Jonathan Gassman nedávno navštívil svoju 94-ročnú matku na Floride. Jeden z hlavných cieľov jeho návštevy? Komu pomôžte jej z daní . „Som pán Kontrolný zoznam,“ hovorí Gassman, ktorý beží Finančná skupina Gassman a je zástancom jednoduchého a priamočiareho kontrolného zoznamu daňových povinností pre všetkých. „Dbajme na to, aby sme nič nevynechali,“ dodáva.

Tak ako pre milióny z nás, aj rok 2020 bol z daňového hľadiska veľmi odlišný. Napríklad Mama Gassman mala tento rok podľa Jonathana „ľahko viac ako 100 000 dolárov“ na lekárskych výdavkoch. Prvýkrát po rokoch rozpíše odpočty – namiesto štandardného čísla IRS.

Daňový kontrolný zoznam je skvelá rada ktokoľvek v nadväznosti na rok 2020. Tu je niekoľko vecí, ktoré je potrebné zvážiť pri budovaní – a odškrtávaní – svojho vlastného, ​​hoci vždy si preverte situáciu so svojím finančným poradcom, ak ho máte.

Čo sa opýtať správcu dane

Amber Grey-Fenner, majiteľka Daňová terapia , vyzýva daňovníkov, aby sa pýtali na kvalifikáciu a prax správcu dane. To zahŕňa zisťovanie o tom, koľko ďalšieho vzdelávania absolvovali o daňových zmenách súvisiacich s COVID, ich celkovej úrovni skúseností, ich personálnom obsadení a objeme práce, ktorú kancelária vykonáva.

„Nemám pocit, že by sme mohli urobiť viac ako, a toto je maximum, 350 daňových priznaní za sezónu dôkladne,“ hovorí Gray-Fenner. „Ak máte jeden z týchto vyskakovacích záberov s jedným prípravkárom a oni pripravujú 500 návratov ročne, musíte sa čudovať, ako to robia.“ Opýtajte sa aj na písomný plán zabezpečenia informácií daňového subjektu alebo WISP, aby ste zistili, do akej miery sú vaše informácie bezpečné. 'Ak idú jeleň v predných svetlách, opýtajte sa, či majú poistenie profesijnej zodpovednosti,' dodáva Gray-Fenner.

Kde (a kedy) začať

Dajte dohromady všetky svoje dokumenty: daňové priznanie za minulý rok, formuláre W-2; Formuláre 1099, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo máte určité iné typy príjmov, ako sú investície alebo nezamestnanosť; liečebných nákladov; charitatívne dary; daňové formuláre za školné; a tak ďalej. Niektoré môžu prísť v elektronickej forme a nie v papierovej forme.

Začnite s prípravou čo najskôr. Čím viac sa blíži 15. apríl, tým väčšia je šanca, že budete musieť podať predĺženie a čakať dlhšie, ako by ste museli na vrátenie peňazí; prípravkári majú v tomto ročnom období zabrať.

Nastaviť online účet v IRS . Môžete skontrolovať, čo ste vyplnili a zaplatili – a uskutočňovať elektronické platby (oveľa lepšie ako posielanie šekov).

Ak vaša rodina zaznamenala v poslednej generácii finančný prechod nahor, poradenstvo o stratégiách je nevyhnutnosťou. „Väčšina ľudí, s ktorými hovoríme, sú prvou generáciou budovateľov bohatstva,“ povedal Calvin Williams z Freeman Capital , ktorá sa stará o nedostatočne obsluhované komunity. 'Čelia problémom, ktorým ich rodičia nikdy nečelili.'

Okrem toho sú vždy dôležité medziročné zmeny vo vašej finančnej situácii. Život sa mení ako nové dieťa (či už dieťa, adopcia alebo pestúnske dieťa), potreba postarať sa o staršieho rodiča, manželstvo, rozvod alebo smrť manželského partnera – to všetko má podľa Marka Stebera významný vplyv na dane. služby prípravy daní Jackson Hewitt . Rovnako by sa mala zohľadniť nová práca, neočakávaná neočakávaná investícia, veľké náklady na zdravotnú starostlivosť alebo kúpa či predaj domu.

Konkrétne problémy na rok 2020

Minulý rok bol, samozrejme, obzvlášť rušivý. Ako hovorí Steber, rok 2020 bol skutočne „rokom bezprecedentných zmien – a väčšina ľudí, ktorí budú podávať daňové priznania, uvidí, že [prevrat] roku 2020 sa odrazí v ich daňových priznaniach.

rozdiel medzi ľahkým a hustým krémom

Jedným z príkladov je poistenie v nezamestnanosti. Je to zdaniteľná položka na federálnej úrovni – a tiež vo väčšine štátov. Ak ste dostali platby a neodložili ste si peniaze bokom, alebo sa nerozhodli pre zrážanie daní, môžete mať vyšší daňový účet, ako ste očakávali.

Pomoc však môže byť na ceste. „Časť toho, čo má Kongres na stole a ešte neprijal, je, že prvých 10 200 dolárov [v nezamestnanosti] bude oslobodených od dane,“ hovorí. Taxaroo je Knox Wimberly. 'Ak sa to stane, môže to mať významný vplyv.' Pre niektorých by to podľa Wimberlyho mohlo znamenať rozdiel 2 000 až 3 000 dolárov.

To znamená, že opatrenie môže, ale nemusí prejsť. Takže ak ste dostali nezamestnanosť, ale môžete čakať na vrátenie peňazí, zvážte odloženie podania, kým Kongres nerozhodne. V opačnom prípade by ste museli neskôr podať zmenené priznanie, čo by mohlo spôsobiť značné oneskorenie spracovania. Tiež sa opýtajte svojho zostavovateľa, či váš zamestnávateľ využil voliteľný odklad dane zo mzdy, radí Gray-Fenner. To by mohlo znamenať ešte viac peňazí, ktoré by ste dostali.

