The Finančne nezávislá komunita (FIRE) zahŕňa rôznorodé spektrum jednotlivcov - niektorí možno zúrivo zachránili hneď po začiatku práce, čo im umožnilo prestať pracovať v klasickom zamestnaní už po 20. alebo 30. rokoch. Avšak predčasný dôchodok nemusí to byť také intenzívne; mnohým to trvá dlhšie, nesústredia sa úplne na šetrnosť alebo maximalizáciu príjmu a ešte stále sú finančne nezávislí vo veku 40 až 50 rokov, teda pred tradičným dôchodkovým vekom.

Porozprávali sme sa s niekoľkými ľuďmi, ktorým sa to skutočne podarilo dať výpoveď v práci a žijú zo svojich úspor a pritom robia všetko, čo majú najradšej, všetko pred dosiahnutím veku 45 rokov. Niektorí cestujú, iní pracujú na vášnivých projektoch, ale všetci majú zaujímavé a informované pohľady na šetrenie a rozumné utrácanie podľa vašich vlastných dôchodkových cieľov.

Prvé kroky

Ali a Alison Walker, manželský pár, ktorý píše tento blog Všetky možnosti sú zvážené , sa neuspokojili s konkrétnou mierou úspor, kým skutočne nedostali jasno v tom, čo chcú byť schopní (a dovoliť si!) v ich predčasnom dôchodku. „Nebolo to, kým sme v našom„ Výpise o osobných peniazoch “nedali dokopy všetky naše ciele a naše nádeje a sny. dokument, že sme skutočne prišli na to, ako spojiť naše úspory s časovým harmonogramom odchodu do dôchodku a uskutočniť ho, “vysvetľujú.

Aj keď pomáha osobné vedomie, Anita Dhake z Sila šetrnosti zasadzuje sa za to, že nastavenie automatických prevodov na úspory, aby ste na to vôbec nemuseli myslieť, je veľmi cenné. „Maximalizujte množstvo, ktoré tam každý rok vložíte, čo najskôr, ako je to možné. Nastavte to a zabudnite na to, “hovorí. „Nie sú to vaše peniaze. Je to pre vás. Ak to nevidíte, neutratíte to. “

Jeffrey Fate (pseudonym) blogu Osudy POŽIARU odráža postupnosť splácania dlhu a úspor, ktoré mnohí ľudia, ktorí sa usilujú o POŽIAR, spomínajú: Začnite splácaním nezabezpečeného dlhu, najmä dlhu s vysokými úrokovými sadzbami, potom sporte prostredníctvom dôchodkového plánu sponzorovaného zamestnávateľom alebo IRA. Keď dosiahnete maximálny ročný príspevok na tieto účty, začnite investovať do zdaniteľného sprostredkovateľského účtu. Populárne, ľahko dostupné možnosti investovania sú dobre známe aj pre dlhodobých investorov, ako sú predčasní dôchodcovia.

je dvojitý spoj skutočná vec

„U nového investora prevláda múdrosť investovať do indexových fondov s nízkymi poplatkami, pričom VTSAX spoločnosti Vanguard je považovaný za najuznávanejšie,“ hovorí Fate. „Je to dobrý spôsob, ako začať investovať do akciového trhu.“

Nárast úspor a investícií

Zatiaľ čo konvenčná múdrosť často hovorí, že bezpečným plánom je zostať pri práci a budovať stabilitu počas niekoľkých rokov, anonymný bloger, ktorý píše Fialový život zistila, že vôľa zmeniť zamestnanie bola kľúčom k jej zvýšeniu úspor.

„Takmer každý rok svojej kariéry som zmenil zamestnanie z rôznych dôvodov - od toxického pracovného prostredia cez prepúšťanie po cezhraničné presuny. Tieto pracovné chmele mi umožnili zvýšiť plat asi o 20 000 dolárov takmer pri každom presune, čo mi umožnilo ušetriť viac na splnení mojich cieľov. V roku 2015 som sa presťahoval z Manhattanu do Seattlu a s týmto presunom sám, kvôli rozdielom v nájomnom a daniach medzi týmito dvoma miestami, sa moje náklady znížili o 50 percent, zatiaľ čo moja životná úroveň sa skutočne zvýšila, “hovorí.

Michelle z Oheň a široký vydržal roky vzrušujúcu náročnosť veľmi dlhého dochádzania, aby mohol využiť výhody vyššieho platu bez toho, aby musel platiť tie vysoké životné náklady.

„Zarábať vysoké príjmy, ale mať nízke životné náklady, skutočne robí veľký rozdiel. Tým, že som pracoval v Londýne (vysoké mzdy) a žil som v Norfolku (nízke životné náklady), nesmierne to zvýšilo to, koľko som bol schopný každý rok ušetriť, “hovorí. Hľadanie spôsobov, ako zarobiť peniaze na jednom mieste a minúť ich na mieste, kde sú lacnejšie ceny, je známe ako „geo-arbitráž“, čo je termín, ktorý vytvoril Tim Ferriss z Štvorhodinový pracovný týždeň sláva.

Blog riadia Jeremy Jacobson a Winnie Tseng GoCurryCracker! Veľkú časť svojej schopnosti predčasného dôchodku pripisujú výberu životného štýlu, ktorý znížil ich výdavky. „Veľkou podporou, ktorú sme použili, bolo navrhnutie našich životov, takže sme nepotrebovali auto. Niekoľko rokov bol mojou hlavnou dopravou bicykel, ktorý som si kúpil na Craigslist za 50 dolárov. Nakoniec som ho predal za 60 dolárov, “hovorí Jacobson. Pár spomína, že aj po odchode do dôchodku sa cítia dosť zaneprázdnení cestovaním, trávením času so svojimi deťmi, socializáciou, bicyklovaním, plávaním a varením.

