aký veľký finančný zisk možno dosiahnuť jednoduchým presunom peňazí zo sporiaceho účtu na konzervatívny investičný mix. Rozdiel je zarážajúci.

• 5 000 dolárov na sporiacom účte by zarobilo asi 30 dolárov v priebehu desaťročia. Pri investovaní na akciovom trhu prostredníctvom konzervatívneho mixu je potenciál zárobku za rovnakú sumu peňazí na priemernom trhu 3 199 USD.
• 20 000 dolárov uložených na základnom sporiacom účte prinesie za desaťročie rast o 120 dolárov, zatiaľ čo na priemernom akciovom trhu by sa tieto peniaze vrátili 12 795 dolárov.
• 50 000 USD základného sporenia by zabezpečilo rast v hodnote približne 301 USD za 10 rokov, ale pri konzervatívnom investičnom mixe by bol výnos približne 31 989 USD.
• 100 000 dolárov v základných úsporách by mohlo viesť k rastu v hodnote 602 dolárov za desaťročie, ale na akciovom trhu by sa tieto peniaze vrátili ohromujúcich 63 978 dolárov.

Tieto štyri odhady sú založené na historickej výkonnosti akciového trhu. Teraz zvážte tento príklad vo svetle najnovšieho odhalenia z Fidelity's 2021 Ženy a investovanie štúdia — že ženy výrazne zarábajú vyššie miery návratnosti potom muži. Za 10 rokov sa táto realita môže premietnuť do veľmi lukratívneho výnosu pre ženy.

Prečo ženy prekonávajú mužov?

K úspechu, ktorý majú ženy so svojimi investíciami, prispieva množstvo faktorov, hovorí Kapusta. A stojí za to si uvedomiť, aké sú tieto faktory.

„Ženy sú inteligentné a premýšľavé a k investovaniu pristupujú oveľa holistickejšie,“ vysvetľuje Kapusta. „Premýšľajú o celkovom obraze: Čo je pre mňa dôležité? A čo sa snažím dosiahnuť? A pre koho?''

Keď ženy investujú, zvyknú zaujať aj veľmi vytrvalý prístup, pokračuje Kapusta.

„Dodržiavajú dôslednú stratégiu pravidelného investovania z výplaty,“ hovorí Kapusta. „Aj oni majú plán a svojho plánu sa držia. Oproti obchodnému správaniu mužov, ktorí nakupujú a predávajú oveľa častejšie alebo vo vyššej miere ako ženy.“

Kam ideme odtiaľto?

Zatiaľ čo viac žien ako kedykoľvek predtým si uvedomuje silu investovania a podniká kroky, ktoré pomôžu ich peniazom rásť agresívnejšie, stále je potrebné osloviť oveľa viac žien. Mnohí z nás si naďalej uchovávajú značné sumy hotovosti (nad rámec našich núdzových úspor) na bankových účtoch, pričom zarábajú minimálny úrok, a tak prichádzajú o tisícky dolárov.

Štúdia Fidelity to potvrdzuje a ukazuje, že približne polovica (47 percent) žien uvádza, že má úspory vo výške 20 000 USD alebo viac mimo dôchodkových a núdzových fondov, tretina (31 percent) má 50 000 USD alebo viac a približne jedna z piatich (18 percent) mať 100 000 $ alebo viac.

Inými slovami, uprostred celého vzrušujúceho pokroku zostáva ešte veľa práce, ktorú treba urobiť. Kapusta a iní zdôrazňujú, že je potrebné prehodnotiť, koľko žien uvažuje o investovaní s cieľom podporiť pokračujúcu dynamiku.

Napríklad len štyri z 10 žien tvrdia, že sú spokojné so svojimi znalosťami o investovaní. Okrem toho 65 percent žien tvrdí, že by radšej investovali alebo investovali viac , ak na to mali jasné kroky.

'Je tu veľa noviniek ženy sa necítia tak sebavedomo a presvedčenie, že muži sú lepší v investovaní,“ hovorí Kapusta.

Samostatná štúdia ( tento od Merrill ) zistili, že len asi polovica žien (52 percent) tvrdí, že áno sebavedomý v investovaní , v porovnaní so 68 percentami mužov.

Aby sme pomohli prekonať tieto prekážky, musíme normalizovať konverzáciu o peniazoch, vyniesť ich na verejnosť a zabezpečiť, aby ženy mali podporu a nástroje, ktoré potrebujú, aby sa zapojili do investovania.

Ale rovnako dôležité je začať rozpoznávať a nahlas a hrdo opakovať: ženy sú v investovaní rovnako dobré ako muži , ak nie lepšie v mnohých prípadoch.

Takže možno musíme preformulovať aj spôsob žien myslieť si o svojich vlastných schopnostiach s ohľadom na peniaze a investovanie. Ako sama Kapusta – a teraz aj štatistiky – jasne ukazujú, že nedostatok sebavedomia, ktorý v tejto konkrétnej otázke stále trápi toľko žien, je úplne neopodstatnený.

nechcem nosiť podprsenku

„Ženy musíme pochváliť, keď zakročia, všetko ide dobre,“ hovorí Kapusta.