Čo sa týka tých stimulačné platby ? Boli to v skutočnosti vratné daňové dobropisy, čo znamená, že sa vzťahovali priamo na to, čo by ste dlžili na daniach, a boli vratné. Takže, ak ste zaplatili dosť na daniach, dostali ste peniaze. A hoci niektorí jednotlivci alebo páry nemali nárok na úplné (alebo žiadne) stimulačné platby na základe ich príjmu v roku 2019, strata príjmu v roku 2020 môže znamenať, že sa teraz kvalifikujú a môžu si nárokovať zostatok na svojich daniach. Lepšie neskôr ako nikdy?

Prehliadané spôsoby, ako maximalizovať svoj daňový výnos

Existuje mnoho spôsobov, ako z daní vyťažiť maximum – na ktoré mnohí z nás zabúdajú. Zníženie príjmu by napríklad mohlo znamenať neočakávaný prístup k daňovému kreditu zarobeného príjmu alebo daňovému kreditu na dieťa na nezaopatrené deti.

A „ak váš zdaniteľný príjem klesne pod mieru dlhodobého zdaniteľného zisku, máte [aj] nulovú mieru kapitálových ziskov,“ Stephanie McCullough, zakladateľka Sophia finančné plánovanie pre ženy, hovorí. „Mám klientov,“ dodáva, ktorým „starí otcovia kúpili akcie za ich bar micva alebo niečo také“ – z ktorých niektorí môžu teraz predávať akcie bez splatných daní. A nezabudnite na špeciálny odpočet 300 dolárov na dobročinný príspevok, ktorý pridal Kongres. To je k dispozícii, aj keď sa nedostanete na položky.

Ak ste vybrali peniaze z 401 (k), aby ste pomohli zaplatiť výdavky, táto hotovosť je tiež zdaniteľná. Ak ste však ešte nezaplatili dane, možno to zvládnete aj počas troch rokov – a nestresujte sa teraz zbytočne.

Ste vy alebo vaši rodičia na dôchodku? Započítajte zdravotné výdavky, ako to urobil Gassman pre svoju matku, a v prípade potreby zahrňte prémie Medicare vyberané vládou, aby ste zistili, či to poskytuje nový odpočet alebo daňovú úľavu.

Štáty a mnohé obce majú tiež dane. To sa pre mnohých môže stať dvojitým zdanením ktorí mohli v roku 2020 pracovať na úrade v jednom štáte alebo meste a potom ísť domov do karantény v inom alebo sa možno dokonca presťahovali. „Veľa zamestnávateľov má dvojité zrážky v štáte, v ktorom pracujete, a v štáte, v ktorom žijete,“ vysvetľuje Gray-Fenner. Väčšina štátov navyše zdaňuje príjem v nezamestnanosti, hoci podľa Robbina Carusa, partnera účtovnej firmy Prager Metis, „mnohé štáty vrátane Alabamy, Kalifornie, Montany, New Jersey, Pensylvánie a Virgínie neplatia“.

Postarajte sa o svoje podnikanie

Milióny ľudí oficiálne podali žiadosť o začatie podnikania v minulom roku, čo je vôbec najväčší počet. Iní mohli robiť koncertnú prácu prostredníctvom online platformy, aby pomohli vyrovnať nedostatok bez toho, aby si mysleli, že začínajú podnikať. Ak sa vás niečo z toho týka, potom vám blahoželám: Teraz ste vlastníkom.

„Veľa ľudí zmenilo svoj vedľajší zhon na hlavný zhon, keď prišli o prácu v spoločnosti,“ povedal Ben Richmond, CPA. Xero hovorí. Samozrejme, vlastníctvo firmy zahŕňa dodatočné daňové aspekty, ktoré majú vaše skúsenejšie sestry podnikateľky. Existuje viac foriem a daní z tohto príjmu – vrátane sociálneho zabezpečenia. Čakajú vás však aj odvody.

„Zistil som, že samostatne zárobkovo činné osoby nie sú dostatočne vzdelané, aby pochopili všetky možné odpočty, ktoré môžu využiť,“ hovorí Gassman. 'Ako domáca pracovňa.' McCullough súhlasí: „Premýšľajte o tom, aké legitímne obchodné výdavky ste mali pri nastavovaní vecí vopred, ako je registrácia domény alebo kúpa notebooku.“

V prvom roku podnikania si „môžete nárokovať až 5 000 dolárov na počiatočné náklady,“ poznamenáva Richmond. Dokonca aj používanie auta na podnikanie je odpočítateľné, či už používate štandardnú sadzbu najazdených kilometrov, ktorú IRS každoročne zverejňuje, alebo pozorným sledovaním skutočných nákladov. Pracovníci koncertov môžu dostať tento odpočet a odpočet z domácej kancelárie.

Zamestnanci pracujúci z domu si nemôžu odpočítať využitie svojich kancelárskych priestorov, ale tí, ktorí majú novú firmu, pravdepodobne áno, aj keď ide len o prácu na čiastočný úväzok – pokiaľ je priestor vyhradený na toto využitie.

je odparené mlieko a kondenzované mlieko to isté

Iste, môže to znieť ako veľa krokov, ale ak sa vezmete jednotlivo, všetky sa dajú zvládnuť. Navyše sa im to vyplatí: zníženie vašej daňovej povinnosti alebo zvýšenie refundácie. Začnite vyškrtávaním jednej položky zo zoznamu naraz – máte to.

• Od Erika Shermana