Čo teraz vedia

U rodín, ktoré odchádzajú do dôchodku skôr, ako majú deti, sa môže výpočet „dostatočného“ posunúť, čo si vyžaduje návrat do práce alebo založenie firmy. Finančný samuraj spisovateľ Sam Dogan sa podelil s tým, že „v San Franciscu už 150 000 dolárov nebolo dosť. V našom drahom meste je štvorčlenná rodina, ktorá zarába 117 400 dolárov ročne, skutočne považovaná za nízkopríjmovú a má nárok na dotované bývanie podľa ministerstva pre bývanie a rozvoj miest. Preto som musel hľadať spôsoby, ako zarobiť viac peňazí online, ako investovať viac peňazí do pasívnejšieho príjmu. ““

Samozrejme, veľa predčasných dôchodcov sa pravidelne vracia do práce, ako to robil Dogen, alebo si nájdu verzie svojej práce na čiastočný úväzok alebo s nižším dopytom. Takže cieľ odchodu do dôchodku pred 45. rokom môže byť skutočne ašpiráciou, aby sa do tej doby stala práca voliteľnou voľbou; záleží len na tom, aký má človek pocit zo svojej práce.

Michael Quan z Finančné upozornenie Spočiatku bol zaskočený rýchlym prechodom od zamerania na svoju kariéru k úplne novej identite predčasného dôchodcu. „Pretože moja kariéra sa zmenila o 180 stupňov, musel som znovuobjaviť sám seba - pretože práca, ktorú som robil, už nebola aktuálna. Toto hľadanie duše bolo nakoniec požehnaním. Ak by som to však mohol urobiť znova, strávil by som tým, že by som to vyriešil skôr, ako pôjdem do predčasného dôchodku, strávil som viac času, “hovorí.

To je povedané, Adam Fortuna, ktorý píše Minafi , bol na dôchodku niečo málo cez dva roky a oceňuje veľkú zmenu, ktorá sa stala. „Najviac ma prekvapilo, aké skvelé je spomaliť,“ vysvetľuje. „V tom čase som si ani neuvedomoval, ako rýchlo sa vždy pohybujem. Vstával som skoro, smeroval do práce a na konci dňa som tiesnil ďalšie pochôdzky. “

ako zlepšiť textúru pokožky po akné

Predčasní dôchodcovia môžu zaviesť do praxe extrémnejšie formy sporenia ako iné, mnohé z ich stratégií však môže prijať takmer každý, kto má záujem niekedy odísť do dôchodku.

Tu je len niekoľko ďalších stratégií, ktoré pomohli týmto ľuďom odísť do dôchodku pred 45. rokom.

• Ak je to možné, myslite na to, ako sa vyhnúť plytvaniu peniazmi, ako keby ste si namiesto ďalších vecí kupovali čas, odporúča Michelle.
• V domácnostiach s dvojitým príjmom experimentujte s tým, že budete žiť z jedného príjmu a ušetríte druhý, naznačujú Jacobson a Tseng.
• Sledujte svoje výdavky manuálne po dobu troch mesiacov, aby ste skutočne videli, čo míňate v jednotlivých kategóriách. Fortuna ponúka: „Niektoré nákupy by som mohol s radosťou krájať a nemal by som pocit, že by som bol zbavený ich odstránenia.“
• Quan navrhuje „zvýšiť rebríček“, kde na vylepšenie svojho životného štýlu pridelíte iba 20 percent všetkých zvýšení a ďalších 80 percent namiesto toho automaticky vložíte do úspor / investícií.
• Aj keď je dôležité maximalizovať daňovo zvýhodnené účty, Dogen pripomína každému, kto má záujem o predčasný dôchodok, že bude potrebovať zdaniteľné investičné účty alebo portfólio nehnuteľností alebo obidve, ak chce ísť do predčasného dôchodku; 401 (k) a fondy IRA majú pokutu 10 percent, ak z nich vyberiete skôr, ako dosiahnete vek 59,5 rokov.
• Aj keď je sledovanie vašich výdavkov manuálne, otvára oči, môžete tiež začať so softvérom ako YNAB alebo si pozrite rozpis výdavkov debetnej alebo kreditnej karty vygenerovaný platformami online bankovníctva.
• Chodci poznamenávajú, že je cenné prehodnotiť všetky svoje stravovacie návyky, ktoré ste nevedome zdedili po rodine, priateľoch a susedoch; keď sa oslobodíte od výdavkov ako ostatní, je jednoduchšie stanoviť ciele, aby ste zachránili, a investovať veľa do popredia svojich plánov.
• Uistite sa, že iba nešetríte a neinvestujete kvôli emocionálnemu posilneniu, radí Fate. Veľkú časť úspechu, ktorý dosiahnete, dosiahne dôslednosť a disciplína voči vašim peniazom v priebehu času, aj keď na vašich účtoch nedôjde k žiadnemu dramatickému zvýšeniu.
• Pamätajte, že nemusíte znižovať iba výdavky; jedným z najschodnejších spôsobov, ako ušetriť alebo investovať viac, je mať oči otvorené pred spôsobmi, ako zvýšiť príjem, poznamenáva Dhake. Ak získate lepšie platenú prácu, ale zachovávate svoje zvyky, ktoré majú jednoduchý život, môžete ušetriť oveľa rýchlejšie.