Drvivá väčšina ľudí si myslí, že životné poistenie je chytrý pohyb peňazí - napriek tomu iba 59 percent tvrdí, že má krytie. Ako ísť z dobre mienenej do dobre chránenej? Tieto odborné tipy uľahčujú navigáciu v procese.

Súvisiace položky

1 Stlačte Pozastaviť pri svojich predpokladoch

Pri životnom poistení je niekedy najťažšie začať. Výskum ukazuje, že mnoho ľudí si myslí, že na to nebudú mať kvalifikáciu alebo si ju nebudú môcť dovoliť, ale to všeobecne nie je pravda, hovorí James Scanlon, senior výskumný riaditeľ spoločnosti LIMRA, asociácie pre výskum poistenia vo Windsore v štáte Connecticut. V jednom prieskume 86 percent respondentov uviedlo, že si nekúpili životné poistenie, pretože bolo príliš drahé - mnohí však nadhodnotili poistné viac ako trojnásobne. Dobrá správa: Keď už máte uzatvorenú životnú poistku - na rozdiel od zdravotného poistenia, ktoré budete musieť riešiť každý rok -, môžete byť v rukách desaťročia.

dva Chrumkajte čísla

Popremýšľajte o dávke smrti v rámci poistenia ako o zásluhe pre vašu zárobkovú schopnosť: Ak zomriete, vaši blízki budú potrebovať toľko, aby vám nahradili príjem prinajmenšom dovtedy, kým nebudú môcť vykonať ďalšie finančné úpravy. Predtým, ako sa porozprávate s agentom o tom, koľko poistenia si musíte kúpiť, spustite čísla sami. Weby ako Bankrate.com a Lifehappens.org (vzdelávacia skupina zložená z poisťovacích organizácií) ponúka online kalkulačky, ktoré odhadnú, koľko poistenia budete potrebovať na pokrytie akýchkoľvek okamžitých výdavkov spojených s vašou smrťou a minimalizáciu finančných dopadov na vašu rodinu.

3 Vyberte typ politiky

Existujú dva hlavné druhy. Termínové životné poistenie vás kryje na definované obdobie, povedzme 20 alebo 30 rokov, a je zvyčajne lacnejšie. Celé životné poistenie vás pokrýva na celý život a má investičnú zložku. Celý život môže byť spôsobom, ako si šetriť na dôchodok alebo na vzdelanie, ale pre mnoho ľudí existujú lepšie spôsoby, ako to urobiť, napríklad financovanie vašej IRA alebo 529, hovorí Benjamin Sullivan, certifikovaný finančný plánovač vo finančnej skupine Palisades Hudson Financial Group v Austine, Texas. Pre každú situáciu neexistuje jediná správna odpoveď, dodáva Scanlon, ale koncepčné pravidlá sú jednoduché a poskytujú najvyššie pokrytie za prémiový dolár. Životné poistenie poskytované zamestnávateľom ako výhoda je pekné, ale nestačí. Niektoré politiky sú také skromné, že dávka v prípade úmrtia by vašu rodinu nepreniesla cez kalendárny rok. A keď prepnete prácu, nemôžete si tieto pravidlá vziať so sebou. Popremýšľajte o tomto poistení ako o doplnku skutočného krytia, ktoré si sami kúpite.

4 Nájsť agenta ...

Rovnakú sumu zaplatíte za konkrétnu politiku bez ohľadu na to, či nakupujete priamo u poisťovacieho dopravcu alebo prostredníctvom nezávislého poisťovacieho agenta v USA, hovorí Michael Quinn, nezávislý agent v Orlande na Floride a majiteľ spoločnosti Lifeinsuranceblog.net . Porovnávanie politík sa však môže skutočne vyplatiť. Pretože každý poisťovateľ používa na hodnotenie rizika svoje vlastné štandardy upisovania, niekto by mohol váš návyk parašutizmu alebo diagnózu cukrovky typu 1 považovať za nákladnú červenú zástavu, zatiaľ čo iný sotva narazí na poistné. Rozhovor najmenej s dvoma agentmi, navrhuje Marvin Feldman, prezident a výkonný riaditeľ spoločnosti LifeHappens.org . Získajte odporúčania od priateľov alebo online vyhľadávačov agentov. Opýtajte sa: Aké sú ich špeciality? S koľkými dopravcami spolupracujú? Sú agentom v zajatí (to znamená, že pracujú s jedným dopravcom a nemôžu odporučiť produkty iných spoločností)?

5 ... Alebo choďte na to online

Weby ako Rebrík , Haven Life , Tkanina a TruStage môže uľahčiť nákup. Namiesto vyplnenia obrovského množstva formulárov, vykonania lekárskej prehliadky a čakania troch mesiacov na zistenie, či ste schválení, by ste to mohli vedieť do týždňa alebo oveľa skôr, hovorí Feldman. Môžu konať rýchlo, pretože sa spoliehajú na zjednodušené upisovanie a algoritmy. Ale vedzte, ako poznamenáva Sullivan, že ak ste zdravý jedinec, absolvovanie úplného upísania môže znamenať nižšie poistné, ktoré by možno stálo za nepríjemnosti. Ak máte program, platenie poistného ročne vám môže poskytnúť najlacnejšiu sadzbu. A povedzte to príjemcovi! Teraz im dáte pokoj a ušetríte ich pri sledovaní (alebo dokonca prehliadaní) pravidiel v budúcnosti.