Nezáleží na tom, aký malý je váš byt alebo ako luxusné sú vaše kuchynské stoličky - každý by mal investovať do poistenia nájomcu, pretože návratnosť investícií je dosť na nezaplatenie: ochrana a duševná pohoda. Je v poriadku, ak neviete, kde začať (málokto to vie). Rozoberáme, kto, čo, prečo a ako ponúka poistenie nájmu, od možností krytia po náklady a všetko medzi tým.

Čo je poistenie nájomcov?

Zjednodušene povedané, poistenie nájomcov (niekedy sa nazýva poistenie nájomcu) je poistná zmluva, za ktorú platíte, aby vám pomohla kryť seba a svoje veci v prípade nehody, vrátane čokoľvek od požiaru po krádež. Poistenie vášho prenajímateľa zvyčajne pokryje opravy samotnej nehnuteľnosti - povedzme, ak existuje netesný strop - ale nebude chrániť vaše vlastné veci (televízor a koberec, ktoré boli poškodené v dôsledku úniku) alebo náklady na život. inde, ak sa počas opráv potrebujete vysťahovať. (Prenajímatelia sú právne zodpovední svojim nájomcom, iba ak boli oboznámení s nebezpečnými podmienkami a neopravili ich v rozumnom časovom rámci.).

Čo kryje poistenie nájomcov?

Poistenie nájomcu pomáha chrániť vás a vaše veci pred širokou škálou potenciálne škodlivých scenárov. Pamätajte, že nie každá udalosť, o ktorej pokrytí by ste potenciálne potrebovali, je zjavnou katastrofou. Áno, medzi veľké patria krádež, požiar a poškodenie vodou, ale môžu sa vyskytnúť aj neočakávané udalosti - napríklad váš pes, ktorý neobvykle pohrýzol návštevníka alebo vaše dieťa náhodne odhodilo bejzbal a rozbilo okno susedovi. V týchto prípadoch poistenie nájomcu zmierni úder všetkých poplatkov, za ktoré môžete byť zodpovedný (-á).

V poistnej zmluve s nájomcom sú zvyčajne zahrnuté tri typy krytia. Krytie osobného majetku uhradí náklady na opravu alebo výmenu poškodeného alebo odcudzeného oblečenia, nábytku, cenností, elektroniky atď. Poistenie zodpovednosti nájomcov pomáha vám platiť za opravy, ak náhodne poškodíte cudzí majetok alebo ak sa niekto vo vašom mieste zraní a obviňuje vás. Nakoniec, v nepravdepodobnom prípade, že budete musieť svoj byt opustiť kvôli závažným opravám, vám poistenie nájomcu môže pomôcť pokryť ďalšie životné náklady bežne by ste za ne nemuseli platiť, napríklad za hotelovú izbu, dopravu, skladovací priestor alebo zvýšené výdavky na jedlo a nápoje.

SÚVISIACE: Je pre vás to pravé poistenie zodpovednosti za škodu?

Niečo na vedomie: Niektoré pravidlá budú platiť za to, čo sú náklady na nahradenie stratených alebo poškodených položiek (aka pokrytie náhradných nákladov), zatiaľ čo iné zaplatia iba toľko, koľko bola pôvodná trhová hodnota týchto položiek (aka hotovostná hodnota) - aj keď je položka v čase, keď sa zničil, sa zvýšila jeho hodnota a cena za jeho výmenu sa zvýšila. Aj keď je pokrytie náhradných nákladov často nákladnejšie, mohlo by to nakoniec pokryť váš majetok vo vyššej sume.

Čo Nie Štandardné poistné krytie pre nájomcov?

Mnoho politík uvádza, že sa nevzťahujú na straty z prírodných katastrof, ako sú zemetrasenia, záplavy tornád alebo hurikány - najmä ak žijete v oblasti náchylnej na tieto katastrofy. Ak zhora poškodíte vodu (susedov kuchynský drez praskne a prepadne do vašej jednotky), budete krytí; Ak však poškodenie vodou pochádza z úrovne terénu, napríklad prudký nárast búrok alebo povodeň, a nemá to nič spoločné s celistvosťou budovy, nemusí sa na vás vzťahovať poistenie štandardného nájomcu. Pre ďalšie povodňové krytie zvážte zakúpenie povodňového poistenia (môžete urobiť na FloodSmart.gov ).

Inokedy, keď zvážite výber dodatočného pokrytia alebo poskytovateľa špeciálnej politiky, je práca z domácej kancelárie. Väčšina politík neposkytuje veľké pokrytie obchodného vybavenia - horná hranica vybavenia pre domáce podnikanie je často okolo 2 500 dolárov. Takže ak máte vo svojej domácej kancelárii drahé počítače, skenery alebo iné zariadenia alebo ak doma nechávate ležať inventár, je rozumné pridať dodatočného pomocníka pre politiku.

Máte u seba kopu peňazí? Bohužiaľ, ak vás niekto okradne, väčšina poistných zmlúv nájomcu pokryje iba malú časť všetkého, čo sa urobí. Niekedy je maximálny limit poistenia až 250 dolárov, zatiaľ čo niektoré poistné zmluvy obvykle nepokrývajú viac ako 500 dolárov.

Pre nehnuteľnosť vysokej hodnoty môže byť potrebné objednať aj ďalšie krytie. Máte diamantový zásnubný prsteň alebo neoceniteľné hodinky od svojich starých rodičov? Získajte rider alebo plavák na základe svojej súčasnej poistnej zmluvy, ktorá ju kryje. To isté platí aj pre ďalšie drahé šperky (zvyčajne nad 1 000 dolárov) a hodnotné umelecké diela, pre ktoré možno budete potrebovať dokonca aj ďalšiu politiku, nielen jej doplnok.

Koľko stojí poistenie nájomcov?

Vieme, na čo myslíte: Ďalší mesačný výdavok na riešenie? Budú to však dobre vynaložené peniaze, zaručené. To, čo platíte za poistenie poistenia nájmu, závisí od toho, čo ste ochotní zaplatiť, a od typu plánu krytia, s ktorým idete. (A pamätajte, že čím vyššia je vaša odpočítateľná položka, tým nižšie je vaše poistné a naopak.) Je rozumné brať inventár vašich vecí aby ste zistili, koľko osobného majetku by ste mali zaplatiť. Inými slovami: Koľko by stálo oprava alebo výmena všetkého, čo vlastníte?

Podľa Národnej asociácie komisárov pre poistenie stojí priemerná poistná zmluva pre nájomcov medzi 15 a 30 dolármi mesačne (alebo medzi 180 až 360 dolármi ročne). Máte obavy, že je to príliš veľa nad všetko ostatné? Predstavte si, o koľko nákladnejšie by bolo vymeniť si po nehode všetky svoje veci bez nej. Popremýšľajte o tom: Platíte nielen za svoje veci, ale aj za pokoj.

Ako získať poistenie nájomcu

Je to oveľa jednoduchšie, ako si myslíte - v skutočnosti sa budete čudovať, prečo ste to ešte neurobili. Keď urobíte inventúru svojich vecí - od kabátov po počítače - zistite, čo kryje poistenie vášho prenajímateľa, preskúmajte rôzne typy poistných zmlúv a porovnajte poisťovacie spoločnosti. Mnoho spoločností vám umožní požiadať o bezplatnú cenovú ponuku online, osobne alebo telefonicky a prevedie vás najlepším plánom pokrytia pre vašu situáciu. Priemyselný nováčik Limonáda napríklad ponúka bleskurýchle prihlásenie, ľahko navigovateľnú aplikáciu a dobré základné pokrytie. Väčšie poisťovacie spoločnosti s veteránmi, ako je Nationwide, sú vynikajúce pre rozšírené plány týkajúce sa škôd spôsobených zemetrasením, starožitností, šperkov alebo vecí odcudzených z vnútra vášho auta alebo člna.

SÚVISIACE: 3-krát by ste si určite mali kúpiť pripoistenie - a niekoľkokrát ho môžete preskočiť